銀行為確保長者神智清醒，會問數條問題，須由其親自作答，如清晰回答，按揭便可批無誤。 須留意，應嚴選較有規模的按揭中介，避免回贈走數風險。 另根據金管局指引，如按揭現金回贈超過1％，不論回贈源自銀行或中介，銀行亦會把現金回贈扣減貸款額，客人須向銀行申報中介獎賞的金額。 若居屋的首次出售日期為2003年以前，銀行會視乎首次發售日期，考慮按揭年期或成數，而審核標準大多計算該單位於擔保期完結時，按揭餘額可否低過樓價6成。 以樓齡計算的年期，將與以人齡計算的年期比較，取其低者。
- 「按揭成數」一欄中則把橙色活動欄移至「90」， 而「按揭年期」則橙色活動欄移至「30」。
- 中國銀行(香港)「政府房屋按揭計劃」為您提供最優惠利率及同業拆息按揭計劃，全面的按揭服務助您輕鬆達成置業安居的夢想。
- 房委會根據政府所制定計劃進行興建然後以低於市值的價格，扣除地價後售給市民。
- 所以每月的供樓還款中，利息跟本金的比例並不是一致的，開始時利息較多，到後來利息較少。
- 實情只要你懂得善用坊間銀行或財務公司提供的「按揭計算機」，你就可輕易準確計算出「每月供款」，及所需要的入息來通過「壓力測試」。
- 原來樓宇按揭設有罰息期，若果借貸人在罰息期內提早還按揭，需要罰息。
- 首置客敍做高成數按揭，HKMC或其他按保公司最長可批30年還款期。
年期愈長，每月供款愈少，但最終所需要支付的利息也較多，但由於現在息口低企，故普遍買家也會借盡按揭年期上會。 但值得注意，部份物業，如「居屋」、「白居二」、「村屋」及「唐樓」等，因物業質素較參差、以及樓齡較高，銀行未必願意批出30年期，有可能會短一點。 假如你選擇供款年期為30年，你只需如下圖般，在「按揭年期」中的橙色活動欄， 移至「30年」便可以。 由於部份買家未必有充足的首期，所以在銀行提供按揭外，買家還可透過加借「按揭保險」，去承造更高的按揭成數。
供樓還款表: 貸款服務
舉例說，物業樓價500萬元，承做六成按揭，貸款額300萬元，現時尚餘未償還貸款額280萬元。 （1）政府於2019年放寬首置人士按揭保險措施(又稱林鄭Plan)，可以做轉按但有限制，只可以涵蓋原有貸款額，不可以套現。 平手轉按：借款人可以把原先未供完的貸款額轉移至另一間銀行，因另一間銀行可提供較吸引的利率優惠和現金回贈。 供樓還款表 之後物業升值，貸款額佔物業價格的比重相對減少，故把物業轉按，利用新批出的貸款額，償還原先按揭，從而獲得保費退款，於是物業可以出租。 若果樓價上升，借款人可以透過轉按套現，額外款額用作其他用途。
【居屋2022】行政長官林鄭月娥早前接受傳媒專訪時透露，政府參考新世界提出的漸進式按揭建議，物業成交時先承造單位樓價一半的按揭，減輕置業人士購買資助房屋的負擔。 供樓還款表2023 雖然房委會稍後指漸進式按揭今年難落實，但如想置業，未雨綢繆總是好事，應多了解這種新的按揭方法。 專家提出三點「優化」這種新按揭的建議，並分析箇中兩個優點，以及三點憂慮。
供樓還款表: 保險
我們希望透過一文來解釋「按揭計算機」的運作，在運用計算機前需預備的資料，以及有什麼地方需作人手操作，從而達至最精準的計算。 P按及H按為兩種不同的按揭計劃，P按與H按一樣，息率並不是固定的，但在使用按揭計算機時，只需要輸入年利率及年期，即可計算每月按揭供款。 例如：如以樓價HK5,000,000計算，如按揭成數為60%，假設供款年期為30年，只要將上述資料輸入按揭計算機，再選定銀行，你就可以即時知道你的每月供款/ 最低每月入息要求和首期等資訊。 按揭提早還款分兩種，第一種是全數還款，贖回物業，但涉及的金額動輒以百萬元計，如果一般按揭人士想減輕供款壓力，就可以選擇第二種，即是提早償還部分本金，減低利息支出。
遂以售價600萬元的兩房戶為例，在Excel的「買樓計數機」模擬供款情況。 供樓還款表2023 「買樓計數機」假設了租住同類單位10年，將支出多少租金，而買樓自住10年才賣出的話，與10年所花租金比較，每年內部回報率（Internal Rate of Return,IRR）有多少。 林Sir假設單位售價為600萬元（C1欄位位），首期四成（D2欄位）即240萬元（C2欄位）。
供樓還款表: 利率風險對沖產品
供樓利息扣稅即是「居所貸款利息扣稅」，專為有自住物業的納稅人而設。 當躋身業主行列後，就是長達數十年按揭還款期的起跑線，供樓利息「揦脷」，可用收入大減，有了供樓利息扣稅，就可以減輕業主的負擔。 下一步，你便需要計算一下，你打算向銀行申請的借貸年期長短。 按現時金管局規定，透過銀行承造的按揭年期最長為30年。
到底如何自行計算以年利率計算的按揭的每月還款額呢？ 由於稅務局並無規定供樓利息扣稅額必須在連續的課稅年度中使用，如你已供樓數年，並計劃細屋搬大屋，買間價格更高的物業，這時就要規劃一下如何善用供樓利息扣稅額。 如你已為首間物業償還了大部分按揭貸款，其每月供樓利息應比第二間的為少，當然要也要視乎首期開支，在換樓前就應考慮是否保留餘下的課稅年度供樓利息扣稅額，用於新物業上。 供樓利息支出是扣稅項目之一，即是「居所貸款利息扣稅」，專為有自住物業的納稅人而設，可在「揦脷」利息中喘一口氣。 這些問題可能令人突然腦霧，MoneyHero為大家指點稅務迷津，逐一解答供樓扣稅的疑問。 置業資助貸款計劃共有兩種資助方式﹕ 一筆過的免息貸款及 每月按揭還款的補助金 (成功申請人只可領取其中一種資助)。
供樓還款表: 理財產品
由於「漸進式按揭」的後期供款會增加，銀行按風險管理的原則下，或需要以審慎態度查閱家庭總收入是否可以應付十年後或次階段的供款。 居屋2022冠山苑最貴單位樓價為364萬元，按照現有按揭，首期36.4萬元，每月供款14,697元。 如果採用漸進式按揭，先承造樓價一半按揭，即182萬元，首期18.2萬元，較現有按揭首期減一半；首10年每月供款僅6473元，亦較現有按揭減8224元，減幅近六成。 更重要的是，兩者在首10年月供金額會較現時按揭月供金額低，做到上車易供樓易效果。 以居屋2022新一期居屋土瓜灣冠山苑最貴單位為例，可以說明現有居屋按揭跟漸進式按揭兩者的差異。
房貸試算或是一般貸款試算的好處就是可以先規劃未來的現金流。 供樓還款表2023 像我本身有需要貸款時都會事先算好1~3年之內的現金流是完全沒問題，再大約抓7年之內估算值，確保自己可以清貸款清的開心一些。 由於每月供款中還本及還息的比例會因應已供款年期而不同，一般情況下，供款年期愈長，每月供款中還本的比例會愈來愈多。
供樓還款表: 最新推廣優惠
截至2022年12月19日，根據花旗銀行之紀錄，1個月同業拆息為4.751%、3個月同業拆息為5.376%及港元最優惠年利率5.875%。 以上例子並未將任何收費及利率變更計算在內，只供模擬試算及僅供參考之用。 上述貸款條款利率只供參考，實際之貸款條款及特惠儲蓄息率以銀行最終決定為準。 一般情況下，買家成功購入一手居屋或綠置居一定的年期后（通過禁售期後）可以把物業在「第二市場」中以免補價方式放售。 這是因爲一開始業主在買入一手居屋是獲得了折扣額，物業價格是相對便宜的。
壓力測試以現行利率加計算，而每月供款額必須低於其每月入息之水平。 「供款佔入息比率」(Debt Servicing Ratio 簡稱DSR) 是銀行對申請人的基本入息要求，計法是每月總供款金額不超過入息50%(即一半)可獲通過。 例如月入$40,000，每月供樓亦供車共$15,000，少於月入之一半，所以合乎這個要求。 首年實際按揭利率為按揭利息以扣減按揭存款組合之總利息後的全年淨按揭供款支出作計算。
供樓還款表: 每月供款額
曹德明表示，這種按揭方法的優點，是上車容易，首10年利息偏低，供款較容易。 曹德明說，一些畢業後工作一至兩年的年輕人會受惠，雖然現階段支付首期不夠，但始終有工作有收入，開始有能力供款。 政府會參考新世界的漸進式按揭構思，現時可能處於初步構思階段，今年未必可以趕及出台，看來要一段時間後才分曉。 【居屋2022】行政長官林鄭月娥接受傳媒訪問時透露，政府參考「新世界建好生活」按揭成數上的新想法建議，降低按揭門檻，令市民「買得起，供得起」。 提交報税表時無須附上支付利息的證明，但須保留有關收據和紀錄為期 6 年（由有關課税年度完結起計），以便税務局日後抽查時可呈交查驗。 以息率 2.375 厘計算，供款年期為 30 年，只要貸款額有 HK$425 萬，便可用盡 HK$10 萬的扣稅額。
部份涉及按揭保險的申請，除了銀行會進行估值外，按揭證券公司也會自行作估價。 因此，買家可多善用各大銀行的「網上估價」系統，跟自己心儀購入的單位作對照。 部份「按揭計算機」還會把每月供款的開支，作出詳細說明，例如有多少供款，方便買家在置業後，決定把多少家庭開支投放供樓，方便作出長遠的財務規劃。 買家也可透過「按揭計算機」，計算出在兩年罰息期後，尚餘的貸款金額，有助規劃是否申請轉按，以及能否作出加按。 供樓還款表2023 部份「按揭計算機」還會把每月供款中，用來繳付本金及繳交銀行利息的部份詳列出來。
供樓還款表: 物業轉按
即是說，如果是50歲人齡，52年樓齡，兩者都是用75減計算的話，最終的按揭年期便是23年，而不是25年。 申請住宅按揭，最長還款期可以做30年，但根據不同的人齡、樓齡、物業種類、交易類別及按揭成數等因素，最終批出的年期或不盡相同，參考本文作深入了解。 使用滙豐流動應用程式及網上理財服務，即可安坐家中，輕鬆理財。 請瀏覽本網頁，了解新型冠狀病毒肺炎如何影響您的財務管理及我們的服務。 如果1,000萬以上物業，銀行理應銀行批出按揭成數為50%，但收入並不是來自香港，卻會收緊一成至40%。
P按是以最優惠利率計算，以最優惠利率減去一定百分比，便得出按揭利率。 請注意，此超連結將帶您前往互聯網上另一個網站，該網站由銀行委任的獨立公司 InTouch 營運，以支援其勇於發言計劃。 請注意，當您點擊此連結並在瀏覽器中開啟一個新視窗時，您將受制於您前往該網站的附加使用條款。
供樓還款表: 個人預算
恒生銀行有限公司（"本行"）並不會為該等資料的準確性，完整性和/或針對某特定用途的適用性作出任何保證或及陳述。 任何按揭貸款申請及貸款之條款及細則包括但不限於按揭成數及貸款額，需以本行最終批核為準。 供樓還款表2023 最低每月入息要求是根據香港金融管理局指引所要求的壓力測試而釐訂。
供樓還款表: 銀行擔保
基於銀行會視乎客人是否能通過壓力測試最低入息要求，所以這個案陳生只需計算自己收入是否能達$45,423，這樣便才能通過銀行審批。 1) 本人欲申請以上之按揭貸款和本人明白花旗銀行(香港)有限公司(“花旗銀行”)將會根據本人於上列表中所提供之有關資料庫以作此申請及進行初步批核。 如果居屋的擔保期已過，未補地價居屋最多只可借60%，而按揭年期只能做到25年，另外已過擔保期的居屋需要通過壓力測試和提供入息證明。
供樓還款表: 【按揭智庫】壓力測試‧基礎篇 壓力測試計算方法
不過，有關計劃並不是每個物業按揭都能申請，一般的住宅、村屋、工商物業、商鋪、獨立車位等的香港境內物業獨立貸款可以申請。 供樓還款表 但如果是計及外部機構的貸款，例如未補地價的公營房屋、仍有按保擔保的貸款，涉及發展商的二按，以及公務員購屋貸款計劃、自置居所貸款計劃、置業資助貸款計劃等。 因為貸款並不是單單由銀行提供，所以就不能申請還息不還本。 聲明﹕MoneyHero致力確保網站提供的資訊是最新及最準確。
供樓還款表: 按揭(供樓)每月還款表，亦即是每月供款
很多時買樓，大家最想知道自己的負擔能力，以便籌備充足首期入市，但往往總覺得無從入手，不知怎樣去計算。 供樓還款表2023 實情只要你懂得善用坊間銀行或財務公司提供的「按揭計算機」，你就可輕易準確計算出「每月供款」，及所需要的入息來通過「壓力測試」。 當然，也有一些資料是「按揭計算機」無法計算的，屆時就需要人手操作去作出評估。
大部份購買二手居屋單位的買家均以按揭貸款方式付款，當中有1%的「白居二」買家一次過付款，亦有20%公開市場非首置買家，以一次過付款方式置業。 值得注意的是，一次過付款的「白居二」買家中，全部均靠他人金錢資助，分別有66%及33%靠父母，及朋友或親戚的金錢資助。 渣打銀行（下稱「銀行」）致力於維護最高道德和誠信的文化，並遵守所有適用的法律、規例和內部政策。 作為該承諾的一部分，銀行設有一個「勇於發言」的計劃，可藉此提出對這方面真誠的關注。 公眾人士可通過此超連結安全地提出勇於發言的問題，該超連結由第三方機構 InTouch 代表銀行託管。
供樓還款表: 申請簡便
假如屆時購買力繼續追不上供應，銀行說不定會仿效內地同業般，將「80減」常態化甚至引入「90減」，屆時大齡人士就可以理直氣壯供樓至80歲了。 繼續假設2016至2026年是零通脹，若10年後賣樓，樓價仍是600萬元，扣除尚欠的按揭約240萬元（F21欄位），可套現359.9萬元（H21欄位）。 林Sir以IRR計算，每年回報率為3.7%（H22欄位）。 換言之，即使未來10年樓價不升，選擇買樓而非租樓、10年後賣樓，每年計賺3.7%。 如果目的是想增加貸款額，並套現額外資金，不論是用居屋轉按還是加按，供款壓力均更沉重，對擔保人房署來說風險增加，故房署只會批准因意外而臨時需要資金應急的個案。
