然而為了1年17%的年回報，這個流動資金風險對好多人而言都是值得接受。 對筆者而言，回本期是保障個人利益的最大因素之一，因為一旦遇上任何世界經濟事故，都能給予自身一個保本機會，即時退保都起碼保本。 單是這點已70%確定年金產品A計劃比年金產品B好。 不同扣稅年金供應商都有不同的年繳金額選擇規則，例如每年有固定金額的年繳費用選擇，即提供1000美元年費、3000美元年費，7000美元年費等這類選擇。
而私營保險公司所提供的年金一般以「延期定期」類別為主，但亦有個別公司提供終身年金。 惟投保人須注意，私營市場提供的年金產品所派發的年金收入一般分為「保證」及「非保證」兩部分，而「非保證」部分的收入，顧名思義並非保證不變。 投保前宜先比較不同產品的內部回報率（IRR），即現值的回報率。 不過，保單的回報亦受累積期、年金領取期的長短、受保人年齡、和所選擇的保單貨幣等因素影響。 因此，選擇年金產品時不應單純比較不同保單的回報，亦應考慮一籃子因素包括保單的特點及個人需要。
即期年金比較: 退休要幾多錢才夠?
保險公司會於每個課稅年度完結（即3月31日）後的40日內，向你發出周年報表，列出你在該課稅年度已繳交的延期年金保費金額。 假設夫婦二人均有應課稅入息，而丈夫購買了合資格延期年金，保費為90,000元；妻子也購買了合資格延期年金，保費為30,000元。 即期年金比較2023 延期年金並非以爭取回報為目標，亦不具靈活性，但卻可以幫助你有紀律地使用退休積蓄，應對長壽所帶來的財務風險。
- 除了提供扣稅優惠，以及長達10／20年的穩定每月年金款項之外，無論您打算籌劃豐盛將來、實現儲蓄目標，或是為生活突如其來的挑戰作好準備，「賞豐盛」都能讓您領先一步。
- 分紅實現率越接近100，即代表保險公司越能兌現當初就非保證回報部份的回報承諾。
- 因此，在「確保無論活多久，都能有基本生活所需的收入」之後，若有多餘資金，可考慮補強其他醫療保險，或進行其它的投資理財，嘗試賺到更多退休金。
- 如希望把資產留給後人，應在延期延期年金以外再作打算。
- 合資格的QDAP投保人可就其繳付的保費享有稅務扣除，每課稅年度上限為6萬元。
- 註5：「首年保證派息率至少5% p.a.」是指保單保證平均派息率1.5% p.a.，加上Blue 4周年限定優惠首年額外3.5% p.a.。
- 他建議，若想投保年金計劃宜盡早開始供款，以讓供款有更長時間積存生息。
因此為了大家避免單聽正面一方，以下都讓大家了解反面情況，好讓大家誤墮銷售陷阱，承受不知明的風險才後悔莫及。 當然月薪未達32,667港元的朋友不是說沒有著數，月薪未達32,667港元的朋友依然賺到一定程度的年回報，但就未必賺盡最大利益而已。 一般而言，年金期滿後的年回報率大致是1-3%左右。 保證回報是1%年回報左右，加上非保證回報的話可以有3%年回報左右。 而延期年金金额缴满后，还会有一段时间的等待期，比如30岁购买，缴费20年，50岁缴满金额之后，按合同约定到一个固定年岭6065岁，或约定法定退休年龄后，再开始领取。 合資格參加者將於參與本活動並完成所有列明之步驟後一個月內以電郵或SMS獲得個別通知有關美食現金禮券換領安排。
即期年金比較: 延期年金扣稅平台
另外，投資政府年金風險極低，如投保人本身投資上相對保守，沒甚麼喜好，只追求穩定收入，那便十分適合將它納入退休規劃。 讀者可能聽過政府也有推出「政府年金」，到底它和一般年金有什麼不同，長者又值得買嗎？ MoneySmart 先後介紹過年金是什麼和扣稅年金比較，這次便跟大家介紹政府年金是什麼，讓有意透過投保年金保障退休生活的人參考。 保證期：從保單的保費起繳日開始，直至根據保單條款所支付的累積保證每月年金金額達到已繳保費的105%為止。 如果你是已婚人士，買QDAP的話，記得與另一半協調最大化扣稅作用。
我們的延期年金計劃讓您選擇年金款項開始年齡，讓年金領取人（即受保人）於50歲、55歲、60歲、65歲或70歲開始收取保證成分高的年金入息，享受10年的定期年金收入。 本網將會逐一介紹上述三項產品，包括其產品特性、退稅的金額要求、適合的人士、好處和壞處等，本文會先介紹退休保障產品「年金」。 年金是作為日後退休理財的計劃，其運作與政府積極考慮的全民退休保障計劃類似，投保人可以向保險公司交付保費後，在指定年期開始收到年金收入。 年金主要分為即期年金和延期年金，兩者分別是前者沒有累積期，即一筆過繳付保費後，每月享有年金收入。 而後者是設有累積期，而只有後者才享有稅務優惠，因此本文主要聚焦在延期年金計劃。
即期年金比較: 年金扣稅例子：年金扣稅 5 年
所謂「唔夠長命」，可理解為，受保人於產品保證回本年之前，便已離世。 如果65歲投保，公共年金需時14年回本，即79歲。 至於私營年金的保證回本年，以上述假設情況，由投保年起，需時16年或以上。 你已預留足夠流動資金，以應付投保此計劃後有機會出現的緊急需要開支，例如緊急醫療開支、等待政府批准生活津貼期間的生活開支及其他突發性開支。
在任何經濟環境下，保單生效滿十五年或以上，賬戶價值（包括撥入保單之利息、額外回報及保證特別回報的縂額）將不會少於每年以派息率3%計算而累積的賬戶價值。 計劃往後將向投保人支付每月入息，或將每月入息積存於計劃內繼續累積增值，直至投保人過身、或身故時發給其遺產繼承人。 即期年金比較2023 【年金計劃】香港人的平均壽命愈來愈長，在法定65歲退休後，有著幾十年的時間可享受人生。 即期年金比較 不過，活著就離不開「衣、食、住、行」，此外還有醫療等開支，統統都要用錢解決，除非是政府公務員可以「食長糧」，否則一切開支都只能靠自己，而近年市場興起的年金產品，就正可提供另一重退休保障。 即期年金比較 由於年金收入是固定的，投保人或會暴露於通脹風險之中。 根據香港社會指標網站，2010年至2018年間的全年平均通脹率介乎1.5至5.3個百分比，因此10年後被分派的年金每月收入有機會追不上當時通脹率，單靠年金未必能維持日後生活水平。
即期年金比較: 保證期內的應付身故賠償（在收取第182期保證每月年金金額前）#:
一般是45歲以下人仕 (目前市面上有保單是最年輕可供款年齡為18歲)，想扣稅之餘，希望自己能有紀律地儲蓄一筆資金。 即期年金比較2023 相對來說，這類人群的朋友，人生階段變數相對較多，亦有可能需要應付家庭 / 人生計劃的各種財務需要，所以建議特別留意保證回本期，即是可至少取回投入資金的年期，以配合自己預期的特定資金需要。 現時市面上最快都會本期的產品也至少需要八年時間，所以是名副其實的「鎖你十年八年」。
另外，市面上部份扣稅年金接受網上投保，方便消費者。 在上述產品中，立橋、恒生容許上網買扣稅年金，不過恒生只限客戶申請。 並不是市場上所有的年金產品都可以申請退稅，除了之前提及的即期年金不可以退稅外，延期年金也有一定的要求才可以申請退稅。 納稅人只需在填寫報稅表時，於扣稅項目一欄報上自己在該年度所繳交的自願醫保保費金額，並記得將自願醫保的保單和繳交保費的紀錄保存妥當，就可享受扣稅優惠。
即期年金比較: 延期年金｜年金比較
增值財富不外乎穩健儲蓄儲錢和精明個人理財，無論您屬於積極進取或穩中求勝，我們亦致力提供全方位的保障及理財方案，助您輕鬆實現理財大計，走向豐盛未來。 之後觀察那些扣稅年金的回本期是較早，一般而言第8年回本便算較早，這因素是為一旦的遇上金融風暴，即時套現便能保障自己，何況已賺到扣稅優惠。 然而不厭其煩地提醒多次，要注意領取年金時是否符合已超過50歲和其他配合條件，否則退了保才知原來不符合退稅條件的話，反被政策追回扣稅款項，到時多年努力便一鋪清。 雖然香港保險業監管都頗嚴厲，但都要看保險公司的歷史和品牌。
由於年金有較長的累積期，到可以領取的時間該筆金額的實際購買力可能已經與之前不同，未必足以維持作為退休的生活保障。 此外，由於QDAP是一種長期保險產品，提早退保或終止保單都可能會導致財務損失。 即期年金比較2023 假如你預期未來的收入不穩，你可能需要選擇一些供款期較短的產品。 相反，假如你想把保費攤分，你則可能需要選擇一些供款期較長的產品。
即期年金比較: 保障活太久！為自己領好領滿，快速認識「即期年金險」
接納有關中介人就產品提供的意見及購買產品或服務與否，將由閣下獨立判斷並承擔相關責任。 假設丈夫及妻子合併評稅；丈夫為45歲非吸煙男子，月入50,000港元，投保扣稅年金保費金額為$60,000；妻子為40歲非吸煙家庭主婦；兩人育有一位5歲女兒。 假設投保人為40歲非吸煙男性，供養全年同住的70歲母親，投保扣稅年金保費金額為$60,000。 滙豐保險產品年金入息期為15年，其他產品則為10年。 滙豐保險產品65歲保證IRR(未計及扣稅)、 即期年金比較2023 65歲保證IRR(計及扣稅)、65歲預期IRR(未計及扣稅)、65歲預期IRR(計及扣稅)，分別為1.1%、2.0%、3.6%、4.6%。 另外，開始領取年金的年齡（一般由50至55歲開始）及領取年金期（通常有10年／20年／30年可供選擇）亦十分重要。
在購買延期年金前，應小心考慮自身的流動資金需要，確保自己有能力繳付全期保費，及預留足夠現金應付日常開支及突如其來的支出。 延期年金不是投資產品，所以不應純粹以回報角度考慮投保與否，更不適宜與股票、債券等投資工具作直接比較。 以失業保障為例，假如持有人在65歲之前連續失業超過指定時限（一般為30日或以上），可向保險公司申請延繳保費，把繳付保費的寛限期由一般為保費到期日起計一個月，延長至一年。 面對突如其來的經濟狀況或失業，在符合訂明的特定條件及向保險公司提出申請後，於指定期限內暫緩繳付保費，可避免保障受影響。 你分期交予保險公司，其後可於指定年期或年齡開始，分期獲得保險公司派發的收入，直至合約訂明的時期，我們稱為自製長糧。
即期年金比較: 產品概覽
如果屆臨退休，現在就想要擁有一份退休年金，就可以考慮躉繳一筆保費，投保一張「即期年金險」，然後按年（或季、月）領取年金給付。 軍公教年金改革結果，許多人會擔心「退休後錢不夠用」，其實隸屬聯合國的世界銀行組織過去一直提醒，退休不能只靠一份年金，要有三個支柱：社會保險、企業年金、商業年金，其中的商業年金，就是指「年金險保單」。 ，但缺點是，只適合一開始就有一定儲蓄的人，如果是剛出社會的上班族，因為積蓄不多（無法負擔躉繳的「保費」），可能就比較不適合這個方式。 Sincere Insurance and Financial Consultant希望幫助您為生活中可能遇到的各種情況做好萬全準備。
10Life 產品比較和10Life保險評分乃根據產品資料、事實陳述以及數據，並以一般消費者作為假設對像，從而作出數學運算，並不受與保險公司任何形式商業合作或所獲得費用影響。 如閣下對10Life產品評級和評分有任何意見，歡迎電郵至 。 這是由香港年金公司承保的長期保險計劃，並不是銀行存款或銀行儲蓄計劃。 此計劃的目的是為你提供固定和保證的未來收入，以應對長壽風險。 你的壽命越長，你可收取的累積保證每月年金金額越高。
即期年金比較: 年金比較：年金壞處多? 投保前要先了解年金風險
你可以先計劃理想退休年齡、預計何時需要動用年金等。 如你計劃65歲退休並以人均壽命為85歲計算，而你的其他資產足以應付首5年的退休生活，就可以選擇年金領取期為15年的產品。 在此情況下，陳先生提取醫療和牙科開支特別款項後，保單其後的保證每月年金金額、保證現金價值及身故賠償（如適用）將於特別款項提取後，基於特別款項提取金額與於提取時的一筆過身故賠償價值之比率按比例減少。 因此，特別款項提取後的保單所派發和將會派發的利益總額將會減少，但保證期維持不變。 如保單下應付之保證每月年金金額在特別款項提取後變為零，保單將會被終止。 公共年金的主要目的是對沖長壽風險，若投保人不認為自己會長壽，根本無須考慮。
即期年金比較: 消委會：23個延期年金比較 內部回報率由0.01%至3.33%差別大 同一年期同金額供款 保證入息相差22%
他說，在未來一年，相信建設新一代基礎設施，例如互聯網和通訊等，原本預備好的重大工程項目和企業生產，以及生態治理相關項目，都能夠拉動經濟增長。 他又認為，今年消費將有所增長，例如原本應去年結婚，因疫情延遲到今年結婚。 各個行業例如旅遊、會議展覽等環境轉好，都會令經濟快速增長。 通常長照險要符合「六取三」的規定， 也就是：進食、如廁、沐浴、更衣、移位、平地行動等六項生活自理功能，要有三項出現障礙，才能申請保險給付。
即期年金比較: 年金以外的選擇
而此附加費用與躉繳金額之間的比率即為「預定利率」，如果預定利率為3%，代表躉繳100萬元，保險公司會先拿走3萬元，再用剩下的97萬元，去計算往後要支付給保戶的年金。 # 每名納稅人就合資格延期年金保單的保費及強積金可扣稅自願性供款之每年可扣稅上限為合共港幣60,000。 所謂年金，是計劃投保人選擇一個合適的保費供款期，如五年、十年、十五年或二十年，然後讓保費在供款期過後，繼續在計劃內積存增值，如十至二十年不等。 如果獨居老人只有「移位能力」與「平地行動能力」退化，但是跌倒無力自己爬起來，決定聘請看護，仍然無法申請長照險的理賠。 如果有買年金險，就能用年金險來支付任何一筆開銷，包括看護費，選擇權在自己。
截至2022年4月，香港稅制規定，一旦超過20萬港元的薪金，也即是稅額，都要繳交15-17%的稅率。 即期年金比較 假如大家扣除基本免稅額和其他免稅額後，稅額仍超過港幣260,000的話，那6萬元稅額如無其他特別用途，購買年金作儲蓄是十分理想的事情。 因為予期把6萬港元的稅額被抽15-17%給政府的話，為何不還富於己，選購年金，那麼變相賺取15-17%的年回報。
