合資格延期年金保單的保費可用作扣稅，保單持有人最高可獲每年港幣$60,000的免稅額。 實際可扣減的稅款將視乎你的邊際稅率，若以現時最高稅階17%計，納稅人投保合資格延期年金保單可節省最多每年港幣$10,200的稅款。 據按證的估算，男性於65歲投保，以100萬元投保額計，每月最高可獲發5,800元固定年金，即是每年約7萬元。 至於女性，由於預期壽命較長，就算同於65歲投保，每100萬港元保費只取得每月約5,300元固定年金，每年約6.36萬元。
此計劃的保證現金價值2將會於你開始收取保證每月年金金額時減少，並於保證期完結後減至零。 如受保人不幸在保證期完結後身故，或在保證期後退保，保單將不再具有保證現金價值，因此沒有應付的身故賠償或退保價值，屆時保單會被終止。 即使保證期已過，只要你仍然在生及你的保單仍然生效，你將會繼續收取保證每月年金金額。 即期年金沒有「累積期」，即投保人一次過繳付保費後，隨即每月領取年金收入，例如由香港政府牽頭的「香港年金計劃」（公共年金計劃）。 投保人只需要一次過辦理手續，購買即期年金後就可長期獲取穩定年金收入。
政府年金回報: 利用政府年金計算機 計算政府年金回報
政府年金是以對沖長壽帶來的風險作為目的，為退休人士提供穩定及終身的現金流，長期持有可發揮其長處。 政府年金回報2023 如果投保人本身沒有投資目標，又或者現金流相對充裕，政府年金是一個可考慮的退休計劃選項。 申請條件為持有效香港永久性居民身份證及60歲或以上。 政府年金回報 成功投保及繳付整筆保費後，只要保單仍生效，就可收取終身的保證每月年金金額。
投保前應考慮供款能力及可供款年期，並閱讀相關產品小冊子。 購買合資格扣稅年金可享額外扣稅金額，同時都要符合自己的人生規劃。 儲蓄計劃的回報率能夠上升，原因同銀行定期存款利率增加很類似，因為美國加息，而債息亦上升，所以保險公司投資於相對低風險資產的回報都能夠增加，亦可以提高到計劃的回報率。 當然IRR未必一定等於最終可以最得的回報率，但從趨勢去看是明顯上升。
政府年金回報: 香港政府年金達5.6厘的投資啓示
除此以外，港人預期壽命也越來越長，在2021年，男性的出生時平均預期壽命是83年，女性則是88年，較30年前分別增加了約8年及7年。 正因為人口老化加預期壽命越來越長，所以政府一直推廣年金，而且透過香港按揭證券有限公司（HKMC）推出香港年金計劃。 用IRR來比較不同的投資回報非常方便，只要在Excel輸入現金流（現金支出為負數，現金收入為正數），再輸入公式IRR()便可以計算得到。 不同年金計劃的說明文件都有列明IRR，大家看看便能簡單比較不同計劃的回報高低。
政府年金沒有固定的保證內部回報率 (IRR)，它的年金期 (入息期) 是終身的，即投保人一日在世，一日也會收到保證每月年金金額，因此 政府年金回報2023 IRR 因人而異，投保人壽命愈長，IRR 就愈高。 當然，每個人的財務狀況、年齡和需求都不同，難以一概而論。 但某程度上，年金也是個「鬥長命」的遊戲，壽命越長，累積得到的年金收入就越多。 不論是政府公共年金抑或私營終身年金，投保人在考慮申請時，也應將個人身體狀況計算在內。 如果你正有計劃投保公共年金，又想知道投保公共年金計劃後每月可獲得多少保證年金收入和身故賠償，可以使用政府年金計劃的「香港年金計劃計算機」了解詳情。
政府年金回報: 年金扣稅例子：年金扣稅 5 年
以現時最高的稅率（17%）去計算，個人6萬元免稅額，即是每年最多可節省10,200元稅款。 如果夫婦二人都為納稅人，各人都可享有6萬元免稅額，所以如果夫婦聯合報稅便可得到12萬元免稅額，二人最高可節省20,400元稅款，而且免稅額夫婦之間亦可靈活分配稅務扣除。 舉例丈夫購買了合資格延期年金，保費為每年9萬元，太太購買了合資格延期年金保費為3萬元，如果分開報稅，丈夫每年上限扣稅金額也只是6萬元，而太太由於購買金額3萬元，所以每年扣稅額為3萬元。 換言之，現時有資金部份人會喜歡做定期存款，但是如果是需要進行長期退休規劃或有中期財務目標需要達成，好像教育基金，當下會是一個好時機去把握。 政府年金回報 不過，很多時魔鬼在細節之中，在投保時要問清楚計算回報方式，因為有些單並非按每年回報去計，而是按提取時的利率再去推算應可取回金額，這類絕不要買，所以要小心看清楚條款細則。 政府年金回報2023 香港面對人口老化，在2021年有20%人已65歲或以上，預期到2039年比例將升至31%。
保監要求合資格的年金保費總額不少於18萬元，供款年期最短可為5年，而收取年金期不可少於十年，年金期內需要每年派發年金，至於領取的人最低年齡要求為50歲。 我們亦不建議你部分退保，因部分退保會導致保單其後的保證每月年金金額、保證現金價值、身故賠償（如適用）、特別款項提取價值及保單所派發和將會派發的利益總額減少。 政府年金回報2023 我們不建議你全數退保，因全數退保會導致保單提早終止。 若你於保證期（即從保單的保費起繳日開始，直至根據保單條款所支付的累積保證每月年金金額達到已繳保費的105%為止）內退保，你已獲發的累積保證每月年金金額及將會獲發的退保價值總額可能會遠低於已繳保費總額。
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另外由於年金是連本帶利地派發現金，如果以相同的現金價值來計算，年金的每年派發金額會較高。 這又帶出兩個可能會被混淆的數字，內部回報率（IRR）及年金率（Annuity Rate）。 由於年金計劃主要是為保單持有人特別是退休人仕提供穩定的收入，因此保險公司投資的資產都是以提供固定收益為主。 以坊間最多人購買的合資格延期年金保單為例，固定收益工具或有息證券佔資產60%至80%，而增長型資產則佔20%至40%。 提取特別款項後，保證每月年金金額、保證現金價值、身故賠償（如適用）及保單所派發和將會派發的利益總額將會相應調低。 如果保單下應付之保證每月年金金額在特別款項提取後變為零，保單將會被終止。
必須注意有關息率只適用於累積滾存的金額，而且保單息率亦可能隨時調整。 年金收入金額按年遞增不等同更高回報有些年金產品提供按年遞增的年金收入，例如每年增加3%，以平衡通脹風險。 但羊毛出在羊身上，此類產品的保費一般亦會較高，所以並不代表產品的回報一定會較高。 另一方面亦可是減低前期的年金收入，而提高後期的派發金額，同樣可以做到遞增的效果。 所以，最終還得計算內部回報率，才能作有效的評估及比較。
政府年金回報: 終身年金計劃
年金產品常用內部回報率，即Internal Rate 政府年金回報2023 of Return (IRR) 來表達回報，根據按揭證券公司的計算，香港年金計劃的內部回報率大約為4%。 在「香港年金計劃」此網頁的內容中，「你」和「你的」是指保單持有人，而保單持有人即受保人。 若香港年金公司未能履行保單的財務責任，你或會損失你的已繳保費和在此計劃下的利益。 可能大家都有聽過IRR (Internal Rate of Return，內部回報率)卻未必很清楚具體意思。 IRR是計算投資回報的數字，經常被用來比較不同的投資（尤其該投資有不同的現金流)。以下用一個簡單例子來說明。 市面上多數扣稅年金都是分期供款，只有少數提供預繳保費選項，「立橋存為未來」是上述7款產品中唯一提供預繳選項。
早前Blue資訊團隊曾為你送上延期年金懶人包，以及如何善用扣稅三寶的扣稅攻略，在本文我們將與你探討由政府牽頭的香港年金（公共年金計劃）以及各私營終身年金計劃的比較貼士。 在此情況下，如果部分退保較遜於特別款項提取，可能會對你較為不利。 如你退保（無論是否在保證期內提出），保單將會被終止。 最後提醒，每人的需求和可負責的供款能力不同，不要盲目跟隨他人的選擇。
政府年金回報: 香港年金計劃「內部回報率」可達4%
10Life團隊有精算師、保險產品專家及醫生顧問，致力解構各種複雜的保險產品。 政府年金回報 我們着重對消費者重要的因素，釐訂保險產品的評分準則，透過客觀的數據分析，計算出保險產品的評分。 政府年金回報2023 在上述預繳情景下，「立橋存為未來」的預期回本年可縮至7年。 不過，我們必須一再重申，扣稅及獲取年金才是對消費者更有利的選項。
