部份銀行會看短期債務能否在短期內清還、或短債尚餘期數有多久、以至儲蓄戶口內，是否有足夠現金償還短債而定。 現時並沒有明文規定到底一宗按揭，可以接受多少個擔保人，但由於按受按揭擔保人，會直接將擔保人的薪金直接疊加。
假設用以上計算方法得出的結果令申請人通過不到壓力測試的話，銀行便會查閱申請人過去3個月是不是每月都準時還清所有卡數。 如果3個月都準時還清（不只是還min 銀行按揭壓力測試2023 pay），那麼可以不把那＄8000 計入 DTI中。 這時銀行會向申請人要求提供對上3個月所有信用卡的月結單，如果發現每月都準時清數，便可免把信用卡欠款計入DTI中。 提升首期是其中一個辦法，透過增加首期，可減少借貸額。 資金來源可以是來自自己的儲蓄、或變賣自己的股票等等。
銀行按揭壓力測試: 物業甩名轉名但太太無工作，不想有擔保人，用資產淨值申請按揭？...
以首次置業的買家計，要在按息加兩厘後，供款不超過入息的60%。 但如果屬於第二套房，或者非自用性質，要求會再高一點，供款佔入息不可高於50%。 正因為持有多於一層物業會受影響，選擇「先買後賣」的換樓客就首當其衝。
- 因為槓桿雖高，但有按保做擔保人，銀行貸款風險因而較低。
- 要計算買樓首期，首先要「反求諸己」，知道自己置業人士身份以及可承造的按揭成數。
- 當查閱TU時，如果有其他按揭（其他樓按、車位按、擔保按等），TU內的 mortgage count 便會顯示目前按揭的數目。
- 過往買家申請銀行按揭，一般「供款佔入息」不多於五成已經可以，但在2010年起，申請按揭時要通過兩關。
置業人士必先了解自身狀況及壓測制度，並確保自己備妥充足首期。 隨住按揭成數不同，mortgage count 不同，供款與入息比率的上限以及壓力測試上限便會不同。 近年有不少客人，因電話的推銷借貸騙局，導致借貸了巨額款項。 而近期大部分客人是因為誤信他們需要去重新評估壓力測試，才能去銀行做清數按揭，而導致債台高築。 依賴佣金收入的行業，例如地產代理、保險經紀等，就屬於無固定收入的一類。 部份營業員的佣金發放日期不一致，故銀行一般會用半年佣金收入作為平均數，再視乎收入波動性打六至八折扣去釐定。
銀行按揭壓力測試: 銀行網上估價極具權威？拆解一般人不知的誤解【星之谷專欄 &#…
如果每月的兼職都相同金額，可直接當入息計不用打折。 但如每月的津貼都不同，當佣金計6個月平均數。 有些銀行會剔走最高及最低佣金月份，才去計算平均數，如果剔走後平均數高於過去6個月的平均數，便應考慮在這些銀行上會。 以800萬樓為例，假設借9成、30年、按息為2.5%，如不需要壓測最低入息要求為每月5.89萬港元。 如果需要壓測，最低入息要求為7.16萬元，置業前務必自行計算清楚。
例如首置人士，在2019新制度之下，即可以透過額外的按揭保險費，在樓價800萬或以下承造最高9成按揭，而且豁免壓測，所以首期就會是物業價格的1成。 在2019年新按揭保險制度下，如果是首置人士，購買物業樓價不多於800萬，即可以藉由申請按揭保險，繳交額外保費，以豁免壓力測試。 不過，在2019年施政報告後，政府撤銷了首置人士的壓力測試要求，只需要符合入息要求，而其他按揭人士，包括已有其他按揭在身，或是有物業在身的非首置人士，仍然需要接受壓力測試。
銀行按揭壓力測試: 壓力測試全攻略
如果聯名物業，租金收入只能計一半（除非申請中的按揭也是相同二人）。 銀行按揭壓力測試2023 另外，如果沒有約租，也可以用擬租金收入計壓力測試。 兼職收入如是受僱，只要能提供所需入息證明，可以計入息。
其後，因二手樓價繼續攀升，終在2013年2月，政府把第二關的門檻進一步提升，需假設按息由現水平上升至三厘。 銀行按揭壓力測試2023 不過，隨著美國加息，金管局於2022年9月23日公布，將壓力測試要求重新放寬至假設加息兩厘，供款不能超過入息60%。 政府放寬按揭成數，1,000萬或以下最高可做9成按揭，1,200萬可以做8成、1,200萬以上至1,920萬貸款上限960萬元。 首置人士申請高成數按揭，更可免除壓力測試，只要求入息與每月還款比率（DSR）不超過50％。
銀行按揭壓力測試: 壓力測試如何計算？
倘若如過去3個月都沒有還清結欠，那麼銀行便要把那＄8000計入DTI內。 如果因此而通過不到壓力測試，便不能批足貸款額，除非申請人願意找卡數。 租金收入可以計入息，但要打7折，如無打厘印有些銀行只計6折。
曾經有谷友問我們，能否透過借稅貸來作為置業首期，答案是不能夠! 目前金管局或香港按揭證券公司已規定，首期並不能來自借貸。 雖然部份人會以丈夫名義申請稅貸，之後以「第三者送贈」方式將資金轉移至太太戶口。 太太單人名買樓、單人名申請按揭，字眼上可能迴避了首期來自借貸的嫌疑，但實情這到頭來是會影響到「供款佔入息比率」，從而影響「壓力測試」。 一般來說，我們向銀行承造按揭時，銀行會計算借款人的「供款佔入息比率」(DTI) DEBT TO INCOME RATIO，亦即借貸人每月總債務有幾多，並對照他們入息而定。
銀行按揭壓力測試: 壓力測試如何計算入息：佣金及花紅
計算供款與入息比率時，供款除了計算申請的按揭的預期每月供款外，銀行還會計算借款人和擔保人的其他現有供款，包括信用卡、私貸、循環貸款，和槓桿產品等。 銀行按揭壓力測試 若不做高成數按揭及不申請按保，則不論申請人是否首置人士，均需要壓力測試。 銀行按揭壓力測試 銀行按揭壓力測試 不過，如果是換樓「先賣後買」，並有賣樓臨約，即使售出物業的成交期，比新購物業更遲，在按保角度上是首置，但這情況仍可免壓測。 如果借款人買樓申請按揭時，已有其他住宅按揭、車位按揭、工商鋪按揭，或擔保按揭，將要進行壓力測試。
但要通過「壓力測試」，則需要在現水平息口上調兩厘，月供變為4,149元，供款佔入息不多於六成的話，月入需要有8,820元才過到第二關。 政府會為所有居屋按揭作擔保人，所以銀行一般在批核居屋按揭時會較寬鬆，大部分居屋按揭不需壓力測試。 想了解更多申請居屋按揭的資訊的話，可參閱居屋按揭全攻略。 以目前政府規定的壓力測試是「加三厘」，亦即是在既有按揭計劃上加上3％利率，得出假設性供款後，申請人入息水平不可佔有該假設性供款的一定比例，而佔比上限，則視乎不同申請人的狀況。
銀行按揭壓力測試: 情況5：非首置人士
雖然自己支付首期比例增加，借貸額減少，供款理應減少，但在審批按揭時，銀行會採取較嚴謹的「供款佔入息」及「壓力測試」準則。 一般「供款佔入息」需一半便可通過第一關，但二套房買家則需用四成計算；而「壓力測試」也會由一直計算的六成收緊至五成。 根據新按保政策，香港按揭證券公司容許「首置客」在承造新按保時，若未能通過壓力測試，可透過額外上調按揭保費而豁免計算，僅需符合供款佔入息比率測試便可以。 銀行按揭壓力測試2023 由於「壓力測試」是金管局針對銀行實施的逆周期措施，任何經在金管局規管下的銀行，在審批按揭時也需進符合相關測試，無論購入的物業是住宅、工商舖、車位也必須進行。 不過，由於房委會為買家進行「按揭貸款擔保」，銀行在審批按揭上會採取較寬鬆的態度，只要能證明可供得起，銀行也會批出按揭，故買家可免卻進行「壓力測試」。 要計算買樓首期，首先要「反求諸己」，知道自己置業人士身份以及可承造的按揭成數。
如果從事的行業不需要專業資格，比如網購，如果要做高成數按揭，便需要有會計師樓核證財務報表及利得稅表才可計收入。 又或者，你可以選用定息按揭，同樣也可以免卻「壓力測試」，但由於根據現時按揭證券公司提供的定息計劃，比起浮息為高，故如非必要並不建議大家選用。 至於股票及基金，個別銀行會接納計算藍籌股票，並將股票價值五至八成計算入資產值。
銀行按揭壓力測試: 怎樣計算「壓力測試」?
當查閱TU時，如果有其他按揭（其他樓按、車位按、擔保按等），TU內的 mortgage count 便會顯示目前按揭的數目。 如果 mortgage count 不是0，再做按揭的話，供款與入息比率上限便會變。 「富榮財務」及「富榮財務有限公司」均為「富榮財務有限公司」之聯營機構，業務遍及香港、中國內地。 富榮財務憑著豐富的財務融資經驗及龐大的金融人脈網絡，致力為有需要的私營企業、中小企、個人提供可靠的顧問及資訊服務，務求使客戶最終能向銀行爭取低息資金周轉及套現之機會。
按揭審批，銀行首先會把環聯信貸報告中的信用卡總欠款乘一個百份率，當作是每月供款用來計 DSR及壓力測試。 這百份率每間銀行不同，普遍是 3.5%-4% 左右。 舉個例子，如果信用卡欠款是20萬，4％ 便是＄8000。 銀行便把這＄8000 加入每月供款中去計算 DSR。 若本來已有一間物業，買第二間物業時敍做高成數按揭，將需要申請按揭保險，並如實申報已持有物業。 由此按保將得悉申請人非首置客，按揭申請便需要壓力測試。
銀行按揭壓力測試: 【壓力測試2023：最新放寬至兩厘 】擔保人有幫助? 收入、花紅點計法?
如果本身有花紅及雙糧，也可把整條數除以12個月計算入內。 「供款與入息比率」（DSR、Debt Servicing Ratio）是一種審核水平，規定按揭申請人的供款，不可高於入息的某一上限。 例如，首置按揭人申請的供款，不可以佔有入息的一半。
- 如果本身有花紅及雙糧，也可把整條數除以12個月計算入內。
- 若按揭成數是6成或以下，而且不需要購買按揭保險，借款人將須通過壓力測試。
- 現時並沒有明文規定到底一宗按揭，可以接受多少個擔保人，但由於按受按揭擔保人，會直接將擔保人的薪金直接疊加。
- 假設用以上計算方法得出的結果令申請人通過不到壓力測試的話，銀行便會查閱申請人過去3個月是不是每月都準時還清所有卡數。
- 在遞交申請表時，借貸人需一併呈上出糧戶口的月結單。
- 近年有不少客人，因電話的推銷借貸騙局，導致借貸了巨額款項。
按揭新例說明，首置人士敍做高成數按揭毋須壓測，但申請低成數卻要壓測。 因為槓桿雖高，但有按保做擔保人，銀行貸款風險因而較低。 若按揭成數是6成或以下，而且不需要購買按揭保險，借款人將須通過壓力測試。 簡單而言，只要沒有按揭保險，便需要壓力測試。 收入非固定的準買家，別以為銀行一定拒批按揭，只是銀行會用另一準則來計算入息。 包括在入息證明方面，會要求由三個月延長至六個月以上。
銀行按揭壓力測試: 申請人已有物業或擔保人有按揭在身下的DSR要求
比如如寫明要租樓才有津貼，那麼那津貼收入便不能計算入壓測之內。 如每月的津貼是相同金額，可直接當入息計不用打折。 但如每月的津貼都不同，當佣金計6個月平均數，並且只能在8成或以下按揭才可以計。 新例容許首置人士毋須壓測，只要每月供款與入息比率不超過50％，按揭便能批出，但如果未能通過壓測，申請人將會被徵收原有保費的10％附加費。
不過，普遍銀行於承造較高成數按揭時，如九成按揭，銀行末必願意計佣金及花紅，以作為薪金水平審核。 如果有其他按揭在身，那些按揭的每月供款都要計入 DTI 及壓力測試中。 如果擔保其他按揭，擔保的每月供款也要全數計入壓測內。
銀行按揭壓力測試: 視乎由「銀行」或「財務公司」批出按揭
至於年尾花紅，大部份銀行以過去2年花紅，再除24計算入息；有些則可以以稅單上的花紅，除12。 如果去年花紅多過今年，而今年的花紅未報稅的話，用後者計算方法會較有著數。 疫情下銀行收緊按揭，有些銀行會以近3個月平均佣金收入，對照近6個月平均數，取其低位數。 所謂mortgage count，即有按揭在身。
如果本身持有物業，其物業價值都可以計算，方法是估算物業估值的一半，並需減去尚欠銀行按揭金額。 如果持有「連租約」物業收租，則可把租金收入視為入息一部份 (如想知租樓有何注意事項，按我跳往)，銀行一般會計算租金的七成，並計在入息內去審批按揭。 每月有固定收入的打工仔，在申請上並沒有太大難度。 只要能夠提交三個月入息證明、銀行入帳紀錄、糧單及稅單就可以。 在遞交申請表時，借貸人需一併呈上出糧戶口的月結單。
銀行按揭壓力測試: 按揭計算機
置業初哥申請按揭時，對於銀行的壓力測試非常擔心，其實壓力測試並非大家想像中恐怖，只要符合特定要求，仍然可以批到按揭。 金管局2010年發出指引，銀行要為按揭申請人進行壓力測試，要求是在現行利率下上升三厘，供款人的每月收入不得高於入息60%。 銀行按揭壓力測試2023 壓力測試可有寬限：假設為700萬申請六成按揭，按揭計劃封頂利率2.5%及還款期30年，月供比率門檻為$33,190，壓力測試門檻需要達到$39,745。 其實有銀行願意為壓力測試提供一定彈性，即使入息不高於每月入息65%也能接受，以同一例子計算，即每月入息$36,688也能夠符合資格，比原本減少$3,057。 個別銀行最高可以做到不高於每月入息70%，即月入$34,067便能符合批核按揭基準要求，比原本要求減少$5,678。
銀行按揭壓力測試: 問題4: 如果我本身已經持有多於一套物業，計算「壓力測試」上會有什麼不同?
如只是申請6成或以下按揭，有些銀行對於兼職收入會彈性很多。 OT 可以計入息，當佣金計算，取6個月平均數。 留意因疫情關係，有些銀行收緊佣金的計算方法。 警務人員和醫護的OT，如金額比正常底薪超出很多，未必能計足。 如果僱傭合約或糧單寫明有花紅，9成按揭也可把花紅計入入息中。
