宏利自願醫保計劃，俾您有得揀去私營醫院，仲可揀醫生，唔使等。 但如果在退休前買了含儲蓄成份的人壽保險，而退休後仍然要繼續供款的話，應該要如何處理呢？ 自願醫保長者 部份舊式的儲蓄壽險是要終身繳付保費的，雖然每個月的保費可能只是數百元，但小數怕長計。 有些保單容許以扣減現金價值形式來繳付保費，表面上好像毋須繳付保費，但其實等於每個月或每年在保單內提款再繳交保費。
另一方面，指定非手術癌症治療包括用於癌症治療的化療、放射性治療、標靶治療等，清晰確定可以為投保者提供相對全面的保障。 政府的自願醫保計劃於保障範圍上，則可以允許80歲以下的人士投保，而且更保證可續保到100歲，不設終身索償上限，保險公司不可因年齡等問題從新進行核保。 照這樣看來，一般小病或小手術自願醫保標準計劃猶可應付，若是不幸患上大病，需要動較複雜的手術，標準計劃的保障額就可能不夠用，需要考慮保障相對較高的自願醫保靈活計劃。 自願醫療保障計劃（Voluntary Health InsuranceScheme，簡稱VHIS）是由香港食物及衛生局於2019年4月推出。 自願醫保長者2023 白內障手術並非極度複雜的醫療程序，病人除了可在醫院進行，亦可選擇在眼科醫療機構進行日間手術，收費一般較住院便宜。
自願醫保長者: 自願醫保 可續保至100歲，確保長者醫療保障
一般來說，香港每年的醫療通脹大概是5%，也就是自願醫保計劃價錢每年可能會有5%左右的升幅。 政府表明自願醫保計劃價錢可因應年齡增長及性別而有不同。 但可以放心的是，醫保計劃不會因受保人的健康狀況改變而增加保費率。 下表為醫保標準計劃認可產品的統一保障項目及限額，同時亦是「靈活計劃」的最低保障要求。 食衛局建議可以附加的額外保障，包括意外緊急門診、家居看護、善終療養、門診洗腎、康復治療和牙科護理等，但條款及細則亦須經食衛局批准，消費者應參閱保險公司公佈之最終產品細節。 自願醫保計劃（Voluntary Health Insurance Scheme，簡稱 VHIS ）2019年4月正式推出，大家對此計劃仍有林林總總的疑問。
靈活計劃：保額和保障範圍由提供服務的保險公司自訂，靈活度較高，投保人可按需要選擇。 根據食衛局的建議，靈活計劃比起標準計劃內容，增加的額外項目可包括意外緊急門診、家居看護、門診洗腎、康復治療、善終療養、牙科護理等等。 無論如何，產品的條款和細則均經食衛局批准，但自願醫保計劃投保人在購買前亦需自行細閱保單細節。 自願醫療保障計劃設有21天冷靜期，期間投保人如改變心意，可以取消保單並獲得全額退款。 此外，自願醫療保險計劃規定，所有保險公司都需要為其提供的自願醫保認可產品詳列保費表，市民可以根據專有的認可產品編號，到政府的自願醫保計劃網站或相關保險公司網站查閱。 由於透明度極高，意味市民在選購自願醫保時墮入銷售陷阱的機率大大減低。
自願醫保長者: 需要更多幫助?
更何況，白內障手術只是冰山一角，年長的父母如患上長期疾病，甚至危疾（例如心臟病／中風等），治療費用可以很龐大。 宏利已成為自願醫保認可產品標準計劃及靈活計劃的提供者之一（自願醫保的產品提供者註冊編號： ，註冊生效日期為 2019 年 2 月 28 日），為您帶來全新自願醫保認可產品，給自己及摯愛更佳的保障 。 危疾保險可為受保人提供一筆過的賠償以支持在治療期間的生活開支，避免為家人帶來沉重的負擔。 已退休的人士每月既無收入，理應為家庭的受養者，即使患病亦不會影響收入，未必會為家人帶來太重的負擔。
自願醫保「靈活計劃」 (Flexi Plan) 以「標準計劃」的基本保障項目作為基礎，額外添加一些其他保障項目，而「靈活計劃」同樣受醫務衞生局監管。 你亦可以按此了解更多「標準計劃」及「靈活計劃」的分別。 如想了解自己是否受保及報價，建議可到投保頁面填寫健康問卷以獲得初步報價及核保結果，過程毋須填寫聯絡資料。 投保人在年滿8 歲以後出現或確診的先天性疾病的檢測及治療都可以受到保障，是一般醫保計劃未能滿足的，而有關償款安排與上文提及的「未知的」已有疾病相同。 一些人士在買保險時並未發現自己有患病，因為坊間一般保險計劃未能對這些「未知的」已有疾病做出保障，所以往往到病發時才發現自己不能獲得理賠。
自願醫保長者: 標準計劃保障表
上文提及長者難以依賴公營醫療系統，對於沒有收入的長者來說，如果在私家醫院接受治療，可能用掉一大部份的積蓄。 不過如果有更好的醫療方案可以選擇，難道要因為節省積蓄而犧牲健康嗎？ 僱主提供的團體醫保通常只提供基本保障，而且離職時一般會失效，你可以細閱有關之保單條款，看看保障是否足夠。 自願醫保長者 如果你認為團體醫保未能提供全面保障，你亦可以考慮購買一份個人醫保增加保障。
- 對於一位 66 歲，沒有收入的退休人士來說，每年 HK$3 萬多元的保費也是一個不小的負擔。
- 自願醫保計劃包括兩類認可產品，一是「標準計劃」，提供基本的醫療保障，二是「靈活計劃」，提供的醫療保障則更多更廣。
- 相關補充文件將於2023年4月1日起個別保單續保當日或之前交付至所有有關保單持有人。
- 投保人即使提早退保，也無需承受任何金錢損失，特別適合現金流不穩定或希望靈活運用資金的人士。
換言之，如果患上白內障此類疾病（只須進行手術即可解決問題），此類長者保險就未能提供保障。 購買醫療保險當然要交保費，而且保費會隨著年齡增長及醫療通脹等因素而上升。 以一個 66 歲不吸煙的女士為例，視乎醫療保險的等級，每年保費可以由標準保障計劃的大約 HK$1 萬多元，到全數賠償的高端醫療保險需逾 HK$3、4 萬元不等。 不過，相比私家醫院動輒 HK$10 多萬元，甚至數十萬元的費用，醫療保險的保費至少有數得計，可以有個預算，以便控制退休後的其他開支。 心理疾病是香港最常見的疾病之一，不少香港人飽受精神問題困擾，但現時大部分的保險產品都未有相關的保障。
自願醫保長者: 保單回報（要考慮保證成分及非保證成份）＋退保後如何提取款項
與一般醫療保險無異，自願醫保的保費通常按年齡、吸煙習慣及健康狀況釐定，最後再加入保費徵費。 自願醫保或一般醫保都有機會在續保時加價，保險公司通常會考慮醫療通脹、風險池健康程度、受保人的年紀等原因決定加價幅度。 隨著自願醫保計劃（VHIS）快將實施，不少人對醫保計劃都表示感興趣，但卻不一定了解當中細節。 自願醫保計劃VHIS為投保人提供扣稅優惠，按照優惠，你更可同時享用直系親屬受養人的扣稅額。 自願醫保計劃包括兩類認可產品，一是「標準計劃」，提供基本的醫療保障，二是「靈活計劃」，提供的醫療保障則更多更廣。
當中，愈來愈多65歲以上的人士受保，數字由2009年的4.9%升至2016年的10.4%，若以同樣上升幅度去計算，2022年已投保的長者超過15.1%。 如果每個月的開支已經捉襟見肘，首要考慮當然是先處理好日常生活的開支。 很多時長者會因為肌肉無力或失去平衡而跌倒，因為跌倒而導致骨折的風險較高，嚴重的話更可能會影響活動能力和日常生活。 (a) 年滿十八 (18) 歲的受保人；(b) 受保人的家長或監護人（如受保人為未成年人）；或(c) 按Bowtie當時適用的核保的慣常做法下，可接受的受保人的親屬。 以上資料由Poss技術團體儘責提供, 並僅供參考, 也不代表Poss立場, Poss對任何人仕因使用, 誤導,或依賴任何資訊或內容, 而至造成任何損失, 一概不承擔任何責任。 我們建議你使用電腦瀏覽器或恒生Mobile App登入以加強保安。
自願醫保長者: 自願醫保 2023 又升級
自願性醫保照顧了長者一族，令原本難以投保的長者亦可獲得保障。 而且保費透明度高，保險公司可以根據標準保費表，每年按受保人年齡而收取保費；但在每個保單年度內，或者受保人續保時，保險公司不可以因為受保人的健康狀況變化，而增加附加保費率或者增加個別不保事項。 所以對於身體狀況可能隨時出問題的長者，自願性醫保的保障相對之下穩定得多。 10Life 產品評級和評分由10Life Financial Limited（獲保監局授權持牌保險經紀公司，保監局牌照號碼為FB1526）所制定。 10Life 產品比較和10Life保險評分乃根據產品資料、事實陳述以及數據，並以一般消費者作為假設對象，從而作出數學運算，並不受與保險公司任何形式商業合作或所獲得費用影響。
換言之，若投保人將現有保單轉移至同一公司的醫保產品，則有可能不需要重新核保。 根據官方公佈的自願性醫保保障表，標準計劃的承保項目之保障額只屬「基本盤」，保額有機會不足以支付全部費用。 以白內障手術為例，此手術屬於「中型手術」，一般私院或私家診所收費介乎HK$20,000至HK$40,000，但標準計劃下的保單賠償限額只有HK$12,000，餘下款項需要由自己支付。 自願醫保長者2023 市面上既有針對意外的現金賠償，亦有針對某些病症（如認知障礙症）的現金賠償，與一般醫保／自願醫保不同的是，市面上長者保險均提供一筆過的賠償，而並提供實報實銷醫療費用。
自願醫保長者: 標準計劃 VS 靈活計劃？
為回應社會對於新冠肺炎以及新冠後遺症的龐大診症需求，我們決定為所有自願醫保受保人提供一次免費中醫遙距診症服務。 Bowtie不會因為你的索償次數或索償金額，或你的健康情況，個別上調你的保費。 Bowtie 利用全港首創的純網上醫療核保系統，能即時評估投保人健康狀況，投保人無需驗身或提交表格。 因此，投保時間由過往至少 3 日，大大縮短至最快 10 分鐘內完成。 自願醫保長者 合資格家庭成員：有關申請之受保人必須為投保人的配偶，或他們的子女、父母、祖父母、外祖父母或兄弟姊妹。 所有保障均沒有限制入住醫院的病房級別，惟"額外醫療保障"的計算方法需加入調整因子 (Adjustment Factor)，而適用的調整因子取決於受保人住院的病房級別。
大多數保險公司提供的靈活計劃都有覆蓋恩恤身故及意外身故賠償，市民可比較各大保險公司所提供的【其他保障項目】，以選擇一個切合自己需要的醫療保障計劃。 同時，保險公司亦提供自選保障項目，在靈活計劃上額外加購醫療計劃，以覆蓋更多的保障項目。 除了標準計劃外，本次自願醫保計劃亦推出第二款認可產品【靈活計劃】。 靈活計劃與標準計劃十分不同，其中各大保險公司在制定靈活計劃的條款及細則時擁有十分大的自由度。 因此，不論在保費、保障範圍或保障限額等方面，每間保險公司所推出的靈活計劃亦有很大的差異。 如若只需要基本的保障如住院、手術等項目，則建議選擇標準計劃。
自願醫保長者: 自願醫保標準計劃價錢比較
如果你已經供有一份個人醫保，並且在過往受保期間曾確診新症（尤其是長期病患），在轉用新保單時就要留意是否需要「核保」— 即申報已有病歷。 因為市場上大多數的醫療保險產品都不承保投保前已有的病症，相反，若在受保期間確診，同一份保單則會繼續承保該症。 香港公立醫院資源緊絀，部分專科門診及手術輪候時間長達數個月至數年。 對於有一定財政負擔能力的市民而言，一份醫保可以幫自己或家人省卻公院輪候時間，又可獲得質素更高的私院醫療服務。 自願醫保長者 再加上醫保比市面醫保更具保障，保費公開透明，保證續保至百歲，保障未知已有疾病等優惠，都令消費者更為放心。 靈活計劃 — 較標準計劃提供額外保障（例如更高的保障額，或更大的保障範圍）以切合不同人士的需要。
就算將來小朋友突然確診一些天生罕見病，雖然於頭3年的等候期內未能獲得全數保障，畢竟已為小朋友及父母織了第一層安全網。 如果嬰兒不幸地天生體弱，或者較大機會患上長期病患而承擔長期醫療費用，選擇自願性醫保則更為合適。 參與此計劃的保險公司將會推出經當局認可的醫保產品，相比起市面上的醫療保險，這些受認可的產品需達到一定要求，務求為消費者帶來較全面的醫療保障。 雖然此計劃是由政府推出，但保險公司和市民的參與均屬自願性質，據知目前已有至少7間保險公司宣佈參加此計劃。
自願醫保長者: 保費平絕全城
假設你是一位 30 歲、非吸煙的男士，購買 Bowtie 自願醫保「標準計劃」的話，未來 10 年保費總和約 HK$19,200，但最貴那間公司的總保費高達 HK$53,244。 比較後，我們發現 Bowtie 自願醫保 – 標準計劃的保費於所有歲數均是全港最平，比所有計劃的平均年保費低 HK$677 至 HK$2,678 不等。 Bowtie 資訊團隊在醫務衞生局網站搜集了所有自願醫保「標準計劃」全年的保費價錢，與 Bowtie 推出的自願醫保 – 標準計劃作比較。
就算是較實惠的自願醫保標準計劃，保費與傳統計劃相比亦沒有太大的吸引之處，粗略計算，前者的平均年保費平均約為$4,800至$5,000，甚至比坊間醫保計劃高上約15%。 ＊資料只供參考，注意不同的支付方式（例如信用卡、現金）有機會產生的保費差額、保費折扣、吸煙者與非吸煙者的保費差額，以及受保人因較高健康風險而引致的附加保費。 例如受保人之後在身體檢查時才發現患上糖尿病，由於無法追查究竟這個疾病存在於受保人身體內多久，只能將「首次發現」的時間點當作疾病「首次出現」的時間，在這個情況下，他的糖尿病將會受保。 反之，如果該疾病在投保前就存在，即屬於「未知的已有疾病」，一般先天性疾病都會被推定為投保前就存在。 白內障（cataract）是長者最常見的眼疾，包括先天性因素及遺傳。 隨著年齡增長，眼球內清晰的晶狀體慢慢硬化、變質及混濁，導致視力模糊，有時會覺得光線周圍出現光圈。
自願醫保長者: 【公司醫保】SME老闆幾時要幫同事買公司醫保? 選擇時要留意邊五大事項？
相反，自願醫保計劃 VHIS保證每年續保，直到受保人100歲，不會因其身體狀況有變而有所影響。 大部分傳統醫療保險一般設有「終身最高賠償額」和「年度最高賠償額」，而自願醫保不設「終身可獲保障總額上限」，只有「年度最高賠償上限」。 換句話說，受保人不受「終身最高賠償上限」所限，每一年續保將重新計算可獲賠償額。 如你選擇的是自願醫保靈活計劃，則要留意小部分可能仍設「終身可獲保障總額上限」。 聲明﹕MoneyHero致力確保網站提供的資訊是最新及最準確。
自願醫保計劃規定不可拒保精神病及與心理問題有關的疾病，而且可賠償本地醫院的精神科病房中留醫的相關費用，幫助患者獲得更多保障。 目前一些保險公司也允許對不屬於欺詐類型的未知已有病症進行理賠，但是具體程序也視不同公司和不同情況而定，一般投保人未必能夠清楚了解細節。 自願醫保清晰的條款則可以明確保障投保人，「未知的」已有疾病也可以獲得賠償。
自願醫保長者: 公司規模大小
2確保於只有一份醫保的情況下，接受一般意外或疾病治療後都可以 Claim 得到 、Claim 得夠。 由此可見，自願醫保計劃的產品比市面上多數保險計劃保障範圍更廣，尤其為長者和體弱者提供進一步保障，市面上一般的醫保計劃未必能完全滿足，大家可以因應自己的需要考慮是否購買。 標準計劃：根據自願醫保計劃所規定，所有保險公司提供的自願醫保認可產品大致相同（部分保險公司會在最低保障要求之上，附加其他保障項目），不論是保額還是保障範圍都沒有太大差異。 中銀集團保險亦有另一款自願醫保計劃 -「中銀靈活自願醫保計劃認可產品 」可供選擇，惟保費及保障或有不同，受條款約束，詳情按此。
