先簡單講銀行的資金來源可以分為三種，第一是平時收到的客戶存款，第二是向其他銀行借錢，三是向金管局的借錢。 三種都是有成本，客戶存款要俾利息客戶，有時銀行想係市場拎到更多的錢，就要增加存款的利率，吸引更多人放錢係銀行。 拆息，又稱為銀行同業拆息，而香港的銀行同業拆息，簡稱HIBOR，倫敦的銀行同業拆息，就叫LIBORR，上海銀行同業拆息就叫SHIBOR。 簡單講，拆息就是香港銀行與銀行之間互相借錢既息率，息率會相對銀行對客戶借錢的息率為低，否則銀行又如何賺取差價。
參考2016年至2019年間的加息周期，美國累計加息2.5厘，但香港最優惠利率亦僅僅調升0.125厘。 當然，如果聯儲局超乎預期急速加息，環球資金流或者會大洗牌，屆時香港銀行亦無可避免調整現時的利率政策。 每次議息我們都會參考其會議紀錄的字眼，今次的點陣圖亦反映，聯儲局公開市場委員會都一致預期，今年的加息步伐會較快，預計今年年底利率將升至1.75至2厘，預測中位數1.9厘，意味今年之後每次議息會議都可能加息。 看完這份議息聲明後，今年的息率走勢，起碼大家都心中有數吧。 美國息率走勢 當地時間2023年2月1日，美國華盛頓特區，美聯儲委員會主席鮑威爾在新聞發佈會宣佈美聯儲上調聯邦基金利率目標區間25個基點到4.5%至4.75%之間。 視覺中國 圖 北京時間2月2日淩晨3時，美聯儲宣佈，將聯邦基金利率目標區間由4.25%-4.5%上調25個基點至4.5%-4.75%，符合市場預期。
美國息率走勢: 美國加息0.25厘機會率94%
嚴重的物價通膨與國民失業壓力，讓時任的美國總統卡特焦頭爛額，儘管當時聯準會為了打擊通膨而不斷升息，1981年美國基準利率更一度衝到19.83%，但因此導致的美國經濟蕭條與拉美金融風暴，卻也重創了市場穩定，並讓卡特總統的連任選情被摧毀崩潰。 彭博策略師Mark Cranfield 認為，十年期美債息若企穩於3 厘之上，意味隨後可上漲至3.342 厘，相當於2007年以來交易區間50%黃金比率的反彈阻力。 惟美債息一旦升至3.5厘，預料屆時會遇上強大阻力。 此外，倘十年期美國債息高於3.5厘，即樓宇按揭及信用卡債務等利率亦會相應提升。
此外，信用卡雖然還款息率高，可是不會因拆息上升，而再增加信用卡的利息，但信用卡最吸引的迎新優惠，以及簽帳回贈等優惠亦會減少。 美國息率走勢 其中，市場視10年期債息為整體利率去向的最重要指標，這有兩大重要性：一是作為美國借貸利率的基準，影響範圍包括企業發債、物業按揭，以至學生貸款等；二是美國10年期國債被定義為無風險資產，為投資回報的重要參考指標。 因此，債息上升意味着融資成本上揚，亦預示市場估計聯儲局加息步伐提速，繼而打擊整體投資意欲；反之亦然。
美國息率走勢: 美国 - 利率1971-2023 数据 | 2024-2025 预测
尼克森政府被迫宣佈“金本位制”失效，自此黃金與美元比價自由浮動，美元進入氾濫階段；而後迎來了石油危機，高通脹的美元一路下滑跌至90以下。 美元指數的上漲，意味著美元走強，而這六種貨幣相對美元貶值；美元指數走弱，則意味著美元走弱，而其他貨幣相對升值。 以長線而言, 多頭格局不會那麼容易被破壞, 這一點目前沒有改變. 美國息率走勢 不過如果是追求做到短中期的回檔利潤的話, 目前可能已經出現還不錯的作多美債進場點. 強勢期回檔碰半年線即反彈, 進一步挑戰前高, 這是強勢時期該有的表現. 這一次碰半年線後反彈只到年線就被壓回, 這是警訊一.
- 至於芝加哥行行長埃文斯（Charles Evans），他去年支持減息，今年轉為上述兩人意見趨向一致，認為按兵不動即可。
- 本月議息會議雖然是聯儲局在連續四次加息75個基點後，首次將加息幅度放慢至50個基點，但點陣圖利率終點的上升，及鮑威爾的會後發言顯示聯儲局較市場預期更為鷹派，美股逆轉了11月CPI數據低於預期帶來的上升勢頭，應聲下跌。
- 2021是進入經濟復甦的一年，發展商將積極加快推售新盤，以彌補今年下跌的銷售量，一、二手交投均有望增加，加上低息環境有望推動轉按及物業套現低位回升，今年銀行放貸意慾將較去年積極。
- 若決定降低利率，則未來現金存款的收益減少，會導致資金從銀行流向市場，鼓勵投資與消費，促進經濟恢復和發展。
- 本服務和產品不適用於法律不允許提供此類服務和產品的地區.
- 免費交易是指美國居民通過moomoo證券自營個人現金或融資經紀帳戶，在移動設備或網頁上免傭交易美國上市證券。
所以，拆息上升時，就可以留意有沒有銀行推出高息存款計劃，放部份錢做定期收吓息。 所以簡單講，銀行之間錢太多，拆息就會下跌，錢太少，拆息就會上升。 至於港元的拆息，就會受到銀行之間港元多少影響，英國銀行拆息，就會受到銀行之間的英鎊多少影響。 銀行在年中，以及每年年底，會進行大型的半年結，以及全年結。 對港元需求上升，銀行之間要錢做結算，所以市場會「水緊」，拆息就會上升。
美國息率走勢: 美國利率決議台灣時間表 美聯儲升息對美元股市重大影響！
聯儲局預期明年仍會加息，最終利率或上調到5厘至5.25厘。 一般來說，若銀行將錢借出去，時間愈短的貸款，即時鎖定資金的時間愈短，利率會較時間愈長的貸款為低。 同樣道理，債券年期愈短，利率較年期愈長的也會較低。 事實上，香港實行聯繫匯率制度，理論上港息應該跟隨美息變動，以保持港元匯價穩定。 參考上一次加息周期，美國加息9次達2.25厘，香港才加息1次為0.125厘，市場料當香港銀行體系結餘回落至1,000億元水平，銀行才要考慮升息。
除了直接增加H按或是P按利率外，銀行在拆息上升，亦有機會減少按揭的優惠，如現金回贈，以及存款掛鈎戶口等，間接增加了還款額。 美國息率走勢 其中一個是有大型新股上升，集資幾百億元，又大受歡迎吸引人用孖展抽新股，可能會令市場中有幾千億資金被凍結。 在短暫大量資金凍結下，或會令銀行之間資金不足，從而拆息上升。
美國息率走勢: 拆息種類
版權所有嘉實資訊股份有限公司，未經合法授權請勿翻載。 與本網站有關一切糾紛與法律問題，均依中華民國相關法令解釋及適用之。 當然，物價上升是反映經濟增長的其中一個指標，但目前美國的疫情才剛紓緩，為何會迎來這麼激烈的通脹? 滙豐銀行11月3日宣布，由11月4日（星期五）起，上調港元最優惠利率25點子，由年利率5.125%調高至5.375%。
另外在穩健的本地零售借貸和貿易融資強勁增長推動下，貸款增長呈現復甦，料明年銀行淨利息收入有望實現按年中高單位數增長，預計2021至2022財年的派息率將高於2020年水平。 而在較早前的另一份報告中，摩通就因應匯控去年第四季業績表現，上調其2023年及2024年每股盈利預測分別2%及1%，主要受到收入稍為提高推動；另外，由於預測包括未來美國息率走勢，該行同時將匯控今年每股盈測調升9%，主要推動力為淨利率收入提高。 維持匯控「增持」評級，目標價由68元上調至71元。 但亦有大行持相反意見，高盛認為現時市場存在兩大盲點，一是輕視俄烏戰事帶來的油價上升風險，以及對戰爭會放慢貨幣緊縮步伐的能力過於樂觀。 該行警告長期較高的大宗商品供應風險，會對經濟增長和通脹造成後果，故預計聯儲局2023年的加息次數將超過預期。
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這是新手交易者在開始時通常會忽略的話題，這是新手交易者剛開始通常會忽略的話題，因此，我們希望對於期待了解更多有關宏觀經濟學和基本面分析的新手來說，這是一個有用且可操作的系列！ 上週，我們了解了如何在我們的平台上查找債券價格，以及快速提示了一些利率變動方式和原因。 本週，讓我們看看為什麼了解利率對您的交易很重要，以及如何利用這些資訊來發揮自己的優勢。 我們的美聯儲利率監測工具是基於30天的聯邦基金期貨價格，這表明基於美聯儲貨幣政策的美國利率變化可能性的市場預期。
以$800萬樓價為例，如申請10年期的定息按揭，利率為2.1厘，借90%連按保上會，每月還款$28,261，對比現時選用H按的業主，目前H按實際按息約1.6厘，每月供款只是$26,455，表面上現階段申請定息按揭並不划算。 以一層$800萬的物業計算，若借90%按揭，還款期30年，以目前H按的實際按息大約1.5厘計算，每月供款$26,091，若實際按息升至目前的封頂息率2.5厘，每月供款$29,871，相差只是$3,780。 免責聲明：本網頁刊載的所有投資技巧及分析，僅供參考用途。 讀者作出任何投資決定前，要自行判斷及審慎處理，更要自行掌握市場最新變化。 若不幸招致任何損失，概與本網頁及相關作者與受訪者無關，本網頁概不負責 。
美國息率走勢: 拆息升股市跌
自1970年中期開始，金融市場一共經歷過11次熊市，當中只有5次有債息「倒掛」，而在這11個熊市開始首日，平均息差仍為0.72厘，意味目前股市的熊市也可能已開始了。 由於往績顯示，上述年期的債息曲線一旦出現「倒掛」，經濟往往會在未來1至2年內衰退，而且準確度高，例如1997年金融風暴、2000年科網泡沫、2008年金融海嘯等，故市場對「倒掛」再度出現十分關注。 2年期債息是反映市場對聯儲局的加息預期，它的走勢能預示着未來加息步伐；10年期債息在上述已提及，反映市場整體借貸成本。
- 例如今年初取用的H按，一般按息條件為H＋1.3厘，鎖息上限P（5厘）減2.5厘，現時的供款利率約1.37厘。
- 其中一個是有大型新股上升，集資幾百億元，又大受歡迎吸引人用孖展抽新股，可能會令市場中有幾千億資金被凍結。
- 由於市場估計聯儲局將首先減少購買國債規模，所以已持有國債的投資者，均爭先恐後沽出國債，令國債價格下跌、息率上升。
- 在會議後，鮑威爾表示，經過此前的大幅加息，很多緊縮影響仍在消化中。
- 昨日（16日）一個月銀行同業拆息（HIBOR）升至0.27厘，已連續六個交易日維持2.5厘以上水平。
- 港元與美元掛鉤，因此美國加息減息也直接影響港元利率。
儘管美國經濟走向可能因為突發事件改變，但美斯特指，聯儲局利率決策機構，聯邦公開市場委員會（FOMC）現時認為，2020年利率走勢維持平穩是合適之舉。 Mitrade提供了300多種全球最熱門金融資產，例如貨幣對，大宗商品，加密貨幣，美國股票，指數等。 然而，如果其他央行也開始考慮控制寬鬆的貨幣政策，美國通膨預期達到頂點之後，美元可能會回吐漲幅，向下尋找新的平衡點。 至於香港方面，暫未有銀行宣布調升最優惠利率（P）。 曹德明認為，香港銀根仍然充裕，未有太大壓力立即跟隨美國加息。
美國息率走勢: 美國加息僅0.25厘較為合適
其中一種計算風險溢價的方法，就是將股票收益率（每股盈利除以股價）減去無風險利率，當中股票收益率就是將市盈率的分子與分母倒轉，故只要將1除以市盈率，便能計算出收益率便行，而無風險利率就是美國國債息率，其中以十年期國債孳息率最為常用。 宣導「財經知識補腦、斬斷投資心魔、提倡理財自主性」理念，平時除了鑽研財經新聞，靠北投資時事之外，也會整理相關訊息給關心財經的投資人喔！ 美國息率走勢2023 李表示，其實很多投資者未必對滙控的動向敏感，倘今年最終成功實現派息，雖受監管機構限制下未能全數派發，但股價都有望到60元。 他相信銀行業板塊，尤以國際大行因能回復派息，而股價會受惠。
利率升高，銀行在給企業或個人放貸時的利率也水漲船高，此舉可以減少貨幣供給量，降低通脹，從而給經濟降溫。 Investing.com 美國息率走勢2023 - 在前三次美聯儲主席鮑威爾講話前夕，美國標準普爾500指數都出現了收盤走低的情況。 Fed加息0.25厘，而鮑威爾保持對抗通脹的立場不... 閣下在決定買賣外匯前，應仔細考慮自己的投資目標、交易經驗以及風險接受程度。
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聯儲局亦上調了今年至2025年的PCE通脹預期和核心PCE預期，說明聯儲官員依然擔憂後續通脹風險。 目前在經濟增長和控制通脹兩端因素下，聯儲局不希望釋放過強的鴿派信號，以便為後續的政策調整保留足夠的彈性。 參考議息相關的點陣圖，19位委員中的17位認為終端利率水平會高於5%，相較於9月份的預期明顯上升，當時議息會議發布的點陣圖中無人預期終點利率會高於5%。 美國息率走勢2023 自今年3月份開啓加息周期後，截止目前這輪加息幅度已達425個基點，創下自1981年以來最大幅度、最大密度的加息紀錄。 聯儲局聲明中顯示，雖然10月和11月的通脹數據顯示月度價格上升速度有所放慢，但需要「更多的證據」才能確定通脹能持續下降。 昨日（16日）一個月銀行同業拆息（HIBOR）升至0.27厘，已連續六個交易日維持2.5厘以上水平。
美國息率走勢: 美國加息週期及時間表
以紅線為基準, 09/28是攻擊第一次, 10/10攻擊第二次, 10/13~10/19連續處在紅線位置進攻, 雖不過但也不退, 後續在10/19確立攻擊成功. 這波下來遇紅線掙扎一段時間後目前還是跌破, 這是警訊二. 如果是以30bps做短期策略考量的話, 4.0做多, 4.3才觸及停損, 往下至少可以到3.55左右.
美國息率走勢: 美元
最能反映市場對聯儲局利率預期的2年期美債息現報1.6339厘；反映美國整體融資利率的10年期美債息現報1.6318厘，為2007年以來首次「倒掛」，反映經濟衰退快將來臨。 【息口101】一文理清「減息」4大迷思 近日有關美國帶頭減息的新聞不斷湧現，其實息口變化與供樓及借貸息息相關，但息口是複雜的課題，為了幫助大家增加息口知識，今次一次過為大家拆解四大... 2020年按揭貸款出現負增長，新盤按揭及轉按均明顯下跌，唯獨二手物業按揭金額在放寬按保的帶動下逆市增長。 2021是進入經濟復甦的一年，發展商將積極加快推售新盤，以彌補去年下跌的銷售量，一二手交投均有望增加，加上低息環境有望推動轉按及物業套現低位回升，今年銀行放貸意欲將較去年積極。 不過Omicron的全球擴散與12月的CPI數字，卻給拜登政府澆了一盆冷水。 因為就現有趨勢與數字來看，美國的國內通膨數字仍沒有「有效緩解」的跡象，勞工大退潮與缺工問題因為美國本土的Omicron爆發反而倒退。
美國息率走勢: 美國公債殖利率走勢圖
而根據芝加哥商品交易所（CME）的FedWatch工具最新顯示，預期聯儲局3月維持利率不變的機會率由之前的0%升至6%，加息25點子的機會率為94%，加息50點子的機會率降至0%。 【美國加息2022】港股跌勢未止，恒生指數周一（3月14日）早市更曾跌穿20,000點，一度低見19,984點。 不過，隨著美國本周議息，很大機會加息，受惠加息的銀行股有支持，其中恒生銀行（0011.HK）及中銀香港（2388.HK），早市更逆市上升。 如果即將到來的美國加息周期，美息上調幅度類似上次，估計香港最優惠利率及拆息的變化也會接近於2015年至2019年──最優惠利率初期維持不變，但拆息會較貼近美息升幅。 最優惠利率在美息上升周期的前半段都聞風不動，但相對而言，與香港業主供樓更相關的1個月拆息，趨勢卻較為貼近美息，由15年平均約0.23厘，升至16年底約0.7厘，17年底升至1.2厘，18年底至2.3厘，19年中更一度升至2.9厘，極端升幅甚至超逾美息。 當然，以上是把最高位與最低位比較，以平均數計，1個月拆息的平均升幅大約1.9厘，略低於期內美息升幅。
雖然匯豐控股（0005.HK）及渣打集團（2888.HK）近期股價受壓，但摩根大通報告認為，這主要是市場擔心地緣政治風險，但認為反應屬過度。 至於芝加哥行行長埃文斯（Charles Evans），他去年支持減息，今年轉為上述兩人意見趨向一致，認為按兵不動即可。 他預期，美國2020年經濟增長會有2%至2.25%，與2019下半年相約。 Mitrade是由權威機構授權監管的金融科技公司，專注於為投資者提供簡單便捷的差價合約（CFDs）交易體驗。 工具1：交易策略，提供各種交易品種的實時分析和預測。
經絡按揭轉介研究部最新數據顯示，2022年1月份的經絡按揭息率指數，即反映普遍按揭新客戶一般可做到最新的實際按息水平，最新報1.6... 回顧2021年按息走勢，最注目的必然是超低按息再現，按息由2020年首季約2.5厘跌至2021年低至1.36厘之10年來新低水平。 拆息低企，市場用家普遍採用H按計劃，H按選用比例高達接近98%，9至10月份按息一度跌至1.36%近10年新低，年內按息亦持續介乎1.36%至1.5%超低水平。 裕承科金與 OSL 已經達成戰略合作，計劃共同創建一個全方位的數字資產金融服務生態系統。 香港特區政府宣布，在政府綠色債券計劃下成功發售8億港元代幣化綠色債券，是全球首批由政府發行的代幣化綠色債券。 債券一年期，收益率4.05厘，通過金管局債務工具中央結算系統（CMU），在私有區塊鏈網絡上以T+1貨銀兩訖（DvP）方式對金管局發行的現金代幣，與代表債券實益權益的證券代幣進行結算及交收。
金管局總裁余偉文表示，港元拆息未必會立即跟隨美元拆息上調，滯後的幅度取決於本地市場港元資金供求的情況。 2003 至 2007 年大宗商品價格並非美國需求強勁推動的，而是中國大量需求造成的。 2004 至 2007 年，全球經濟成長平均高達 5.4％，明顯高於 1980 至 2003 年的水準，強勁的需求帶動了大宗商品價格的上漲；然而在此期間，美國經濟成長是下滑的，但 2004 至2006 年聯邦基金利率由1％ 上調至 5.25％。 由於中國需求推動大宗商品價格上漲的外部衝擊，給美國帶來通貨膨脹壓力，聯準會為維持某一實際利率水準，仍然實施了升息。
鮑威爾指出，烏克蘭局勢對美國經濟影響高度不確定，目前傾向在3月的議息會議加息25點子，如果通脹高過預期，美聯儲已準備好在未來會議中更激進地加息。 美國息率走勢 上一次美國加息周期由2015年12月開始，至2019年中結束，聯邦基金利率上升2.25厘，期間本地最優惠利率（P）只在2018年9月，美息上升2厘後，才上調0.125厘。 美息在18年底再升0.25厘，最優惠利率也沒有再跟。 在19年美息下跌3次之後，香港最優惠利率打回原形，再下調0.125厘。 Mitrade外匯提供了多種交易工具，開通mitrade免費模擬賬戶，並關注最新的美元新聞和預測，以發現交易機會。
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