作為保障退休生活的產品，年金的「保證」派發金額特別重要。 「非保證」金額或許看似吸引，但萬一不能兌現，可能會令你的退休收入大失預算。 所以，消費者應小心分辨年金派發金額中有多少是保證，多少是非保證，特別是一些標榜高回報的產品。 過往，私營保險公司一般沒有提供年金產品的內部回報率，但配合政府的延期年金扣稅安排，合資格的延期年金產品須公布其內部回報率，供消費者參考。 另外，若你比較熟識電腦操作的話，亦可以自行用Excel試算表計算內部回報率，互聯網上有不少教學材料，可供參考。 即期年金沒有「累積期」，即投保人一次過繳付保費後，隨即每月領取年金收入，例如由香港政府牽頭的「香港年金計劃」（公共年金計劃）。
政府年金計算機只需輸入3項資料，包括申請人年齡、性別和整付保費金額，計算機便可算出未來25年、以及第30年和100歲時的回報。 繳付整付保費後，投保人將收取穩定的保證每月年金金額，將一筆過現金轉化成穩定及終身的現金流。 在比較不同終身年金方案時，應留意年金收入有分為「保證」及「非保證」兩種，當中的非保證收入取決於承保公司的投資回報、盈利等因素。 由於投保年金的主要目標是確保退休後的生活有足夠財政保障，因此穩定而踏實的保證收入比看似吸引的非保證收入更為重要，謹記非保證部份有機會為零，令你的年金收入大失預算。 如果你正有計劃投保公共年金，又想知道投保公共年金計劃後每月可獲得多少保證年金收入和身故賠償，可以使用政府年金計劃的「香港年金計劃計算機」了解詳情。 與其他年金計劃一樣，香港年金計劃會在投保人繳付整筆保費後，會每月向投保人提供保證年金金額，將你的資金轉化成為穩定的年金收入，以安享晚年。
香港年金計劃計算機: 退休規劃
如在申請時遇到任何困難，或想與我們直接對話，了解更多有關保險計劃的細節，請聯絡我們的客服團隊為你解決各種申請疑難。 另外，市場上各間保險公司對於「終身」有著不同的定義，例如某些公司的「終身」是指會派發年金收入至指定歲數（如100歲），亦有些公司是指派發年金收入至投保人離世為止，所以建議投保人要細閱保單條款，避免誤會。 Blue為香港首間網上人壽保險公司，提供定息儲蓄保險、5年期高息儲蓄保險、人壽保險、意外保險、危疾保險、門診醫療保險等多種產品。 如在申請時遇到任何困難，或想與我們直接對話，了解更多有關保險計劃的細節，請聯絡我們的客服團隊，為你解決各種申請疑難。 根據香港社會指標網站，2010年至2018年間的全年平均通脹率介乎1.5至5.3個百分比，因此10年後被分派的年金每月收入有機會追不上當時通脹率，單靠年金未必能維持日後生活水平。 你只需回答有關退休儲蓄、投資、退休金計劃、 其他退休收入及預計退休生活方式等簡單問題，你便可了解預期退休時所需的金額及具體行動方案，讓你了解籌劃退休時需考慮的重要因素。
（正如上文所述保證期的計算方法，是根據從保單的保費起繳日開始，直至根據保單條款，楊先生所獲發的累積保證每月年金金額達到已繳保費的105%為止）。 香港於2018年7月推出首隻公營年金計劃—香港年金計劃，為本港60歲以上長者提供多一個理財選擇。 該計劃屬於終身年金計劃，參加計劃的人士可以一路領取每月年金收入，直到百年歸老。
香港年金計劃計算機: 退休儲蓄計算機
作為被保人、保單權益人及年金領取人，您可選擇最早於51歲1 香港年金計劃計算機 開始領取您的每月年金金額3。 每月年金金額包括：每月保證年金金額為您提供穩定收入來源；及每月非保證年金金額2為您帶來濳在的額外回報。 請不要誤會我只為男士計算，上述的統計表述只是為求簡單，女士們的平均壽命更長，較男士多了五年。
原因是上述計算是以2020年的每個年齡的死亡率計算出來的結果，而2020年出生的男嬰成長多年後，他們的死亡率都很大可能會較2020年時同齡的死亡率為低。 原因是由2010年至2020年，不同年齡的死亡率持續下降；換言之，以2010年時出生的男嬰在成長時，他會面對的死亡率遠低過他出生時，所以他們的平均壽命應遠高於80.06歲。 此超連結可連接至由第三方於互聯網上編載和經營之其他網站。
香港年金計劃計算機: 年金計劃
若大家查看統計處的人口生命表（life table），可能便會計算到他活到100歲或以上的機會大約為12%，即約八分之一，機會不算太小。 現時祝人長命百歲便要小心些了，於2015年的統計處人口推算，2020年時香港的百歲或以上長者會有4,200人，不過到2020年的人口推算，便已修訂為9,390人，到2055年更會增加至40,610人。 若以2020年每個年齡的死亡率計算，一個於2020年剛出生的男嬰平均預期壽命是82.9歲。 香港年金計劃計算機2023 但從過往香港死亡率的變化趨勢來看，這個預期都頗肯定是非常低估了這批男嬰的未來平均壽命。
假設死亡率下降趨勢持續，粗略估計都應該接近100歲了1。 我相信到了2090年，他們70歲便退休的機會應該十分之低。 我們當然要想一想，這班21世紀「20後」的新一代，若是22歲大學畢業，要平均工作半個世紀，在世上還會平均活多近80年，我們未來的教育應走的是甚麼方向。 個多星期前，政府統計處公布了1986至2020年香港死亡趨勢。 社會討論的焦點自然是香港維持為全世界最長壽的地區，以及男女的平均壽命有多長。 討論氣氛就像有人看掌紋的生命線希望知道自己有多長命，又或以為可以起個紫微斗數命盤，預知自己可以活到多少歲。
香港年金計劃計算機: 政府年金壞處/好處比較
由於「合資格延期年金保單」與「可扣稅強積金自願性供款」都可以用作扣稅，常被人用作比較，以下的表格中我們會例出兩者異同，助你找到合適的產品。 當您持有您的保單滿1年後及保單仍生效時, 如您在本計劃的保費供款年期內被裁員或遣散，您可以申請延長本計劃的保費繳付寬限期5, 6，最長可延長365天（包括本保單原本之30天保費寬限期6）。 計劃提供5年或10年的保費供款年期選擇，讓您可按自己當前的情況開始建立退休儲備。 您更可選擇最早於51歲1開始支付年金, 享受10年或20年的年金期。
為您的資產分配上提供更多彈性，您可選擇身故權益支付選擇安排7，於被保人身故後以一筆過形式、分期形式（每年／每月）或綜合兩者形式支付身故權益。 您可預先設定分期方式及金額，讓受益人按您指示收取身故權益，餘額將儲存於本公司積存生息（非保證），直至全數金額已支付予受益人。 最後，消費者應留意回報率不應視作比較年金產品的唯一因素。 除回報率外，消費者也應考慮保險公司的信貸風險、服務質素、以及有關年金產品是否符合你的個人需要及負擔能力。 香港年金公司提醒市民，我們不會要求申請人以現金繳付香港年金計劃的保費。 政府年金推出以來，外界印象普遍欠佳，主要原因是投保限制較多，譬如投保年齡最低要60歲，投保額限制在HK$5萬至HK$300萬；而與其他保險公司的年金產品一般都會在保證回報之上相比，政府年金回報相對較低，且沒有潛在的升幅。
香港年金計劃計算機: 我們隨時為你提供協助
2020年的退休人士領取強積金的金額，平均為34萬元。 換言之，粗略計算，過半數的退休人士若沒有太多積蓄，其總資產（不計算自住物業）都不會超過長者生活津貼的資產上限。 在今年10月施政報告中，亦已宣布計劃將兩層合併，津貼金額定於高額長者生活津貼的水平，而資產上限則定於普通長者生活津貼的較寬鬆水平。 目標是於明年第三季，完成有關制度及系統的調整，予以實施。 現時高額長者生活津貼是每月3,815元，而普通長者生活津貼的收入及資產上限，以單身人士來計，分別為每月10,330元及365,000元。
第三方乃非渣打銀行（香港）有限公司及其他渣打集團成員（合稱「本行」）所擁有、控制或相關之單位，亦與本行無任何關係。 香港年金計劃計算機2023 香港文匯報訊（記者 岑健樂）內地院外數字化醫藥產業服務平台藥師幫（9885）今日起至下周二公開招股。 招股價介乎每股19元至23元，集資最多約3.63億元。 該股預計將於6月28日掛牌，獨家聯席保薦人為中金公司。
香港年金計劃計算機: 退休計劃計算機
社會福利署由2022年9月1日起合併普通長者生活津貼及高額長者生活津貼，合併後的「長者生活津貼」採用普通長者生活津貼較寬鬆的資產上限並按高額長者生活津貼發放，而每月入息限額則維持不變。 此安排同樣適用於 廣東計劃 及 福建計劃 。 投資工具可以是低風險如儲蓄戶口、定期存款，存款證 (CD) 或債券，或者是具更高風險的股票、期權和期貨。
保證每月年金金額將在保單開始時訂定，在投保人有生之年維持不變。 從保單的保費起繳日後的下一個月份起，終身保證每月年金金額將每月存入投保人指定的銀行賬戶。 香港年金計劃計算機 無論是新推出的「EasySave智易儲蓄保ES1」又或是「WeSave定息儲蓄保S3」，整個保單生效期內都有保證回報，重點是可以提早退保都不收取任何費用，屬低風險理財工具，助你靈活調動流動資金。 政府公共年金計劃相對於私營終身年金計劃設有較多限制，例如投保年齡和投保額，成為公共年金計劃的主要弊處，但政府年金勝在有保證回報，反觀私營年金則有部分回報並不完全受保證。
香港年金計劃計算機: 年金風險二：整體回報或不理想
5綜援受助人可得的援助金額是個人或該家庭在綜援計劃下「認可需要」與「可評估收入」的差額。 現時領取綜援的單身健全長者，如沒有申領特別津貼，每月的「認可需要」包括標準金額3,815元、社區生活補助金360元及與電話有關的津貼130元，他/她每月可得的援助金額會視乎其「可評估收入」（即每月領取的年金金額）而定。 說到這裏，大家可能留意到在政策上，長者生活津貼與綜援於年金的處理方法上有分別。 在長者生活津貼，年金計劃下發放的年金會被計算為長者生活津貼下的每月入息，但一筆過或分期支付的「投保保費金額」則不會計算為資產一部分，以發揮年金與長者生活津貼的互補功能。 而在綜援制度中，作為社會保障制度的安全網，所有可動用資產，包括年金的投保保費金額/退保金額都會納入資產計算。
無論是夫婦作為聯名年金領取人，抑或是納稅人自己或其配偶作為單一年金領取人，該名納稅人均可就有關的合資格延期年金保費申請扣稅。 至今年9月底，一共有4,065人領取長者生活津貼同時有購買公共年金。 當中，26.7%是單身人士領取長者生活津貼及購買公共年金；31.2%是長者生活津貼下的夫婦個案3，當中一人購買公共年金；而更多（42.1%）的是長者生活津貼下的夫婦個案，而兩夫婦均有購買公共年金。
香港年金計劃計算機: 承保公司對「終身」的定義
所以，我更會建議男士們，若你們的太太沒有退休金或強積金，便應為她們買多一份年金。 有關安排一方面保障她們比你們長壽所帶來的額外財政風險，亦讓她們每月都有穩定收入，兩老的家庭也會和諧多一些。 以一位月入18,000元（即接近中位數）的人士計算，及以最新公布的強積金年率化淨內部回報率減去通脹為2.8%6，供了強積金25年，都只會有現今價值的777,000元；供了40年，便會有現今價值的約158萬元。 不過，整體而言，隨着強積金的成熟及上述的改善，需要透過年金與長者生活津貼配合的退休人士，在比例上便會逐步減少。
- 以香港年金計劃為例，65歲男性投保的話，年金率約為7% (即總保費100萬，每年約派發7萬)，而平均內部回報率則約為4%。
- 在比較不同終身年金方案時，應留意年金收入有分為「保證」及「非保證」兩種，當中的非保證收入取決於承保公司的投資回報、盈利等因素。
- 此超連結可連接至由第三方於互聯網上編載和經營之其他網站。
以現時領取綜援的單身長者可領取的金額，平均每月津貼為7,679元。 在此情況下，陳先生提取醫療和牙科開支特別款項後，保單其後的保證每月年金金額、保證現金價值及身故賠償（如適用）將於特別款項提取後，基於特別款項提取金額與於提取時的一筆過身故賠償價值之比率按比例減少。 香港年金計劃計算機2023 因此，特別款項提取後的保單所派發和將會派發的利益總額將會減少，但保證期維持不變。 如保單下應付之保證每月年金金額在特別款項提取後變為零，保單將會被終止。 請注意，如有招致或將會招致與受保人相關之醫療和牙科開支，在此個案下進行與特別款項提取金額相同的部分退保，將會導致保單將來應付的保障金額有相對較大的減幅。
香港年金計劃計算機: 政府年金值得買嗎？與其他終身年金比較好處/壞處/回報
Blue資訊團隊由淺入深為你分析年金利弊，為你送上香港年金懶人包。 隨著香港人口持續老化，市民對退休理財產品需求增加，市場開始出現不同的年金產品，加上由香港特區政府推動的首隻公共年金「香港年金計劃」的推出，年金產品愈來愈受公眾關注。 年金是一種長期保險產品，可以幫助消費者把資金轉化為長期穩定現金收入，讓其有紀律地使用退休積蓄以應對長壽帶來的財務風險，在退休理財計劃中可起到重要作用。 政府年金有一個特點，是沒有固定的保證內部回報率 (IRR)，因為它的年金期 (入息期) 是終身的，即「一日未死，一日都有糧出」，因此 IRR 視投保人壽命而定，投保人壽命愈長，IRR 就愈高。 讀者可能聽過政府也有推出「政府年金」，到底它和一般年金有什麼不同，長者又值得買嗎？
香港年金有限公司對本網站的內容更新及其他方面均不會承擔任何責任。 有關香港年金有限公司的聯絡方式及本計劃的詳情（包括保障內容及主要特點和風險披露等），請參閱最新版本的產品冊子及香港年金有限公司網站的產品小冊子。 如此網站的資料和香港年金有限公司網站的資訊有抵觸，則以後者為準。 年金是一種較長年期的保險產品，投保人向保險公司繳付保費後，可在指定年期內分期獲得保險公司派發的年金收入（例如10年內每月獲派固定金額），直至保險合約訂明的時期。 香港年金計劃計算機 年金一般可分為「即期年金」與「延期年金」兩類，兩者最大的分別在於供款方式不一樣。
香港年金計劃計算機: 投資／儲蓄工具
投保人只需要一次過辦理手續，購買即期年金後就可長期獲取穩定年金收入。 這類年金較適合不想特別理財，坐擁充裕資金，但在退休後又想領取年金收入的人士。 假設有兩項年金產品， ABC年金計劃的宣傳資料顯示總回報大幅高於投入的保費，例如達300%；而XYZ年金計劃則提供特別紅利及期滿獎賞，兩者均看似十分吸引，消費者應如何比較?
Blue並不就資料的準確性、完整性或是適合任何特定用途，作出任何明示或默示的說明、陳述或保證。 不同保險公司的產品可能存在差異，投保前須了解清楚、分析和比較從而找出合適的保險產品。 年金是為退休作準備的一種理財計劃，最常見的年金種類為合資格延期年金保單，英文為Qualifying Deferred Annuity Policy （簡稱 QDAP）。 由於投保延期年金可扣稅，所以延期年金、強積金自願性供款（TVC）及自願醫保（VHIS）同被視為扣稅三寶。 常聽說買年金可以自製長糧，但又指年金壞處多、年金「呃人」等傳言。
想享受優悠退休生活，您應計劃將來、及早準備可讓您晚年生活無憂。 交通銀行為您誠意推介各項退休保險計劃，令您在退休後繼續享受消遙自在的美好生活。 一位現年65歲的男士看完香港男士平均壽命是82.9歲的報道，便會出現一個誤會，以為自己平均餘下只有17.9年壽命。 統計上，若於2020年65歲男士日後每年的死亡率和2020年時的相關年齡死亡率不變，平均壽命還有21.52年，即約為86.52歲2。
香港年金計劃計算機: 保證期內的應付身故賠償（在收取第182期保證每月年金金額前）#:
在此情況下，陳先生部分退保後，保單其後的保證每月年金金額、保證現金價值、身故賠償（如適用）及特別款項提取價值將於部分退保後，基於退保金額與於退保時的保證現金價值之比率按比例減少。 香港年金計劃計算機 香港年金計劃計算機 因此，部分退保後的保單所派發和將會派發的利益總額將會減少，但保證期維持不變。 事實上，我在最初考慮倡議公共年金時，基本上還沒有長者生活津貼，心目中想的是如何為最基層的退休人士，當只有甚少強積金時，如何可以運用綜合社會保障援助計劃發揮安全網的作用。 一位65歲退休時有30萬元強積金的單身人士，便不符合申領綜援的資格，而購買公共年金，年金的退保金額4仍會超出申領綜援的資產上限。
香港年金計劃計算機: 免費諮詢 ＋ 領取HK$100禮券
早前Blue資訊團隊曾為你送上延期年金懶人包，以及如何善用扣稅三寶的扣稅攻略，在本文我們將與你探討由政府牽頭的香港年金（公共年金計劃）以及各私營終身年金計劃的比較貼士。 此網站所提供或載有的資訊僅為合資格客戶擬備，並不構成要約或銷售或在香港境外提供任何香港年金有限公司產品。 如在香港境外之任何司法管轄區的法律下要約、提供或銷售香港年金有限公司的任何保險產品屬於違法，香港年金有限公司不會在該等司法管轄區提供或銷售該保險產品或其他產品或服務。 #該財務需要分析旨在確定由香港年金有限公司所提供的有關退休保險方案是否適合該客戶，而該方案並非由渣打所提供。 香港年金計劃計算機2023 免責聲明： 本文由Blue資訊團隊撰寫，資料僅供參考之用，不能詮釋為在香港以外提供或出售或遊說購買任何保險產品。
