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據報導，陳茂波日前接受專訪時表示，注意到市場有不同聲音希望微調一些安排，以協助首次買樓自住的市民，以及「樓換樓」的實質需求，指港府一直有密切注視市況變化。 雖則無意調整樓市辣招，然而重申現時樓價仍屬市民較難負擔的高水平。 事實上，他多次強調物業「是用來住的，不是用來炒的」，故政策要優先照顧本地市民置業需要。 按目前情況，透過承造按保，買樓價格不超過1000萬元（港幣，下同，約127.7萬美元），最高按揭成數為9成；不超過1200萬元的單位，最高按揭成數為8成。 若按照以上方向，雖然最高按揭成數不變，但市民可減省按保費用。 按揭保費屬買樓重大開支之一，假設1000萬元的物業承造7成按揭，即貸款700萬元，按揭年期為30年，一次付清的按揭保險收費為19.74萬元，並不是一項小數目。
銀行按揭比較: 銀行監管與時並進 檢討銀行三級制
原因在於，銀行為了吸客，因此會推出一定程度的優惠，例如現金按揭、火險或是家居保險等等。 銀行按揭比較 恒生銀行於1933年成立，於1965年成為滙豐集團成藥，主打香港及中國大陸市場，並提供多種銀行服務。 恒生銀行亦提供按揭予多種香港物業類型，當中包括村屋、居屋及公屋等。 在申請按揭前，申請人都要進行壓力測試，以讓銀行考慮到申請人的財務狀況，例如月入、債務問題等因素，再評估申請人可負擔的貸款額，批出某按揭成數。 如果最終按揭成數比預期低，申請人就要預備更多首期置業，例如當初預期申請8成按揭，但銀行最後只批出7成按揭的話，咁申請人就要準備3成首期。
現時恆生銀P按最優惠利率按揭計劃為「P-2.5%」，實際年利率為2.5%。 H按方面為H+1.3%，封頂位同樣為P-2.5%，即鎖息上限為2.5%。 以上兩者均是銀行公佈的按揭計劃，實際上會再依據新樓、轉按或加按而變動。
銀行按揭比較: 按揭比較注意事項
現時，HIBOR處於低位，銀行會取低者，所以大部分按揭都會採用「H按」利率結算。 就算HIBOR上升超過2.2%都不用擔心，按揭利率不斷攀升都好，銀行提供的按揭利率都會設有封頂位。 根據以上例子，無論HIBOR或PRIME升到幾高都好，3.5%就是封頂位。 每日全球經濟受到不同環境因素影響，香港樓市依然穩固。 有見及此，今日 ROOTS 上會 帶大家直擊比較 2023最優惠按揭利率及按揭回贈! 以後各位就唔再需要打電話問銀行，憑下列圖表便可得知如何獲得至平至抵至著數的按揭優惠。
- 我們收到您提交的轉介表後，會有專員與您確認申請銀行。
- 另外，我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。
- 綜合3種按揭，定息按揭全期利息支出最多，達518萬元；P按全期利息支出最少，約440萬元。
- MoneySmart 建議借款人在收到按揭確認通知書後，可先與銀行爭取較好的還款罰息條款，再決定接納按揭方案。
- 以資產及存款總額計，香港整體銀行業規模亦持續上升。
P按和H按利率以滙豐為基準，定息按揭選用10年期，10年後選用滙豐P按利率計算。 綜合3種按揭，定息按揭全期利息支出最多，達518萬元；P按全期利息支出最少，約440萬元。 銀行按揭比較2023 顯而易見，現時P按利率最低，繳付的全期利息支出亦是最低。
銀行按揭比較: 優惠之外，申請銀行按揭注意的 3 大事項
銀行多數設有按揭「罰息期」，如借款人在罰息期間提早償還按揭，便要另外繳交手續費。 銀行按揭比較 除此之外，即使罰息期已過，提早還款仍要罰息，只是罰款可能較輕。 客戶可以每月償還固定金額，但需留意如果在罰息期內客戶提早還款，不論是全數或是部份按揭金額，都需要支付罰款，有機會得不償失。 對於有轉按打算的業主，有時看似著數的計劃，罰息期會較長。 罰息期間，假使其他銀行推出更多優惠，業主仍然不能轉按，要硬食原有按揭的高息。
要比較最慳最抵的按揭計劃，不能夠單單看實際利率，還要考慮銀行是否有提供的現金回贈。 另外還要視乎經濟環境，決定選用 P按 還是 銀行按揭比較 H按。 例如：若貸款額為港幣400萬，回贈1.2%（港幣4.8萬），銀行不能夠將港幣4.8萬現金一筆過給業主或按揭申請人。 根據金管局指引，銀行需要將回贈在貸款額扣除，變相申請人最後要還的按揭貸款額本金為港幣395.2萬。
銀行按揭比較: 比較按揭時需一併考慮回贈
中文大學劉佐德全球經濟及金融研究所常務所長莊太量指，雖然美國加息，但同業拆息逐漸下跌，這個趨勢持續，故選用H按會較適合。 他說，現時P按利率較低，但未來可以透過轉按轉用H按。 超連結本身不構成本行對第三方或其超連結之內容、產品、服務或其中包含或可用的資訊給予任何明示或暗示的批准、推薦、認可、保證及陳述。 高達HK$900現金回贈，透過SC Mobile應用程式開戶可享額外HK$188現金回贈，只需幾分鐘便可透過SC Mobile應用程式開戶。 美國通脹強勁，聯儲局重啟加息周期，近月加息步伐變快，本港拆息亦急速上升，我們會為大家追蹤最新的H按、P按息率，以及現金回贈情況。 年期方面，工廈按揭的最長年期為20年，不過，如申請人的人齡太大或樓齡太高，就難以做足20年按揭年期。
除了個人條件外，銀行在按揭上的取態也直接影響按揭條款和批核情況。 銀行按揭比較2023 例如，購買樓齡超過45年的私人樓宇，部份銀行未必能夠批出30年按揭。 此外，一年之初，部份銀行可能會搶攻按揭業務，提供更具競爭力的優惠和批核速度，而在年底，部份銀行可能已經到達業務目標，優惠和批核速度或會減退。
銀行按揭比較: 樓宇按揭貸款產品及服務
唐樓的入場費較私樓低，約二百多萬就可以上車，而且唐樓按揭亦同樣受惠於新按揭保險。 不過，申請唐樓按揭一般比較複雜，由於有估價不足的問題或潛在違規(包括僭建或劏房)的情況。 一般而言，唐樓樓齡有40、50年，所以難以借足30年。 由於現時新制的公務員供樓津貼發放方式非實報實銷，因此可以計入入息之中，變相提高了每月收入水平。 公務員申請按揭並計算供款入息比例／壓力測試之際，將可以提高門檻，增加潛在的按揭成數。 從宏觀角度而言，定息按揭可視為銀行一般浮息按揭的另類優惠。
港府在2019年10月及去年2月兩度放寬首置按揭成數，有助首置客紓解首期的壓力。 翻查市場數據，新取用按揭貸款個案中，涉及按揭保險計畫的占比，由去年2月放寬措推出時的26.3%，大升至去年12月的36.6%，創紀錄以來新高，反映更多市民選用高成數按揭入市。 隨着加息預期升溫，本地銀行已於2018年4月底停止承造首年定息按揭，而大小銀行亦於8月中紛紛上調H按鎖息上限及P按利率，加息周期正式開始。 經本網比較及轉介按揭，成功申請按揭額每HK$100萬送HK$500現金券，最高可享HK$6,000現金券。
銀行按揭比較: 缺工2萬人 香港零售業期待「特別計畫」
我們亦必須要與時俱進，以確保業界有適切的環境不斷進步和發展，並繼續獲得香港以至全球客戶的信賴，而背後的支柱正是「風險為本」的思維。 希望今次的分享能夠提供一個具體的例子，讓大家明白金管局作為監管機構，既會保持審慎，同時亦會因時制宜，靈活變通。 事實上，接受存款公司現時佔市場整體存款額不足0.1%，如果推行以上的建議，市民普遍也未必會察覺到這個轉變。 但這次檢討正好說明金管局一直強調「風險為本」的監管思維。
如果業主承造某一銀行的按揭，然後提早清還貸款，再重覆承造其他銀行的按揭，即可以不斷套取回贈，導致銀行長遠虧蝕。 為了防止以上情況，銀行便會訂立「罰息期」，規定一定年期內（一般為兩至三年），業主如果清還全數貸款，則需要繳回罰息，再繳交若干罰款。 恆生現時的罰息期據知為3年，即業主若果於3年內轉按便要罰息，然後直至3年後，才可以鬆綁並藉此轉按至其他銀行的按揭計劃。 如果說到恆生銀行按揭的缺點，則與大多數銀行相同，在按揭制度方面設有罰息期，即如果業主在按揭還款期內首三年轉按，將要繳交一定程度以樓價計算的罰款，以及繳回原有的回贈。 交銀在香港設有44個網點，遍佈港九新界，為香港企業及個人客戶提供一站式的企業金融及財富管理服務。 交銀（香港）的努力獲惠譽、穆迪及標普的肯定，評級展望為穩定，與交通銀行持相同的國際信用評級。
銀行按揭比較: 申請信用卡
自2020年疫情后，全球通貨膨脹持續高漲，美國聯儲局從2021年開始加息熱潮，港元與美元掛鉤因此各個香港銀行也受影響，利率也在上升的趨勢進而影響按揭利率。 準業主在打算置業時，一定要了解按揭利率，畢竟每個貸款最少都要供20年，所以馬虎不得。 除了按揭利率，不同銀行也有不同的按揭回贈，準業主可以貨比三家，選一個最優惠的按揭計劃開心上車。 這邊文章我地28 銀行按揭比較2023 Mortgage帶您直擊和比較香港銀行最優惠按揭利率與按揭回贈。
個別銀行則推出分段定息的按揭計劃，例如首年1.68厘，次年2.15厘，其後H+1.3厘。 惟隨着本地銀行於2018年8月中上調H按鎖息上限及P按利率，P按更見吸引，或重新成為主流。 香港市民日常使用的銀行服務，例如：存款、物業按揭或私人貸款等，主要由二十多家零售銀行提供。 但只要大家到香港金融管理局(金管局)網站查閱一下認可機構紀錄冊1，原來在港經營的認可機構約有180間，為來自世界各地、有不同需要的客戶提供多元化銀行服務，讓香港更好地擔當國際金融中心的角色。 恆生銀行屬於奉行「細P」的銀行，最優惠利率為5%，並提供P按及H按按揭計劃。
銀行按揭比較: 銀行按揭比較：本港主要銀行H(同業拆息)按
如果港府採用以上方向，算屬於「微調」按揭保險安排，借款人所獲得的貸款成數基本一樣，不致增加貸款人實質承擔能力的風險。 借款人仍然需符合要求，如50%上限的供款入息比率，以及2厘的貸款利率壓力測試，以確保其在承造貸款後有充裕的還款能力。 銀行服務與市民息息相關，但大家又是否知道香港的「認可機構」其實分為持牌銀行、有限制牌照銀行及接受存款公司呢？ 這個按照存款金額和年期，以及業務性質劃分的銀行三級制2，由1980年代初推行至今，不經不覺已經超過40年，業界發展在這段時間亦不斷踏上新台階。 作為監管機構，我們必須與時並進，審視銀行三級制是否仍然切合香港的市場發展。 銀行按揭比較 這似乎與我們的既有觀念有衝突，借錢不是愈早清還愈好嗎？
不過，有一點要留意，是定息按揭餘下20年的利率難以預計，上述利率只是按照現時情況假設，採用滙豐P按利率計算。 額外年利率大富翁存款儲蓄優惠：只適用於合資格新客戶及新資金。 客戶需登記大富翁存款並於登記期內至少任何一個工作天合資格新資金達HK$10,000才可享大富翁額外年利率。
銀行按揭比較: 加息預期升溫 銀行停做定息按揭
因此，如果HIBOR較低，選用H按，會較P按優惠。 銀行按揭比較 按揭成數簡單理解為按揭成數就是物業貸款比例，例如介9成按揭，就需要1成熟期。 銀行按揭比較2023 在樓價高企的香港，按揭成數也是相對較高，減少置業的首期。 根據金管局的規例，1000萬以下的私人住宅最高可以承造6成或500萬按揭，較低者，而1000萬或以上的私人住宅最高可以承造5成按揭。
