滙豐宣布，將於2022年8月18日起調整HIBOR按揭利率封頂息率，由P-2.5厘，上升至P-2.25厘，即實際利率由原本2.5厘加至2.75厘，適用於新申請客戶。 據7月份土地註冊處資料顯示，滙豐銀行的現樓及樓花市佔率，共佔整體市場逾兩成，分別為22.6%及 21.6%，相信對整體按揭市場及新造按揭客戶有一定影響，估計其他未加鎖頂息率的銀行將會跟隨。 因H按的封頂位以最優惠利率計算，故各位詢問各大銀行的H按封頂位之際，亦必須詢問該行所沿用的最優惠利率。 目前香港分別有3種最優惠利率，分別為5％, 5.25％及5.5％。
滙豐香港區財富管理及個人銀行按揭業務主管徐凱廉表示，隨着美國聯儲局在今年6月和7月連續兩個月上調基準利率，HIBOR也相繼上升，因此部份按揭客戶可能希望選擇較為可預測及穩定的貸款計劃。 一如以往，客戶仍可享有存款掛鈎按揭計劃提供的存款優惠利率，以抵銷部份利息支出。 滙豐hibor 溫傑解釋，目前本港銀行體系結餘降至770億港幣，為2021年以來最低，而隔夜香港銀行同業拆息（HIBOR）近日亦大幅上揚。
滙豐hibor: 比較按揭優惠
近年開始很多按揭中介也有回贈給客人，客人也應搵多幾間中介格價。 因是拆借資金利率，所以息率會受銀行同業間的資金流動性所影響，業主可選擇不同期限之利率，最常見是1個月Hibor。 滙豐hibor2023 適用於成功申請滙豐分期「萬應錢」，並不適用於再提取貸款的客戶。
黃詠欣認為，港銀結餘大機會於9月前跌至1,000億元水平以下，如若同時1個月拆息升至2厘或以上，令到最優惠利率（P）與一個月拆息的利差（Prime-HIBOR spread）跌至3%以下，銀行便大機會加息。 香港加息2022｜美國宣佈加息0.75厘，匯豐等港銀未有跟加最優惠利率（P），但業界預期P將於本季內調升。 選擇定息按揭計劃的客戶，需要在於12月15日或之前提取貸款。 本港於2月初未有跟隨美國加息，港元拆息（HIBOR）與美元拆息（LIBOR）息差擴闊，導致港元滙價自去年11月以來，首次於弱方兌換保證水平徘徊，金管局亦連續兩日接錢，周三早上再接149億元。 溫傑稱，由於2022年全球處於加息周期，聯儲局累計加息4.5厘，帶動滙豐等一眾銀行股增加淨利息收入。
滙豐hibor: 按揭工具及資源
以現時2022年最後一個季度來看，大部分銀行的實際封頂利率為2.625% 滙豐hibor 或 2.875%，不過這也視乎是1手還是2手物業。 部分銀行可能對一些貸款額較小的業主提供更保守的按揭計劃，當中的鎖息上限會比較高一點。 銀行在審批鎖息上限也會根據不同申請人的情況以及物業類型而定。 我們都知道香港大部分銀行是採用『一個月銀行同業拆息』作為計算標準，但是銀行資金流動性非常之高而且拆息也是每天都波動的，那麼各家銀行會採用『哪一天』的拆息來計算按揭利率？
這是最常見的現象因為大多數投資者在購買新股的心態是都希望自己可以像股神巴菲特在股票剛發行或低價時就入手“潛力股”。 這一波的認購熱潮引發龐大集資活動會導致銀行大量資金凍結，結果令拆息上升。 滙豐hibor2023 現時按揭計劃普遍提供按揭存款掛鈎優惠，存息與按息一致；當按息升至2.5%，存息亦是2.5%，用家將日常儲蓄及備用資金存放於高存息戶口，便可賺取高存息收入以抵銷按息支出，等同降低淨按息。 滙豐hibor2023 滙豐hibor2023 曹德明表示，若年底前P增加半厘，每月供款比現時封頂位增1,000多元，對供樓人士負擔未算有太大影響。 事實上，近十年（由2010年1月至2022年5月）經絡按揭息率指數（MMI）的平均息率為1.91厘，而近30年的平均息率為4.92厘，可見現時的按息水平屬超低息水平，加息令利率步向正常化。 黃詠欣提醒短期內，即使P未上調，或會有更多銀行上調H按鎖息上限及減少H按優惠，例如會由H＋1.3%，升至H＋1.4%；即使未加息，在拆息抽升下，H按實際按息長期處於鎖息上限水平，供樓負擔也明顯有所增加。
滙豐hibor: 按揭新制下，8按9按加擔保人的考慮 (利弊、免壓力測試及甩擔...
星之谷按揭轉介行政總裁莊錦輝表示，其他香港銀行跟隨大型銀行調整封頂息率的機會很大，目前實際鎖息上限2.5厘將會成為歷史。 調整僅影響新按揭申請人，以還款期30年計，每100萬元貸款額對比現時目前封頂息率2.5厘，每月還款額將增加131元，壓測收入要求則提高263元。 滙豐今日（18日）開始，上調新申請客戶本港銀行H按利率封頂息率，由P-2.5厘上調至P-2.25厘，同時亦推出首年定息按揭計劃，由即日起至10月15日，除了HIBOR按揭計劃外，新按揭貸款客戶亦可申請定息按揭計劃。 現時的最優惠利率為5.625%，所以上限為3.375%。 至於存息走勢，李若凡預期，隨着港元拆息逐漸回升，不排除銀行會重新調高定存息，但回到去年底高位的可能性不大。 另外，滙豐推出首年定息按揭計劃，客戶可選擇在固定利率貸款期內每月以預定金額還款。
他又指，該行在成本方面會致力保持與去年相若水平，資產質素方面，該行的貸款帳目維持健康，第三階段貸款維持低水平，該行認為，其個人及企業客戶能承受即將比目前更高的利率。 至於散戶最關注的派息問題，分析師預期滙豐2022年全年會派息0.25至0.35美元，中位數0.3美元，較2021年全年每股派息0.25美元料增兩成。 此外，滙豐在2022年中期業績曾預告，將會在今年年恢復派發季度股息，但料恢復季度派息的初期，首三季的股息會低於2019年底前每股0.1美元之往績季度股息水平。
滙豐hibor: 理財產品與方案
該行解釋，快速加息，將會令淨息差啤打值下降，因加息更快會令更多活期及儲蓄存款（CASA）轉為定期存款，因活期及儲蓄存款的息率會隨HIBOR變化，故此這會調升存款啤打值，並降低銀行的淨息差啤打值。 高盛指，聯儲局加快步伐更急促，加上銀行體系外滙流動性顯著較2015年加息周期前為少，意味HIBOR較美國加息的滯後時間，將會由過去的三個度縮至兩季，這將會推升2022至2024年每年HIBOR預測分別上調20、95及76點子。 高盛預期，一個月HIBOR會由今年次季的12點子，升至年底的87點子，明年末季升至237點子，2024年末季再升至262點子。 免責聲明 MoneySmart.hk努力保持信息準確。 若任何信息與你到訪之金融機構、服務供應商或特定產品網站有所出入，所有金融產品和服務均以他們作準，請參閱相關金融機構的網站為產品資訊的最更新版本。 本網站產品之比較結果建基於客觀分析，因此就算獲第三方廣告客戶贊助，我們並不會特別註明。
- 恒生於香港現樓銀行業務市佔率13.2%，排名第三；樓花市佔率9.6%，排名第四。
- 另外，由於實際按息升已開始觸及3厘，加上經濟及股市表現疲弱，短期內繼續對市場購買力及樓價造成影響。
- 由即日起至今年10月15日，除了HIBOR按揭計劃外，新按揭貸款客戶亦可申請定息按揭計劃。
- 星之谷按揭轉介行政總裁莊錦輝表示，銀行上調最優惠利率（P）0.25厘，由於H按已達封頂息多時，故無論H按還是P按的貸款人都受影響。
- 因為以香港過去五年、平均按年售出15,975伙新盤計算，105,000個單位等於香港6.6年的吸納量，但這是否代表房屋問題已被解決?
- 於早兩年，大部分按揭申請人均會選擇H按，原因是銀行體系結餘豐厚，銀行拆息較低，而且「最優惠利率」長期維持不變，封頂位穩定，令H按相較P按，更為優惠。
- 人民銀行開展1500億元人民幣7日期逆回購操作，利率持平在2厘。
滙豐銀行的最優惠利率計劃，以香港上海滙豐銀行有限公司不時所報的港元最優惠利率為基準。 我們以往都形容樓市供不應求，導致樓價只升不跌，按照此邏輯，當一手供應創新高之時，樓價又會否回落至小市民可負擔水平? 但如果樓價未回落至可負擔水平，是否代表供應多與少，並非解決房屋問題的方法?
滙豐hibor: 還款計劃
王美鳳續指，由於銀行一般不會單邊加P，而是上調存貸息率，尤其大型銀行會顧及上調存息的成本上升壓力，故此實際加P時間及幅度視乎銀行衡量資金成本而定，估計本港按息年底仍較大機會處於3厘附近水平。 香港實行的是聯繫匯率制，港元與美元掛鉤，貨幣政策跟隨聯儲會行動，因此香港金管局不得不今年第五次加息，也導致3個月期Hibor升至2008年以來最高水平。 根據香港金管局7月發布的新增貸款數據，香港將近97%的按揭貸款與香港銀行同業拆借利率掛鉤。 這一比例或位居全球前列，英國和日本的這一比例分別為將近17％和逾70％。 【彭博】— 在全球最難負擔的香港樓市，幾乎所有購房者的按揭貸款與浮動利率掛鉤，也最容易受到貨幣政策緊縮的影響。 不過滙豐香港去年列帳稅前溢利佔集團31%，雖較2020年時的94%大幅縮減，依然是滙豐最賺錢的地區。
封頂位與P按睇齊，對業主較有保障，亦有助銀行方面運作。 由即日起至2022年10月15日，除了香港銀行同業拆息（HIBOR）按揭計劃外，新按揭貸款客戶亦可申請定息按揭計劃。 定息期完結後，按揭利率將以HIBOR為基準，並設有封頂息率。 選擇定息按揭計劃的客戶需要在2022年12月15日或之前提取貸款。
滙豐hibor: 香港加息2022｜經絡按揭︰美國下次議息為關鍵
聯儲局主席鮑威爾直言，目前談論停止加息「言之尚早」，意味著加息周期將會持續，惟加息步伐可能放緩，市場普遍預期，下次加息幅度為0.5厘。 除了P按及H按之外，定息按揭亦曾佔市場一定比例，定息按揭即在指定年期內供款利率固定不變，比較適合追求穩定的借款人，定息按揭的定息期一般在1至3年左右。 未補地價局屋按揭只可以做 P 按，即最優惠利率按揭。 除了局屋不能做H按，其他類型的物業按揭大多可以H按、P按自由選擇。 HIBOR【H按】英文全名為 Hong Kong Interbank Offered Rate, 中文是銀行同業拆息利率。 銀行同業拆息利率是本地銀行之間互相借錢的利率，亦是銀行放貸的成本。
經絡按揭轉介首席副總裁曹德明表示，自7月27日一個月銀行同業拆息（HIBOR）升穿1.2厘，導致H按實際按息觸及2.5厘封頂水平，近日一個月HIBOR仍然繼續攀升，今日已升至1.9厘的28個半月新高。 自從2019年頭各大銀行下調H Plan的鎖息封頂，令H Plan及P Plan嘅鎖息上限睇齊。 曾一度受市場擁戴的P Plan瞬間失寵，新造按揭申請重投H Plan的懷抱。 根據聯滙基制，當港元拆息下跌，與美元拆息相距較大時，觸發市場套息交易，即借入低息港元後，沽出港元換入高息美元，令港元滙價下跌，當港滙跌至7.85港元後，金管局會根據基制，於7.85弱方兌換保證承接港元沽盤，令香港銀行體系結餘下跌。 P按和H按又可以稱為「準按揭」及「拆息為準按揭」，不論是P -x%或H +x%，「x」在借貸雙方簽訂按揭合約後都固定不變。 但P及H本身會浮動，最優惠利率 最近一次上調時間為2019年，而拆息 天天可、、都可能出現變化。
滙豐hibor: 【按揭利率 2020】HIBOR 是甚麼？各大銀行 H按 「封頂位」一覽（2020.10 更新）
隨着新盤市場近期開始回復熱鬧，預計未來一季，一手成交量會顯著回升，二手成交亦因為業主逐步軟化而增加。 事實上，各大地產代理行皆認為，加息因素未會使樓價大跌。 美聯物業住宅部行政總裁（港澳）布少明表示，政府數據顯示，現時供款佔入息比率處於較低水平，即使加息對供樓支出帶來一定壓力，但相信普遍業主不會因加息而無法供款導致要劈價求售。 除非未來息口上升幅度及次數較預期為大，否則相信樓價未會因加息而大幅調整。 對於派息及回購，溫傑認為恢復派發季息已是預期之內，管理層亦「打開口牌」，但坦言難料何時宣布，「今次定下次？唔肯定」，但若然今年首季仍未公布有關計劃，將會令市場失望。
- 根據房屋局的數據，本港潛在私樓供應大增至逾十萬伙，累計有105,000個單位，按季增加10,000個，一口氣打破2004年公布紀錄以來的新高。
- 大摩估計，計及出售加拿大業務的回報，在未來13個月滙豐會退還約13%市值予股東。
- 如您於推廣期內成功遞交所須的證明文件並獲批核達港幣100,000元或以上的貸款額，您可獲享港幣300元現金回贈。
- 這是最常見的現象因為大多數投資者在購買新股的心態是都希望自己可以像股神巴菲特在股票剛發行或低價時就入手“潛力股”。
- 美聯物業住宅部行政總裁（港澳）布少明表示，政府數據顯示，現時供款佔入息比率處於較低水平，即使加息對供樓支出帶來一定壓力，但相信普遍業主不會因加息而無法供款導致要劈價求售。
- Hibor亦有分短長期，例如1個月Hibor，3個月Hibor，2年Hibor等等。
高盛發表報告指，本港香港銀行同業拆息走勢備受關注，港元自去年11月以來首次觸及弱方兌換保證，指HIBOR與倫敦同業拆放利率利差明顯。 該行指出，香港銀行同業拆息在今年首兩個月和第一季季節性較低。 其次，香港於去年最後兩個月的流動性流入可能持續到今年，這亦對HIBOR有抑制作用，另外，HIBOR水平亦是關鍵，因為當HIBOR/LIBOR水平處於相對較高的水平時，第一季與LIBOR的利差特別大，但隨著時間推移下料會有收窄。 滙豐宣布，於今年8月18日起，調整香港銀行同業拆息（HIBOR） 按揭利率封頂息率，由 P-2.5%上升至 P-2.25%，意味日後於滙豐新造H按的封頂息上調0.25厘。 滙豐宣布，由今日（8月18日）起調整香港銀行同業拆息（HIBOR） 按揭利率封頂息率，由 P-2.5%上升至 P-2.25%，意味日後於滙豐新造H按的封頂息上調0.25厘，成為最近第六間上調鎖息上限息率的銀行。
滙豐hibor: 投資優惠
故大摩預料滙豐今年會如中期報告所指的恢復派發季度息，並估計今年8月將宣布回購，規模有約10億美元。 滙豐控股（0005）今日（21日）將會公布2022年全年業績，市場預期在全球經濟疲弱之下，滙豐2022年全年列賬基準除稅前利潤會較2021年同期下跌逾7%，但單是去年第4季稅前盈利則有望同比激增逾一倍，理由是息差繼續製造大量收入。 市場亦憧憬滙控會否宣布今年起恢復季度派息，觸發大戶昨日偷步入市，滙豐周一收市報58.75元，升0.9%，股價創一年新高。
滙豐hibor: 香港加息2022｜匯豐率先再加P
【H按】的利息相對浮動，升跌完全是視乎本地銀行體系的資金多寡。 當銀行體制的資金充足，利率會下跌；相反，當資金不足時，利率就會上升。 打個比方，當市場有大型股票上市，市民們會趁這個熱潮大量借錢認購。
滙豐hibor: 銀行或陸續出現破頂息
簡而言之，只有滙豐銀行及恆生銀行會以自家制的Hibor作為H Plan按息計算的基準。 只要非「滙豐」「恆生」，睇返香港銀行公會Hibor就可以。 除了香港銀行公會Hibor外，另外一個Hibor就係滙豐銀行Hibor。 而只有由滙豐銀行承造的H Plan才會用這個自家制的Hibor作為基準計算按息。 市場上絕大部分銀行都是以香港銀行公會Hibor為作H Plan的基準。 而Hibor亦有分為「隔夜」，「一星期」，「兩星期」及「一個月」等等。
中銀香港在5月的現樓按揭市佔率為21.8%排名第一，而在樓花按揭排名第二，市佔率14.1% 。 事實上，中銀香港已連續多年在港澳銀團市場為最大安排行，在私人住宅按揭、安老按揭等業務處於領先，故在同業中最能受惠HIBOR上升。 據摩根士丹利引述中銀香港管理層預料，本季淨息差可持續改善，但相信HIBOR升幅仍落後於美國加息步伐，加息的好處要在下半年才明顯。
不過，現時一個月HIBOR為0.44%，銀行H按利率一般 H+1.5%，較一般P按的2.5%為低 。 發展商近年為吸引資金不足的買家賣樓，推出各種俗稱「呼吸Plan」的高息按揭計劃。 發展商計算按息時，同樣需要有一個基礎利率，以劃定不同時期的利息水平。 所以，發展商同樣會列明透過某一間銀行（如匯豐或中銀）的最優惠利率，列出「P+1%」等利息計劃，以作計算利率。
滙豐hibor: 理財產品
至於國際銀行業務優勢方面，美銀估計未來兩年美元、英鎊和歐元加息將介乎1.8厘至2.1厘，然而滙豐在當中的受惠程度卻被同業低估。 美銀解釋，即使英倫銀行在本輪加息周期已加息0.9厘（實際最新累計為加息1.15厘），但滙豐同期的活期存款利息只由0.01厘升至0.1厘，反映滙豐存款充裕，而且息差優勢較高。 瑞銀保守估計，孳息率曲綫每移動1厘及資產收益率的一半增幅轉嫁給存款人，預料滙豐淨利息收入首年將增加53億美元，並預期到2024年將較去年高36%。
HIBOR乃銀行同業拆息，有助了解港元資金流向情況。 資金流入港元，其中一個原因可以是有資本流入本港，但並非是唯一原因，亦可有其他原因所致。 目前最好的H plan是H+1.3%，銀行H按最佳封頂位為P-2.65%，P按最佳利率為P-2.75%。
