他認為這次點陣圖可能是為了避免市場認為今年會有任何降息，目的在於防止金融狀況收緊。 何永賢指，「居屋2023」以62折推售，「可想而知折扣拎得好接近」，希望鼓勵發展商在設計上有新意。 香港按揭壓力測試 她說，每次推售居屋反應均不錯，上次居屋銷售計劃超額認購27倍，合符資格買家亦很多，相信私人參建項目的反應同樣好，強調以65折釐訂已取平衡，相信發展商有興趣參與。 政府強調，35%折扣率已考慮到近年居屋銷售計劃所採用的折扣率，即30%至49%不等，而自2014年復售居屋以來的平均折扣率為38%。 這亦與2023年推出的最近一次居屋銷售計劃所公布的38%折扣率大致相若。
花紅也可以計算在入息裏面，可以按過去兩年的平均攤分為12個月計算，或過去一年稅單攤分12個月去計算。 非固定收入人士，銀行一般會用申請者過去半年平均傭金在打6至8折去計算，或會剔走最高及最低傭金月份計算平均數。 至於花紅，除非僱傭合約或糧單有寫明包括花紅，否則也未必計作入息。 另外有一點值得注意的是按揭證券公司係以伸請人的稅單收入評核申請人的還款能力，因此若打算利用按揭保險置業，需要準備最近一個年度的稅單作準備。
香港按揭壓力測試: 申請九成按揭的條件是什麼？
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按保為銀行 6 成按揭以外的貸款額，提供了保障；理論上，對銀行而言，批 6 成按揭和批 8 成按揭的風險理應是一樣。 若之後申請人向銀行申請按揭，適逢自己停薪留職，而銀行做壓力測試時，是計算最近3個月收入，但申請人近3個月收入減少，於是測試不合格。 雖然按揭動輒長達25年至30年，但按揭申請人的每月供款，多半仍由萬餘元至數萬元不等，因此銀行為了確保申請人每月有足夠經濟能力準時還款，除入息以外，連信用卡的還款狀況也會考慮在內。 透過「綠表」或「白居二」資格購買新建或二手之未補地價居屋，由於有房委會作擔保（擔保期由首次出售起計25至30年不等），最高可承造95%按揭；而「白表」買家則最高可承造90%按揭。
香港按揭壓力測試: 壓力測試是什麼?
一旦未能通過「壓力測試」，透過擔保人協助又是否可行做法? 而是次大型銀行宣布最優惠利率維持不變，相信是根據自身資金狀況以及公司策略等因素而作出此決定，對供樓人士及上車人士而言無疑是福音。 另外，今年4月份的經絡按揭息率指數MMI，即反映普遍按揭新客戶一般可做到的實際按息水平，最新報3.41厘，按月輕微下跌2點子，連跌2個月，創4個月新低。 香港按揭壓力測試 按息暫時不變，加上現時經濟逐步復常，近期銀行不斷提升按揭相關優惠吸客以爭取按揭業務，多個因素對本港樓按市場有正面支持作用。 如果你本身是首置客，而樓價在1,000萬元以下，你可以嘗試申請「按揭保險」，而免卻壓力測試外，而只用供款佔入息一半作為審批準則。
如你選擇的按揭計劃每月預計供款為$15,000，按揭申請人的總收入必須高於$30,000。 因此，部份大銀行如滙豐銀行，則因應新政策發出內部指引，提出若壓測下之供款佔入息比率已超出65%，即使基本供款佔入息比率不超於50%，亦需因應個案作審批，批核條件包括借款人須為固定受薪人士。 至於不計算按揭保險部分，一般為六成按揭，申請人仍需符合壓力測試下的供款與入息原有要求。 以目前政府規定的壓力測試是「加三厘」，亦即是在既有按揭計劃上加上3％利率，得出假設性供款後，申請人入息水平不可佔有該假設性供款的一定比例，而佔比上限，則視乎不同申請人的狀況。 【壓力測試2022最新計法】要成功申請按揭，通過壓力測試是必經之路。 近期本港處於加息周期，金融管理局（金管局）早前放寬壓力測試貸款利率的要求，令置業人士較容易申請按揭。
香港按揭壓力測試: 銀行壓力測試計算方法
筆者不排除聯儲局最快於下月恢復加息，年內調頭減息的機會亦不大，聯邦基金利率將繼續維持高水平一段時間。 香港按揭壓力測試2023 一個月處於4厘以上水平,料HIBOR短期內將挑戰5厘水平。 香港按揭壓力測試 在資金成本壓力續增下,銀行仍有追加P的壓力,不排除有個別銀行根據自身資金成本而追加P,幅度約0.125厘左右。 曹德明續指，預計年內美國仍會加息以降低通脹，港美息口差距或將進一步擴寬，本港銀行同業拆息(HIBOR)仍會繼續維持高水平。
- 假設在現水平按息再加2厘利率後，供款佔申請人月入不多於60%。
- 但他提到，如果調整至 50 mmHg，輸注速度每小時 1 毫升，最快也要 15 分鐘才響警報；若低於 1 毫升，可能要半小時才響警報。
- 至於其他銀行是否會追加，本地銀行業人士分析指，美聯儲公布維持利率不變，符合市場預期，大部分香港銀行都會不加P。
- 如果申請人本身已經有穩定收入，按情理推斷就不需要太多擔保人，因此如果提供擔保人，反而會引起銀行的疑慮。
- 如果從事的行業不需要專業資格，例如網購，敍做高成數按揭時，便需要有會計師樓核證財務報表及利得稅表才可計作入息。
- 但要留意，即使這類人士鈙做高成數按揭，不需通過壓力測試，但DTI不可高於50%，而且即使其申請的按揭獲批，需要繳交額外保費，高於原有保費一成。
如果想置業，但收入又難以通過壓力測試，則可以嘗試透過「增加擔保人」。 銀行會將擔保人的入息直接疊加在申請人的入息之上，如果你的收入是$20,000，擔保人收入是$15,000，那麼你申請按揭而提交予壓力測試的每月收入，將會為$35,000。 壓力測試是金管局對銀行按揭的風險監管措施，在壓力測試下，以按揭申請人按揭息率增加2厘的情況下計算，供款佔入息比率不得高於月入 60%，確保借款人即使在利息增加時，都可以有足夠負擔能力應付按揭供款。 香港按揭壓力測試2023 「壓力測試」是香港政府訂立的一種風險評核機制，按揭申請人在承造樓宇按揭時，會在既有的按揭上，以較高「假設利率」，計算入息水平能否通過「假設供款」之下的標準。 美聯儲議息會議結束，宣布基準利率維持不變，即15個月以來首次暫停加息。 自去年3月聯儲局連續10次加息達5厘，透過多次大手加息，今年5月份美國消費者物價指數已回落至4%，見逾2年的新低。
香港按揭壓力測試: 壓力測試2021懶人包｜買樓首期計算、按揭成數、計錯數隨時上車觸礁
最低級別為「Pressure increase !」，即系統偵測到輸注管內的壓力開始增加。 第二級別為「Occlusion pre-alarm !!」，代表管內壓力開始異常增高。 醫管局今日上午召開的記者會展示，涉事的儀器為 Frescenius Kabi 生產的「Agilia®️ SP MC」，用作調節劑量的速率，減少處方藥物錯誤的風險。 據了解，相關儀器除了在威院兒科深切治療部使用，在不同醫院及部門亦有廣泛使用，分別在於其型號及出產時間。
不過，中原按揭董事總經理王美鳳指，滙豐銀行維持P，料其他銀行陸續跟隨。 現時市場上最優惠利率P主要處於5.75%及6%水平，較過往加息周期處偏低水平，無論下半年美國是否仍會加息，但加息期已近見頂，息率將於年內進入另一個橫行階段，預期本港按息年內上落幅度不大。 香港按揭壓力測試 按揭保險計劃旨在協助市民透過高成數按揭輕鬆置業，而置業人士申請按揭保險時，除了要符合樓價上限，以及通過入息要求/壓力測試等基本要求，申請人同時要簽署一份自住聲明，以確認並承諾該物業為自住用途。
香港按揭壓力測試: 私人地項目劃一收市值三分一補地價
自從政府於2019年首次放寬按揭保險措施後，有一類人士可以毋須完全通過壓力測試，也可申請到按揭，這就是首次置業人士。 但要留意，即使這類人士鈙做高成數按揭，不需通過壓力測試，但DTI不可高於50%，而且即使其申請的按揭獲批，需要繳交額外保費，高於原有保費一成。 不過，筆者預計美國年內仍會加息以降低通脹，港美息口差距將進一步擴寬，拆息仍會繼續維持高水平。 近月一個月拆息（HIBOR）一直反覆攀升，並且逾一個月處於4厘以上水平，加上臨近半年結，受季節性因素影響下，料HIBOR將有上升空間。 在資金成本壓力續增下，銀行仍加息壓力，不排除有個別銀行根據自身資金成本而調整P，建議置業人士應繼續密切留意息口走勢以及市場環境變化，衡量自身的負擔能力才決定入市。 至於其他銀行是否會追加，本地銀行業人士分析指，美聯儲公布維持利率不變，符合市場預期，大部分香港銀行都會不加P。
按揭擔保人的作用在於計算上提高申請人的收入水平，例如申請人的月入為$20,000，擔保人月入為$20,000，那麼合拼計算後，申請人的收入水平便會急增至$40,000。 如果按揭成數及壓力測試情況有別，因應所需要的首期也自然有別。 置業人士必先了解自身狀況及壓測制度，並確保自己備妥充足首期。
香港按揭壓力測試: 最優惠利率P按及H按分別
28Mortgage夥拍香港多間銀行，免費爲為業主提供一站式最快最新的按揭計劃咨詢以及按揭轉介服務，無論係新造按揭抑或轉按都可以全程協助。 現行的壓力測試標準爲按揭息率加2厘後每月供款不可超過入息6成。 壓力測試要計「供款與入息比率」，當中所指的「按揭供款」，在大部分的情況下，會根據申請人想借的整筆貸款額，來計算月供款項。 可見銀行對首次置業人士的壓測條件較非首置人士寬鬆一些。
有美國經濟學者指出，由於貨幣政策對市場的影響滯後，美國經濟尚未受到太大影響，若聯儲局今年再加息兩次，就真的面臨過度緊縮的風險。 而且，美國息口繼續攀升、居高不下，新興市場借貸成本飆升，也無可避免陷入債務困境。 陳永傑促請政府如有意協助市民上車，應盡早落實措施，以免成交量萎縮致令樓價崩壞。 他又認為添加2厘的按揭壓測措施已不合時宜，相信適當降低壓測，將有助刺激物業市場需求。 至於第三季樓價走勢，他指需視乎是否有利好因素，如政府減辣措施、經濟復甦步伐、美國是否繼續加息等，由於不穩定因素眾多，料第三季樓價有3至5%的波幅。 （香港文匯報記者 岑健樂）美聯儲維持聯邦基金利率不變，然而會後發布的點陣圖顯示，美聯儲官員傾向於下半年再加息2次，合共0.5厘。
香港按揭壓力測試: 承造居屋按揭 是否需要壓力測試?
上述例子說明，新壓力測試調低對置業人士的貸款利率要求，令他們在加息周期內較容易申請按揭，減低入市的難度。 香港按揭壓力測試 有按揭轉介指，今次金管局調低壓力測試要求，有助提高置業人士的借貸能力。 自2019年首次放寬按揭保險措施後，首次置業人士自住做高成數按揭，可以不需通過壓力測試，但DTI不可高於50%。 而且即使免壓測的按揭獲批，需要繳交額外保費，高於原有保費一成。 另外，在加息衝擊下，被視作「優質資產」的美國商業地產的財困仍在惡化。 聯儲局暫停加息，就是不想收緊貨幣政策力度太大，以令經濟衰退雪上加霜。
依賴傭金收入的行業，例如地產代理、保險經紀等，就屬於無固定收入的一類。 部銀行一般會用半年傭金收入作為平均數，再視乎收入波動性打六至八折扣去計算收入水平。 根據港置負擔能力計算機，張上車買樓前應該確保自己有足夠首期或者更高收入，例如收入需要達到$45,500，或者尋找擔保人幫忙。 或是令自己有323萬的首期和15%印花稅等才可以考慮買第二層樓，可以見到買第二層樓比買第一層樓時要求的首期和入息是大很多。
香港按揭壓力測試: 按揭計算機
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- 至於股票及基金，個別銀行會接納計算藍籌股票，並將股票價值五至八成計算入資產值。
- 送院後隨即被醫生驗出患有急性胰腺炎，需要立即轉到深切治療部進行治療。
- 第二級別為「Occlusion pre-alarm !!」，代表管內壓力開始異常增高。
- 答：承做六成按揭，而毋須買按揭保險，通常銀行會要求壓力測試。
若為其他按揭作擔保，擔保的每月供款亦要全數計入壓測內。 以上為最簡單的情況，隨按揭成數、個人mortgage count不同，供款與入息比率上限以及壓力測試上限將有所調整。 《經濟通通訊社15日專訊》美國聯儲局維持利率不變,聯邦基金目標利率區間維持5厘至5.25厘,是次為聯儲局15個月以來首次暫停加息。
香港按揭壓力測試: 壓力測試2021前後合格按揭獲批
可納入計算的資產類別包括現金存款、股票、債券、基金、物業、車位等，不過要按以下比例打折計算，當然要減除負債水平，因為銀行要看資產淨值(net assets)。 比較之下，尚置業可以負擔的物業已經由600萬增至750萬，有更多選擇，以我們香港置業的網盤為例，選擇至少增加一倍。 當然由於此時按揭成數超過60%，尚置業是需要使用按揭保險，每月供款稍微將會增加。 假如借款人是首置客，透過按揭保險計劃借高成數按揭，理論上是唔需要通過壓力測試。
根據金管局指引，一般而言置業人士在申請按揭貸款時，必須接受壓力測試。 按揭申請人／家庭的「供款與入息比率」（Debt Servicing Ratio, DSR）亦具有限制，基本DSR上限為50％；於壓力測試下，假設實際按揭利率上升3個百分點，DSR最高只能為60％。 香港按揭壓力測試2023 但對首置人士則比較寬鬆，更可說是免壓測，因為即使加3厘息後的壓測不合格，只要DSR仍是50％，仍可敘造最高8成或9成按揭，但其保費會因應風險因素作額外調整。 不過金管局亦提醒銀行，如借款人未能通過對整筆貸款的壓力測試，銀行仍須計算借款人在壓力測試的供款入息比率，作為評估借款人還款能力的參考。 「壓力測試」是金管局在2010年要求銀行實施的一項審批按揭條件。 過往買家申請銀行按揭，一般「供款佔入息」不多於五成已經可以，但在2010年起，申請按揭時要通過兩關。
香港按揭壓力測試: 按揭壓力測試要求｜過唔到壓測可以點算?
因疫情關係，部分銀行收緊佣金計算方法，例如警務人員和醫護的OT薪金，如果相較底薪超出很多，未必能計足入息。 如果僱傭合約寫明必定會出雙糧，雙糧可以除12計入每月月薪中，並適用於9成按揭，否則雙糧當作年尾花紅計算，另約滿酬金亦當花紅計算。 至於年尾花紅，大部份銀行以過去2年花紅，再除24計算入息；部分則以稅單上的花紅除12計算。
部份營業員的佣金發放日期不一致，故銀行一般會用半年佣金收入作為平均數，再視乎收入波動性打六至八折扣去釐定。 答：先前預算買800萬元物業，但受到售樓處現場氣氛所影響，最終買900萬元物業，結果失去預算，未能通過壓測。 MoneySmart 按揭專員可直接與銀行聯絡及遞交按揭申請，可較快獲銀行回覆。 經MoneySmart 申請按揭絕無隱藏收費（成功申請按揭的話，MoneySmart只向銀行收費）。
香港按揭壓力測試: 怎樣計算「壓力測試」?
由於買家已入住該物業，同時每月亦需要向大股東支付租金，在特定的年期內(通常是25年)，以購買銀行所擁有的股份，最終可擁有物業的100%擁有權，情況類似共享業權(Shared Ownership)。 黃元山表示，特首政策組的工作是進行內部、前期和具前瞻性的研究，然後提供給特首作為政策參考。 自政府於2019年及2021年放寬按揭成數的樓價上限，申請按揭保險的宗數一直攀升，相信銀行或按保公司審查將更為嚴謹。 而按揭保險計劃的宗旨是讓市民安居樂業，並不是用作投資出租賺錢，為免「貪字得個貧」，準備出租物業的業主應依足程序處理，便可萬無一失。
香港按揭壓力測試: 最優惠利率按揭(P按)與銀行同業拆息利率按揭(H按)有何不同?
按揭保險由香港政府旗下的外匯基金成立，目的在於為高於6成以上的物業按揭提供部分貸款，分散銀行的資金風險。 自2019年施政報告相關政策實施後，首置人士九成按揭可承造的最高樓價，即由400萬提高至800萬。 非首置人士的八成按揭，亦由最高600萬，提高至800萬。 不過，超過6成以上住宅物業按揭，仍然需要承造按揭保險。 不過，在2019年施政報告後，政府撤銷了首置人士的壓力測試要求，只需要符合入息要求，而其他按揭人士，包括已有其他按揭在身，或是有物業在身的非首置人士，仍然需要接受壓力測試。 香港按揭壓力測試 此外，有物業放租的人士收入亦可計作入息，但要打7折，如沒有打厘印，部分銀行更會打6折。
如果本身持有物業，其物業價值都可以計算，方法是估算物業估值的一半，並需減去尚欠銀行按揭金額。 如果持有「連租約」物業收租，則可把租金收入視為入息一部份 (如想知租樓有何注意事項，按我跳往)，銀行一般會計算租金的七成，並計在入息內去審批按揭。 答案係可以的，申請人需要提供至少兩年的花紅紀錄，銀行會以24個月的平均數計算。
香港按揭壓力測試: 視乎由「銀行」或「財務公司」批出按揭
增加擔保人的限制及代價則是，擔保人必須可證明是按揭申請人的近親，如父母、兄弟姊妹。 未婚伴侶亦可以嘗試申請作為擔保人，但銀行會較嚴格審核及較難通過。 正因H按息率浮動難以計算壓測，所以銀行計算壓測時，會以上述的「封頂位」（或「鎖息上限」）以作計算。 P按相對簡單直接，以銀行最優惠利率為基礎，實際利率隨最優惠利率的升降而變動，香港銀行的加減息則主要跟隨美國聯儲局基準利率，因此長期而言，變動較小較穩定。 須注意的是，「大P」／「細P」不等於「P按」，P按所指的，是依據最優惠利率所訂出的按揭計劃，例如現時大多數銀行提供的P按是「P-2.5%」，若提供該計劃的銀行沿用「細P」(5％）最優惠利率，實際計款利率亦即是2.5%。 聲明﹕MoneyHero致力確保網站提供的資訊是最新及最準確。
