出於擔心樓價一日比一日貴，沒有樓的人都有一種趕上車的心態。 有地產發展商旗下的財務公司便推出一些高成數的樓按，有些更聲稱「免審查、無壓測、低首期」，被喻為「呼吸Plan」，意思是只要是有呼吸的人，申請就會獲批，吸引市民上車。 呼吸 plan 意思2023 陳太向香港文匯報提供當年出席該樓盤（當時仍是樓花）銷售會時的照片，到處都是宣傳發展商提供的「呼吸plan」的廣告牌，並以「一按九成 輕鬆審批」、首兩年免供免息等作招徠。 事實上，申請人需要在選定「定息計劃」時，先告訴銀行整筆「貸款年期」，以及當中起首多少年選用「定息按揭」。
第一，可以選擇採用「定息按揭」續期；第二，轉用「浮息按揭」續期；第三，到其他銀行轉按。 為一千萬港元以下的物業，提供10至20年期的定息按揭安排。 其實大家只要善用這個定息按揭，隨時可從「呼吸Plan」甩身，發揮意想不到的效果。 本文會介紹什麼是「定息按揭計劃」、申請的細節、手續及詳情、計劃背後產生的利與弊，以至計劃適合什麼人申請。 近年發展商開售新盤會推出「呼吸Plan」，以免壓測和短期低息吸引買家。
呼吸 plan 意思: 【疫市蝕讓】滿名山再現「呼吸Plan」變「出血Plan」 業主累減33%才成功甩貨 慘蝕近2球
股票報價由 N2N-AFE Limited 提供。 【彭博】-- 瑞銀集團把去年獎金總額降低約10%，因併購業務和資本融資活動下滑導致交易收入下降。 執行長Ralph Hamers任職的第二個整年度獲得1,220萬瑞郎（1,300萬美元）薪酬，高於上年的1,100萬瑞郎。 據周一的年報，這家總部蘇黎世的銀行去年撥出33億美元用於員工獎金，低於之前一年的約37億美元。 瑞銀去年各項業務表現並不平衡，併購和資本融資方面業務下滑約50%，掩蓋了交易業務的成長和財富管理業務吸引資金流入。
- 未能轉按而且不想被高息「呼吸Plan」綁死自己，與物業告別壯士斷臂或許是迫不得已的做法，不過要留意購買物業後3年內放售，需要支付額外印花稅（SSD），業主要避過重稅，可在3年期限後才放售物業。
- 2,000萬的物業基本按揭成數只為五成，換句話說你銀行戶口需要1000萬閒錢。
- 架構上按保絕對不是第二按揭，但用錯了稱呼，也不會有甚麼後果。
- 銀行提供的物業估價服務是免費的，而每間銀行亦可使用不同的估價行作估價，不同估價行提供的估價亦可相差甚遠。
- 假若樓價急跌，在銀行規定的按揭成數限制下，買家便有機會需另外準備現金，保足差額，俗稱「抬錢上會」。
- 每當一手住宅銷情暢旺，新盤熱賣時，市場就會出現眾多解說。
- 報告以一個價值848萬港元的單位作例子，說明前者的總利息開支高達$667萬，即較銀行按揭計劃多付逾$500萬利息，大概相當於新界一個二手中小樓盤的價值，故「呼吸Plan」充其量也只是先甜後苦的毒藥。
- 但值得注意，由於「定息按揭計劃」的貸款額上限為1,000萬元，除非可進一步壓縮借貸額，否則倒轉推算，樓價2,000萬元以內的物業最能受惠。
具體操作方面，買家在買入一手樓時，可先使用優惠最多的即供付款，並以「呼吸Plan」上車，在頭1至2年每月供款利息與市場相約，買家供款壓力並不算大。 例如紅磡「環海．東岸」就是一個經典例子，當年發展商推出「開心直通車計劃」，首期5%毋須入息證明就可上車，結果63%買家登上這架直通車，但開車途中按揭利率變成P+0.75%，搞到很多業主大失預算，「抬錢」上會亦是不太可能。 例如在今年的成交中，雖然距離買入時間已經長達六年，但仍出現五宗蝕讓個案，而中原城市指數CCL同期就升了三成。
呼吸 plan 意思: 【一手按揭】「呼吸Plan」慳息全攻略
1月一手成交約363宗，按月升47%，按年仍跌66%。 二手成交約2688宗，按月升19%，按年跌16%。 總體買賣合約總值約254.3億元，按月升21%，按年跌41%。 另外，截至1月底，私人住宅落成量3178伙，新界佔供應量53%，九龍佔41%。
- 上文計算的優惠期後供款上升的衝擊，可望進一步擴大，加上樓價難見明顯突破，往後因為呼吸Plan優惠期完結，最終要蝕讓離場的個案可能會有所增加。
- 定息按揭賣點是豁免壓力測試，申請人只要入息符合供款與入息比率便能符合資格。
- 呼吸Plan的確比銀行按揭寬鬆太多，不過魔鬼藏在細節裏，財物公司也是開門做生意的，借貸人一定要留意以下幾點，小心呼吸Plan變窒息Plan。
- 餘下約八成半樓價到入伙時可向九建旗下財務公司借盡一按或二按上會，且免入息證明，最高可分30年還款，不設罰息期。
- 錢爺爺 我今年70歲，正所謂 「活到老 學到老」，已經退休的我除了會多留意電視及電台節目努力增進理財知識以保護退休老本，亦好好計劃開支讓積蓄增值，好讓我與錢嫲嫲有閒錢可以去去旅行。
- 最基本，是看你想買的新盤樓價：若超過$1,200萬，那只能透過「呼吸Plan」造高成數按揭保險。
執行長此前警告說，如果交易業務不見好，可能會削減獎金。 據彭博報導，義大利裕信銀行勢將把去年獎金池提高20%，慷慨程度可能在歐洲銀行業名列前茅。 執行長Andrea Orcel曾是瑞銀的銀行家，他2022年收到750萬歐元，薪酬成長30%。 日本首相岸田文雄的一位顧問表示，如果不能減慢出生率下降速度，日本將不復存在。 去年日本新生嬰兒數量跌至歷史新低，首相輔佐官森雅子接受訪問時表示，如果情況持續，這個國家將會消失，對於那些必須經歷日本消失過程的人而言，這將會是一個巨大的傷害。 森雅子表示，現在日本人口數量不是逐步下滑，而是直線下降，表明現在出生的兒童將被扔進一個「扭曲、萎縮且失去運作能力的社會」。
呼吸 plan 意思: More in 按揭指南:
然而到了第三年，當低息期過後，利息會機會大幅升至5厘至8厘水平，而且還需加入本金的還款，隨時令到買家成個月的糧都用於供樓。 如欲透過按揭保險計劃提供的高成數轉按套現，只限於估價在600萬元內，最高按八成及最長按揭年期25年。 凡透過按保轉按，物業用途必須為自住，申請人須提供最近三個月內，該物業水電煤住址證明，在入息方面亦須提供稅單及強積金月結單，以證明物業用途屬自住及有足夠入息持續供款。 「呼吸plan」是業內人士和媒體行家常用的按揭術語，用以形容門檻低、批核寬鬆的按揭計劃。
又或因收入出現問題影響未能還款，亦有可能因未能成功轉按，難以應付高息，因而或需蝕讓單位，又或單位有可能會成為銀主盤。 呼吸 plan 意思2023 雖然轉按後利息比「呼吸Plan」便宜一大截，但大家要注意壓力測試考驗，個案中壓測門檻需要達月薪75,705元，對於個案中月薪70,000元的人士未能符合資格。 另外，莊桂雯指出，「呼吸Plan」跟「二按」也有分別。
呼吸 plan 意思: 鄭雁雄：發揮香港優勢 服務「國之大者」
因此政府早前推出「林鄭Plan」高成數按揭便「呼吸Plan」上會人士轉按的逃生門。 然而轉按不是「話轉就轉」，近日馬鞍山便有業主未能順利轉按，最終淪為銀主盤。 今日 Junto 會用「維港1號」作為例子，為你拆解「呼吸Plan」與轉按「林鄭Plan」的注意事項。 需要先了解的是，「林鄭Plan」是指按揭保險新例，800萬以下物業最高可造九成按揭，800至900萬最高可造八至九成按揭（最高貸款額為720萬），900至1,000萬最高可造八成按揭。 使用「林鄭Plan」的好處是可使用高成數按揭供樓，按息與普通按揭相若。 即供付款和建期付款，不僅限於樓價數期上有分別，更影響著按揭申請和按揭成數。
近月二手市場爆出多宗蝕讓個案，當中不乏因為「呼吸Plan」優惠到期，業主捱不起高昂利息而急急蝕讓賣樓，綜合坊間多名專家意見，主要有以下3招，可拆解「呼吸Plan」壓力。 如果未能符合压测资格转按，由按揭证券有限公司推出的定息计划可以是另一选择。 定息计划分为10、15及20年，年利率分别为2.55%，2.65%及2.75%，其后借款人可继续根据采用定息或浮息按揭供款，浮息按揭息率为P-2.35%，每宗私人住宅上限为1,000元。
呼吸 plan 意思: 最高瀏覽
倘若三年後， 你的樓價沒有升至1600 萬， 讓你可以轉按至傳統銀行， 而你又未能儲到一筆錢， 去補回那當中的差額， 便會被迫繼續困於利息極高的按揭計劃。 被巨大的財政壓力壓得透不過氣來， 從呼吸 plan 變窒息plan。 若樓價已升至超過1000萬元時，則只能轉按最多5成，餘下部份或要自行用儲蓄或二按填補。 雖然二按按息會較銀行一按為高，但借款額仍少於呼吸Plan的按揭貸款額，因此整體利息支出仍會有所減少，但借款人仍要確保有足夠收通過壓力測試。 銀行提供的物業估價服務是免費的，而每間銀行亦可使用不同的估價行作估價，不同估價行提供的估價亦可相差甚遠。 建議可先參考不同銀行的網上物業估價，而一手物業的估值難在估價網上找到，可致電銀行進行初步估價再計劃轉按，有時侯不同的銀行職員在物業估價上亦會有一些小波幅。
在入市後的這段時間，買家收入如能大幅上升，又或是樓價大幅上升，買家就能順利轉按。 簡單而言，例如銀行一般做七成按揭，當年700萬元買入的物業今日升值到1,000萬元，銀行是可以做到七成按揭的，即買家不用補任何差價，就可借到700萬元按揭，成功將物業由發展商處轉按到銀行。 相反，若樓價無上升，甚至下跌的，問題就來了，銀行七成按揭即700萬元的物業，只可借到490萬元，即是買家要補210萬元差價，才能將物業由發展商處轉按到銀行。 可以說，用「呼吸Plan」入市的買家，賭的是樓價明天會更高。 呼吸 plan 意思2023 當然，簽約後才發現難以取得按揭融資，不一定出於對新盤一按易批的誤會。
呼吸 plan 意思: 呼吸Plan炸彈
「呼吸Plan」雖然限制較少，易批易借，確可助人輕鬆上車。 但計劃一般只提供首2至3年低息按揭，優惠期後利率將大幅調升，所以置業者需於優惠期滿前向銀行申請轉按，屆時便有可能需要通過壓力測試及資產審查，而且銀行亦會對單位進行估價，再綜合市價及申請人的財務情況等，再考慮貸款審批的條款。 如銀行未能通過審批，買家便要繼續以高息供樓，甚至可能因負擔大增，難以應付而需賣樓鬆綁。 「呼吸Plan」泛指只要買家是「有呼吸」的，無須通過壓力測試或提交入息證明，都可獲發展商批出高成數一按及二按貸款優惠，現時也有要求買家提供入息證明的，即所謂「半呼吸Plan」，讓手頭緊絀的買家近乎「零首期上車」。
男方作為擔保人，會被當有按揭在身，若果未來想買樓，銀行審批會較審慎，按揭成數將削減1成，例如買入1,000萬元以下物業最高按揭成數減至50%... 【按揭貼士】擔保人的三大注意事項 所謂「擔保人」，是指當買家財政上不足以應付物業按揭時，便會依靠另一位較具財政實力人士協助擔保上會。 同時，當借款人沒有能力履行債務責任，即未能... 如果買家打算使用「林鄭Plan」須選用發展商建築期付款計劃。 雖然買家未能享有即供優惠，但根據一般新盤價單買家仍可享有達一成以上折扣優惠。 呼吸Plan的確比銀行按揭寬鬆太多，不過魔鬼藏在細節裏，財物公司也是開門做生意的，借貸人一定要留意以下幾點，小心呼吸Plan變窒息Plan。
呼吸 plan 意思: 「呼吸Plan」稱呼勿亂用
建期付款數期比較寬鬆，買家可於收樓前才正式「上會」供按揭，故建期按揭又被稱為「現樓按揭」。 在香港購買樓花，「即供付款」及「建築期付款」是常見的付款安排，除非可以一筆過付清樓價，否則應小心選擇，以減省落在自己身上的財政重擔。 一旦過了蜜月期，利息將會大幅調高（約P + 2 呼吸 plan 意思2023 呼吸 plan 意思 至 3 厘)，若借款人來不及轉按或樓價下跌，或是沒有做好財務規劃，接下來幾十年的高利率真的會讓業主非常壓力。 銷監局發出新作業備考，建議賣方應向新盤準買家，提供有關資料文件列明財務計劃的資料，及一份《給準買家的提醒》，以進一步提升透明度。
不過，買家要注意，發展商按揭利息一般只有首3年有優惠，之後就會上升，大幅拋離正常銀行利率，如美國再加息，香港最優惠利率（P）更會進一步上升，屆時買家的負擔將會更大，如有需要亦可考慮轉按。 「呼吸PLAN」的稱呼不同的地方在於，由名字到來源，都予人一個「易批易借」的印象（是否易還另議）。 但明明多數新盤高成數按揭都列明申請人需要提供入息證明文件、相關財務機構有權拒絕批出按揭。 呼吸 plan 意思2023 更重要的是，不論貸款獲批與否，買方仍須按正式買賣合約完成交易及繳付全部樓價。 頭一至兩年，發展商會提供一個與現時銀行相約的按揭利息，部份更可還息不還本，令到買家每月只需要支付低額的供款。
呼吸 plan 意思: 呼吸Plan種類
對於有多於一層物業的買家，或以擔保人身份購入新物業，該物業也可選用定息及新按保計劃。 只不過在計算負擔能力上，就需要將兩層樓的供款對照收入來衝量。 以前借取新按保的買家，供款佔入息不得多於35%，而在加息三厘下不能夠超入息的45%；但「定息計劃」下，卻不用理會壓力測試的一環，而只計算供款佔入息不多於35%便可以。 呼吸 plan 意思2023 反觀，這名首置客也可以揀選「定息按揭計劃」並搭上新按保。
呼吸 plan 意思: 甚麼是「按揭保險」?
而壓力測試是二按也會一併計算，並以二按較高息部分加3厘計算。 即供付款，指在樓花期期間申請按揭，買家簽約後支付全部樓價，發展商的折扣優惠較多。 呼吸 plan 意思2023 一般來說，簽署臨時合約後90至120日便會成交。 現時的轉按人士，部份是約兩年前曾經承造按揭，現時已過銀行「罰息期」的人士。
