在根據本出版物的內容採取或避免採取任何行動之前，您必須獲得專業人士或專家的建議。 本出版物中的資訊不構成 物業按揭計算 TransferWise Limited 或其關聯公司的法律、稅務或其他專業建議。 我們不就出版文內容是否準確、完整或最新作出任何明示或隱含的聲明、保證或擔保。
借貸人每月清還按揭貸款，當中包括每月還款額、利息和其他費用。 借貸人所選擇的按揭利息計算種類，對將來的還款額有莫大影響。 按揭利率分為兩種：P按（Prime 物業按揭計算2023 Rate）及H按（Hibor Rate）。
物業按揭計算: 申請中心
一般而言，轉按最高可敍做6成按揭，如經按揭保險則最高可上8成。 若不套現可使用新按揭成數，樓價1920萬以內，轉按最多可借8成（貸款上限960萬）或現有總貸款餘數，以較低者為準。 相反，如想透過轉按套現，則要用舊按揭成數，即樓價600萬或以下，才可做8成按揭，惟還款年期最高為25年。 物業按揭計算 所以在填寫「單位樓價」上會填寫「6,000,000」；「按揭成數」則把橙色活動欄移至「50」而非「60」；在「按揭年期」一欄則把橙色活動欄移至「30」。 很多時，銀行為利誘買家申請按揭貸款，會提供一定「現金回贈」給買家。 但由於金管局規定，現金回贈最高只能佔貸款額1%；但如果「現金回贈」超出1%，則需要在貸款額上扣減。
如果物業為現樓，則可按正常程序作出審批，自住及有固定收入人士，視乎銀碼最高可做到90%按揭，但若物業本身屬於樓花物業，則視乎物業何時落成，才能看可否申請90%按揭。 如果申請人收入並不是來自香港(即總收入有50%來自非本地)，按揭成數會較原先下調一成。 例如一層600萬元的物業，銀行原本可批出60%按揭，現在卻只能批出40%按揭。 如果本身並非收取「固定收入」的買家，包括「自僱人士」及「非固定人士收入」人士，則最高只能夠申請80%按揭。
物業按揭計算: 資產按揭適合人士
同樣地，第二次置業人士申請按揭時沒有「800萬以下樓可以免壓測9成」的條件，現時只能承造最高8成按揭，並需要接受壓力測試。 免責聲明：按揭供款計算機（「計算機」）計算的結果只供參考，任何人士不應依賴該結果作其他用途。 計算機只根據輸入計算機的數字計算結果，而並無把任何其他在銀行貸款審批過程中納入考慮後，而可能會影響結果的因素計算在內，例如個人財務狀況和還款能力或按揭條款（如律師費、手續費、回贈等）。 銀行在審批按揭貸款申請時會考慮所有相關因素（不僅是按揭供款）。 計算機計算的結果並不代表或反映銀行對按揭貸款的批額。
- 因此，部份大銀行如滙豐銀行，則因應新政策發出內部指引，提出若壓測下之供款佔入息比率已超出65%，即使基本供款佔入息比率不超於50%，亦需因應個案作審批，批核條件包括借款人須為固定受薪人士。
- 樓花按揭成數是否可承造9成，與樓花屬建期或即供有關。
- 雖然「按揭計算機」看似可為準買家準確計算供款支出，但實情背後也有一些變數，未必可全部反映出來。
- 本公司並不會為資料的準確性、完整性、或針對某特定用途的適用性作出任何保證或及陳述。
- 買樓是人生大事，應該聘請專業人士協助你，例如買樓經紀、律師、按揭經紀等。
- 至於準備換樓買家也值得留意，如果成交前能夠沽出物業，也可視為「首次置業」看待，而根據銀碼可申請最90%按揭。
同時需向銀行遞交「住宅發售計劃第二市場」附加文件，例如「購買資格證明書」副本及申請按保文件，同時銀行必須採用房協規定標準按揭契據文件。 雖然不用繳交按揭保險，但卻要進行壓力測試，且有固定收入人士可借最多90%、沒有固定收入人士最多借80%。 跟一般私樓不同，由於購買房委會旗下的新居屋有政府作擔保，買家可在不用購買按揭保險，綠表可獲批最高95%按揭；白表申請人最高90%按揭。 只要能證明有足夠供款能力，銀行也會批出按揭貸款，而不用通過壓力測試，還款年期最長僅25年，息率最高為P-0.5厘。 物業按揭計算 至於房協旗下的新居屋，沒有政府作擔保，但同樣買家可不用申請按揭保險，獲批最高90%按揭，但卻有可能需要進行壓力測試，及未必計算一些較浮動的收入。 MoneySmart的按揭專員全程為你跟進銀行樓宇按揭申請，為你提供專業意見，爭取最高的銀行物業估價及最優惠的樓宇按揭利率和回贈， 分析和比較最切合你需要的按揭計劃。
物業按揭計算: 樓宇按揭申請人類型4. 公務員按揭貸款
要解決危機，可使用轉按、定息按揭、賣樓及出租物業... 答：買樓置業除需準備首期資金，還要預備按揭保費、印花稅、律師費、經紀佣金、裝修等開支。 定息按揭是在2020年提出，當時屬於試驗計劃，去年10月按揭證券公司宣布轉為恒常計劃，分為10年、15年和20年計劃，按揭證券公司按照其資金成本、業務風險和市場情況等因素不時釐定定息年利率。 曹德明指，H按和P按皆是浮息按揭，H按息率波動性強，每月要計算，現時利率偏低，慳息較多。 部份買家在入市時未必有足夠財政能力，或年紀較高的買家，需尋找其他人作「擔保人」才能承造按揭。
除了預備第一筆首期外，我們還要多支付約10,000元的律師費，購買二手樓也需預留樓價1%作為經紀佣金，以及買樓時也要繳付印花稅。 印花稅則視乎買家為首置客、還是已購入多於一層物業。 如果屬於前者，則按樓價有不同遞增；但屬後者的話，則需劃一繳付樓價15%的印花稅。 針對部份採用新按保的買家，按揭證券公司容許首置客在未能通過壓力測試下，可以在多繳付一成額外保費，而免卻壓力測試，而僅用供款佔入息比率作為審批準則。 例如買家購買一層600萬元的物業，以2.5厘的基礎上加3厘下，每月月入要有55,746元才可通過壓力測試。 一般「按揭計算機」也假設買家的收入來自香港，但如果本身的收入並不是源於香港，按揭成數會收緊一成。
物業按揭計算: 每月還款額
上述貸款條款利率只供參考，實際之貸款條款及特惠儲蓄息率以銀行最終決定為準。 歡迎使用以下樓宇按揭計算機快速計算每月供款及利息支出，找出最合您所需的按揭計劃。 如欲查詢詳情及獲得更準確的評估，請致電樓按專線或提交網上查詢表格。
香港樓價貴，業主買樓時為減少首期支出，普遍都會申請按揭。 而為了令首置人士更容易上車，政府近年多次放寬首置自住按揭成數上限，金管局有清晰的按揭成數指引，在按保計劃擴大適用範圍下，供款入息比率和壓力測試的要求都有所改變。 舉例，現時《胡．說樓市》的「按揭計算機」，就採用了「P-2.5厘」相當於2.5厘作為計算，也是市場的上限。 雖然在選擇按揭計劃後，後半部份的百分比是不會變動，但P卻會隨市況變化，一旦美國進入加息或減息周期，而香港銀行跟加或跟減，在「按揭計算機」上也需要作出調節。 如果坊間一些能夠輸入利率的計算機，買家也需要自行作出調節。
物業按揭計算: 影響「按揭成數」的六大常見因素:
不同的居屋類型，如一手居屋、二手居屋等，在審批程序及要求也有出入。 《胡．說樓市》希望透過本文解釋居屋市場按揭，並羅列各銀行的現金回贈及息率。 如果1,000萬以上物業，銀行理應銀行批出按揭成數為50%，但收入並不是來自香港，會先收緊一成至40%。 「最優惠利率」按揭的P按，則以「P-某個百分比」計算，其中「P」指的最優惠利率，銀行會視乎美國加息或減息步伐，而作出調節，對小業主供樓的按揭息率也有影響。
本文會介紹澳洲的買樓按揭詳情，包括申請條件、按揭種類、申請流程、注意事項，以及提供按揭計劃的主要銀行。 購買一般的二手樓，只要跟賣家達成初步協議，持有銷售備忘錄（Memorandum of Sale）就可以申請按揭。 至於買新樓，持有由銷售代理發出的預留信（Reservation Form）就可以申請按揭。 如果是買未落成的樓花，就可以待入伙前大約半年才開始申請，讓銀行有足夠時間批核申請。 【個案分析】4招解決「呼吸Plan」危機 「呼吸Plan」可豁免壓力測試及短期低息，但經過蜜月期後若未能經過壓測轉按，有可能要捱高息。
物業按揭計算: 按揭保險
註：600萬元以下樓宇，首置客須透過按揭保險，才可承造6成以上按揭。 在金管局最新規定下，銀行批出的按揭成數最高為6成，且樓宇要在600萬或以下。 如要借超過6成的按揭額，需要申請香港按揭保險公司的「按揭保險計劃」，不同樓價可承造的按揭上限有所不同。
- 至於已補地價的居屋，就可於自由市場買賣，其按揭成數與私樓一樣，如需承造高成數按揭，就必須購買按保。
- 不過，買家要留意，按保的保費為貸款額的1.32%至5%，視乎貸款年期而定。
- 您可透過「按揭慳程式」，以您的收入水平為基礎，計算您可負擔的按揭貸款額、貸款月供金額以及可以從「存款掛鈎按揭」節省多少利息開支。
- 最終批核之貸款條款：例如貸款金額、利率、手續費及還款期等等均以花旗銀行最後之審批為準，花旗銀行對更改或取消初步批核的貸款條款保留最終之決定權。
- 此利率計算出的供款，不可於申請人個人或家庭月入中，佔超過60％；如果要申請8成以上按揭，供款入息限制要扣減5％，以上述9成按揭情況即為55％。
其實如果採用資產按揭，就不會因租金收入而提高對該資產的估值，海外資產仍是用買入價計。 答：倘若物業估值不足，或銀行所批出按揭額下降，準業主便需籌集額外資金，以支付「相較於預期」更多的首期金額，即稱為「抬錢上會」。 經絡按揭轉介首席副總裁曹德明指，2003年之前，H按沒有封頂位，當時主要是工商貸款採用，借貸人需承担風險，但後來銀行之間出現競爭，於是H按設有封頂位，銀行承担部分風險。 【物業按揭慳息懶人包】踏入2022年至今，美國已經加息兩次，本港最優惠利率（P）暫未跟隨加息，但本港息口上升是遲早的事。 按揭存款組合之利率與按揭利率相同，而存款結餘金額可享按揭存款組合之利率是以按揭貸款結欠的50%為上限。 首年實際按揭利率為按揭利息以扣減按揭存款組合之總利息後的全年淨按揭供款支出作計算。
物業按揭計算: 樓宇按揭申請人類型2. 非首置按揭貸款
二按息率多數起首幾年較低，但餘下幾年較高，銀行會用後期較高息率加三厘計算。 兩者一二按供款相加，供款不得多於入息六成才可通過壓力測試。 坊間部份「按揭計算機」可以協助計算二按部份，但壓力測試一環，還需手動對「息率」作出調節。
因此在置業之前，必須先頻密進行估價，包括直接致電各銀行估價部，獲得最新的物業估價，以免申請按揭時，有估價不足的問題。 工廈按揭不屬於住宅項目，因此銀行對工廈的估價傾向保守，而且按目前的規定，所有非住宅項目最高只可承造4成按揭。 買家要留意如你已為其他按揭物業作出借貸或擔保，最高按揭成數會再扣減一成。 不過，目前適用於住宅的額外印花稅（SSD）及買家印花稅（BSD），均不適用於工廈。 只有非住宅物業的累進式從價印花稅才適用於工廈，稅率最高為8.5%。 準買家可以選擇較有規模的屋苑式村屋或同時向不同銀行申請按揭。
物業按揭計算: 按揭成數:
因此，大部分物業按揭貸款申請人均需先通過「加2厘假定利率」測試，確保有能力償還樓宇按揭貸款。 物業按揭計算 很多時買樓，大家最想知道自己的負擔能力，以便籌備充足首期入市，但往往總覺得無從入手，不知怎樣去計算。 實情只要你懂得善用坊間銀行或財務公司提供的「按揭計算機」，你就可輕易準確計算出「每月供款」，及所需要的入息來通過「壓力測試」。 當然，也有一些資料是「按揭計算機」無法計算的，屆時就需要人手操作去作出評估。
物業按揭計算: 按揭壓力測試
銀行批核的按揭申請，須經過雙重入息測試，分別是「供款入息比率」和「加3%」壓力測試。 所以比較一下，用資產按揭會較適合，只需考慮申請人的資產淨值、物業市值去計貸款額。 物業按揭計算 申請物業按揭計劃，最重要是計算個人供款能力，以免日後無力償還貸款！ 每月的供款額不應超過入息6成，不然，便很難通過銀行「壓力測試」。 物業按揭計算 另外，倘若選擇每月供款，只需將按揭利率年利息除12，還款年期乘12，即可得出「月利率」及「還款總期數」。 為確保樓市穩定，香港政府設立了「壓力測試」的按揭申請機制，確保業主或準買家有能力償還銀行按揭貸款，及確定供款與入息比例不超過6成（即物業貸款申請人每月最多只能以6成薪金供樓）。
物業按揭計算: 資產按揭適合哪些人士?
如所入手的唐樓樓齡屬50年以下，而且位於市區，就有機會獲批較高的按揭成數。 相反，如唐樓質素欠佳，獲批的按揭條件就未必會理想。 如二手樓樓齡太大，按75減原則，銀行亦不會承按太長年期的按揭。
物業按揭計算: 申請按揭常見問題
至於已補地價的居屋，就可於自由市場買賣，其按揭成數與私樓一樣，如需承造高成數按揭，就必須購買按保。 由於現時新制的公務員供樓津貼發放方式非實報實銷，因此可以計入入息之中，變相提高了每月收入水平。 公務員申請按揭並計算供款入息比例／壓力測試之際，將可以提高門檻，增加潛在的按揭成數。 選擇按揭計劃時，應仔細計算自己的負擔能力，除了首期和每月供款金額外，也應計算其他開支，例如按揭行政費、律師費、保險費用、估價報告費用等。 您的情況 物業按揭計算2023 – 根據您的個人情況及最新按揭指引，計算您可負擔的樓價及最高可借貸款額，獲悉更全面的評估。
物業按揭計算: 按揭計算
非首置人士指已擁有樓宇物業，並再次購買物業單位之人士。 非首置人士申請銀行樓宇按揭貸款時，必須通過樓宇按揭壓力測試。 以加3厘的「假定利率」計算，按揭申請人的每月供款額，不可多於其每月入息的60％。 根據金管局指引，置業人士在申請按揭貸款時，需要接受壓力測試，評估買家的供款能力。 在當前按揭利率下，按揭申請的每月供款不可高於申請人家庭收入的一半。
