如非為租置屋邨住戶也不用氣餒，房委會為了更快清走「貨尾」，租置屋的出售對象將擴至所有綠表人士，不再局限於參與屋邨中的公屋住戶。 很多人會將首次置業理解成「第一次買樓」，不過，在樓市的世界中，首次置業的理解並不一定如此簡單直接。 今次文章就和各位一起看看「首次置業」的多角度解讀，以及會如何影響你的買樓大計。
隨著香港開始跟隨美國加息，香港金融管理局（金管局）於2022年9月23日向銀行發出指引，將物業按揭貸款利率壓力測試要求由現時的3厘，下調至2厘。 首次置業的買家申請按揭須通過壓力測試，即是銀行會計算「供款與入息比率」(DTI)。 銀行會按現行按揭利率（例如 3.125%），加入預計利率上調的利率(一般為加2%)，計算一下你的現時薪金是否仍然能足夠供款。 在按息加兩厘後，供款不可超過申請人入息的60%，如未能通過壓力測試，則需另加按揭保費。 申請人及列於申請表內的家庭成員均未曾亦並非正在享用任何政府或相關機構提供的房屋資助；該等家庭成員亦須為申請者的直系親屬，並於申請截止前已與申請者同住。 同時，政府會提供按揭貸款的安排予購買「首置」單位的市民，按揭貸款最高可以達到9成。
首次置業注意: 按揭稅單詳細資料
申請人需要證明自己在香港的住址，或與在香港直系親屬的關係。 另外在收入證明方面，如果收入來源來自海外，需要提供證明文件，而如果跟本地僱主簽定雇傭合約，也需要提供證明。 請留意，擁有屬於自 己的物業當然是財富増值的一個好方法，但你的物業亦同樣可以成為你財政上的負擔。 首次置業注意2023 建議大家多閱讀有關文章及資料，了解置業所需要的一切程序，預先做足準 備，上車就變得更輕鬆。
- 若果申請人收入為7萬元，高過壓力測試所計算的63,280元，理應可以過關。
- 比較一下見高低：非永久居民需要繳交30%的稅費、而已持有物業再買樓，稅費為15%。
- WavingCat提供即時全面的樓市、移民、置業、財經、加密貨幣、獨家優惠資訊。
- 政府就住宅物業的買賣協議徵收印花稅，稅率按樓價或價值而定。
二手房協樓，如是指定房協計劃，亦可做9成，但批核標準有所不同。 如想了解房協樓按揭成數、年期及利率可按此，亦可參考我們在《東方日報》的專欄文章。 如果置業人士拖欠貸款，按揭保險一般會為銀行六成按揭以上的貸款部分提供保障。
首次置業注意: 按揭優惠
示範單位的樓底高度，不得超出售樓說明書所述的高度，而面積、裝修物料和設備亦要與樓書一致，換言之，不得使用較薄的牆壁或較高的樓底來誤導買家。 售樓說明書內的資料繁複但準確，一手銷售條例規定，樓書只能夠由發展商擬備，並須於開售前最少7天上載，而在開售期間，發展商須最少每三個月更新樓書一次。 下一次從地產代理手中接過新盤資料時，記得看看資料是否已獲得發展商核實。 樓盤廣告製作得美輪美奐，試圖抓住消費者眼球，但多少是真實反映，多少是憑空想像? 為此，一手銷售條例規定，如廣告載有想像的圖畫、圖像、繪圖或素描等，必須同時載有聲明。
貸款產品比較頁面顯示的實際年利率及每月還款額是根據閣下所輸入的資料而作出之估算。 聲明﹕ROOTS上會致力確保網站提供的資訊是最新及最準確。 ROOTS上會網站顯示的金融產品及服務資訊僅供參考，並非提供建議。
首次置業注意: 相關文章
如果買入1個600萬單位，只需要支付3%即18萬稅項，比非首置的90萬稅項大幅減少72萬。 不過，本港持續放寬防疫措施，中港政府亦逐步解除兩地的出入境限制，相信香港復常在望，2023年樓市價量有望見底回升。 即是說，無論是從未買樓的人士，抑或是已賣樓人士，或者曾經與其他人持有物業，現已「甩名」的人士，只要目前未持有住宅物業，也可以符合首次置業的定義。 所以，即使是有多次買賣樓宇經驗，又或曾與他人聯合持有物業，但已轉名或甩名，都可算是首置人士。 現時，住宅物業從價印花稅的稅率劃一為15%，而首次置業人士則可獲豁免，僅需按照第二標準稅率繳交印花稅。 以購入800萬元的樓為例，非首置人士須繳交120萬元的從價印花稅，但首置人士只須繳交3 %印花稅，即只需24萬元。
財政司司長陳茂波昨日重申暫時無意調整樓市「辣招」，但會密切留意樓市，在可行情況下考慮進一步為首次置業市民再放寬按揭成數比例，哪類單位最受惠？ 去年的財政預算案推出放寬按保的「茂波PLAN」，首次置業... 近月來二手樓市膠着，日前財政司司長陳茂波重申暫時無意調整樓市辣招，但有意無意放風，表示會密切留意樓市的發展，在可行情況下，考慮為首次置業市民再進一步放寬按揭成數比例。 如果遇到心儀的單位，大家不妨盡快向銀行提出估價及按揭申請。 一來最高的按揭成數是以銀行的估值計算，並非實質成交價。 二來即使貸款申請碰壁，也有時間另尋貸款對象，最壞打算是在落訂前放棄，盡量減少損失。
首次置業注意: 按揭保險保費點計？
若然丈夫在供樓前已投保人壽保險，並指定妻子作為保單受益人，那麼她便能受到身故權益的保障，獲得相當於保單投保額的賠償，以解燃眉之急，避免即時斷供的情況。 首次置業注意 在市面壽險產品眾多，FWD富衛香港的自主保定期人壽保障計劃（「自主保」3）是其中一個讓您安心投保的選擇。 此定期人壽保險旨在讓投保人在身故時向家人給予保障，不含儲蓄成份，在同一保費下，人壽保額相對較含儲蓄成分的終身人壽保險高。
會德豐地產副主席兼常務董事黃光耀表示，再放寬按揭成數比例... 財政司司長陳茂波昨指出，考慮為首次置業市民再放寬按揭成數比例。 業界人士普遍認為，措施目的為協助更多市民上車，而非「救市」，惟料對樓市刺激有限，並建議政府宜從「減辣」着手，助市場成交回復至正常健康水平。
首次置業注意: 注意位2：售樓說明書 (Sales Brochure)
房協主席鄔滿海及前長策會委員王坤均認為，港人首置上車盤和居屋受助對象，不應出現重疊，故此前者入息限額高於後者是合理做法。 本廣告/宣傳資料內載列的相片、圖像、繪圖或素描顯示純屬畫家對有關發展項目之想像。 根據房委會的白居二申請資格，「由申請截止日期之前的24個月起計，直至簽訂臨時買賣合約當日，申請者及其名列申請表上的家庭成員不得擁有或與他人共同擁有任何香港住宅樓宇」。 業主未曾擁有過物業也未有借過按揭，是最「身家清白」的時候。
只要了解買樓程序、申請按揭注意事項及買樓相關開支，新手亦可輕鬆上車。 要踏出買樓第一步，你先要評估自己的財務狀況及你心儀物業的基本狀況。 除了要支付首期及印花稅，置業人士需要繳交律師費（約$10,000以內）、地產代理傭金（1%）、按揭保險費用及管理費等雜費。
首次置業注意: 第二類首置人士
政府於2019年10月放寬首置樓按，將9成按揭樓價上限由400萬提升至800萬元，而剛公布的2022財政預算案，提升按揭保險樓價上限，充分照顧首次置業、樓換樓家庭需要。 獲取預先批核貸款有助置業人士了解自己可從金 首次置業注意2023 融機構獲取的貸款額度，從而在選購物業時作出更合適個人財務狀況的選擇。 一般而言，不同金融機構都有不同的審批準則，難以一概而論，但大部分銀行都會為持有A級信貸評分的貸款人提供最佳按揭利率。 不過信貸評分亦並非置業時要留意的唯一事項，支付首期及成交價的資金亦同樣重要。 要留意，在審批按揭申請時，銀行還會一併考慮你有否其他按揭或擔保在身，及你的信貸評級表現等，嚴重不達標者，銀行有權不接受申請。
透過按揭保險計劃，核准賣方（銀行）可獲提供高達兩成的保險（可敘造按揭成數將因應按揭保險計劃產品的合資格準則而有所不同），讓銀行敘造高達物業估值八成的按揭貸款而無須承擔額外信貸風險。 首次置業注意 值得一提的是，一如申請其他按揭，申請九成按揭的人士也需要通過壓力測試，收入無疑是重要指標。 首次置業注意2023 不過，即使未必通過壓力測試，但只要符合供款與入息比率的規定，也一樣可以申請九成按揭，但一旦獲批，其保費要額外加10%。 買樓最難是要儲到首期資金，首置的朋友可能都會考慮「借盡」上車。 申請首次置業九成按揭者必需為首置人士，但所謂的首置定義，並不代表是在香港第一次買樓，只要您於申請按揭時未有持有任何香港住宅物業，而置業目的是作自住用途，則已合乎資格。 如您在申請首置九成按揭時擁有非住宅物業，如車位、工廈單位等，只要名下無任何住宅物業，亦符合首置資格。
首次置業注意: 注意位4：示範單位
同時，首置人士即使未能通過銀行壓力測試，仍可申請最高8成或9成按揭，但其供款與入息比率仍須不超過50%，而按揭保費計劃亦會因應風險而作出額外調整。 港府早前邀請市建局將馬頭圍道重建項目，改為港人首次置業先導計劃。 首次置業注意2023 市建局行政總監韋志成稱，計劃申請人須從未置業，曾買樓但已出售物業將不合資格；而一對夫妻以其中一方名義置業，未持有物業的另一人，初步亦不合資格。 首次置業注意2023 「首置上車盤」買家如要承造高達九成的高成數按揭，則要申請按揭保險，而且需要通過壓力測試，如不能通過壓力測試，相關按揭保費則須額外調整，但申請人的供款佔入息比率仍要低於五成。
大家還要留意金管局的收入與入息比率規定，每月供樓開支最多只可佔貸款人每月收入的五成。 另外，貸款人還要通過壓力測試，即利率上升3厘仍然可以負擔供樓開支，在上述的例子中，利率上升3厘，供樓開支不超過入息六成才算過關。 首次置業注意 物業按揭是一種抵押借貸，借款人要按照與銀行或貸款機構協定的利率及還款年期，分期向承按人支付本金及利息。 透過物業按揭，買樓不需要一次過付清樓價，儲到首期就能上車。 獲批按揭貸款後，按揭借款人如中途斷供或破產，銀行就有權將已抵押出來的物業回收，作放售或出租等以補償損失。
首次置業注意: 一手住宅物業銷售條例 – 5大注意事項
首置單位出售對象資格由政府規定，包括要係居港滿七年嘅香港居民，從未喺香港置業，收入限額係居屋收入限額再加三成之內，轉讓年期限制亦會比居屋嚴謹。 報告亦提到已經喺觀塘安達臣道預留一塊地推行港人首置上車盤。 申請人的個人按揭計劃條款，則視乎其財務情況，以及銀行的壓力測試及最終審批結果而定。
筲箕灣傲華剛上載樓書，部署短期內開放示範單位；鴨脷洲弦岸料於日內公布首張價單，涉不少於50伙。 協成行發展的筲箕灣傲華剛上載樓書，屬單幢式設計，提供156伙，實用面... 雖然疫情來到今年已大致完結，但很多國家及地區仍需要時間慢慢復元。 香港自今年初恢復與內地通關後，經濟明顯反彈：而各行各業的生意亦轉旺，整體香港的零售消... 我們建議你使用電腦瀏覽器或恒生Mobile App登入以加強保安。
首次置業注意: 首次置業的好處
如你是首次置業人士，最大的特別之處就是可以享受首次置業的優惠稅率。 首次置業注意 如果是以首次置業的身份買樓，可以使用第二標準的從價印花稅稅率，而非首次置業人士則需要劃一繳付樓價15%的印花稅，兩者相差甚遠。 一般來說，按揭還款期最長為30年，但銀行會根據「人齡」及「樓齡」而調整最終批出的年期。 不過建議最佳供款年期為25年，萬一貸款人未來遇到資金周轉不靈等問題時，都可向銀行提出延長供款期的要求。 若想提早供款期，按揭還款人可在銀行的罰息期外，每隔幾年投放一筆資金還款，達到即時扣減貸款本金的效果。
