房屋價值一般與成交價接近，但申請按揭時仍需要對房屋進行估價。 當LTV越低，即是貸款的比例越低，就越容易找到更多的按揭選擇，而銀行提供的利率也更優惠。 香港人可以透過香港銀行申請按揭 (HSBC、東亞、中銀及上商銀行)，大部份都是轉介返去銀行英國分行處理，但限制和年薪要求比較高，亦需check TU過壓力測試。 另外可以透過英國mortgage broker (按揭中介) 申請，一般需要繳付中介費。 買家在衡量是否「Buy-to-Let」時，要先留意獲批的按揭利率與租金回報之間的差異，假設租金回報低於按揭利率，就可能要在收取的租金以外額外注入資金供樓。 不過，投資者亦可以考慮英國「還息不還本」按揭計劃，讓供款負擔低於租金收入，多出的租金收入可以用作再以按揭方式在英國買樓。
本集團祗將此等產品及服務提供予當時在法律上合法容許的地區。 本集團不擬將此等網頁的資料提供予置身或居住於該等在法律上限制本集團發放此等資料之地區的人士使用。 雖然一些貸方確實已經提高了一些物業投資者按揭的利率，並撤回了一些其他低利率產品，但情況並非如此。 根據目前的英格蘭銀行利率，有很多按揭選擇保持較低的利率，對於已經投資的人來說，機會可能就在於此。 這還包括巴克萊銀行、勞埃德銀行、哈利法克斯銀行和 Nationwide 等主要商業銀行，它們已經宣布提高某些產品的英國按揭利率以應對此舉的預期。
英國樓按揭利率: 英國買樓按揭利率
在英國買一手樓，最常見的問題是：為何自己買的物業遲遲未完工？ 英國與香港不同，在英國買樓花，只有預計的落成日期，而且一般只會有落成的預計年份及季度，並不像香港般要註明「關鍵落成日期」，規定發展商要在關鍵日期前落成。 英國的租賃業權與香港一樣，租賃期屆滿就有收回地皮的風險，因此一般不建議購買租賃業權期限少於40年的物業，以免在轉手交易中有困難。 看過以上買樓程序，相信各位心中尚有不少疑問，以及想了解更多相關的細節。 英國物業按揭年期比較沒有準則，一般年期可以做5年至30年按揭。 而考慮到按揭年期的時候，各位準買家亦應該要同時了解清楚自己的移民路線圖，例如是是否真的能夠如期取得英國公民身分？
這邊文章我地28 Mortgage帶您直擊和比較香港銀行最優惠按揭利率與按揭回贈。 網站所顯示的資訊或與金融機構或服務供應商之網站有所出入。 MoneyHero網站顯示的金融產品及服務資訊僅供參考，並非提供建議。
英國樓按揭利率: 買家需準備大量現金
不過上述僅限於申請私人貸款或業主貸款的客人，申請按揭相關的貸款由於需要經過律師樓處理可能最短需要多一兩日的時間才可以放款。 財務公司申請文件較銀行彈性 – 申請任何類型的銀行貸款都需要申請人遞交入息證明等等，但財務公司有機會可以免入息證明都獲得貸款批核。 財務公司利息較銀行高 – 由於財務公司批核貸款的要求較銀行低，承受的借貸風險較高，財務公司貸款會收取較銀行高的利息。 每年都會有不少不良集團打著財務公司的旗號招搖撞騙，但只要各位細心處理都可以防止被騙。 處理一般買賣物業需要繳付的訂金之外，銀行同樣地有機會要求按揭申請人在接受貸款之前存入相等於6個月的供款資金於銀行賬戶內作保證金。
而最重要是，持有BNO護照的港人，正等待英政府放寬入籍居留權，一圓移民夢。 英國樓按揭利率 若你有意在英國買樓作投資或移民自住，先跟世紀 21 奇豐國際合伙人文慧詩Manci Man，了解當地置業的基本知識。 「Help to Buy」是英國於2013年推出的計劃，為首置人士而設，期間經過多番修訂。 簡單而言，準業主向銀行借75%按揭後，政府提供20%所謂「Equity Loan」(住宅權益貸款)，最終按揭成數高達95%。
英國樓按揭利率: 英國買樓程序
值得留意的是，有個別英國銀行可以提供100%的Offset Mortgage。 英國樓按揭利率2023 意味著，申請人可以存入與按揭餘額等同的存款，百分百抵消按揭餘額，連樓都不需要供。 電視廣播去年股東應佔虧損8.07億元，按年擴大約25%。 集團年內為美國合營公司Imagine Tiger Television LLC的承兌票據計提非現金減值撥備2.12億元。 扣除有關業務確認的利息收入後，有關投資錄得變現稅前虧損9900萬元。
揀選物業時，記得要多比較不同單位質素、景觀、裝修狀況等等。 因此買樓時，要衡量自己的供款負擔之餘，亦要全盤了解一次性支出。 如果清楚了解房屋的註冊及背景資料正常，購買二手樓的買賣雙方，便會由律師起草房產買賣合約。
英國樓按揭利率: 一手新盤預留單位即可申請
所以買家們可以先做好詳細的資料搜集，再自行換算樓價並選擇適合自己的心水盤。 Propcap 不論新舊樓都可向非BC申請人批出高達75%按揭。 英國自住 (Buy-to-Live) 英國樓按揭利率 按揭申請人需要向當地銀行提供證明在/將會於英國居住，提供合法居留簽證或BNO身份，居英滿6個月，以及擁有英國戶口或英鎊糧單等去證明物業的自住性質。 多個大城市當中，利物浦的樓價相對低，平均樓價只需約14萬英鎊（約HK$1,400,000）就可以置業，可以選擇鄰近Albert Dock至John Lennon機場一帶的物業，交通會比較方便。 浮息按揭的利率，完全按市場利率而浮動；如果選擇定息按揭，首兩至三年的利率會比較低，但定息期過後的浮動息率一般會較市場浮動息率為高，但兩種按揭平均的APRC，都是大約在3%-4%的水平。
以倫敦平均樓價 48 萬英鎊為例，需要徵 5% 印花稅。 首次置業者有機會獲得豁免，但值得留意的是，在海外擁有或曾經擁有物業的人士都不算是首次置業者。 在英國買樓的相關費用包括稅項（印花稅及市政稅）、按金（即首期）、產權轉讓費、測量費、按揭費用、保費、地租和服務費等。 總費用的多少主要取決於購買的業權種類、買家的身分、物業的所在位置和樓宇狀況等因素。 不過，與香港不同的是，英國買賣物業的經紀佣金是由賣家一力承擔，一般為 0.75% to 3.5%，另加增值稅（VAT）。 企業經紀一般受僱於大型的房地產中介公司，例如 JLL 和 Savills，都是比較出名的國際物業管理公司。
英國樓按揭利率: 香港人可以在英國買樓嗎？
不過其實在英國置業的買樓程序基本上與在香港雷同，可以自讓或通過物業代理進行交易，而一手樓和二手樓的買賣程序和收費亦有再細分，因此購買時需要特別注意。 想借取高成數按揭，而選擇「自由選」，物業售價361.1萬元，扣除15%的折扣等於317.7萬元。 英國樓按揭利率 拿著這份合約也成為打厘印的依據，所以稅局會用317.7萬元跟你去計算厘印，也就是17,868元。
- 壓力測試：不論是申請六成或七成按揭，銀行均會要求申請人進行壓力測試，以判斷會否批出按揭及按揭成數，整個批核時間約為數個月。
- 在完成交易後，買賣雙方律師將有14天的時間繳交買方印花稅。
- 此外，一些舊樓物業如不能符合外牆消防建築標準，亦很大機會遭拒。
- PropCap 專業團隊為申請人緊貼整個審批流程及無時差地回覆客人問題，務求申請人最舒暢的方式成功得到英國按揭。
- 基於英國銀行風險管理問題，審批會較嚴，自住 (Buy-to-Live) 按揭就要視乎英國的供款與入息比率 (Debt Servicing-ratio，DSR)。
- 英國買樓除了要付首期，在置業過程中涉及不少額外開支，如測量費、律師費、 貸款按揭費等，各種各樣瑣碎開支合計起來絕對不是一筆小錢！
若要過壓力測試的話，銀行有機會要另外加5厘，比起香港的3厘高。 雖然在數字上要過壓測會比較嚴謹，但有機會每一間行做的利息也有不同，在申請前適宜先比較不同銀行的利息再作決定。 首先是定息按揭，利率固定(首2至3年)，可以屆時再選新的定息按揭計劃或浮息按揭。
英國樓按揭利率: 注意3: 景觀不及上掃管笏般寧靜
以中國銀行為例，目前提供的自住物業定息利率介乎2.83厘至3.43厘，而出租物業則介乎3.53厘至4.13厘。 至於匯豐銀行，自住物業的定息利率介乎1.59厘至2.19厘；而出租物業介乎1.69厘至3.09厘。 英國樓按揭利率 1 「香港銀行同業拆息」就任何日子而言，指由香港上海滙豐銀行有限公司當日上午約11時（香港時間）公佈的1個月利息期的港元香港銀行同業拆息。
先講每月供款與入息比率（Debt Servicing-ratio，DSR），香港規矩是清一色供款不能超過入息一半（50%）。 在英國則沒有統一標準，每間銀行DSR上限均不同，一般而言是35%，即每1萬港元收入，供款上限為3,500港元。 如果申請人DSR要去到50%，很多銀行會請「食檸檬」，有些則會加按揭利率；若果DSR去到60%以上，基本上很困難。 根據當地媒體的報道和英國房地產行業的信息，在英國購買房產的香港人中，有70%的人申請了買樓按揭! 這些人通常通過英國當地的銀行申請貸款，只有少數當地銀行提供買樓按揭，大部分銀行都是指其海外分支機構。 人們發現，英國的銀行提供 “預先批准服務”，如果買樓按揭申請成功，會向潛在的房主發送一封 “原則上批准”（AIP）的信，說明你已經被預先批准了貸款。
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英國全國平均每月租金約1,162英鎊，按年上升約11%，屬歷史高位。 港人熱門移居地如曼徹斯特及伯明翰租金升幅亦見驚人，兩區每月平均租金按年分別升20.5%及17.6%，高於平均水平；而倫敦亦錄得2,343英鎊一個月，按年升16.1%。 英國樓按揭利率 數據顯示，去年10月的2年期定息出租物業的平均按揭利率約為2.92厘，但今年已升至5.57厘；5年期定按亦由2.87厘升至6.05厘。 加息大幅蠶食租金回報，若業主在2年前承造7成半按揭購入收租物業，現時要將按揭比例降至5成半，即額外償還6.7萬英鎊本金，方可維持相同的租金回報。 過往英國業主可以從租金扣減按揭利息再交稅，由於2017年起，政府修改有關規定，以個人身份持有物業的業主，不可於租金收入中扣減按揭支出再交稅，利息部分最多只可獲得20%免稅額。
如果您是新手買家，特別是應付銀行的壓力測試時，可能會感到無所適從，但仍然需要盡快和仔細比較各種按揭服務的不同選項。 以下提供相關按揭服務的分析，概括地介紹各種按揭計劃的優缺點，期望能幫助你做出明智的選擇，實現你的置業夢想。 假如你對投資海外物業或申請當地按揭有不了解的地方，最好先向專業人士譬如按揭中介公司經紀查詢；若經按揭中介公司向英國當地機構申請按揭，申請手續更簡便、快捷。
英國樓按揭利率: 按揭成數
在選擇時，要先搜集好資料留意代理的背景，例如該代理公司營運多少年、是否信譽良好、會否有一些不良的銷售手法等。 上文提到的代理費用（Sourcing Fee）並不屬於經紀佣金，假設是尋找Souring Agent購買物業，才需要繳交代理費，至於一般的Estate Agent就不會收取這筆費用。 謹記所有英國樓盤的交易，只會由賣家一力承擔經紀佣金，收費約在0.75%至3.5%左右（另加增值稅VAT），買家並不需要給予任何經紀費用。 如不想多付錢，於樓盤網尋找是較安全的選擇，亦可以找相熟的經紀處理交易。 英國政府為防止海外買家入市推高樓價，將在2021年4月1日起實施海外買家印花稅，在英格蘭本土及愛爾蘭置業，需要繳付2%的額外印花稅。
英國樓按揭利率: 英國國民（海外）護照持有人（BNO）可以享有英國的稅務優惠嗎？
其實回贈只是換了個形式，由發放現金，變成計入供款當中，可令將來供款更加輕鬆，所以不存在抵銷現金回贈的價值。 舉例，如果按揭貸款額上限原本為 $500 萬，回贈是 英國樓按揭利率 1.5%，即是 $7.5 萬。 在金管局指引下，這 $7.5 萬要從貸款額中扣除，實際還款 $492.5 萬。
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買家在支付訂金前，需先簽署預留房屋單位文件，並確保文件上的單位號碼、樓價、付款方式等重要條款是清晰一致。 之後，就可透過轉賬或支票支付樓價的5%-10%為訂金。 浮息按揭是與銀行決定息率後，再加上英倫銀行的基準息率。 因此有機會隨著經濟趨勢出現加息或減息的情況，獲得較佳的息率優惠。 英國政府針對超過12.5萬英鎊的物業交易，都會徵收2~12%的印花稅，稅率會因物業價格與地區而有差別。
英國樓按揭利率: 英国 - 按揭利率1995-2023 数据
在香港，各大銀行都是根據金管局的指引來提供物業按揭成數，但英國樓則沒有統一的基準，而且亦較為寬鬆，一般介乎70%至75%不等；而中銀對於自住物業的按揭，最高更達80%。 你亦可以透過英國按揭經紀 代辦，經紀會幫你同時向英國多間銀行申請，免去自己周圍碰釘的機會，透過經紀代辦亦有機會比自己申請取得更優惠利率。 申請英國物業按揭主要向銀行直接申請或透過按揭經紀 代辦，亦可向香港財務機構 – PropCap 提出英國按揭申請。 純利息按揭為英國獨有的按揭計劃，不論以定息或浮息進行按揭，都可以每月只償還供款利息，較適合想維持現金流的買家。 與香港同樣，在英國買樓時需要繳付不同的費用或稅項，初期費用包括訂金、首期、代理費用等，當落實後亦要繳交各種稅項，因此建議了解整體開支後才決定購入樓宇。
英國樓按揭利率: 按揭轉介信詳細攻略
亦值得留意，近一年很多新盤都分開幾期推售，其推售期橫跨了轉角市，如康城站「凱柏峰」、錦田「柏瓏」、白石角「Silicon Hill」等，會否步「飛揚」後塵可留意。 在2018年發展商再修改發展計劃，當時卻計劃縮減單位數目，最後獲城規會批准興建22層高並提供573個住宅單位；但相關方案在2019年又更改，並獲批建21層高800個住宅單位。 發展商亦於同年以約17.31億元，以可建樓面347,038呎計算，每呎地價約4,990元。 第二是浮息按揭，這是跟市場變動的，剛才提到定息利率過後，其浮息多會比市場的浮息利率高，所以Tracker Mortgage比較適用現時低息環境，兩者的實際利率，介乎3%-4%的水平。
