東亞的按揭計算機功能沒有提供還款過程表，而負擔能力計算方面並沒有計算壓力測試，雖然有提供其他債務的每月供款計最高貸款額。 匯豐的按揭計算機有基本功能如每月還款、總利息等，但缺點是沒有提供還款過程表。 至於計算負擔能力方面，匯豐的按揭計算機並沒有提供壓力測試計算。 從下圖可見，以＄40000月薪，匯豐計算最高借貸金額是480萬，這是壓測前的可借貸金額，因此在壓力測試方面匯豐按揭計算機有不足。 所謂高成數按揭，即是較金管局正常所容許的最高按揭成數超過20%，在正常情況下700萬元物業最高的按揭成數為6成。
如申請超出了上限要求，銀行便會減低放貸成數，甚至拒絕申請。 即使金管局公布的負資產數字，只涉及銀行提供的一按貸款，並不包括涉及二按的住宅按揭貸款，數字或未能反映全港負資產的個案。 她亦道，近年樓花按揭個案中，只能1成左右承造發展商的高成數按揭，故情況並非太嚴重，只要業主準時還款，發展商按揭同樣不傾向「Call 中銀壓力測試 中銀壓力測試2023 Loan」。 金管局早前公布負資產住宅按揭貸款的最新調查結果，2018年第4季的負資產住宅按揭貸款宗數為262宗，是自從2016年第4季以來再次錄得負資產個案。
中銀壓力測試: 申請按揭門檻
一般而言，不論新居屋/ 二手未補價居屋，綠表均可承造最高95%按揭；而白表則可承造最高90%按揭。 銀行按揭審批時，會把環聯信貸報告中的信用卡總欠款，乘以一個百份比，當作每月供款用來計DTI及壓力測試，每間銀行訂立的百份比不同，普遍是3.5%至4%左右。 銀行計算供DTI時，除了預期每月供款外，亦會計算借款人和擔保人的其他現有供款，包括信用卡、私貸、循環貸款，和槓桿產品等。 中銀壓力測試 疫情下銀行收緊按揭，部分會分別計算申請者3個月及6個月平均佣金收入，取其低者計算入息，如入息「掹掹緊」，應選擇計法最寬鬆的銀行上會。
萬一達不到入息要求，通過不了壓力測試，自然要另找擔保人，將兩者的入息合併計算，但當中都有不少限制。 一般銀行不接受一些18歲以下、弱智及破產人士做擔保人，通常都是找父母、兄弟等等近親的，一些做法不太嚴謹的銀行，都可容許找朋友做擔保人，相反，如想借高成數按揭，多數只接受近親家屬。 有些人是未婚夫婦，只要提交擬結婚通知書做證明，都可以被接納。 不過如果找父母做擔保人，以通過壓力測試，就要留意人齡問題，一些較嚴謹的按保公司都不會批出以60歲以上的作擔保人的按揭申請。 當申請人收入未達指定的月供要求，銀行就計擔保人的人齡(以75減去)作供款年期，例如擔保人是50歲，則最長年期是25年，那如想年期長點，就要另找年齡較小的近親做擔保人了。 另外可免壓測者，除了用發展商提供的呼吸plan，還有經按保申請高成數按揭的首置人士，而物業作自住 ; 中銀壓力測試2023 以及購買新居屋和綠置居的綠表人士。
中銀壓力測試: 英國按揭保險（Mortgage payment protection insurance）
但要留意，即使這類人士鈙做高成數按揭，不需通過壓力測試，但DTI不可高於50%，而且即使其申請的按揭獲批，需要繳交額外保費，高於原有保費一成。 假設在現水平按息再加某百分比利率後，供款佔申請人月入不多於60%。 在這種計算方法中，銀行假定按揭利率上調，在「加2厘」的加壓情況下，再測試借款人是否有充裕的供款能力。 本港處於加息周期，金管局放寬壓力測試貸款利率的要求，想買樓會較易申請按揭。 本文列出7類物業壓測新舊計算分別，說明如何降低買樓的入息門檻要求。
《胡．說樓市》希望透過本文解釋居屋市場按揭，並羅列各銀行的現金回贈及息率。 一般「按揭計算機」，均假設買家只借取銀行按揭，部份會計算按揭保費，但實情很多購買一手樓的買家，也會採用發展商按揭。 發展商按揭，部份為全期均由發展商承按的一按按揭；但也有一部份為買家先向銀行申請五至六成一按，餘額兩至三成則向發展商申請二按。 銀行普遍認為買家年齡愈大，可償還貸款的能力愈低，故申請人的年齡都對「按揭年期」有影響。 所以雖然大致來說，銀行可以讓買家按揭年期30年，但也會以75年扣減樓齡作準則，兩者取其短者為準。
中銀壓力測試: 新聞稿
不過金管局亦提醒銀行，如借款人未能通過對整筆貸款的壓力測試，銀行仍須計算借款人在壓力測試的供款入息比率，作為評估借款人還款能力的參考。 【明報專訊】金管局昨日向銀行發出指引，將物業按揭貸款利率壓力測試要求，由額外加息3厘降至加2厘，即日生效。 目前大部分按揭貸款申請者，入息須通過壓力測試，以30年供款期計算，最新的每月入息門檻下降逾一成（見表），料有更多人可望「上車」。 本港銀行進入加息周期，金管局反而放寬壓測，當局稱措施因應銀行風險管理需要而變，已經確保銀行風險獲妥善管理，且供款與入息比率（DTI）維持五成要求，可確保借款人有足夠還款能力。 中銀壓力測試2023 自2019年政府推出新按保計劃後，首置人士(物業成交時，買家名下不持有其他住宅物業)只要符合月入要求，就可免壓力測試，相反，如仍有按揭在身，或並非首置者，都是要做壓力測試的。 由於向銀行借按揭買樓的金額甚大，為了要確保申請人有一定經濟能力每月供款，銀行壓力測試點計?
因此，部份大銀行如滙豐銀行，則因應新政策發出內部指引，提出若壓測下之供款佔入息比率已超出65%，即使基本供款佔入息比率不超於50%，亦需因應個案作審批，批核條件包括借款人須為固定受薪人士。 至於不計算按揭保險部分，一般為六成按揭，申請人仍需符合壓力測試下的供款與入息原有要求。 中銀壓力測試2023 另外，以上情況假設了借款人本身信貨評級優良，才可享有實際利率2.15%這個優惠的利率。 若本身信貸評級較差，銀行批核按揭時，實際批出利率大有機會比2.15厘更高。 在連鎖效應下，不單每月供款額更高，也需要更高的月薪才能通過壓力測試。 因此，在申請按揭前，最後查閲自己的信貸狀況以便確保自己擁有一個優良的信貸評級。
中銀壓力測試: 銀行傾向沿用舊有壓測機制
可以自己嘗試使用經絡按揭計算機，只要輸入樓價、按揭成數、按揭利率、還款年期、便可以初步知道自己是否符合資格申請按揭。 除了自行計算，更可以直接向經絡按揭免費查詢，按揭專員會根據對方的收入及財務情況，提供最適切的按揭方案。 不過，經絡按揭轉介首席副總裁曹德明提醒， 雖然壓力測試要求降低，但現時處於加息周期，置業人士申請貸款額前，最好仍以原先3厘的壓力測試計算，如果計算後覺得供得起，就會較為安全。 他建議，如果置業人士現金鬆動的話，可以預留首期金額多一成，但若果持有的錢不多，可縮短供款年期。 【壓力測試2022最新計法】要成功申請按揭，通過壓力測試是必經之路。
在香港置業，最大難關除了要首期，就是要跨過壓力測試門檻。 2023年的壓測情境將包括嚴重的經濟衰退，同時商業和住宅市場及公司債市場的壓力增加，擁有大規模交易業務的銀行亦須接受全球市場衝擊的測試。 美國聯儲局公布在今年進行﹑評估大型銀行財務實力的壓力測試評估中，會假設經濟壓力，並提出在未來使用多種情況的可能性，測試將包括首次對8家最大銀行進行「探索性市場衝擊」。 金管局在今年較早時舉辦的論壇為業界提供了一個知識分享平台，進一步幫助參與銀行提升評估氣候風險的能力。 中銀壓力測試 金管局於2021年1月推出試驗計劃，旨在評估銀行業整體應對氣候風險的韌性，以及幫助銀行建立量度氣候風險的能力。
中銀壓力測試: 承造居屋按揭 是否需要壓力測試?
如果借款人買樓申請按揭時，已有其他住宅按揭、車位按揭、工商鋪按揭，或擔保按揭，將要進行壓力測試。 一旦入息不足而需要加擔保人，該擔保人有按揭在身的話，申請按揭亦需要壓力測試。 中銀的按揭計算機只計算每月還款額，有還款過程表，但沒有負擔能力及壓力測試計算機。 不過中銀的計算機有個特點，就是還款過程可分每月和每年，其他按揭計算機的還款過程表只是每月計。
- 假如你選擇供款年期為30年，你只需如下圖般，在「按揭年期」中的橙色活動欄， 移至「30年」便可以。
- 操刀推行壓力測試的金管局前總裁陳德霖已於9月30日離任，他於上月中見傳媒時曾表示，如確認樓市進入「下行周期」，金管局亦會放寬相關辣招。
- 銀行基於多項因素考慮批出按揭貸款金額，例如借款人的還款能力等，銀行最終批核結果未必與申請的金額一致。
- 銀行處理按揭申請時，會翻查對方的紀錄，信用卡欠款如果經已還清，不會計進壓力測試，但如果信用卡以分期貸款還款，銀行便會計進壓力測試。
而且，超過 100,000 英鎊的大額匯款可以獲得折扣，匯得多，慳得多。 本文會介紹英國的物業按揭詳情，包括申請要求、按揭種類、還款方式，以及有關息率、壓測和按揭保險等資訊。 金管局表示，最新釐定壓測水平時，會參考目前的利率環境和按息走勢，以及按息過往的長期平均水平。 現時市場處於低息環境，H按年息只是約1.37厘，但銀行計算還款能力時，唔會以這個利率去計，一般會以H按之封頂息率即2.5厘作標準。 另外，普通計數機係計唔到按揭月供，可利用中原按揭計算機，簡單輸入貸款額、利率、年期等就可以準確地計出月供供款。
中銀壓力測試: 置業專家
當局解釋，這些個案涉及銀行職員的住屋按揭貸款或按揭保險計劃的貸款，因其按揭成數一般較高。 中銀壓力測試 中銀壓力測試 惟要留意的是，加息會影響股市及投資氣氛，恒生指數今日曾跌破18,000點水平，投資市場持續波動，加上部份銀行的定期存款已加息到3厘以上吸客，料吸引部份資金將流向高息而且穩定的投資產品，對樓市構成一定的壓力。 由於市場普遍對加息已有心理準備，加上業主入市前已通過壓力測試，除非本港加息步伐快、升幅急，否則對供樓的實質影響有限，相信普遍業主未會因加息而劈價求售。
馬泰陽續指，政府若能聽取各界意見適時「減辣」，相信會有助穩定市場發展，釋放市場上潛在的購買力，期望下月公佈的《施政報告》中提出更多有利樓市的消息，包括進一步放寬按揭成數，甚至「撤辣」等方案。 因此在填表時，在「單位樓價」一欄，雖然你仍填上「6,000,000」，但在「按貸款額」一欄則需要手動輸入「5,697,000」。 「按揭成數」一欄中則把橙色活動欄移至「90」， 而「按揭年期」則橙色活動欄移至「30」。
中銀壓力測試: 壓力測試常見問題
一般會建議按揭人士定期監察按息與利率，甚至每三年左右更換按揭計劃，以減輕供樓負擔。 最優惠利率（Prime rate）其實是銀行借出資金的「基準利率」。 香港現今的最優惠利率並不統一，包括「5％」，及「5.25%」，前者俗稱「細P」，後者俗稱「大P」。 如果最終無法通過壓力測試，又無法負擔壓外首期，可以考慮增加擔保人，讓對方的月薪一併加入壓力測試計算。
若不做高成數按揭及不申請按保，則不論申請人是否首置人士，均需要壓力測試。 不過，如果是換樓「先賣後買」，並有賣樓臨約，即使售出物業的成交期，比新購物業更遲，在按保角度上是首置，但這情況仍可免壓測。 壓力測試要計「供款與入息比率」，當中所指的「按揭供款」，在大部分的情況下，會根據申請人想借的整筆貸款額，來計算月供款項。 在後者的計算中，銀行模擬了按揭行率上調的環境，在「加 2 中銀壓力測試2023 厘」的加壓情況下，再測試申請人是否有充裕的供款能力，這就是所謂的「壓力測試」了。
中銀壓力測試: 香港銀行海外物業按揭
隨著香港開始跟隨美國加息，金管局公佈2022年9月23日起放寬按揭「壓力測試」要求，假定升幅要求由3厘減至2厘，最低入息要求現時計降低約1成，入巿門檻即時降低，對樓市起正面推動作用。 因此，一旦發現報告內有不準確的資料，便應盡早作出修正。 環聯為你準備了簡單的理財方法，當中包括定立預算、減輕債務等，協助你開展光明的財務未來。 對於該行至6月底止撥備覆蓋率增至248.4%，管理層指貿易摩擦無可避免會影響經濟，故該行已經作出相關評估及撥備安排，但並不會追求高撥備，主要視乎實際情況進行評估，維持適度撥備。
中銀壓力測試: 壓力測試中銀全攻略
聲明﹕MoneyHero致力確保網站提供的資訊是最新及最準確。 網站所顯示的資訊或與金融機構或服務供應商之網站有所出入。 根據金管局指引，一般而言置業人士在申請按揭貸款時，必須接受壓力測試。 按揭申請人／家庭的「供款與入息比率」（Debt Servicing Ratio, DSR）亦具有限制，基本DSR上限為50％；於壓力測試下，假設實際按揭利率上升3個百分點，DSR最高只能為60％。 但對首置人士則比較寬鬆，更可說是免壓測，因為即使加3厘息後的壓測不合格，只要DSR仍是50％，仍可敘造最高8成或9成按揭，但其保費會因應風險因素作額外調整。
中銀壓力測試: 銀行打工仔 按息低至1厘樓下
一般而言，若供款年期愈長，每月供款愈低，全期利息開支愈高；反之按揭年期愈短，每月供款愈高，全期利息開支愈低。 超連結本身不構成本行對第三方或其超連結之內容、產品、服務或其中包含或可用的資訊給予任何明示或暗示的批准、推薦、認可、保證及陳述。 最優惠利率與拆息利率（H）特性截然不同；最優惠利率過往波動不大，最長試過 10 年才變動一次（2008 年至 2018年），但一般比拆息利率高。
