另外亦會進行壓測，租金要高於壓力測試利率（如5.5厘）下供款145%，換言之租金回報的要求不低（約4%）。 市面上有一些機構，專門從事英國等地的海外置業，是銀行以外申請海外置業按揭貸款的渠道。 不過可提供的利率及按揭成數，不同公司會有很大差別，特別是若海外物業欠缺擔保的情況下，低成數高息的個案亦屢見不鮮，在選擇這些第三方的按揭公司時，一定要留意清楚按揭成數、收費、利率及條款。 處理一般買賣物業需要繳付的訂金之外，銀行同樣地有機會要求按揭申請人在接受貸款之前存入相等於6個月的供款資金於銀行賬戶內作保證金。 換句話說，準買家們除了要準備好首期之和各種申請所需的費用之外，也要預備好一筆按揭供款作保證金。 對於已經在香港賣樓的人來說可能問題不大，但如果你本身在香港沒有樓的話，就更要留意自己帶去英國的資金是否足夠。
揀中心水的樓盤，就要與賣家（業主或發展商）簽訂「預留表格」預留單位，並支付訂金。 一般而言，買家要支付約2,000英鎊至10,000英鎊不等，然後委託律師處理買賣合約文件，一般可以透過代理進行。 英國買樓按揭 如果有興趣的是一手樓樓花，可以到樓盤代理的展銷會內參考示範單位或模型，親自去看會預算會好些；不過購買現樓及二手樓就有些困難，由於疫情所限，想到當地實地考察樓盤不太可能，只好靠當地代理提供的樓盤照片作比較。 在本港，滙豐銀行、中國銀行和東亞銀行設有海外物業按揭申請，一、二手樓皆可。 若果由本地銀行做，銀行會收齊買方文件，送往英國支部，跟當地指引做。
英國買樓按揭: 銀行唔批仲有辦法
浮息按揭：相信是大家最熟悉的按揭計劃，是按當時的市場利率而定，供款利率會不時轉變，適合在目前全球的低息環境下使用。 除了與本港相似的浮息按揭（Tracker Mortgage）及定息按揭（Fix Rate Mortgage）之外，還可以選擇「還息不還本」的按揭計劃。 英國買樓按揭2023 浮息按揭即是沒有固定的利率，按揭利率按當時市場利率而定，因此供款會不時轉變，較適合在低息環境下使用。 定息按揭：一般會以5年為限，在此期限內享有供款固定利率，免卻短期內利率波動帶來的風險，一般定息利率比浮動利率稍高。 放寬按揭後供樓數字大致計算方法如上，燈神計完數都覺得咁樣買樓會供得好辛苦，而且仲未計生活上各類型嘅使費，可能屋企有兩老要養、子女又要讀書、過時過節又出去食餐好、暑假又要全家去旅行。
買家亦可選擇透過英國的按揭經紀，申請英國當地銀行的按揭，如此便不需要進行本地銀行的壓力測試。 英國買樓的條件比香港寬鬆，主要視乎供款與入息比率（Debt Servicing-ratio，DSR），兩地在DSR上的要求都有一定差別。 英國買樓按揭2023 不少港人都會通過物業代理來進行在異地買樓的交易，一來對異地買樓措施並不熟悉，二來亦有機會存在溝通問題，因此通過代理進行交易便可節省時間。
英國買樓按揭: 香港財務機構
例如香港的DSR要求是入息50%，當加息3厘，供款人DSR不可超過6成。 對比一下英國的DSR，如果個案的DSR較高，就會提高利率對沖，一般最高不可以超過6成。 英國買樓按揭 如果想增加按揭申請的成功率，可找專業可靠、位於本港海外物業按揭配對平台 英國買樓按揭 英國買樓按揭 PropCap。
- 大部份銀行以及匯款機構所提供的匯率均有溢價，故比起我們在Google所搜尋到的匯率更為昂貴。
- 假設60歲為退休年齡，減去供款年齡30歲，則最高可還款年期為30年，最低貸款額為15萬鎊至25萬鎊不等。
- 海外樓市專題上一集報道，有80後港女借爆按揭買入多間英國樓收租，不少讀者好奇在當地如何承造按揭。
- Wise 使用無溢價的市場中間匯率，即是在 Google 搜尋到的市場匯率，而非一般銀行採用漲價匯率，而且只設一筆過的小額服務費，按比例計算。
- 二手樓買家要支付的則是訂金，一般在10%左右，買家須在簽署合約時向業主繳付。
- 與香港同樣，在英國買樓時需要繳付不同的費用或稅項，初期費用包括訂金、首期、代理費用等，當落實後亦要繳交各種稅項，因此建議了解整體開支後才決定購入樓宇。
- 正正是因為不熟悉英國按揭情況，港人就算選中心儀物業，不時會因為擔心獲批貸款的不確定性而猶豫，未能馬上「扑槌」，筍盤很多時就拱手讓人。
特點是會隨着經濟狀況加息或減息，在目前全球低息的環境下此方案可獲較佳利率優惠。 舉例，假設申請人意向樓價是200萬港元，獲批按揭貸款為150萬港元（7成半按揭），最終心儀住宅僅150萬港元，即低於「預批」時的意向樓價，最終批出按揭亦只能是112.5萬港元（7成半按揭），不能攞盡最初批出的150萬港元貸款額。 要知道其實有唔少本身實力雄厚嘅老牌投資者，近年都被銀行、銀主要求減磅，以減低風險，如果息口繼續攀升，又有大批市民借盡入市，銀行CALL LOAN難免會蔓延至依班小業主身上。 當然，各銀行做法不一，如果未有那麼快出發，想及早買定英國物業自住，可以經本地HSBC銀行、中銀、東亞，做定英國按揭。 伯明翰是英國第二大城市，即使自己駕車，離倫敦亦只要約2小時車程，所以一直是港人移民熱門城市之一，比曼市有過之無不及。
英國買樓按揭: 申請英國按揭的銀行費用
本文會介紹日本的樓宇按揭詳情，包括申請條件、按揭種類、申請流程，以及為外國人提供按揭計劃的主要銀行。 除以上因素外，銀行仍然有機會因個別個案而拒批按揭，例如東亞銀行就不會接受持有超過3個英國物業的買家申請，同時亦不接受地租過高的物業申請按揭。 至於按揭年期，其實與香港的物業按揭相差不算大，但會以退休年齡作界線，甚少會出現「供到70歲」的狀況。 目前，中國銀行最長可做30年的按揭；而匯豐銀行最長25年，或以退休年齡（60歲）扣減歲數，以較短為準。 例如買家為38歲，則最長只可做22年按揭（60歲 – 38歲）；至於東亞銀行，最長可做25年，或以65歲扣減年齡歲數來計算，同樣是以較短為準。
意味著，申請人可以存入與按揭餘額等同的存款，百分百抵消按揭餘額，連樓都不需要供。 銀行會綜合未來利率上升的可能性，以及貸款人的個人情況，例如是否有穩定的工作，家庭狀況等，來判斷是否放貸，以及批出的LTV按揭成數。 一般而言，供款佔入息比率（Debt to income ratio）不應超過50%。 如果假設加息2 英國買樓按揭2023 – 3厘後，每月供款佔入息超過一半，就算是高風險貸款，這種情況下就需要減低LTV。
英國買樓按揭: 英國自住(Buy-to-Live)與買樓出租(Buy-to-Let)按揭
永久業權的地皮是由業主永久享有，在賣樓時該地的永久業權，可以選擇是否一併賣給買方。 至於租賃業權，則列有期限，租賃期屆滿就有收回地皮的風險，持有人必須要每年繳交地租，一如香港交差餉一樣。 浮息按揭是指追蹤英倫銀行利率，並在其之上增加一定比例（如2%）。 好處是當遇上經濟轉差的情況，也不至於要繼續承擔原本高昂的利息，例如近一兩年因疫情的影響，英倫銀行的利率由2019年的0.75%下降至2021的0.1%。 ³除了利率之外，其他條款也跟定息按揭類似，期限也只有2 – 5年，亦設有「提早贖回費用」，完結後會自動變回銀行所定的標準可變利率（SVR）。 至於Help To Buy按揭最多可承造95%按揭，但必須是當地稅務居民，並在全球是首次置業(即曾擁有物業亦不可)，只可購買新樓樓花。
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- 但是風險甚大，例如今次新冠疫情下不少租客棄租，業主需調動個人資金償還按揭貸款，若資金鏈斷裂物業隨時淪為銀主盤，故不建議初階投資者選擇。
- ²以下為 5 個英國主要城市的平均樓價（2021年6月），各個城市的樓價都是在穩定上升中。
- 透過香港本地銀行進行海外按揭，與在香港買樓一樣，要通過本地銀行的壓力測試，即要通過入息審查計算供款負擔比率，而由於金管局的壓力測試門檻偏高，而且將海外置業的風險（匯率等）計算在內，故審批英國物業按揭的門檻會較高及較嚴格。
- 大部份的英國按揭息率介乎 2.5-5% 不等，視乎按揭成數及當買英國樓時的銀行對英國物業的利息取態。
英國買樓複雜麻煩伏位又多，最好搵香港的英國優質地產代理代為一條龍處理英國買樓事宜。 英國買樓Tips：除了找當地英國地產代理，你也可以找香港資深英國物業代理為你提供英國買樓一條龍服務。 通常適用於在英國買二手樓人士，如果你買英國二手樓的話，而樓齡超過50年或以上，建議聘請英國驗樓師去驗樓，包括其結構 (Building Survey) 。 如果樓齡為50年以下而情況尚算可以又打算做英國按揭的人士，都要提交Homebuyer Report給銀行，內容是有關該房子 / 單位狀況。 據英國內政部 (Home Office) 宣布，在英國首次置業的買家，售價42.5萬鎊以下的樓宇可以免英國印花稅！ 不過如果你是第二次英國置業的話，無論換樓或是投資，你就要付出英國印花稅，最少3%。
英國買樓按揭: 海外樓市｜港英壓測大不同！詳解英國3類按揭 年薪幾多做業主？
完成樓宇買賣程序後，仍然有不少開支需要支出，而這些費用在自住或出租上都有所不同，因此建議買樓錢都需要將這些費用納入，以方便計算開支，以免超出個人可償還的能力。 如果需要通過按揭的形式買樓，不論通過香港或英國銀行承造按揭，銀行都會向買家收取按揭安排費（Arrangement Fee），部分銀行更會收取高達樓價2%的安排費，因此尋找銀行進行按揭時，最好先了解其安排費詳情。 另外，每年在海外居住 6個月或以上，則會被視為非居民業主，需要向海關（HMRC）申報。 將你的全年租金收入減去£12,500個人免稅額後，基本稅率為 20%，採用累進制，收入越高，稅率越高。 在英國買樓的相關費用包括稅項（印花稅及市政稅）、按金（即首期）、產權轉讓費、測量費、按揭費用、保費、地租和服務費等。
例如有部分銀行，就會拒絕為樓齡過高、面積太細或結構出現問題的英國物業提供按揭。 此外，雖然有3間香港銀行提供英國樓按揭，但除了滙豐銀行在英格蘭及蘇格蘭地區都覆蓋之外，中國銀行及東亞銀行的分行網絡並不算廣。 其中，中國銀行在倫敦(London)、伯明翰(Birmingham)、曼徹斯特(Manchester)、及蘇格蘭的格拉斯哥(Glasgow)有分支；至東亞銀行，則只在倫敦、曼徹斯特及伯明翰有分行。 如果買家想購置的物業，超出了這些地區，就要個別向銀行查詢是否能承做按揭。
英國買樓按揭: 英國買樓
而還款年期則為10年、15年、20年 或 英國買樓按揭2023 25 年（最常見）。 港英按揭種類大不同 針對英國物業投資市場的需求，現時銀行除了提供與本港相似的浮息按揭和定息按揭外，更會根據申請人所購買的物業用於自住或放租而設定不同英國買樓按揭計劃。 一手樓 VS 二手樓 購買新樓者，申請英國買樓按揭需持有由地產代理發出的預留信（Reservation Form）；如購買未落成的樓花，在入伙前至少6個月需開始申請，以便銀行有足夠時間審批英國買樓按揭成數和總額。 二手樓買家在申請英國買樓按揭後，買賣雙方才簽訂買賣合約，因此在達成交易協議後，即可以簽署銷售備忘錄（Memorandum of Sale）向銀行申請按揭。
