所以，這種coupon 往往都會被當成吸引客戶申請按揭的手段之一。 要比較最慳最抵的按揭計劃，不能夠單單看實際利率，還要考慮銀行是否有提供的現金回贈。 另外還要視乎經濟環境，決定選用 P按 還是 H按。
最明顯的問題是，員工按揭優惠僅提供予銀行員工，一旦離職，有關按揭的利率、成數便會回復正常市價及規定。 事實上，銀行提供上述優惠予員工，一定程度上是以此挽留人才，減少員工三不五時搵工跳槽的情況（特惠按揭之外，部分銀行亦會向員工提供存款利率較高的存款戶口）。 反過來說，如果銀行職員借入員工按揭後，便要有心理準備，除非樓價急升否則難以轉行。 如果現金回贈超過貸款額之1％，按揭回贈需要扣減貸款額，不論回贈是否從銀行或是中介而來。 貸款人亦需要在申請表上聲明所選用的中介會否發放現金獎賞，貸款人需要如實申報，否則就會被當成虛假聲明。 但如果，銀行發放的coupon 只需貸款人交了申請表就可以取得，不一定要貸款人選用該銀行上會的話，這些coupon便可以在貸款人交了申請表後便發放。
銀行職員按揭: 銀行現金回贈存入戶口時間
當然，由於按息較市價更低，即使物業名義上成為負資產，只要收入穩定，按揭供款為借款人帶來的壓力也不會太大。 對於有轉按打算的業主，有時看似著數的計劃，罰息期會較長。 罰息期間，假使其他銀行推出更多優惠，業主仍然不能轉按，要硬食原有按揭的高息。 金管局對銀行提供的現金回贈有規限，如現金回贈超過貸款額 1%，而業主又借足成數上限，銀行就要以扣減貸款額的方式提供回贈。 此外，銀行除了現金回贈，也可能會發放超市coupon作為額外優惠，尤其是個別新盤，發放coupon就會更加普遍。
假設供了3年現在按揭剩餘740萬，樓價升至1200萬。 銀行職員按揭2023 由於轉按去其他銀行，1200萬樓價只能做 5成按揭，即最多只可借600萬。 銀行職員按揭2023 正正由於按揭成數超高，一旦採用此類員工優惠入市後，樓價輕微下跌，物業便會成為負資產。
銀行職員按揭: WELEND A.I.私人貸款 現金獎高達$12,000
值得留意的是，職工向銀行借用按揭之後，轉工的成本的確大增，或者會減少跳槽的想法。 但銀行向員工提供按揭，卻絕不表示銀行一定會和員工長相廝守，萬一銀行裁員，被裁員工便可能要轉交市值利息，並需補回按揭差額。 有業主會混淆，覺得從貸款額扣減現金回贈，即是變相沒有回贈。 其實回贈只是換了個形式，由發放現金，變成計入供款當中，可令將來供款更加輕鬆，所以不存在抵銷現金回贈的價值。 舉例，如果按揭貸款額上限原本為 $500 銀行職員按揭2023 萬，回贈是 銀行職員按揭2023 1.5%，即是 $7.5 銀行職員按揭 萬。
用以上例子，貸款人申請轉按時，能不能把估價拉低至1000萬，並做 銀行職員按揭 銀行職員按揭2023 8成按揭？ 就算銀行估到，因做 銀行職員按揭2023 8成按揭按保有權會「重估」，按保會估低 2成的機會不大。 現時，市場上一些按揭中介也會發送現金獎賞，發放日期一般也是drawdown後，時間表則由中介自行決定，一般都是3個月內。
銀行職員按揭: 銀行職員，按揭用Staff Plan的利與弊（含call loan分析）
除了按揭利率及現金回贈，罰息期長短也是關鍵。 不少業主會透過轉按套現，作為購買新一層樓的首期開支。 揀選物業時，記得要多比較不同單位質素、景觀、裝修狀況等等。 要留意，雖然超市coupon不是現金，但如果需要貸款人選用該銀行上會才會發放的話，銀行也需要在按揭drawdown後才能發放。 舉個例子，假設樓價2000萬，按揭成數上限為5成，即首期需要貸款額的50％ 。
如果中介最終「走數」，貸款人則需要從民事途徑追討，故此筆者建議選用歷史較悠久以及信譽較可靠的按揭中介。 舉個例子：3年前買了物業1000萬，月薪8萬，當時用Staff Plan借了800萬上會，並付了200萬首期。 銀行職員按揭2023 假設現在想轉工，需要轉走Staff Plan按揭。
銀行職員按揭: 銀行收緊按揭，對Staff Plan轉按較謹慎
申請按揭，大部份銀行都會提供現金回贈，金額一般都會有貸款額的1％至1.5%不等。 不過，根據金管局的指引，現金回贈要在按揭放款（drawdown）後才可發放。 這做法是為了避免貸款人利用銀行的現金回贈作為首期，從而突破按揭成數的上限。 銀行職員按揭 不過，有辣有唔辣，銀行職員考慮選用上述員工按揭優惠前，有一些地方必須留意。
在金管局指引下，這 $7.5 萬要從貸款額中扣除，實際還款 $492.5 萬。 用Staff Plan的好處是利息低、批得快、不需要提供入息文件，而且按揭可以借足10成，但上限是月薪100倍。 如銀行收到Staff Plan轉按申請，有機會會懷疑申請人即將失業，因此審批會傾向嚴謹。 如預計到份銀行工可能會不穩定，建議盡早轉走Staff Plan，不要等收到「大信封」才行動。
銀行職員按揭: 銀行職員享十成按揭 買600萬樓慳165萬元利息
另外要留意，如果銀行員工借用職員按揭貸款，利率雖然較市價為低，但當其再購買另一住宅，並向其他銀行申請按揭，並進行壓力測試時，其他銀行計算其首套住宅按息時，一般會以市值計算。 例如A向銀行取得的員工按息優惠，即使其供款的確是以1厘計算，但一旦購買第二個物業，上述按揭的利率便需要以市值計算，再加3厘作為壓力測試的標準。 原因亦在於其他銀行無從肯定其人可永遠享受有關福利。
