香港的浮動息率主要分Prime Rate和Hibor，買家可以選擇其中一個息率去做按揭。 Hibor就是HongKong InterBank Offer Rate，即香港銀行同業拆息，是香港銀行同業之間的拆借資金利率。 香港加p 因是拆借資金利率，所以息率會受銀行同業間的資金流動性所影響。 香港加p 今天9月27日香港銀行公會公布的1個月Hibor是2.27%。
但他也指出，中銀香港該次上調H按封頂僅限於二手樓，不包括一手樓，相信主要是考慮到樓市淡淨，而其他已上調封頂利息的大行，又傳延遲部分客戶2.5厘封頂優惠，在競爭激烈下，作出該決定，並將生效日期延至9月15日，「明顯都係想搶多一浸生意」。 美國今晨再一次加息0.25厘，到5至5.25厘水平，惟市場已預期美國加息近尾聲，香港投資者留意香港銀行會否加最優惠利率（Prime rate，簡稱P息）。 香港置業營運總監及九龍區董事馬泰陽表示，加息陰霾對置業人士難免造成心理壓力，但非影響樓市最主要因素。 他指出，對新買家而言，樓價輕微調整已抵銷加息支出帶來壓力，反映息口因素影響有限，反而樓市政策影響因素相對較大。 王美鳳指出，由於香港經歷逾十年之超低息環境，不少人已習慣以超低按息供樓，今年進入加息周期息率上升步伐較以往加快，令部份置業人士入市決定趨審慎，最近樓市氣氛轉淡，市場早已準備進入加息周期。 現時按揭市場的競爭依然相當激烈，銀行為了搶新客，會提供高達2%的現金回贈給轉會的業主。
香港加p: 加息前後的供款及利息開支會出現的變化
MoneyHero網站顯示的金融產品及服務資訊僅供參考，並非提供建議。 貸款產品比較頁面顯示的實際年利率及每月還款額是根據閣下所輸入的資料而作出之估算。 雖然拆息較為波動，令H按每個月供款都會有所增減，但目前多數H按產品都有設有利率上限，一般以「P-y」表示。 計算實際息率時，銀行會比較香港銀行同業拆息與利率上限的息率，並選取較低者，讓客人在市場息率波動時可獲得更大的保障。 答：坊間的廣告，都以網上借貸服務能方便又快捷地協助借貸人還清債務作招徠，林正宏指有需要借貸人士要注意當中兩點。 第一是在簽署貸款協議前必須留意條約的細節，如除了繳交利息外，還要留意是否需要支付手續費，否則變相直接增加借貸成本。
港元滙價再觸及7.85弱方兌換保證，金管局今晨公布，根據聯滙機制，承接46.71億港元沽盤，香港銀行體系總結餘將於5月5日跌至445.27億港元。 與此同時，假若香港年內能放寬旅客入境，或中港落實通關，吸引外地資金重新流入，相信不但有利本港經濟復甦，連帶樓市亦會受惠。 馬泰陽續指，政府若能聽取各界意見適時「減辣」，相信會有助穩定市場發展，釋放市場上潛在的購買力，期望下月公佈的《施政報告》中提出更多有利樓市的消息，包括進一步放寬按揭成數，甚至「撤辣」等方案。
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為了平衡競爭力，相信再有大型銀行跟隨維持新盤封頂息2.5厘不變及二手樓P按息低至2.6厘水平；而中銀香港有關新調整將於9月15日才生效，王美鳳預期，市場會即時出現加快提交新按轉按申請的短期尾班車。 中銀香港宣布上調H按鎖息上限0.25厘至2.75厘，使現時上調鎖息上限息率的銀行增至11間，惟該行一手新盤的H按鎖息上限仍保持2.5厘。 另外，該行的最優惠利率按揭計劃（P按）則由P減2.5厘調整至P減2.4厘，實際息率由2.5厘上調至2.6厘。 美加息及收水持續，資金持續外流下，估計下月銀行結餘將有機會跌破2,000億元，年底前更有機會跌至千億元以下。
半年結將至，李若凡認為，一些銀行若發現港元資金不太充裕而要從市場拆借入港元，屆時就會推升港元需求，1個月及3個月港元拆息在今年6月或會因此升至4厘以上。 P方面，她認為取決於市場對聯儲局會否續調整美息的看法，若5月儲局加息後，市場認為美息今年餘下時間高企不變，則香港銀行仍有機會在今年上半年內加P，但若市場認為儲局年內或減息，相信P則維持不變。 同樣以500萬貸款額及30年還款期計算，該P按計劃的每月供款為$20,346，供款與入息比率及壓力測試則降至$40,692及$43,345。 而在罰息期過後，買家可以根據當時息口走勢決定是否需要進行轉按。 惟要留意的是，加息會影響股市及投資氣氛，恒生指數今日曾跌破18,000點水平，投資市場持續波動，加上部份銀行的定期存款已加息到3厘以上吸客，料吸引部份資金將流向高息而且穩定的投資產品，對樓市構成一定的壓力。
香港加p: 【港元滙價】銀行結餘失500億創14年半低 香港下月加P息？
美國進入加息週期後，香港銀行亦陸續跟隨，滙豐銀行和渣打銀行在2022年8月相繼上調H按封頂利率，滙豐銀行由P -2.5%上調至P -2.25%，渣打銀行由P -2.75%上調至P -2.5%。 加息周期開始了，供樓人士最關注銀行會幾時調升最優惠利率（Prime Rate），如果要加又會加幾多？ 香港加p2023 然而，加息在短期內對大部份人而言仍不是好消息，皆因利率支出上升，代表買樓成本更高，未必人人負擔得起。 樓價受壓，本地代理行亦多數維持樓價持續下調的預測，亦有代理行建議政府考慮減辣，以抗衡加息對樓市造成的影響。
對不同按揭產品有了初步了解，準買家方可選擇最適合自己需要的按揭計劃。 星之谷按揭轉介行政總裁莊錦輝亦表示，今次銀行加P幅度較預期輕微，相信只為「試水溫」。 他指出，三個月及一年HIBOR已分別升至3.18厘及4.17厘，反映市場預期未來息率將升至4厘以上，加上美國預告未來繼續加息，銀行資金成本上升壓力未來仍會增大，故相信P有機會上調不止一次。 答：在銀根收緊、同業拆息上升的狀況下，銀行利率自然向上，銀行需要向存款者支付更高的利息，導致借回來的資金成本上漲。 康宏理財助理聯席董事林正宏提醒，由於銀行資金成本上升，某些依靠銀行資金的財務機構就會受影響，因此或會上調私人貸款利率。
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但借款人也要留意，H按较为波动，而新批H按的锁息上限较2年前为高，目前以「大P」计，约为2.6厘。 日后如果拆息上升，而最优惠利率不变，现时转用H按，未来可能会以锁息供楼，利率会较现有2.15厘的利率为高。 存款掛勾按揭mortgage-link，通常業主會叫呢類戶口做高息戶口。 即使Hibor上升又或者加P，業主都可以透過把閒置的資金放入這個戶口減低利息支出。 馬頭角津匯今天剛修改價單，因應不同單位追加折扣，變相減價出貨，個別單位減價逾一成。 從價單所見，津匯早前90天即供只有5%折扣，但今次將餘貨單位分為3類，包括一般單位、特選單位、特別單位。
- 市場料今年美國加息無期，筆者亦認為香港之最優惠利率(P)早於美國加息的機會不大。
- 第二是要理解平息（flat rate）和實際年利率（APR）的概念，平息只顯示需要繳交的利息，相反實際年利率展示利息和其他包括手續費等的利率，比較清楚反映借貸總成本。
- 為了平衡競爭力，相信再有大型銀行跟隨維持新盤封頂息2.5厘不變及二手樓P按息低至2.6厘水平；而中銀香港有關新調整將於9月15日才生效，王美鳳預期，市場會即時出現加快提交新按轉按申請的短期尾班車。
為平衡競爭力，相信再有大型銀行跟隨維持新盤封頂息2.5%不變及二手樓P按息低至2.6%水平。 而中銀香港有關新調整將於9月15日才生效，王美鳳預期，市場會即時出現加快提交新按轉按申請的短期尾班車。 中銀香港（2388）將拆息按揭（H按）封頂息上調0.25厘，同時把最優惠利率按揭（P按）上調0.1厘、至最新實際按息2.6厘。 王美鳳表示，是次調整僅限於有關銀行的新按揭申請人受影響，舊有已正在供樓的按揭客戶則不受影響，對於二手物業買家新造按揭，若選用P按，按息低至2.6厘，對比原有P按息及H按封頂息2.5厘，30年期計，每100萬元按揭額每月供款增52元，加幅1.3%。 若選用H按，封頂息升至2.75厘，30年期計，每100萬元按揭額每月供款則增加131元，加幅3.3%。 香港加p2023 另外，以現時平均按揭額約500萬元計，選用P按每月供款增261元（+1.3%）。
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雖然近日一手市場氣氛熾熱有追落後，但近月銷售的樓盤中有近8成買家選用建築期付款方式，有關宗數將會滯後至成交日並於日後反映於現樓按揭宗數中。 預計全年現樓及樓花按揭宗數將按年回落約1成半至約90,000宗及5,000宗水平，樓花更創11年新低。 現時樓市炒風消失，估計今年首9個月二手註冊量將低於3萬宗水平，宗數相比「沙士爆發」的2003年同期30,456宗更低，屆時將有機會創自1996年有紀錄以來的第二低，反映「辣招稅」壓抑樓市的作用已失效，反而窒礙本港物業流轉，不利交投表現。 另外，由於疫情對經濟影響未完全減退，黃詠欣建議政府加快考慮為樓市減辣，包括放寬額外印花稅（SSD）及放寬壓力測試要求。 但对2年前取用P按的业主来说，又是另一番故事，当时P按条件一般为「大P」减3.1厘，即2.15厘。
銀行界人士指，港美息差仍顯著，結餘或將續跌向約200億港元水平，惟結餘水平即使低至數十億港元，仍足夠銀行體系正常運作。 P按和H按又可以稱為「準按揭」及「拆息為準按揭」，不論是P -x%或H +x%，「x」在借貸雙方簽訂按揭合約後都固定不變。 但P及H本身會浮動，最優惠利率 (P)最近一次上調時間為2019年，而拆息 (H) 天天可、、都可能出現變化。 一般而言，上調最優惠利率（Prime rate）對供樓人士的財政負擔影響最為顯著，但對於有其他債務在身的人士，「加P」的影響又是如何？ 「波叔Plan」更帶動按揭「三高」現象—「高平均貸款額」、「高還款年期」及「高按揭比率」。
香港加p: 銀行界：港美息差較2019年結餘低位更闊 市場無懼港元拆息急彈
據了解，中銀香港由9月15日起，將上調二手樓新造按揭利率，其中，H按的封頂息率將由原來P減2.5厘調高至P減2.25厘，即實際封頂息由2.5厘加至2.75厘。 至於P按的按息由原來P減2.5厘上調至P減2.4厘，即實際按息由2.5厘加至2.6厘。 上海商業銀行研究部主管林俊泓指，港滙昨在金管局接錢後不久又再重返貼近7.85水平，相信市場不單止已克服總結餘跌到某水平港元拆息會急彈的恐懼，且認為現況是「水浸」，無意慾修正港美息差，而目前息差水平更較2019年4月初息差不足1厘為大。 他亦表示，體系結餘即使跌至低位，而以外滙基金票據規模現逾1萬億港元，若金管局從市場贖回票據，體系總結餘就會增加。 H按中的H，則是指「銀行同業拆息利率 」(HIBOR)，拆息是指銀行之間互相借錢的息率，H按的實際按揭息率以「H +x%」 計算，即是銀行借錢予客戶時，就會在拆息的基礎上增加某個百分點。
對比已經調高封頂息率的H按計劃，早前有大型銀行推出P-2.4%、實際按息2.725%的按揭計劃，比H按的封頂息率2.875%為低。 答：若因過度消費而累積卡數或短期內無力償還的貸款，林正宏指，以借貸代繳卡數「不失為一個次選」，因信用卡的逾期還款利率比借貸利率高，若欠卡數人士想尋找一個相對有效的方法紓緩債務煩惱，可因應個人財況而選擇申請私人貸款。 但林正宏重申這是基於沒有第二個選擇，因「數拖數」是一個「無底深潭」，建議欠債人士應審視理財的重要性，提醒「借貸並不為消費」。
香港加p: 香港會早於美國加P嗎?
另外，美聯儲將於本月尾公布議息會議結果，市場普遍估計再加息0.5%至0.75%。 香港加息條件基本上已逐漸形成，包括一個月HIBOR較長時間維持於高位水平，使銀行加息壓力增加；套息交易持續，銀行結餘下跌至接近1,250億元以下水平；港美息口差距進一步擴寬，在聯繫匯率制度下港有壓力跟隨。 香港加p2023 料本月議息會議後，香港銀行將啟步調升P，預計幅度約為0.25%左右。
加上財務機構會憂慮壞帳風險增加，或對借貸人的信心下跌，而且財務機構亦會考慮就手頭資金作其他用途，這些原因都可能推高私人貸款的借貸利率。 有意置業人士應密切留意息口走勢及市場環境變化，選擇合適的按揭計劃。 同時，加息周期間供樓開支及壓力測試要求將同步增加，有意置業人士應預留更多首期及後備資金以應對利息上升的風險，建議以現時壓力測試基準再加2厘作計算以加強未來加息的風險管理，同時亦避免借得太盡以失預算。 黃詠欣認為，由於銀行目的對一手物業的利率較二手物業優惠，現時新盤仍有P-2.5%的H按鎖息上限，即實際按揭2.625厘的計劃；而二手物業鎖息上限大部分已加至P-2.25%，較新盤按揭高0.25厘，因此加息對二手成交影響較大。 同時，由於有大型銀行P按息較H按鎖息上限低，預計未來選用P按的比例會上升。
香港加p: 汽車保險網上報價簡單又有保障
首先，發展商新增60天即供，最高折扣達8%，另新加3.75%「印花稅津貼」折扣及2%限時折扣，意味若買家選用60天即供，最高可享13.75%折扣。 其次，將5樓A、E、G及H室單位列為特別單位，可額外多享5%折扣，換言之買家選用60天即供，最高可享18.75%折扣。 另發展商將22樓A室、23樓A室、22樓H室及26樓H室單位列為特選單位，所有新折扣均不適用。 以5樓H室為例，面積241平方呎，另附175平方呎平台，價單定價736.7萬，由於屬於特別單位，買家選用60天即供最高享18.75%折扣，折實598.6萬，折實呎價約2.48萬，較今年初5%折扣的折實價699.9萬平101.3萬或14.5%。
五間港銀上周四（22日）宣布調升港元最優惠利率（P）0.125厘後，多間銀行已在翌日宣布跟隨調整。 交通銀行（香港）表示，由今日（27日）起，港元最優惠利率由5.25%調升至5.375%；港元儲蓄利率由0.01%調升至0.125%， 美元標準儲蓄利率維持不變。 如果想鎖定利率，現時按揭證券公司有提供10年至20年的定息按揭計劃，利率介乎4%至4.3%不等，想申請的人士要注意此項計劃沒有現金回贈及Mortgage-link高息存款掛鈎戶口，無法對沖利息支出。 另外，此按揭計劃設有3年罰息期，如果拆息在明年或後年回落，供樓人士便有機會捱貴息。 林正宏指，「加P」對於定息借貸或固定還款方式的人士並沒有影響，反而合約上寫明以特定公式計算償還貸款的話，如浮動利率（P+x%），就要多加留意。 香港加p2023 他補充，9月盛傳「加P」帶來的借貸壓力並不顯著，反而擔心會出現持續性的加幅，若加幅升逾1厘，借貸人可能就要面對額外的財政負擔。
香港加p: 選擇P按或比H按更有利
P牌買車，要留意車保保費，因為保費的確會受車主／保單持有人的年齡以及駕駛經驗影響。 而P牌車主亦需留意汽車保險的自負額（俗稱：墊底費），是指受保人就每筆保險索償時，需要自行負擔的金額。 一般未滿25歲或駕駛經驗不足2年的司機，於索償時亦須支付額外的自負額。 不過，有不少汽車保險公司是拒絕對25歲以下或駕駛經驗少於2年的車主承保，所以P牌仔投保時要看清楚了。
最优惠利率一般跟随美国利率的走势而变动，但是否加按息由银行本身决定，而香港银行业界对按息普遍会「齐上齐落」。 由於國際車牌的申請資格除了要持有香港身份證外，亦要持有有效或逾期不超過3年的香港正式駕駛執照才可申請。 香港加p2023 香港加p 《ET財智Talk》逢周一晚上於本網網站播出，主持顧芷筠（Debby）每集邀請不同嘉賓，解讀財經市場最新形勢，為投資策略作最佳部署。 除了P按及H按之外，定息按揭亦曾佔市場一定比例，定息按揭即在指定年期內供款利率固定不變，比較適合追求穩定的借款人，定息按揭的定息期一般在1至3年左右。
香港加p: 香港加息2022｜供樓及壓力測試要求上升
答：林正宏指出由於銀行的借貸資金主要來自存戶的資金，而且現時銀行的定期存款率只有1至2厘，因此借貸成本相對較低。 至於財務機構的貸款資金渠道可能來自本身成立時的資金、發債或向大型銀行借來，資金成本較高，因此出現兩者借貸利率不一的狀況。 根據經絡按揭轉介研究部及土地註冊處最新資料顯示，該11間銀行（包括三大發鈔銀行）的現樓及樓花8月份市佔率共佔整體市場69.9%及72.8%。 曹德明表示，再有大型銀行上調H按的鎖息上限，而已上調H按鎖息上限的11間銀行，其現樓及樓花市佔率共佔整體市場一定佔比。 他預計，美聯儲將於9月22日議息會議後宣布加息0.75厘，即使加幅低於該水平，香港銀行也將上調最優惠利率（P）。 1個月拆息今日已升至1.94厘水平，預計數日後將升穿2厘，再加上美國加息及強勢美元匯率，港銀已具備加P條件。
香港加p: 加息對二手成交影響更大
每日港元利息結算率是根據香港銀行公會港元利率套戥協議（FRA）條款，按香港銀行同業市場港元存款的市場利率來釐定。 香港銀行公會一般會在每個營業日（星期六除外）早上 11 時15 分在其網站上發布該天港元利息結算率，並以香港銀行公會指定的 12至20 間參考銀行所提供的報價資料作為釐定基礎。 計算方法是從參考銀行的報價中剔除最高與最低各3個報價，然後取其平均數。 經絡按揭轉介首席副總裁曹德明表示，是次滙豐銀行加息，其幅度如市場預期，而周四1個月HIBOR為3.21厘，連續9個工作天維持3厘以上水平，早已高於一般銀行新造P按息率及H按封頂息率，相信年內1個月HIBOR將挑戰3.5厘以上水平。 聲明﹕MoneyHero致力確保網站提供的資訊是最新及最準確。 網站所顯示的資訊或與金融機構或服務供應商之網站有所出入。
