另外,也可以比較目前台幣/美元/人民幣定存利率，買儲蓄險保單，投報率一定要優於定存，不然沒有必要冒著提早解約,承受本金損失的風險。 這二種最大的差別是，甲型的年金金額只和預定利率有關，所以是固定的；而乙型第二年的年金金額則可和宣告利率連動。 即期年金2023 如果宣告利率的趨勢是向下的，那反倒對保戶並無好處。
實際可扣減的稅款將視乎你的邊際稅率，若以現時最高稅階17%計，納稅人投保合資格延期年金保單可節省最多每年港幣$10,200的稅款。 由於「合資格延期年金保單」與「可扣稅強積金自願性供款」都可以用作扣稅，常被人用作比較，以下的表格中我們會例出兩者異同，助你找到合適的產品。 「香港年金計劃」屬於即期年金，並由香港年金公司為承保人，將一筆過現金轉化為穩定及終身的長期現金流，派發終身，但不能扣稅。 扣稅年金顧名思義可以扣稅，全稱為合資格延期年金保單，意味供款後會有一段累積期才可領取，且必須符合保監局對保費、供款期、領取期及資料披露等要求。
即期年金: 政府年金值得買嗎？
視乎個別情況，索償項目包括：取消保單並退保費、取消行程、外遊警示保障。 市场上出现万能型和分红型的结合型保险，其宣传意味非常重，它的呈现形式是【分红型年金险+万能账户】，一般为现金分红年金险，附加一个万能账户。 但万能型年金保险的缺点便是它的灵活性高，不能做到专款专用，存在资金被挪作他用的可能，起不到转嫁养老风险的作用，如果打算配置教育金，也是一个不错的选择。 它的保单利益分为两部分，第一部分是确定利益，也就是保险合同中规定必须给付的部分，第二部分是分红，保险公司会根据经营情况确定分红的份额，以现金形式或者增加保额的形式分配有保单持有人。 按照不同的方式，年金保险有很多种分类，比如按照给付时间分，可以分为即期年金和递延年金，按照保额是否变动可以分为定额年金和变额年金等等，而本文按照市场上常见的险种来分类说明，不能保证涵盖所有险种。 即期年金 市场上的年金保险险种非常多，同一家公司可以设计多种类型的产品，甚至同一类型的保险会设计多款，而保险销售人员在销售保险产品时，进行夸张的“包装”，让保险产品显得非常吸引人。
免責聲明 ：本網站投資理財相關文章係版主個人針對退休投資心得的整理，是否合用請自行評估，不構成任何投資建議。 4.期望额度：综合开支和收入，估算未来社保养老金能领多少，同时结合目前的被动现金流判断还有多少缺口需要补充。 即期年金2023 不考虑通胀、未来收入增长等因素粗略计算，结合当下情况进行补充。 但是，对于一些偏爱即期年金，资金流动性有要求的客户，那么即期年金的停售，应该是一大损失。
即期年金: 年金保險 是什麼？退休後該投保即期年金保險嗎？
另外請注意，這張和南山人壽的商品一樣，過了保證期間之後給付就會下降，並且和保證期間年金落差很大，這是目前台灣即期年金的現況，詳情請看台灣人壽這張商品的DM。 台灣人壽這張保單的保證期間和南山那張設計不同，這張是可以自己選不同的保證期間，當然保證越久，保費越高。 即期年金2023 最近在看精算師給你做得到的安心退休指南時，作者提到年金保險再貴都該買，顛覆我原先沒什麼興趣的想法，不過作者是加拿大人，國外的年金商品和台灣的商品並不相同．．． 這篇文章拿出我到目前（如果市場改變，有可能改變想法）唯一會考慮的一種年金，即期年金，來分享我的看法。 主险每年返还资金进入万能账户，万能账户中的资金以保底利率或者保底利益以上利率计算利息，日计息月复利（目前最高有3.5%），且万能账户中的资金可以追加和领取，但部分险种需要支付一定的手续费。 分红型年金保险的额度不固定，但保险公司会均摊各个保单年金的分红额度，以确保每年的收入相对均衡，不会大起大落，总体增长情况稳定，现在各个保险公司分红收益率大多处于中档。
景肇梅表示，她通常建議選擇月領，主要是平均壽命延長，如果每個月可以從勞保領一筆錢，心理上會比較有安全感。 林維軒表示，年金險目前有許多變形，例如投資型的變額年金險，能自選投資標的，或選擇「類全委」商品、委託專業代操。 「年金險設計的原意，就是用來抵禦長壽風險，」保德信人壽副總林維軒說，年金險具活到老、領到老的特性，適合規劃退休後的現金流。 普通年金和即期年金的区别仅在于领取开始的时间不同，前者在保费缴纳完成后，通常会有一段很长时间的等待期，或者也被称为积累期。
即期年金: 為什麼我會考慮 即期年金保險 ？
有意投保的人，可利用政府年金網站的「香港年金計劃計算機」，嘗試為自己評估一下投保後的回報。 政府年金計算機只需輸入3項資料，包括申請人年齡、性別和整付保費金額，計算機便可算出未來25年、以及第30年和100歲時的回報。 即期年金 保證每月年金金額將在保單開始時訂定，在投保人有生之年維持不變。 從保單的保費起繳日後的下一個月份起，終身保證每月年金金額將每月存入投保人指定的銀行賬戶。
举例，目前我们的人寿产品，虽然会询问吸烟情况，但是意义并不大，吸烟体与费吸烟体的费率相差并不大。 但是国外的保险产品以及我国香港保险，吸烟体与非吸烟体的费率相差大概15%甚至更多。 因此，之后的保险产品很有可能相仿国外或者香港保险，健康体购买保险产品更便宜，非标体的价格越来越贵。 退休到底要準備多少錢，不同單位的調查有不同答案，少則數百萬，高則逾千萬，對許多上班族都是天文數字，尤其投資有賺有賠，理財... 勞保是重要的社會安全機制，政府不會輕易讓勞保倒閉。
即期年金: 年金比較：年金壞處多? 投保前要先了解年金風險
Blue為香港首間網上人壽保險公司，提供定息儲蓄保險、5年期高息儲蓄保險、人壽保險、意外保險、危疾保險、門診醫療保險等多種產品。 如在申請時遇到任何困難，或想與我們直接對話，了解更多有關保險計劃的細節，請聯絡我們的客服團隊，為你解決各種申請疑難。 Blue為香港首間網上人壽保險公司，提供定息儲蓄保險、5年期高息儲蓄保險、人壽保險、意外保險、危疾保險、門診醫療保險、Top Up門診醫療保險等多種產品。 如在申請時遇到任何困難，或想與我們直接對話，了解更多有關保險計劃的細節，請聯絡我們的客服團隊為你解決各種申請疑難。
年金是一種長期保險產品，目的是幫助投保人把資金轉化為穩定現金收入。 投保人向保險公司繳付保費，可即時或於指定年期或年齡開始，分期獲保險公司派發年金收入，直至合約訂明的時期。 一般而言，私營年金有較多的選擇，消費者可以在年輕時投保，為退休作好準備，但要留意私營年金的年金收入一般分為「保證」及「非保證」兩部分。 「非保證」顧名思義並不保證，而在極端情況下，「非保證」部分可以是零。 此外，年期太短的年金亦可能達不到對沖長壽帶來的財務風險的目標。 故此，消費者作出投保決定前，除要了解產品的特性外，更須詳細考慮個人需要、財務及風險承擔能力。
即期年金: 即期年金和普通年金的区别有哪些？
「WeSave短期高息儲蓄保ST1」、「EasySave智易儲蓄保ES1」、「WeSave定息儲蓄保S3」及「WeSave高息儲蓄保E1」均為儲蓄保險計劃，並非銀行儲蓄產品。 即期年金2023 註4：「保證回報率3.5% p.a.」是指在保單於5年期滿時的保證派息率。 可以看出，計算出來60歲男投保後總領金額對躉繳保費的比例是125.9%，比南山60歲投保者的124.3%稍高一些，不算太大的差異。 畢竟是僅剩的佛心保險公司願意推的佛心保單，還是來繼續擠出一些投保的理由。 即期年金2023 即期年金2023 第一年因為是投保後第二個月才可以開始領，所以只有11個月，共領33萬；第二年之後是領完整12個月，所以是36萬。 保险公司在设计产品时，会对主险进行构思，但是从最终的保单利益看，这类保险的收益和同公司的其他保险产品相差不大，比如某安的开门红产品某越人生。
- 延期年金，是从年金购买之日起，超过一个年金期间后开始给付的年金，即合同成立后，经过一定时期或达到一定年龄后才开始给付的年金。
- 所謂「即期」就是在自己投保的隔年，就開始給付年金，給付方式可以是「一次給付」或是「分期給付」，這是最簡單的年金。
- 假設楊先生在60歲時參與香港年金計劃，並一筆過繳付HK$100萬作為保費，之後每個月他都可獲得HK$5,100的保證年金金額，保證期為204個月，而入息期則為終身。
- 一樣的，如果我說的有和保險公司的DM有任何不同或是不足，一切請以保險公司DM及商品條款等文件為準😄。
- 年金的特點除了有穩定的收益外，亦屬於較低風險的投資項目，適合不想承受高風險的打工一族或退休人士。
追加的资金，同样以2%-3%的利率进行月复利，且可以随时提取出来。 如果按月領，一般來說，由於國人平均壽命長，按月領會比一次請領領得多。 不過，到底是月領或一次領，未來不會成為大家的困擾，二○○九年一月一日後才投保的勞工，一律按年資決定領取方式，年資十五年以下，只能一次領；勞保年資十五年以上，一律按月領。 根據投資績效而決定帳戶價值的變額年金險，近年市場也推出「保證型」商品，標榜帳戶價值為零，契約仍持續有效。
即期年金: 年金比較：買年金還是儲蓄保險或定存?
且年金保險的宣告利率並無最低利率保證，如宣告利率低於預定利率，反而領的年金會變少。 不論被保險人生存與否，保險公司保證給付分期年金之期間。 如果保證期間是２０年，如被保險人在生前已領了１０年的年金，那代表受益人可以再領十年年金。 假設投保人是45歲男性，5年供款期，入息期為50歲至59歲。 即期年金 註1：於保單有效期間，你可以隨時繳交額外保費，惟須受制於額外保費的最低要求（HK$100）及最高額外保費（3年定期保費總額減去已繳保費總額，加上提款總額（如適用））。 於保單有效期間，你可以隨時透過BlueHK手機APP向Blue發送通知提取部分戶口價值，惟須受制於最低提取金額規定（HK$100）及最低戶口餘額（HK$500）。
如果你正有計劃投保公共年金，又想知道投保公共年金計劃後每月可獲得多少保證年金收入和身故賠償，可以使用政府年金計劃的「香港年金計劃計算機」了解詳情。 勞保老年給付有時被稱為勞保年金，到底是一次領，還是按月領？ 台灣理財規劃產業發產促進會理事長景肇梅指出，許多人想一次請領，但根據她多年提供諮詢的經驗，考慮老後心理安全感和需要現金流，建議慎重考慮按月請領。 南山人壽商品部副總陳維新指出，利變年金適合中壯年族群，離退休還有一段時間，可利用比定存利率高的宣告利率，累積保單價值準備金。 一般打工仔退休後失去固定收入的來源，未必能長期維持良好的生活水平，因此，其中一個預防方法是依賴投資工具，可以定期定額領取穩定的退休收入，年金正是其中一種能提供穩定收入的方法。
即期年金: 利用政府年金計算機 計算政府年金回報
若投資者提早結束計劃，在前期時段或會蒙受三至四成的損失，甚至更多。 因此投資者在購買年金前，應仔細考慮計劃是否適合自己需要。 保證期間是指保險公司定期給付年金，至保證期間屆滿，保戶可以選擇一個期限，例如10年、15年、20年。 後者則是以給付日開始時的保單價值準備金，依據當時預定利率與年金生命表，來計算每期給付的金額，倘身故時所累積領取之年金金額低於保證金額時，將差額部分一次給付。 延期年金則設有累積期，投保人可一次過或分期繳付保費，讓資金積存生息及繼續投資，待一段時間後（例如退休時）再開始領取年金收入。
通常来说，延期年金适合在工作期间开始购买、积累，以满足退休后的生活所需。 缴费期可能与累积期一样长，也可能比累积期短，但一般不会比累积期更长。 如果試算每年想要領取相同的給付，會發現「即期年金險」需要躉繳的保費，通常不到前者的一半，因為「即期年金險」沒有「身故保險金｣或「祝壽金」。 聽來相當合理，但是忽略了年金給付是以年金生命表為做計算基礎。
即期年金: 「年金」 「即期年金」「延期年金」 分別大解構, 邊種可扣稅?
年金基本上是「鬥長命」的遊戲，投保人的壽命越長，能獲得的回報就越多。 假設投保人投保HK$100萬，但該整筆款項並非「本金」，所以是無法一次過取回。 夫婦之間可分配合資格延期年金保費的稅務扣除，以申請合共港幣$120,000的扣除總額，前提是夫婦二人均為納稅人，而每名納稅人所申請的扣除額不超過個人上限。 無論是夫婦作為聯名年金領取人，抑或是納稅人自己或其配偶作為單一年金領取人，該名納稅人均可就有關的合資格延期年金保費申請扣稅。
「遞延」或利變年金險：為一次或多次繳費，須經過年金累積期間後，才能請領年金，可做一次請領或分期請領（年金化）的方式。 目前市面上的利變年金險皆為屬於「遞延」年金險，年金累積期間最短通常要6年。 累積期間，保單的價值會依宣告利率以年複利增值，直到請領年金當年為止。 宣告利率通常遠高於定存利率，因此，資產累積速度會較定存快一倍以上。 累積期間滿期之後，視帳戶價值內累積的金額，再按照當時的宣告利率（乙型），預定利率及年金生命表，計算保戶每年可以領取多少年金（年金化）。
即期年金: 什麼是「年金」？
無論是新推出的「EasySave智易儲蓄保ES1」又或是「WeSave定息儲蓄保S3」，整個保單生效期內都有保證回報，重點是可以提早退保都不收取任何費用，屬低風險理財工具，助你靈活調動流動資金。 最後，你應留意不同的年金計劃中，如投保人在保證期內身故的賠償安排，例如會否繼續定期發放、抑或將未發放的年金結餘一次過給予指定受益人作為賠償。 所以如果是不敢投資的定存族，看起來分配點退休金投保即期年金是可以考慮的選項。 至少這張保單讓你可以多撐幾年到90歲，只是上面段落計算出來「總提領對原保費」的135%或是124%倍數，看起來划算？ 中國人壽認為追求永續發展的第一要務，除了追求穩健的成長之外，也要從社會、環境及公司治理等三個面向，評估各項潛在風險及衝擊，專注於核心價值才能在穩固基礎上發展更多的永續作為。 「We Share We Link」是中國人壽的核心價值，滿足每一位保戶享有完整保障的需求，信守對保戶、股東、員工及社會的承諾，是我們的初衷，也是邁向永續之路的關鍵。
- 第一年因為是投保後第二個月才可以開始領，所以只有11個月，共領33萬；第二年之後是領完整12個月，所以是36萬。
- 夫婦之間可分配合資格延期年金保費的稅務扣除，以申請合共港幣$120,000的扣除總額，前提是夫婦二人均為納稅人，而每名納稅人所申請的扣除額不超過個人上限。
- 即期年金缴满合同约定的金额后，下一个年金期间即开始按年领取，一般来说，大部分即期年金体现为一次趸交全部金额，再分期领取。
- 傳統即期年金險為一次繳費之後，即可分期提領年金；不過也因即繳即領、利率固定，保金價值無法有效累積，可能無法抵禦通膨。
- 60歲投保的話，75歲起便可完全地「攞政府錢」直至百年歸老。
根據香港社會指標網站，2010年至2018年間的全年平均通脹率介乎1.5至5.3個百分比，因此10年後被分派的年金每月收入有機會追不上當時通脹率，單靠年金未必能維持日後生活水平。 由於將資金投放年金就會被「鎖住」，故此最好只用作資產配置的一部分，切忌用盡所有資金來購買。 如果選擇私營年金，更要特別留意當中包含保證與非保證回報。 即期年金 若不幸選取了回報表現欠佳的私營年金，整體回報有可能不如理想。 政府公共年金計劃相對於私營終身年金計劃設有較多限制，例如投保年齡和投保額，成為公共年金計劃的主要弊處，但政府年金勝在有保證回報，反觀私營年金則有部分回報並不完全受保證。
即期年金: 政府年金壞處/好處比較
早前Blue資訊團隊曾為你送上延期年金懶人包，以及如何善用扣稅三寶的扣稅攻略，在本文我們將與你探討由政府牽頭的香港年金（公共年金計劃）以及各私營終身年金計劃的比較貼士。 10Life會根據產品的保證回報、預計回報、早期身故賠償、提前退保價值、及長壽風險承受能力來計算評分及比較。 雖說全球最大避險基金橋水公司老闆達里歐說利率這麼低，持有現金是瘋了，但是年過六十之後，開車、理財，反應都可能變慢，看身體、腦力狀況，存定存也不是一定不會需要考慮到。
這類年金較適合在職人士，讓他們分期累積資金，退休後把資金轉化為穩定的年金收入，而合資格的延期年金產品 （QDAP）的保費更可享稅務扣除。 例如，由政府推動的公共年金「香港年金計劃」便是「即期終身」年金，投保人可以每月領取保證年金收入，直至百年歸老。 而私營保險公司所提供的年金一般以「延期定期」類別為主，但亦有個別公司提供終身年金。 惟投保人須注意，私營市場提供的年金產品所派發的年金收入一般分為「保證」及「非保證」兩部分，而「非保證」部分的收入，顧名思義並非保證不變。 年金被視為退休後的自製「長糧」的方法，投資者可利用「每月出糧」的方式領取年金，確保退休後每月仍有穩定的「收入」。 加上政府於4月推出供延期年金可扣稅的措施，為市民提供更大誘因，為未來退休生活打好穩健的財政基礎。
即期年金: 年金是甚麼?
即期年金分为按规定年限领取的定期年金和终身领取的终身年金，二者的区别为：一是领取年限不同；二是定期年金通常会有满期金，最后一年会拿到一大笔钱，而终身年金则是买受人逐年领取直至生命终结。 而，这个万能账户也是众多购买年金险客户的心头爱，相当于一个稳定收益的余额宝。 但是，就保险保障功能来说，万能账户更像是一个理财渠道，因此10月1号后，即期年金附加万能账户类的产品也将退市。 每年年金返还的年金，如果不领取，那么可以自动进入万能账户进行月复利。
即期年金: 一個人的安全網 ─社會保險篇／檢視財務缺口 退休金夠不夠？自己先試算
現時市面上的年金分為兩種，包括即期年金和延期年金。 即期年金沒有累積期，投保人一次過繳付保費後，隨即每月領取年金收入。 政府的「香港年金計劃」亦屬即期年金，一般較適合退休人士，因他們可能因退休而獲得一筆資金，但卻沒有持續收入。 這類人士若希望每月能有固定現金流，可利用部分積蓄購買即期年金，隨即獲取長期穩定年金收入。 「即期年金」沒有累積期，投保人一次過繳付保費後，每月領取年金收入。
即期年金: 即期年金和延期年金的区别与联系
在國人平均壽命內即身故的保戶，是不太有機會拿到超額的報酬，甚至報酬率遠低於定存。 不過可活到平均壽命的要保人，其投保年金險的報酬率大約會高於３年期以上的定存利率；但如果您有機會活得超過國人的平均壽命，自然報酬率就可能年年上升，遠高於定存，的確可實現活越久，賺越多。 年金生命表主要計算台灣居民死亡率的實際狀況，保險公司依此表來算出以每個年齡層的餘命。 以國人平均壽命80歳來做計算，30歳請領年金的人,可能會有50年的餘命來請領年金；50歳請領年金的人，有30年的餘命來請領年金。
