購買任何保險產品或進行有關保險決定前，閣下應以保險公司提供的資料為準，自己進行研究，及/或尋求持牌保險中介人的獨立及專業意見。 10Life資訊是以最大努力從不同渠道收集、驗證、更新而成。 自願醫保計劃利弊2023 10Life集團及其附屬公司、關連人士、代理、董事、職員、員工將不會就有關資料引致的索償或損失負上任何責任。 10Life集團及其附屬公司亦概不保證或擔保有關資料之準確性、完整性和適時性。 如閣下對10Life產品評級和評分有任何意見，歡迎電郵至 自願醫保計劃利弊2023 自願醫保計劃利弊2023 。
根據坊間資料，標準計劃每年保費並不算便宜，5至24歲約2,000至2,400元，40至44歲約4,000元，但到60至64歲時，保費已升至近10,000元。 如果是小型手術、小病小痛則尚可應付，但對於一些較複雜的手術和治療，如癌症治療，自願醫保保障便未必足夠，到時將難以賠足。 自願醫保計劃利弊 如果希望有更高的保障額，則可考慮之後保險公司推出的保障較高的靈活計劃。 保障範圍比坊間醫保更大，包括「未知的」已有疾病、先天性疾病及精神病。
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換句話說，若保險公司之早推出的高保額或特點而導致成本大增，將來保險公司亦不能將有關項目變差。 反之，於一般醫療保險，當某保障項目導致賠償超出預期時，保險公司有權於續保時改動此保障項目。 相反，自願醫保不設終身保障限額，只設每年$42萬上限，即使投保人每年Claim足$42萬，保險公司都要繼續賠到100歲，無權收緊此限額，只可以將條款愈改愈好。
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- ︰在下一次保單續保時，保險公司直接將你的現有保單續保至認可產品，即是於同一產品加入自願醫保計劃的保障特點。
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獲北美精算師協會認可的資深精算師（FSA），亦是香港精算學會（ASHK）會員，曾在多間跨國保險公司任職，擁有逾十年保險相關行業經驗，畢業於香港中文大學精算系工商管理學士課程。 生活易會員於本網站內所發表的全部內容為即時更新，因此生活易不會預先審查任何內容，並不會保證其準確性、完整性及質量。 自願醫保計劃利弊2023 此外，會員所發表的全部內容均屬個人意見，並不代表生活易之言論及立場。 自願醫保的另一大優點，是可以扣稅，即刻睇埋自願醫保扣稅上限、報稅表點填、計法全攻略！
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一般的醫保計劃都設有終身可獲保障總額的上限，亦即時說如果不幸病痛較多，到了索償總額上線，保險公司可能會拒絕續保。 自願醫保計劃則考慮到體弱朋友的需要，自保單日生效起，不論受保人健康狀況發生任何變化或曾提出索償，都不設終身索償上限，每年都可以獲得賠償。 2020年10Life發現，自願醫保中的「訂明非手術癌症治療」的保障適用於「住院期間，或在為日症病人提供醫療服務的設備下」的合資格費用，對於家中口服標靶藥是否受保存在不同的詮釋空間。 據了解，食物及衛生局曾就事件向多間保險公司查詢，並事後向保險公司發出通知，指有關治療只要是由註冊醫生按醫療需要處方，便可以獲得保障。 事件反映，食衛局為自願醫保把關，釐清條款，減少日後索償可能出現的爭議。 先談自願醫保，保險公司須將自願醫保的保費刊載於其網站內。
另外，只要大家前往自願醫保的官方網站，登入「消費者資訊專區」內的「識別認可產品」專頁，再選擇標準計劃名單或靈活計劃名單，便可翻查過去計劃的保費，加多加少，立即知道。 相反，對於一般醫療保險，保險公司悄悄加價而難被察覺，因為消費者難以透過公開途徑得識，更遑論計算其加幅。 自願醫保計劃（Voluntary Health Insurance Scheme，VHIS）大受市場歡迎，首兩年已經賣出超過79萬張保單（見註1）。 自願醫保對消費者的有利之處，多數人都知悉扣稅優惠（見註2），又或者是自願醫保標準計劃設有統一條款及基本保障，例如保證續保至100歲、保障投保前未知的已有疾病等等。
自願醫保計劃利弊: 自願醫保優點與缺點｜價格透明可扣稅、有食衛局把關 惟不能忽視兩大要點
︰保單持有人有權於「轉移期」內，選擇將現有保單轉為同一間公司推出的自願醫保，並獲得自願醫保的保障，但公司有權重新核保。 自願醫保計劃利弊2023 自願醫保計劃利弊 總括而言，自願醫保計劃下的保單比起市面上其他醫保產品的確有優勝之處，但是否適合自己，則仍然考慮年齡、經濟能力、健康狀況、本身是否有購置任何保險計劃等因素再作決定。 自願醫保的扣稅優惠雖然吸引，不過額度不算多，每個投保人每年最多可享8,000元扣減額。
誠如於「利1」提到，就算索償超出預期，自願醫保保障不能任意刪減。 所以，保險公司可能在設計自願醫保產品時，選擇提供相對保守的保障，尤其針對「全數賠償」的計劃，部分保險公司的自願醫保的年度保障額，低於其傳統醫保產品。 ︰在下一次保單續保時，保險公司直接將你的現有保單續保至認可產品，即是於同一產品加入自願醫保計劃的保障特點。 另一個大家比較關注的問題就是自願醫保計劃的保費是否夠平。
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平均來說每年的保費約4,800元，比市面上同類的醫保計劃還要貴約15%。 保險公司推出的靈活計劃雖然能涵蓋基礎計劃的所有責任，而且保障額會較高，但同時保費亦會更貴。 最後，你也要留意「轉移期」，醫務衞生局建議保險公司給予1年時間，讓投保人考慮是否要轉至自願醫保，而保險公司都可以自由決定「轉移期」的時間。 例如，某些保險公司有提供無索償獎勵/折扣 (即 No Claim Bonus/Discount) ，如果你沒有索償，下一年度的保費就有折扣，以鼓勵投保人維持健康生活。
漢堡包加價，傳媒自會報導，大家亦很易察覺，但是醫療保險呢？ 不少人知道年紀越大，醫療保險的保費越貴，但是大家其實無法透過「現時」的保費表預視將來，因為「現時」的保費未反映醫療通脹，而保險公司往往以醫療通脹為由來加價。 10Life Financial Limited 是獲授權保險經紀公司，保監局牌照號碼為FB1526，其業務是營運保險比較平台，以及為客戶安排保險產品及服務。 10Life Financial 為 10Life Group 全資擁有的子公司。
自願醫保計劃利弊: 溫馨提示︰留意「等候期」及「轉移期」
在投保時未知的已有病症一般不受保障，對於患有當時未知的已有疾病及先天病的人士，就算成功投保，賠償時也容易出現阻滯，而自願醫保計劃正好可以彌補此缺失。 另外，自願醫保保障範圍包括投保人於年滿8 自願醫保計劃利弊2023 歲後出現或確診的先天性疾病的檢測和治療，都是一般醫保計劃未能滿足的。 引述自《自願醫保計劃認可產品保單範本（2020年7月修訂）》第4部份續保條款第1節，粗體及英語部份為筆者所加。 為了讓消費者易於掌握自願醫保產品的保障，10Life精算師以多個傷病個案（包括癌症、心臟病、中風等），計算自願醫保的預期保障率，歡迎大家瀏覽10Life《產品解碼器》逐一比較。
