如果擔保其他按揭，擔保的每月供款也要全數計入壓測內。 計算供款與入息比率時，供款除了計算申請的按揭的預期每月供款外，銀行還會計算借款人和擔保人的其他現有供款，包括信用卡、私貸、循環貸款，和槓桿產品等。 過唔到壓力測試2023 租金收入可以計入息，但要打7折，如無打厘印有些銀行只計6折。
銀行一般會看半年佣金收入的平均數，並考慮收入的波動性風險作出折讓，一般以該平均數六至八折作為每月供款。 只要物業成交時，買家名下不持有其他住宅物業，便屬於「首置」。 換言之，即使買家本身已嚐當業主的滋味，只要在買樓前「甩手」舊有物業，並購買按揭保險借高成數樓按，便可受惠於「首置免壓測」的措施。 因此，有鬆手的銀行只計借 6 成按揭的「每月供款」。
過唔到壓力測試: 視乎由「銀行」或「財務公司」批出按揭
銀行便把這＄8000 加入每月供款中去計算 DSR。 兼職收入如是受僱，只要能提供所需入息證明，可以計入息。 過唔到壓力測試 如果申請人本身已經有穩定收入，按情理推斷就不需要太多擔保人，因此如果提供擔保人，反而會引起銀行的疑慮。
機器拆解後在內部也沒有散落的橘色粉末，全部都被HEPA過濾掉了，當然也就不會流散回空氣中，造成二次污染，證明能真正消滅有害物質，釋放清淨空氣，讓全室空氣都煥然一新。 ▲Dyson官方實驗影片裡，橘色粉末跟HP09放置密封在盒子裡，空氣清淨機運作時吹出來的風流都沒有顏色，證明了全機完全密封。 而消費者一定也關心，這麼高科技的甲醛催化濾網耗材更換會不會所費不貲?
過唔到壓力測試: 問題2: 如果我本身屬於「非固定收入」人士，銀行在審批按揭時，要通過「壓力測試」的難度會否增加?
MoneySmart 過唔到壓力測試 按揭專員可直接與銀行聯絡及遞交按揭申請，可較快獲銀行回覆。 經MoneySmart 申請按揭絕無隱藏收費（成功申請按揭的話，MoneySmart只向銀行收費）。 部份銀行會看短期債務能否在短期內清還、或短債尚餘期數有多久、以至儲蓄戶口內，是否有足夠現金償還短債而定。
一般來說，我們向銀行承造按揭時，銀行會計算借款人的「供款佔入息比率」(DTI) DEBT TO INCOME RATIO，亦即借貸人每月總債務有幾多，並對照他們入息而定。 以首次置業的買家計，要在按息加兩厘後，供款不超過入息的60%。 但如果屬於第二套房，或者非自用性質，要求會再高一點，供款佔入息不可高於50%。 每月入息門檻大幅上升之餘，業主亦要每月預留額外的開支，去支付按保保費。 最新措施顯示，若市民採用的按揭成數高於原有按保計劃，須繳交額外15%的保險費用，保費可隨每月按揭還款攤分；未能符合壓力測試的首置人士，更要額外繳付保費，變相增加供樓開支。 然而，在租約沒打釐印的情況下，銀行會視之為「擬租金收入」，將以租金6折計算，租金收入只可當作9,000元（$15,000 x 60%）入息去計。
過唔到壓力測試: 壓力測試如何計算入息：兼職收入、自僱收入
除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外，作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。 金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表，一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請，無須再踏入銀行分行用手填表。 與此同時，ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估，讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊，以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃，大大減低撻訂機會。
醫管局今日上午召開的記者會展示，涉事的儀器為 Frescenius Kabi 生產的「Agilia®️ SP MC」，用作調節劑量的速率，減少處方藥物錯誤的風險。 據了解，相關儀器除了在威院兒科深切治療部使用，在不同醫院及部門亦有廣泛使用，分別在於其型號及出產時間。 市面上的空氣清淨機使用的檢測方法有CADR和CASR，而Dyson空氣清淨機使用獨家的Polar測試。
過唔到壓力測試: 首置壓測不合格 需付額外 10% 保費
如果申請人月入為$35,000，物業自用與否成為他能否通過壓測的關鍵。 另外，如果有按揭在身或收入來自外地，供款與入息比率及壓測同樣以較嚴謹的40/50計算。 不過近月疫情嚴峻，有銀行會要求佣金等打八折處理，以同一個案計算，每月佣金收入變成$16,000（$20,000 x 80%），總收入減至$36,000（$20,000 +$16,000）。 如果該名申請人打算買入700萬單位，申請六按揭，以封頂位2.5%及30年供款期計算，壓力測試要求為$39,745，該名申請人便由原本可以通過（月入$40,000）變成無法通過測試（月入$36,000）。
假如兩年花紅有較大差距，銀行可能會取較低的一年平均數計算。 申請人應謹記以下重點，慎防跌入陷阱，面臨撻訂和銀行按揭不獲批的風險。 壓測前和壓測後，銀行都會計一計申請人的「供款與入息比率」（又作「供款比率」，Debt-to-income ratio, DTI）作為門檻指標，以決定按揭申請是否符合資格。 肉眼看不到的化學有害氣體，以及在裝潢木材或布料都會殘留15年以上的一級致癌物甲醛，Dyson HP09配備了全新固態甲醛感應器，可以精準的偵測到空氣中這些有害物質存在。 其他品牌的空氣清淨機對於甲醛這項污染多使用濾網捕捉的方式，當濾網飽和無法乘載更多污染，就會有過濾限制，而Dyson透過獨家甲醛催化濾網，使用分解的方式將甲醛轉換成水及二氧化碳，再將潔淨的空氣吹出來到各個角落。 日常使用的指甲油，作頭髮造型需要用到的髮膠，都含有容易被忽略的化學有害氣體和甲醛，若是長期下來沒有意識到有害氣體對健康的危害，對身體會造成不可逆的影響。
過唔到壓力測試: 銀行壓力測試計算方法
至於銀行實際會用哪一種計法，建議申請人向個別銀行再作確認。 不過，中原地產亞太區副主席兼住宅部總裁陳永傑就有不同的看法，認為樓價下跌風險大於按保放寬的利好因素。 說明書上特別提醒，為了避免低流量影響識別阻塞而發出警報所需的時間，例如每小時少於 0.5 毫升的流速，說明書強烈建議使用者需要調整壓力閾值設置，並建議壓力閾值設置越低，阻塞檢測時間越短。 而說明書亦建議，使用者應開啟 DPS 模式（動態壓力系統），可以讓壓力到達臨界點前，發出警報通知使用者突然出現的壓力升高或下降。 一旦螢幕顯示「Occlusion alarm !!!」，在系統的警報中屬最高級別，代表輸注管內的壓力已達到閾值水平，使用者須立即檢查輸注管是否被阻塞。
按揭擔保人的作用在於計算上提高申請人的收入水平，例如申請人的月入為$20,000，擔保人月入為$20,000，那麼合拼計算後，申請人的收入水平便會急增至$40,000。 過唔到壓力測試 2019年的新制下，壓力測試的方式與過往情況下無異，同樣需要在既有利率上「加三厘」，而在假設入息下，供款不可高於入息的60％。 2020年的《財政預算案》中，財政司司長推出的「定息按揭試驗計劃」(如想看定息按揭運用攻略，按我跳往)，由於買家在固定期內已用了定息來計算樓按，變相鎖定了一定風險，故政府也容許借貸人可以豁免「壓力測試」。 過唔到壓力測試2023 答案係可以的，申請人需要提供至少兩年的花紅紀錄，銀行會以24個月的平均數計算。
過唔到壓力測試: 壓力測試如何計算每月供款：信用卡、私貸、循環貸款、學生貸款、槓槓產品、保費融資
置業係一生中最重大嘅決定之一，而且要通過多種考驗，所以做足功課其實係「好基本」，之前講到「過四關」嘅重要性，除咗可以搵多幾間銀行申請按揭之外，仲可以搵專業嘅按揭轉介公司為物業估值同提供專業意見。 具市場No.1領導地位的經絡按揭轉介服務就包括專業的物業估值，加上經絡的按揭專家提供最新的市場按揭資訊和優惠，而且經絡按揭轉介服務係完全免費，做呢個人生重大決定之前，不妨問下市場上具規模的按揭專家嘅意見。 雖然發展商會在供樓初期提供低息優惠，但通常在3年低息優惠期後，利息會會提升至P左右水平。 若正值加息周期，息率更可能高達7至8厘，令買家供款佔入息比率大幅增加，若本身財政能力不足或份工唔穩定，隨時供唔起。
金管局於2022年9月23向香港銀行發出指引，將按揭貸款壓力測試利率由現時要求的3厘下調至2厘，新安排適用於所有物業按揭貸款，即時生效。 聲明﹕ROOTS上會致力確保網站提供的資訊是最新及最準確。 網站所顯示的資訊或與金融機構或服務供應商之網站有所出入。 過唔到壓力測試 ROOTS上會網站顯示的金融產品及服務資訊僅供參考，並非提供建議。 貸款產品比較頁面顯示的實際年利率及每月還款額是根據閣下所輸入的資料而作出之估算。
過唔到壓力測試: 我們的服務
更吸引的是，如果首置人士未能符合「加3厘」的壓力測試，仍可申請承造最高8成或9成按揭貸款，只是保費會因應風險因素作額外調整。 以800萬元單位為例，借足九成，首期由320萬元劈至80萬元，新措施看似大大降低上車門檻，但當中有三大風險要留意，業主分分鐘每月要預留更多的開支，兼面對一個潛在「危機」。 金管局要求置業人士申請按揭時要通過壓力測試，銀行業界普遍以按揭利率加3%作為評估，而銀行亦會個別審批申請。 惟不少準買家在此情況下仍「掹車邊」，未必能通過入息門檻。 不過，其實亦無需過份擔心，盡管收入不符合壓測要求，其實仍有不少「亡羊補牢」之法。 如果缺乏額外收入又沒有租金收入支撐，收入又未能符合壓力測試，便需要依靠「外援」幫手，增加擔保人以通過壓力測試。
不過，買家千祈不要大安旨意，以為按保「免壓測」就等於完全不用計 DTI、不用做壓力測試。 金管局寫明，銀行仍然要計申請人的 DTI，而且要保持在 50% 之內，而且不鼓勵銀行完全略過做壓測的步驟，不過就豁免了申請人「通過」加壓後的 DTI 上限要求。 在後者的計算中，銀行模擬了按揭行率上調的環境，在「加 2 厘」的加壓情況下，再測試申請人是否有充裕的供款能力，這就是所謂的「壓力測試」了。
過唔到壓力測試: 壓力測試怎計算花紅、佣金、約滿酬金、強積金、津貼
想了解更多申請居屋按揭的資訊的話，可參閱居屋按揭全攻略。 不過，在2019年施政報告後，政府撤銷了首置人士的壓力測試要求，只需要符合入息要求，而其他按揭人士，包括已有其他按揭在身，或是有物業在身的非首置人士，仍然需要接受壓力測試。 部份人則會透過尋找擔保人協助，但尋找擔保人後，當擔保人希望購另一層物業時，其購入物業的按揭成數及壓力測試也會收緊，同時也要交劃一15%的從價印花稅，以至運用按揭保險也會受影響，詳情可以參看我們的這篇文章。 收入非固定的準買家，別以為銀行一定拒批按揭，只是銀行會用另一準則來計算入息。
除了供款與收入比率之外，金管局在早年引入壓力測試收緊銀行按揭批核門檻。 拿首次置業人士為例，供款與收入比率不但不能超過50%，亦要假設在現時按揭利息加多3%(2022年9月更新為加2%)後，供款與收入比率不能超過60%。 話雖如此，2019年政府推出俗稱「林鄭plan」，宣布申請人就算未能通過壓力測試供款與收入比率不能超過60%的門檻都有機會可以獲批。 政府更於2022年2月推出波叔plan，進一步放寬按揭保險計劃的樓價上限，不過這項措施只適用於首次置業人士。
過唔到壓力測試: 申請按揭，最多可以幾多個擔保人？
至於股票及基金，個別銀行會接納計算藍籌股票，並將股票價值五至八成計算入資產值。 深切治療專科醫生李衞全今日晚上接受香港電台《自由風自由PHONE》訪問時稱，由於初生嬰兒的輸注量少，需要長時間才響警報。 但他提到，如果調整至 50 mmHg，輸注速度每小時 1 毫升，最快也要 15 分鐘才響警報；若低於 1 毫升，可能要半小時才響警報。 其中低水平的預設值為「100 mmHg」，最低可設置至「50 mmHg」。 根據說明書，若是一支 20 毫升注射器，以每小時 1 毫升的速度輸注，會在少於 20 分鐘便立即到達閾值，並發出警報；若以每小時 0.1 毫升的速度輸注，會在少於 4 小時才到達閾值。
- 另外，如果有按揭在身或收入來自外地，供款與入息比率及壓測同樣以較嚴謹的40/50計算。
- 貸款產品比較頁面顯示的實際年利率及每月還款額是根據閣下所輸入的資料而作出之估算。
- 不過每間銀行的租金估算方法可能有出入，詳情向按揭專員查詢，究竟能計算多少入息。
- 包括在入息證明方面，會要求由三個月延長至六個月以上。
- 按揭保險批核成功後，銀行可以加借至最高樓價的90%，為業主提供9成按揭。
如果去年花紅多過今年，而今年的花紅未報稅的話，用後者計算方法會較有著數。 疫情下銀行收緊按揭，有些銀行會以近3個月平均佣金收入，對照近6個月平均數，取其低位數。 有些銀行會剔走最高及最低佣金月份，才去計算平均數，如果剔走後平均數高於過去6個月的平均數，便應考慮在這些銀行上會。 銀行一般會利用「供款與入息比率」（Debt-to-income ratio, DTI）作為壓力測試指標。
過唔到壓力測試: 按揭專區
包括在入息證明方面，會要求由三個月延長至六個月以上。 如果入息較波動，銀行可能要求一年至兩年的入息證明，並以平均收入去看收入是否足夠。 只要能夠提交三個月入息證明、銀行入帳紀錄、糧單及稅單就可以。 過唔到壓力測試2023 如果本身有花紅及雙糧，也可把整條數除以12個月計算入內。 如果薪金或入息文件不符合按揭入息資格，可嘗試透過增加擔保人(固定收入人士)，由對方的入息幫助通過壓力測試。
過唔到壓力測試: 按揭保險是什麼？和壓力測試有什麼關係？
其後，因二手樓價繼續攀升，終在2013年2月，政府把第二關的門檻進一步提升，需假設按息由現水平上升至三厘。 不過，隨著美國加息，金管局於2022年9月23日公布，將壓力測試要求重新放寬至假設加息兩厘，供款不能超過入息60%。 金管局要求置業人士申請按揭時要通過壓力測試，銀行會以按揭利率加3%作為評估，申請人必須通過壓力測試難關，才能順利申請按揭。 不少上車人士擔心收入「摱車邊」難過門檻，其實不用過份擔心，一旦不符合壓測要求，坊間仍有不少方法補救。
不過每間銀行的租金估算方法可能有出入，詳情向按揭專員查詢，究竟能計算多少入息。 銀行承造按揭時，我們總聽到「壓力測試」及「供款佔入息比率」等詞彙。 2008年金融海嘯後，本港樓市隨全球量化寬鬆政策下而產生泡沫問題，金管局為防泡沫過熱，推出了逆周期措施，「壓力測試」就是其中之一。 一旦未能通過「壓力測試」，透過擔保人協助又是否可行做法? 根據以下首次置業的按揭申請例子裡面，按揭申請人人月入5萬，在壓力測試加3%後的每月供款額不足月入60%，這個按揭申請便能獲得通過。
如果本身持有物業，其物業價值都可以計算，方法是估算物業估值的一半，並需減去尚欠銀行按揭金額。 如果持有「連租約」物業收租，則可把租金收入視為入息一部份 (如想知租樓有何注意事項，按我跳往)，銀行一般會計算租金的七成，並計在入息內去審批按揭。 另外有一點值得注意的是按揭證券公司係以伸請人的稅單收入評核申請人的還款能力，因此若打算利用按揭保險置業，需要準備最近一個年度的稅單作準備。 過唔到壓力測試 過唔到壓力測試 假如入息過唔到壓力測試，按揭保費則會增加，而總保費甚至比印花稅更多。 以上述1000萬樓價爲例，按揭保費達$476,100， 比首置印花稅$375,000還要多出10萬，準業主需要預留額外資金以作準備。 假如買家具備首置身份，則可使用新按保，借取高成數按揭，免通過壓測，惟仍要符合按保的DTI要求，另需付額外保費。
過唔到壓力測試: 按揭壓力測試
注意：跟據金管局指引，如按揭現金回贈超過 1％，銀行會把現金回贈扣減貸款額，不論該現金回贈是銀行給客人或按揭中介給客人。 警務人員和醫護的OT，如金額比正常底薪超出很多，未必能計足。 至於年尾花紅，大部份銀行以過去2年花紅，再除24計算入息；有些則可以以稅單上的花紅，除12。
過唔到壓力測試: 出租物業 - 供款與入息比率
這樣的過兩關供款佔入息比率計算方式就是市場所謂的「壓力測試」。 不少置業人士計算壓測時，只單純計算每月的固定收入，其實除了普通的月薪或底薪，雙糧、年終花紅、傭金等也可以計算進收入。 雙糧是除以12個月放入月薪，假設月薪為40,000元兼有雙糧，每月收入便增加3,333元至43,333元，並帶備出雙糧月份的糧單、僱傭合約及銀行月結單證明。 花紅則以2年平均值計計算，個別銀行會有折讓，申請人需要出示該月花紅糧單、兩年稅單及僱傭合約。
