由於香港只上調按揭利率0.125厘，較市場預期為低，金管局降低壓測門檻，更變相對沖了加息對置業者的影響。 受疫情困擾經濟及加息等因素之下，近日樓價已回調，她建議政府除了放鬆壓力測試要求外，亦要放寬「額外印花稅」（SSD）等辣招，令樓市軟著陸，減少對有業主及經濟的影響。 經絡按揭轉介首席副總裁曹德明表示，是次放寬逆周期措施比市場預期中快，相信是因今年樓市交投疲弱及樓價下跌。 他認為，是次金管局有序地放寬壓力測試要求，對樓按市場屬正面支持。 受疫情困擾經濟及加息等因素之下，近日樓價已回調，她建議政府除了放鬆壓力測試要求外，亦要放寬「額外印花稅」等辣招，令樓市軟著陸，減少對業主及經濟的影響。 近期樓市出現一些調整，截至2022年7月，住宅樓價比2021年9月高位下跌5.5%，今年頭8個月的成交量較2021年同期下跌38%。
雖然在嚴峻的處境中，銀行的盈利可能會大受影響，但不致影響銀行體系的償債能力。 金管局的主要政策目標之一是促進銀行體系的安全與穩定，因此對金管局以至社會大眾來說，這些測試的結果相信會令人感到欣慰。 最後，筆者認為放寬壓力測試對樓市正面作用實在有限，樓市劈價潮未有減緩。 如果政府有意拯救樓市，最有效方法莫過於減辣，尤其是非首置人士買樓需要繳付15%從價印花稅，以及國內人士在本港買樓需要繳付15%買家印花稅及15%從價印花稅。 金管局近日放寬住宅按揭壓力測試，由市場利率加3厘降至加2厘，表面上有提振樓市功效，但實際上僅4類人的受惠政策。 金管局補充，儘管金管局調低壓測要求，市民仍須留意按揭利率有可能跟隨整體利率環境上升，市民作置業、投資和借貸決定前，必須小心評估當中涉及的利率和其他財務風險。
壓力測試金管局: 申請人的基本入息和壓力測試
如申請超出了上限要求，銀行便會減低放貸成數，甚至拒絕申請。 按保為銀行 6 成按揭以外的貸款額，提供了保障；理論上，對銀行而言，批 6 成按揭和批 8 成按揭的風險理應是一樣。 本公司並不會為資料的準確性、完整性、或針對某特定用途的適用性作出任何保證或及陳述。 個別或特定情況下的實際按揭還款，請參閱相關之條款細則，並以有關金融機構的最終批核為準。 金管局於2021年1月推出試驗計劃，旨在評估銀行業整體應對氣候風險的韌性，以及幫助銀行建立量度氣候風險的能力。
金管局會探索方法幫助業界解決試驗計劃所揭示的主要障礙，特別是在數據和評估方法方面遇到的困難。 參與銀行已經因應試驗計劃的結果，進一步加強氣候策略和風險管治框架。 銀行採取的措施包括將更廣泛氣候風險因素納入風險評估框架中，以及策略性投放更多資源於有助應對氣候變化的業務，例如綠色融資和向客戶提供轉型融資，以協助它們過渡至低排放的經營模式。
壓力測試金管局: 銀行按揭
「先賣後買」- 這類型的換樓客只要在成交期釋出所持物業，銀行方便還是有可能以首置人士的身份申請到最高9成按揭成數上車。 只要申請人符合以上首置人士的條件，購入物業為自住，就有資格申請9成按揭。 如果本身持有物業，其物業價值都可以計算，方法是估算物業估值的一半，並需減去尚欠銀行按揭金額。 如果持有「連租約」物業收租，則可把租金收入視為入息一部份(如想知租樓有何注意事項，按我跳往)，銀行一般會計算租金的七成，並計在入息內去審批按揭。 壓力測試金管局2023 只要能夠提交三個月入息證明、銀行入帳紀錄、糧單及稅單就可以。 壓力測試金管局2023 如果本身有花紅及雙糧，也可把整條數除以12個月計算入內。
我們將會向銀行發出建議文件，提出更有效進行壓力測試的建議，讓銀行參考。 例如，文件會列出一些假設性的處境，銀行進行壓力測試時可以考慮使用。 然而，我必須強調，這些處境絕非金管局對未來經濟金融狀況的預測──它們完全是假設的，只用作壓力測試。 對於壓力測試前 / 壓力測試後的兩種不同情況，銀行均設有指定的 DTI 上限。
壓力測試金管局: 按揭證券公司 (舊按揭保險計劃)
在生活如此艱難的香港，相信大家買樓時，普遍都希望用最少的首期上車，再攤長慢慢供。 不過，為管理香港資產市場帶來的潛在風險，金管局設有壓力測試，以評估買家的供款能力。 壓力測試金管局2023 MoneyHero帶大家睇清按揭及首期的計算方法，方便準買家為買樓作出預算。 郭衛民指，近年來，中國對外開放不斷取得新進展，積極改善外商投資環境，全國版的外資准入負面清單已縮減到31項。
- 如果屬於後者二按部份，銀行在計算壓力測試上，除了一按供款上會用2.5厘+3厘作基準，還需計算二按部份息率。
- 通常最有效證明與香港有密切關係就是證明有直系親屬居住於香港。
- 豪宅買家亦會受惠——如果住宅樓價1,920萬港元以上，按揭成數最高僅可申請5成，亦需要通過銀行壓力測試。
- 在實體風險情境下，更嚴重的氣候災害會影響銀行部分業務運作。
- 在有擔保人協助上車且符合條件的申請人同樣可以借到最高9成的按揭成數，不過需要繳付較高的保費。
- 隨著香港開始跟隨美國加息，金管局公佈2022年9月23日起放寬按揭「壓力測試」要求，假定升幅要求由3厘減至2厘，最低入息要求現時計降低約1成，入巿門檻即時降低，對樓市起正面推動作用。
壓測前和壓測後，銀行都會計一計申請人的「供款與入息比率」（又作「供款比率」，Debt-to-income ratio, DTI）作為門檻指標，以決定按揭申請是否符合資格。 不過由於每個個案會以獨立情況處理，加上每間銀行的處理手法各有不同，難以一概而論，如有需要可直接向按揭專員了解清楚。 金管局會繼續支持業界提升管理氣候風險的能力，並參考這次試驗計劃的經驗改良氣候風險壓力測試框架。
壓力測試金管局: 樓市走勢2022｜按利息環境釐定壓測水平
雖然在選擇按揭計劃後，後半部份的百分比是不會變動，但P卻會隨市況變化，一旦美國進入加息或減息周期，而香港銀行跟加或跟減，在「按揭計算機」上也需要作出調節。 如果坊間一些能夠輸入利率的計算機，買家也需要自行作出調節。 因此，現時申請按揭通常要符合2個條件，一是「供款佔入息比率」，另一是「壓力測試」。
部份選購一手新盤的買家，可透過發展商旗下財務公司申請高成數按揭，部份發展商會說明無需進行入息審查，即俗稱「呼吸Plan」，也有些只需買家提供入息證明便會批出按揭。 發展商容許買家免卻「壓力測試」，是因為提供按揭的機構，並不屬於受金管局規管的銀行，而是不受規管的財務公司。 當然也有部份由財務公司批出付款辧法，也跟從銀行審批般進行「壓力測試」。 由於「壓力測試」是金管局針對銀行實施的逆周期措施，任何經在金管局規管下的銀行，在審批按揭時也需進符合相關測試，無論購入的物業是住宅、工商舖、車位也必須進行。 不過，由於房委會為買家進行「按揭貸款擔保」，銀行在審批按揭上會採取較寬鬆的態度，只要能證明可供得起，銀行也會批出按揭，故買家可免卻進行「壓力測試」。
壓力測試金管局: 「壓力測試」:
他續稱，實際上，每100萬元貸款額 、30年期H按（同業拆息）及P按（假設P-2.4）計劃之每月入息要求分別減少1039及1031元。 壓力測試金管局 每一萬人工由原來最多可借101萬元增至113萬元，等於每1萬元可多借12萬元，即同一份人工可借多一成。 大摩解釋，美國聯儲局最新加息0.75厘後，今年和明年底聯邦基金利率的預測中位數分別升至4.4厘和4.6厘，其中滙豐對最優惠利率（P）只謹慎跟加0.125厘，目前影響有限，但也可能是銀行為未來再加息鋪路的手段。
黃天牧指出，壓力測試是預設情境，不見得是真實情況；透過壓力測試，金管會可檢視在預設的情境下，國銀因應外在環境的清償能力表現，是否會產生流動性風險等問題，這和銀行實際上的獲利表現、可供分配盈餘及股利，並沒有必然的連結關係。 為掌握國銀風險承擔能力，金管會今年規畫辦理本國銀行監理壓力測試，是否會牽動國銀2024年配息，金管會主委黃天牧表示，兩者並非那麼直接「若A則B」的關係。 全國政協十四屆一次會議新聞發言人郭衛民表示，中國發展面臨的形勢依然複雜嚴峻，國際政治經濟局勢持續動盪，主要經濟體政策調整的外溢效果不斷顯現，經濟恢復的基礎還不牢固。 同時，在市場規模、產業體系、人力資源等方面具有雄厚基礎，經濟韌性強、潛力大、活力足。 2023年要堅定做好經濟工作的信心，把穩增長放在首要位置，實現質的有效提升和量的合理增長。 郭衛民表示，全國政協委員普遍認為，去年國家努力克服複雜嚴峻的國際形勢、新冠疫情、自然災害等超預期因素的衝擊，保持宏觀經濟大盤總體穩定，國民經濟頂住壓力再上新台階，成績來之不易。
壓力測試金管局: 申請一般成數按揭人士
全國自貿試驗區數量達到21個，在投資、貿易、金融、人員流動等方面實施一系列開放舉措，引領帶動全國對外開放度和透明度不斷提升。 他稱，2022年中國的進出口總額超過6萬億美元，實際使用外資1891.3億美元，規模再創歷史新高，今後將採取切實有力的措施推動對外開放，繼續為世界的發展提供新機遇、新動能。 今年恐將面臨「撲朔迷離」的國際政經金融情勢，金管會將重啟國銀壓力測試。 金管會銀行局指出，國銀壓力測試每二年舉辦一次，用以確認國銀對風險承擔的能力，主要會區分「輕微」及「嚴重」情境，若是未通過的銀行就必須提出強化資本措施、增資、調整業務或資產等，目前時程表及指標尚在研擬中。 若果以500萬元樓價計算，以現時最優惠利率(P按)P-2.4厘，實際利率2.725厘，以30年還款期計算，每月供款2.03萬元左右，以供款佔入息比率不超過50%，買家收入至少要4.06萬元。
金管局9月23日向銀行發出指引，將物業按揭貸款利率壓力測試要求由現時的300基點，下調至200基點。 3未能符合銀行壓力測試的首次置業人士亦可申請敘造最高 8 成或 9 成按揭，但其供款與入息比率仍須不超過 50%，而其保費會因應風險因素作出額外調整。 可以自己嘗試使用經絡按揭計算機，只要輸入樓價、按揭成數、按揭利率、還款年期、便可以初步知道自己是否符合資格申請按揭。 除了自行計算，更可以直接向經絡按揭免費查詢，按揭專員會根據對方的收入及財務情況，提供最適切的按揭方案。
壓力測試金管局: 壓力測試｜金管局下調物業按揭貸款利率壓測 由目前3厘降至2厘
舉例，假設申請人本身供款比率為 50%，銀行會就申請做「加 3 厘」的壓力測試，然後即使發現申請人「肥佬」，DTI 超出了加壓後上限（60%），亦不會因此拒批。 使用按揭保險的首置人士：如果符合按揭保險新例下首次置業的資格，有機會獲得豁免壓力測試。 參與銀行也獲益良多，它們在進行氣候風險壓力測試的過程中大大提升了量度和評估氣候風險的能力。 壓力測試金管局2023 金管局在今年較早時舉辦的論壇為業界提供了一個知識分享平台，進一步幫助參與銀行提升評估氣候風險的能力。 星之谷按揭轉介行政總裁莊錦輝指，金管局調整壓測要求由「加三厘」調整為「加兩厘」，實際上是對沖P（最優惠利率）上調的影響，讓銀行申請按揭的壓測要求亦有所放寬。
- 例如，文件會列出一些假設性的處境，銀行進行壓力測試時可以考慮使用。
- 同樣由於各銀行的處理方法不相同，申請人要個別向銀行進行確認。
- 業界多數對政策抱正面態度，按揭顧問、地產代理及發展商代表皆認為消息利好樓市，有效降低買家入市門檻，抵抗加息因素。
- 如果正職有花紅、佣金或津貼，由於每間銀行計算方法不同，應選擇對自己最有利的銀行。
- 中原城市領先指數CCL創240周新低（2018年2月低見168.60點）之際，金管局今日（23日）向銀行發出指引，將物業按揭貸款利率壓力測試要求由現時的300基點，下調至200基點，為措施面世以來首次下調。
- 黃天牧2日上午赴立法院財政委員會報告金管會業務概況，金管會書面報告所列未來將推動的業務重點之一，是考量2022年來全球經濟金融情勢不確定性升高，金管會今年將辦理國銀監理壓力測試。
所以在填寫「單位樓價」一欄，應該填上「5,000,000」，而非「6,000,000」。 利嘉閣按揭代理董事總經理黃詠欣認為，新修訂是利好措施，有助紓緩加息對樓市的衝擊，特別對於早一兩年購買新盤選用建期付款的人士，幫助會最大。 循環貸款也需要計入DTI及壓測內，而保費融資的每月供款若有註入TU，需要計入壓測。
壓力測試金管局: 每月供款額
上述例子說明，新壓力測試調低對置業人士的貸款利率要求，令他們在加息周期內較容易申請按揭，減低入市的難度。 有按揭轉介指，今次金管局調低壓力測試要求，有助提高置業人士的借貸能力。 壓力測試是金融管理局訂立的風險評核機制，但凡向銀行申請樓宇按揭，申請人需要通過壓力測試，然後所申請的按揭才可獲批。 如果買家新購入的物業在申請按揭時申報為投資收租用途，不論單位價格過低，最高只能申請5成按揭。 值得留意的是，租金收入或者「擬租金收入」可以用作收入計算壓力測試。 部分申請人可能因爲年齡大了、沒有工作或者退休人士可以通過名下資產做按揭申請。
壓力測試金管局: 樓市走勢2022｜金管局突擊減辣｜壓力測試寬減至2厘｜借500萬：薪金下限少一成 ｜供樓每月入息要求變化列表
金管局表示，最新釐定壓測水平時，會參考目前的利率環境和按息走勢，以及按息過往的長期平均水平。 同樣由於各銀行的處理方法不相同，申請人要個別向銀行進行確認。 壓力測試金管局 壓力測試金管局2023 借按揭買樓涉及大筆款項，所以銀行須要做過重重按揭批核，確認申請人通過壓力測試、有能力供款，才會批准放貸。
壓力測試金管局: 物業類型與按揭成數
至於氣候變遷壓力測試，銀行局說，測試結果只會作監理觀察指標，不會有最低資本管制要求，所以比較適合稱為「氣候變遷情境分析」。 目前針對氣候變遷情境分析，銀行公會已成立一個小組，且有多家銀行開始在進行測試，銀行公會將針對測試結果提供建議做出公版實務建議手冊，預計今年底前會上路。 【息魔再現?】2022美國加息形勢拆局 息口走勢只是影響樓市的其中一項因素。 由於市場普遍對加息已有心理準備，加上業主入市前已通過壓力測試，除非本港加息步伐快、升幅急，否則對供樓的實... 您的情況 – 根據您的個人情況及最新按揭指引，計算您可負擔的樓價及最高可借貸款額，獲悉更全面的評估。
如果正職有花紅、佣金或津貼，由於每間銀行計算方法不同，應選擇對自己最有利的銀行。 以花紅為例，有些銀行以過去2年花紅，再除24計算入息；有些則以過去1年花紅，再除12計算入息，應選擇合適的銀行申請按揭。 但香港現時面對移民潮引發的結構性人口減少，總勞動人口較2018年減少了24萬人，人口統計更顯示，未來「上車」需求最殷切的20至29歲的人口，三年間減少12.3萬人，過去發展商經常掛在口邊的「剛性需求」是否仍然存在？ 更重要是過去近廿年樓市一個重要的購買力--內地居民短期因疫情無法來港，同時內地樓市因「斷供潮」已經蒸發一大部分財富，內地地方官員亦會千方百計留下居民資金買樓，以防內地樓市崩潰，恐怕即使政府再放寬辣招，樓市跌勢都難以逆轉。 前交銀國際經濟師洪灝已發出樓市崩潰預告，指在經濟轉差、資金外流和加息等因素下，香港樓價將面臨長期下行，預計「中原城市領先指數」有機會從去年8月的歷史高位在未來3年下跌5成。 以現時樓價已下跌11%跌幅，換言之，他預期3年內仍有4成潛在跌幅。
因疫情關係，部分銀行收緊佣金計算方法，例如警務人員和醫護的OT薪金，如果相較底薪超出很多，未必能計足入息。 如果僱傭合約寫明必定會出雙糧，雙糧可以除12計入每月月薪中，並適用於9成按揭，否則雙糧當作年尾花紅計算，另約滿酬金亦當花紅計算。 康和證券（6016）（6016）違反公司治理相關規定及未落實執行內部控制制度，影響證券業務經營，違反證券相關規定。 加息令市場觀望氣氛濃厚之下，政府反而在這時候選擇大力推靚地招標，而且是位處鐵路上蓋，市值隨時超過100億元的大型地皮，似乎最不擔心樓價跌的人... 啓明醫療公布，公司自主研發的用於治療梗阻性肥厚型心肌病的Liwen RF射頻消融系統今日(3日)成功於四川大學華西醫院完成一例患者入組，至此，Liwen 壓力測試金管局 RF射頻消融系統在中國的確證性臨床試驗患者入組全部完成。 壓力測試金管局 聯徵中心日前公告，有6家銀行使用聯徵資料產製行銷名單，各開罰5萬元，公告被貼上網後，網友撻伐認為罰則太輕。
【壓力測試2022最新計法】要成功申請按揭，通過壓力測試是必經之路。 近期本港處於加息周期，金融管理局（金管局）早前放寬壓力測試貸款利率的要求，令置業人士較容易申請按揭。 於新聞經常都會聽到到銀行敍造按揭要通過壓力測試(壓測)，若果通過不到話，置業大計即時觸礁，到底什麼是壓測？ 壓測是金管局為避免按揭申請者過度借貸的政策，局方要求銀行於借出按揭時要就借款人的綜合財力及還款能力、進行模擬息口急升後的測試，從而防止因樓市轉向而令金融體系出現危機。 一般樓宇按揭的「利率」，可以分為「最優惠利率按揭」(P按)、或「拆息按揭」(H按)，買家需要在申請按揭時，按銀行提供的計劃作出選擇。
另外有兩點要留意，如果政府擔保期已屆滿，按揭成數上限就會一下子直線下跌到60%。 另外，2002 年之前落成的居屋，或2007年或之前落成的公屋，還款期會少於25年，申請人也不能透過按揭保險提高按揭成數，因此申請人在計算還款能力時要多留意一下。 若申請人要用非固定收入部分作壓力測試計算借高成數按揭的話，銀行需要申請人提交6個月的收入證明然後取6個月的收入平均數來計算。
壓力測試金管局: 按揭
有時候準買家在申請按揭時沒有足夠的財務能力或因爲年齡比較高就需要擔保人。 銀行在審批擔保人這一塊也會較嚴謹但如果擔保人本身是還沒有任何按揭在身，一切就會依照正常程序。 除了審查有無按揭在身，銀行對擔保人的身份也同樣有著嚴格要求，只接納借款人的直系親屬、或未婚夫婦、或親戚，並不接受朋友閒作為擔保人。
