香港年金公司須要你的在生證明，用以支持繼續派發保證每月年金金額。 已繳保費的100%（須扣除直至香港年金公司收到身故索償申請當日已派發的累積保證每月年金金額） 。 當你繳付整付保費後，只要你的保單仍然生效，你將收取終身的保證每月年金金額。 年金扣稅邊間好 保證每月年金金額將在保單開始時訂定，並在你有生之年維持不變。 年金扣稅邊間好2023 從保單的保費起繳日後的下一個月份起，此終身保證每月年金金額將每月直接存入你指定的銀行賬戶。
請注意，此產品的「合資格延期年金保單」狀況並不必然地表示閣下可合資格獲得適用於「合資格延期年金保單」已繳保費的稅項扣除。 此產品的「合資格延期年金保單」狀況乃基於產品的特點及已獲保監局的認證而非有關閣下本身之情況的事實。 閣下亦必須符合税務條例所有合資格要求及由税務局發出的任何指引，方可申索此等稅項扣除。 任何一般稅務資料僅為供閣下參考之用，閣下不應僅基於此資料作出任何稅務相關的決定。 請注意，稅務的法律、法規或闡釋可能會更改並有機會影響稅務優惠包括稅項扣除申請資格。 有關法律、法規或闡釋方面的任何變更及其如何影響閣下，中銀人壽並沒有任何責任告知閣下。
年金扣稅邊間好: 年金扣稅貼士
加上30 – 50歲可提供的服務年期普遍都較多，不會因退休而疾病而在受保人未完成合約期間退出服務。 當比較下去，那麼為何不尋找一個專人跟進，免費有問題時便打客戶電話，按眾多次的「1」「2」「3」轉駁流程，或走一段路去遠遠的客戶服務門店了解呢。 當然月薪未達32,667港元的朋友不是說沒有著數，月薪未達32,667港元的朋友依然賺到一定程度的年回報，但就未必賺盡最大利益而已。
若你希望以年金作為中期儲蓄，並未視其為養老的工具，10年的領取期或許經已足夠。 但如果你買年金的目的是在於尋求長期的退休收入，就應該揀選領取期較長的計劃。 扣除額方面，根據政府網站，延期年金和可扣稅強積金自願性供款（TVC）的扣除額為HK$60,000，意味每位納稅人每年最多可扣稅HK$10,200。 保險公司會於每個課稅年度完結（即3月31日）後的40日內，向你發出周年報表，列出你在該課稅年度已繳交的合資格延期年金保費金額。
年金扣稅邊間好: 延期年金新增中期產品
註5：「首年保證派息率至少5% p.a.」是指保單保證平均派息率1.5% p.a.，加上Blue 4周年限定優惠首年額外3.5% p.a.。 「EasySave智易儲蓄保ES1」、「WeSave定息儲蓄保S3」及「WeSave高息儲蓄保E1」均為儲蓄保險計劃，並非銀行儲蓄產品。 假設投保人是45歲男性，5年供款期，入息期為50歲至59歲。 由於「合資格延期年金保單」與「可扣稅強積金自願性供款」都可以用作扣稅，常被人用作比較，以下的表格中我們會例出兩者異同，助你找到合適的產品。 有些投保人着重回本年，上述「恒生易入息」及「立橋存為未來」的保證回本年為8年，為7款產品中最短，期間扣稅總額為5.1萬港元。 不過，我們並不鼓勵於回本年就退保，投保人在可行情況下應該繼續持有保單，直至提取所有年金。
有關本保單的產品小冊子之內容，保監局概不負責，並未就其準確性或完整性作任何陳述，並明確表示概不就因本保單的產品小冊子之全部或任何部分內容而產生或因倚賴該等內容而引致的任何損失承擔任何責任。 在筆者的角度，如沒有其他免稅額的話，單身年薪35萬元、夫妻合併報稅年薪50萬元開始，便需繳付17%稅階。 假如購買可扣稅年金，便等於政府幫手出最少14%金額支付有關年金，假如全數落在17%稅階的話，繳付60,000元便有政府幫手出10,200元。 年金扣稅邊間好 作為福利百無的繳稅一族來說，可說是一大著數了。
年金扣稅邊間好: 延期年金比較表、延期年金懶人包
如果不能受惠政府的稅務優惠，大部份人都會考慮購買儲蓄保險而多於延期年金。 因此不用繳稅的人士如果沒有政府稅務優惠那數個額外回報率，基本上不太會對年金有興趣，多會思考儲蓄保險。 第二，由於政府提出高達6萬元的年金扣稅的惠民政策，既然納稅人需要每年向政府繳稅的話，為何不還富於己。 聰明的納稅人理應是用盡6萬元的扣稅額，賺取高達17%的扣稅優惠。
- 香港年金有限公司為香港按揭證券有限公司全資擁有的附屬機構，而香港按揭證券有限公司則由香港特別行政區政府通過外匯基金全資擁有。
- 2000 年 12 月 1 日起，每名 18 至 65 歲「打工仔」每月需要強制支付薪金的 5% 作為 MPF 供款，以作退休生活之用，並減輕社會福利負擔。
- 此外，市面上亦有2款領取方法，一為選擇每年領取年金，二為一次過領取年金。
- 所有獲香港政府扣稅的年金產品都會在宣傳刊物和所屬官方網頁中標示該延期年金產品是認可的扣稅年金 。
- 根據香港社會指標網站，2010年至2018年間的全年平均通脹率介乎1.5至5.3個百分比，因此10年後被分派的年金每月收入有機會追不上當時通脹率，單靠年金未必能維持日後生活水平。
而且，受通賬影響，當受保人取回金額時，該筆款項有機會已經貶值，未必足夠退休人士安享晚年。 年金扣稅邊間好2023 所以，在選擇年金計劃前，最好事先細閱保險計劃的條款，了解清楚當中的回報。 年金扣稅邊間好 保證金額顧名思義，是指受保人保證可以取回的金額。 非保證金額則會受保險公司的盈利、投資回報等因素影響，受保人有機會未能取回金額。 年金扣稅邊間好2023 至於領取期（年金期）方面，市面上亦有不同的計劃，短至保障10年、20年、30年，長至受保到100歲或終身。
年金扣稅邊間好: 「合資格年金保費」及「可扣税強積金自願性供款」的扣税安排
但是，如果以保證回報來看，3%其實不是太低，除非營運機構執笠，有關年金可說是零風險。 再加上各種折扣及優惠，實際的回報可能接近4%。 年金扣稅邊間好 免稅額主要是因應繳稅人需要照顧或供養的家庭成員數目或狀況而定，每位合資格成員都可獲豁免一個定額的免稅額。 譬如每名在課稅年度內出身的子女，便可獲24萬的免稅額。
若不幸選取了回報表現欠佳的私營年金，整體回報有可能不如理想。 年金基本上是「鬥長命」的遊戲，投保人的壽命越長，能獲得的回報就越多。 假設投保人投保港幣100萬，但該整筆款項並非「本金」，所以是無法一次過取回。 萬一因周轉不靈而需中途退保，更會導致財務損失。 計及非保證回報的預期累計年金派發，7款產品中則以「忠意豐盛稅悅保」及「永明豐碩」最高，分別為565,030元（IRR 4.53%）及546,030元（IRR 4.43%）。 如果保單持有人同時參與上文提及的 TVC 供款計劃，扣除額便會因應供款而減少，假設 TVC 供款是 HK$3萬，年金的扣除額上限便會變成 HK$3萬。
年金扣稅邊間好: 不同種類自願醫保的特點
有關適用於「合資格延期年金保單」稅款寬減的進一步資料，請參閱保監局網頁及香港特別行政區税務局網頁。 由於年金的投資期長達10年，而該筆資金也要一定的年齡才可以取回。 同時，由於年金的回報也包括非保證回報的部分，因此也要考慮當中的不確定性。 同時，由於年金領取期的收入是固定，因此可能會承受通漲的風險。 由於年金有較長的累積期，到可以領取的時間該筆金額的實際購買力可能已經與之前不同，未必足以維持作為退休的生活保障。
假如投保人採用預繳，未來5年預繳戶口以3.2%年利率（以美元保單為基準）生息，實際需要預繳保費僅281,963元。 非保證 IRR 方面，中銀及恒生都未有提供。 不過每間機構的 IRR 計算方法會隨投保年齡、繳付年期、累積期和年金期改變，因此上述數字只能作參考。 萬通保險的《萬通延期年金》為合資格延期年金 QDAP，特色是資金累積期可選10年、20年或30年，配合5年 / 10年的繳付年期及10年 / 20年的年金期，可產生不同回報率。 有了答案之後，便可到各間有推出「合資格延期年金計劃」的保險公司參考各種可扣稅年金。
年金扣稅邊間好: 公司歷史和背景
符合條件的納稅人可於 2021／2022 的報稅表內，填寫預計 2022／23 年的租金開支，以供評稅，上限為 HK$10 萬元。 Bowtie資訊團隊今次為大家講解介紹「免稅額」及一些已有或今年新增的「扣稅」項目，幫大家盡量慳多啲稅。 如你對自己的稅務責任有任何問題或需要任何税務建議，請諮詢你的稅務顧問。 10Life Financial 年金扣稅邊間好2023 Limited不會承擔因使用資料而引致的任何責任、索償或損失，亦不會就資料的準確性、完整性和適時性或所引致的任何索償及/或損失作出保證或擔保。
