消費者在購買年金前，應小心考慮流動資金需要，確保自己有能力繳付全期保費，及預留足夠現金應付日常開支及突如其來的支出。 年金是一種長期保險產品，供款期加上入息期可能長達數十年之久。 一如其他長期保險產品，提早退保或終止年金會引致財務損失，取回的金額可能遠低於已繳付的保費。 有意投保者，應多蒐集資料，了解相關產品的特性及風險，並須確保自己有能力繳付全期保費，及預留足夠現金應付日常開支及突如其來的支出。
聲明﹕MoneyHero致力確保網站提供的資訊是最新及最準確。 MoneyHero網站顯示的金融產品及服務資訊僅供參考，並非提供建議。 香港年金懶人包 香港年金懶人包 香港年金懶人包2023 香港年金懶人包2023 貸款產品比較頁面顯示的實際年利率及每月還款額是根據閣下所輸入的資料而作出之估算。 2.若購買一次領回本利和的年金險：有人曾說就跟中了樂透一樣，突然有一大筆錢在身邊，反而造成周遭親友「借錢」，或者自己熬不住大筆財富在手，突然開始奢侈浪費，成為了一種晚年生活很大的風險。
香港年金懶人包: 身故賠償
年金(Annuity)是一種長期保險產品，並非銀行存款或儲蓄計劃。 年金的作用是幫助投保人把資金轉化為長期穩定現金收入，讓其有紀律地使用退休積蓄以應對長壽所帶來的財務風險。 基本概念頗為簡單，投保人將資金(一筆過或分期供款)交予保險公司，其後可即時或於指定年期或年齡開始，分期獲得保險公司派發的年金收入，直至合約訂明的時期。 由於這種產品讓投保人每年(或每月/季)提取現金，故稱之為「年金」，坊間亦有稱年金為自製長糧。 由在職工作過渡至退休生活是人生一大改變，有些剛退休人士未必立刻適應新生活，可能會在娛樂消閒或其他方面花費較多以消磨時間，令退休積蓄大減。
年金險特色在於解決老年以後的生活金流，所以年金險要付多少保費，除卻保險公司設定的最低門檻以外，要繳多少保費要看自己未來退休、老年以後想要每個月有多少錢可以花用。 很多長者均希望把資產留給後人，但年金一般在入息期或保證期完結後便沒有剩餘價值。 實際上年金險究竟可以領回多少錢，如果選擇的是終身給付型還真的不一定，因為沒有人可以掌握自己究竟什麼時候過世，所以活得越久、領得越多，在年金險上是極有可能發生的。 假如總認購額超出最終發行額度，按證公司會定出一個分配金額上限。
香港年金懶人包: 一、政府香港年金 終身派發
除了一次給付的年金險以外，年金險還有分為幾種給付方式，一種是定期給付與終身給付，前者屬於在一段約定期間內，保單會持續定時給付；後者則是約定給付時間開始之後，便終身一直給付固定的生存金，直到過世為止。 可以說投入年金保險最重要的目的，也就是為了邁向各界理財人士都不斷提醒的「穩定現金流」，以「年輕時定期定額，退休後月領年金」來趨避可能發生的長壽風險。 不過，若投保人在獲發105%已繳保費前不幸身故，其受益人會繼續每月收取餘下每月固定年金或一筆過現金。 但要注意的是，想提取一筆過現金的話，其收益將會打7折，最後未必有105%回報。 香港年金向投保人保證發放合共金額等同已繳保費105%的年金，即是投保100萬的話，投保人只要按照原定計劃，沒有中途退保，可累積收取最少105萬元。 要理解保險，內部回報率（IRR）為重要一環，IRR即是將時間折舊因素計入保險計劃。
年金保險跟保障生命過早消逝的壽險不同，主要目的在於抵抗長壽風險，避免人們落入活得太久卻無錢可花的窘境。 因此，年金保險的運作模式，即是鼓勵人們在尚有餘力之時與保險公司合作，定期繳交保費以累積保單價值準備金；到了約定的年齡時，就按照約定金額持續給付，一直到身故為止。 台灣人壽e富保利率變動型年金保險就是透過宣告利率來累積保單價值準備金，不僅增加年金累積的機會，又能對抗市場通膨、應付環境變化。
香港年金懶人包: 香港年金有限公司 HKMCA 香港年金為父母帶來終身穩定的每月收入 守護他們的精彩下半場 了解更多 產品涉及風險 計劃受條款及細則約束. 輕鬆登六 精彩延續. 保證成世有糧出. 持續守護精彩. 幾長命都有穩定收入.
政府今次推出香港年金，不設資產審查，門檻亦不算高，入場費最低僅50,000元，上限為100萬元。 假設每人均投保上限100萬元作計算，首批年金最多可供1萬名長者投保。 財政司司長陳茂波表示，若果香港年金計劃獲超額認購的話，首批年金計劃發行總額度，將由100億元增加1倍至200億元。 公營年金計劃嘅年金率有7%，而私營年金就由3%起跳，年金率並唔係指本金回報率，而係指供款後每年可以獲分派嘅錢，當中有本有利。
年金另一好處便是將資金轉化為長期穩定收入，幫助退休人士有紀律地使用退休積蓄，避免資金誤作其他用途。 另外，購買年金只須一次過手續，之後不用特別花時間管理，可說是一個既簡單又安心的退休財務安排。 香港於2018年7月推出首隻公營年金計劃—香港年金計劃，為本港60歲以上長者提供多一個理財選擇。 該計劃屬於終身年金計劃，參加計劃的人士可以一路領取每月年金收入，直到百年歸老。 人愈來愈長壽，儲下的退休積蓄能否足夠用過世是一個問題，能夠有一筆保證及穩定的現金收入，可以令長者過得安心。 不同金融產品有不同的作用及風險回報特性，例如股票的潛在回報可能較高，但風險亦然。
香港年金懶人包: 年金作為退休理財組合的一部分
給付方式則提供兩種方案，可自由選擇一次給付或年金給付，讓老年的退休生活資金可以靈活運用。 香港年金懶人包2023 年金險本來就是透過時間複利產生的利益，以達到未來可以持續供應穩定現金流的一種工具，所以只要有能力，都很適合提早為自己的退休生活進行規劃。 簡單來說，對「退休」、「長壽」的生活有敏感度，希望保障退休生活品質的人都適合購買年金險。 香港年金懶人包2023 根據日本厚生勞動省發表報告，香港男性平均壽命81.32歲，女性則87.34歲，兩者均冠絕全球。
假設分配金額上限為50萬元，長者A如認購100萬元年金，亦只能獲配50萬元；長者B如認購50萬元年金，就能夠全數獲分配。 現今由於醫療、環境的進步，人類的平均遺命不斷的往上提升，以台灣為例，國人平均餘命已經從民國98年的79.01歲上升到了80.86歲(註1)。 雖然能夠活得更久，但經濟能力不夠支撐下半輩子的狀況，成了現代人需要共同重視與解決的棘手課題。
香港年金懶人包: 三、男性「月入」較女性高 每月袋5800元
年金並非以爭取回報為目標，亦不具靈活性，但卻可以幫助退休人士有紀律地使用退休積蓄，應對長壽所帶來的財務風險。 消費者可考慮以不同的金融產品綜合互補，建立一個適合自己的退休理財組合，應對不同的退休理財需要。 香港退休保障一直都比較輸蝕，無年金呢樣嘢，唔似得好似鄰近地區，好似台灣、日本、新加坡咁，都有公營嘅年金體制去俾退休人士養老，雖然成效不一，但係都算係退休安全網嘅一部份。 年金（Annuity）可以算係保險理財產品之一，目的係保障供款者退休之後嘅生活，私營保險公司可能會同人壽保險合併銷售。 年金可以分成一次過供款或者分期供款，前者就好似即將推出嘅按揭證券公共年金計劃，主打即將退休而又有多少積蓄嘅人；分期供款者就有私營保險公司嘅年金計劃，供款年期由退休前一刻到幫剛剛出世嘅下一代供嘅都有。 香港年金懶人包2023 年金是一種長期保險產品，提早退保或終止年金會引致財務損失，取回的金額可能遠低於已繳付的保費。
- 但係如果係有年期限制嘅話，好似係10、15、20年咁，或者係派到100歲之類（香港人平均壽命係男81、女87左右）。
- 據按證的估算，男性於65歲投保，以100萬元投保額計，每月最高可獲發5,800元固定年金，即是每年約7萬元。
- 給付方式則提供兩種方案，可自由選擇一次給付或年金給付，讓老年的退休生活資金可以靈活運用。
- 年金（Annuity）可以算係保險理財產品之一，目的係保障供款者退休之後嘅生活，私營保險公司可能會同人壽保險合併銷售。
- 而利變型年金險風險就小多了，是透過宣告利率來累積保險價值，宣告利率是保險公司因應市場變化而開出的利率數字，會隨著時間、市場變動，但是利變型年金的宣告利率最低不會低於零，所以商品的風險就比投資型年金險來的小。
香港年金公司提醒市民，我們不會要求申請人以現金繳付香港年金計劃的保費。 派發方面，市面上唔同產品有唔同派法年期，如果年金係終身派發嘅，好似公共年金計劃或者個別嘅保險公司年金計劃咁，最簡單講就係派到死為止！ 但係如果係有年期限制嘅話，好似係10、15、20年咁，或者係派到100歲之類（香港人平均壽命係男81、女87左右）。 若發現購買了不適合的年金，消費者有權在冷靜期內取消保單，冷靜期的時段為將保單交付保單持有人或其代表後，或將通知書（通知保單持有人保單已經可以領取及冷靜期的屆滿日）發予保單持有人或其代表後，起計的21天，以較先者為準。
香港年金懶人包: 同回報無關嘅「年金率」
假設供款$1,000,000，5%年金率，一年響個本金度拎返最少$50,000，大約每月$4,167。 香港按揭證券有限公司正積極籌備終身年金計劃，計劃公布後，引來社會各界熱烈討論。 精明大使訪問按揭證券公司總裁李令翔（Raymond），解答公眾較關心的一些問題。 1.量力而為：若是提早解約就會有被扣除解約費用的風險，等於這幾年的存放時間利益都付諸流水。 香港年金懶人包 因此規劃自己能夠負擔的保費額度很重要，能夠持續穩定地投入，才能使規劃年金險的風險降到最低。
另外，投保人亦要注意，投保100萬元，每年取得近7萬元，並不代表「回報率」是7%。 由於係退休保障嘅一部份，所以選擇年金時，亦要睇下究竟回本期係幾多同萬一派發期間過身嘅話有乜嘢安排，當過咗身之後，年金係繼續定期發放，還是係本金結餘一次過作為身故之後俾指定受益人嘅賠償，都係要注意嘅地方。 同時e富保利率變動型年金保險的門檻不高，讓許多想要提早規畫退休金的年輕族群也可以很好上手，是一種適合想要穩定、持續增加資產者的保險商品選擇。 很多人都說年金險適合中高齡購買，其實不然，近年來數據統計，現今在25~30歲購買年金險的人也很多。 主要是因為長壽風險越來越被重視，以及過去的經驗分享，想要過自己期望的退休人生絕對不能等到了才開始規劃，很多事情得趁年輕時就開始安排，才不會來不及。 而利變型年金險風險就小多了，是透過宣告利率來累積保險價值，宣告利率是保險公司因應市場變化而開出的利率數字，會隨著時間、市場變動，但是利變型年金的宣告利率最低不會低於零，所以商品的風險就比投資型年金險來的小。
香港年金懶人包: 終身年金計劃
若受保人(一般來說，投保人與受保人是同一人)中途不幸逝世，身故賠償則視乎處於保費供款期還是年金入息期。 若處於供款期，受益人一般可取回不少於全數已繳保費的金額作為身故賠償。 年金險也是需要累積保單價值準備金的過程，投保的當下，會依照自己想要退休的年齡，來反推要繳交多少保費、繳費多久，以及需要多長的時間。 據按證的估算，男性於65歲投保，以100萬元投保額計，每月最高可獲發5,800元固定年金，即是每年約7萬元。 至於女性，由於預期壽命較長，就算同於65歲投保，每100萬港元保費只取得每月約5,300元固定年金，每年約6.36萬元。
以65歲開始買公共年金，並投保100萬元計，男性每年將收取約7萬元年金，收取約15年﹙至80歲﹚，累收年金將達到105萬元，叫做「打和」。 換言之，只要長者活到80歲以上仍繼續領取年金，基本上已多賺。 以該報告的香港男性平均壽命計，用81.32歲減去80歲，即是男性理論上最少賺多1.32年，再乘以每年收取7萬元固定年金，即是多賺9.24萬元。 香港年金由政府全資擁有的按揭證券公司推出，並向65歲以上香港永久性居民銷售，投保人一筆過支付保費後，按證公司將每月向受保人派發固定年金金額，並終身發放。
