為了紓解中小企業現金流問題，政府在2020年9月及2021年2月宣佈為「百分百擔保特惠貸款」推出一些優化措施。 隨著新型冠狀病毒爆發及擴散，營商環境急速惡化。 貸款必須用於購置與申請企業在香港或境外經營的業務有關的營運設備或器材，可包括機械、工具 、電腦軟件及硬件、通訊系統、汽車、傢俬及固定裝置(如冷氣系統、壁櫃及照明系統，但不包括裝修工程)。 中小企業支援與諮詢中心（英文簡稱SUCCESS）是政府專責為中小企業包括創業人士提供營商資訊和諮詢服務的機構。 想尋找免費營商資訊和諮詢服務，SUCCESS 是你取得協助的第一站。 坊間的銀行和財務機構大多已逐步把個人貸款申請過程數碼化，相比之下，中小企貸款審批的數碼化過程相對緩慢。
政府於去年4月在「中小企融資擔保計劃」下，推出「百分百擔保特惠貸款」，為受新冠疫情影響的中小企提供低息貸款，並由政府提供百分百擔保。 「百分百擔保特惠貸款」後，至今已經批出超過4萬宗申請，惠及超過2.5萬家企業和逾29萬名相關員工。 我們除了提供如貿易融資、營運資金、長期貸款等一籃子切合企業需要的服務之外，更為 貴公司提供度身而設的服務，如銀團貸款安排和不同種類的資本融資，配合您業務上的持續發展。
中小企融資擔保計劃申請: 最高總貸款額
香港金融管理局於 9 月 15 中小企融資擔保計劃申請2023 日宣布，「百分百擔保貸款」調高貸款額由 中小企融資擔保計劃申請2023 6 個月至 12 個月僱員薪金和租金；由港幣 400 萬元上限增至 500 萬元。 將整體信貸保證承擔額由 500 億元提升至 700 億元。 透過中小企業分期貸款，中小企公司可解決緊急的短期業務需求。 「百分百擔保特惠貸款」的最長還款期由5年優化為8年，而「還息不還本」的安排為首18個月（優化前為12個月）可申請。 合資格的中小企經「特別優惠措施」可以低至貸款額／信貸額0.45%的優惠擔保費取得八成信貸擔保；最高貸款額亦增至HK$1,800萬，最長貸款擔保期為7年。
(一) 香港特區政府擔保之「中小企業信貸保證計劃」及 (二) 香港按證保險有限公司提供之「中小企融資擔保計劃」。 透過使用環聯-Openhive 聯邦學習網絡，環聯將能夠使用更廣泛的傳統及替代數據，例如租金及水電費支付記錄，為銀行及財務公司提供更精準的消費者及企業信貸評估。 同時，結合環聯涵蓋大部分企業東主及股東的信貸資料，以及多年來為本地業務提供服務所收集的中小企信貸資料，可為中小企建立信貸報告，協助信貸記錄不足的消費者及中小企獲得所需的信貸。 另一個案例屬本地一間業界龍頭的虛擬銀行，該虛擬銀行運用半自動化的KYB（了解你的業務）方案，縮短了獲得公司資料以檢視公司架構的時間，大幅減少中小企客戶開戶時間，也有效減少客戶後續查詢。 #3個工作天初步審批貸款額時間指以客戶遞交申請後1個工作天起計，計算3個工作天完成審批，而申請人將於初步審批完成後1個工作天獲專人通知初步批核结果。
中小企融資擔保計劃申請: 營運資金貸款
擔保費年率免信貸記錄要求必須沒有任何超過60天的未償還拖欠。 「百分百擔保特惠貸款」下，擔保費全免，因有政府全數「包底」，貸款機構批核時會較為寬鬆，令有資金周轉需要的中小企更易得到支援，應付出糧、租金等開支，以紓緩現金流壓力。 特惠貸款的最長還款期已由五年增加至十年，企業可選擇首30個月還息不還本，以減輕即時的還款壓力。 鑑於2019冠狀病毒病持續影響經濟活動，政府今日（八月二十五日）公布將延長豁免／寬減現行35類政府收費措施，以及延長向合資格政府物業及合資格政府土地短期租約和豁免書提供租金或費用寬減，以持續對企業和業界作出支援。
所有非分配利潤的組織都可申請此項基金，惟申請機構需要已經根據香港法例註冊。 資助申請企業100%首年保費及50%第二年保費，每年的資助額以2.5萬港元為上限，即兩年最多可獲5萬保費資助額，優惠期至2022年6月底。 合資格用戶現在可以通過商務「網上理財」申請提高信貸額及新增持卡人。 中小企融資擔保計劃申請 登入商務「網上理財」後，從左方選項中點擊「信用卡服務」圖示，進入「卡類申請」頁面，開始申請程序。
中小企融資擔保計劃申請: 新開始就在今天！ 商業綜合戶口，全程網上辦妥
73%的受訪中小企認為貸款申請流程太過複雜冗長是主因，申請信貸的附帶要求（21%）、審批過程缺乏透明度（18%）、所需文件數量眾多（17%）和申請過程緩慢（17%）也是中小企的意見。 中小企融資擔保計劃旗下的「百分百擔保特惠貸款」，首次由財政司司長陳茂波於《2020–21年度財政預算案》中提出。 截至去年6月的統計，「百分百擔保特惠貸款」已接獲逾3萬份申請，其中近90%已獲批准，估計涉及金額達 795 億港元。
- 「Cigna」和「Tree of Life」標誌是 Cigna Intellectual Property, Inc. 在美國和其他地方經授權使用的註冊商標。
- 香港按證保險有限公司副總裁(中小企融資擔保計劃業務運作)莫愛蘭解釋，「中小企融資擔保計劃」由香港按證保險有限公司管理，旨在協助中小企從參與計劃的銀行取得融資，應付業務需要。
- 本計劃旨在協助本地中小型企業﹙「中小企業」﹚及非上市企業﹙統稱「該等企業」﹚從參與計劃的貸款機構﹙「貸款機構」﹚取得融資，應付業務需要，並在急速轉變的營商環境中，提升生產力和競爭力。
- 貸款額及貸款條件只供參考，最終貸款金額、利率、手續費及適用條款及細則將以本行最後的審批為準。
- 以下整理不同的銀行的中小企業貸款計劃比較，部分更設優惠及接受全程網上申請，大家可按照需要各取所需。
由2020年４月１日起，企業可選擇新增的發放首期撥款安排，最高的首期撥款為核准政府資助總額的50%（即高達港幣25,000元）。 另外，為獲批項目所需的帳目外聘核數費獲全額資助，每次最多港幣２千元。 評審委員會將全年按程序滾動式進行審批，詳情可參閱最新的申請指引。 所有按照《商業登記條例》(第310章)在香港登記，並在香港有實質業務運作的非上市企業，均符合資格申請資助。 不少銀行甚至非金融機構均對聯邦學習網絡感興趣，環聯期望日後與更多各行業的數據請求者及提供者合作，一同推動替代數據的應用，從而促進普惠金融，協助更多中小企獲得信貸機會，繼續貢獻香港經濟。 許世祺又指，過往申請者到銀行認證時「地雷位」，包括老闆繳交強積金供款及租金開支證明時均使用私人戶口出數和交租，銀行審批時變相不受理，如非必要可不接受電話借貸，因會自動降低信貸評級，以上數項會影響申請融資審批結果。
中小企融資擔保計劃申請: 申請便捷
擔保費之現金回贈 ：九成信貸擔保：最高達全額現金回贈；八成信貨擔保：最高達總值港幣5萬元現金回贈，優惠期至2022年6月底。 提交申請之企業不得在任何貸款機構有拖欠的壞賬，以及貸款不得用於償還、重組或重新包裝其他貸款(唯可用作原本在本計劃下獲得擔保的貸款或原本獲得由工業貿易署的特別信貸保證計劃擔保的貸款進行再融資)。 上述產品、服務及推廣優惠受本行有關條款及細則約束，詳情請向本行職員查詢。 本行保留隨時修訂、暫停或取消上述產品、服務及推廣優惠及更改其條款及細則的絕對酌情權，毋須事先通知。 中小企融資擔保計劃申請 中小企融資擔保計劃申請 此外，有見經濟復蘇因各地疫情反覆仍面對很多不確定性，香港金融管理局已於七月中聯同「銀行業中小企貸款協調機制」宣布，再延長「預先批核還息不還本」計劃下貿易融資貸款還款期90天至十月底。 上述產品、服務及推廣優惠受中銀香港有關條款及細則約束，詳情請向中銀香港職員查詢。
於2020年， 隨著2019冠狀病毒爆發及擴散，營商環境急速惡化，政府公佈為九成信貸擔保產品下合資格的信貸擔保推出一些優化及紓困措施。 香港按證保險有限公司（「按證保險公司」）呼籲公眾，提防任何以代辦本計劃貸款申請或取得貸款批核招徠並收取費用的人。 空殼公司或在香港境外從事主要業務運作的企業，均不會被視為在香港有實質業務運作。 TVP科技劵 「科技劵 Technology Voucher Programme 」由創新科技署推行，旨在支援本地企業/機構使用科技服務和方案，以提高生產力或將業務流程升級轉型。 報告指出，本地中小企為應對疫情而需要尋求外部融資，但備受繁瑣的貸款申請流程所阻礙，往往在最關鍵的時刻難以獲得貸款。
中小企融資擔保計劃申請: 九成信貸擔保產品
💰 在2018年11月推出的優化措施下，合資格的八成信貸擔保的最高貸款額為1,500萬港元(在任何時間點計算，包括獲八成及九成信貸擔保產品擔保的貸款)，適用於2022年6月底或之前按證保險公司收到的信貸擔保申請。 中小企融資擔保計劃申請 財政司司長今天（2月26日）於《財政預算案》宣布，香港按證保險有限公司（按證保險公司）將在中小企融資擔保計劃下推出「百分百擔保特惠貸款」。 新措施旨在紓緩中小企因收入減少而無法支付薪金或租金的壓力，有助減少企業倒閉和裁員。
環聯亞太區首席產品官殷虹認為，銀行及財務公司應趁疫情加快數碼轉型步伐的大好機會，把數碼審批加快應用至中小企貸款，快人一步搶佔中小企市場。 中小企融資擔保計劃申請2023 過程中，銀行及財務公司可因應中小企不斷變化的需求，重新思考和設計現有的信貸流程及評估框架，亦要善用官方數據來源，以全面提升數據收集能力和效率。 報告亦發現，貸款審批過程出現上述受訪中小企所指的情況，與本地金融機構非常依賴人手和過時科技來審批有密切關係。
中小企融資擔保計劃申請: DL 資料庫
累積資助金額最多400萬港元，每家企業最多可在「內地計劃」及「自貿協定計劃」各獲資助二十個核准項目及合共最高累積資助金額(「内地計劃」和「自貿協定計劃」)。 此計劃為您提供全球醫療保障，更不設終身最高賠償額。 每年高達港幣$5,000萬的保障額，滿足您所需的治療及服務。 你可以通過「創新意念‧匯聚香港」網站認識香港頂尖研究人員的應用研發成果，與相關科研機構聯繫，並探討其研究成果可如何協助你的企業升級轉型。 環聯與Openhive於去年10月合作推出香港首個企業級聯邦學習（Federated Learning）數據網絡，其為一種機器學習（Machine Learning）技術。 這項技術的突破性在於減少數據分享方面的憂慮，讓跨行業的數據請求者及提供者可以在無須轉移數據的情況下，運用機器學習進行數據合作及分析，同時保護私隱及數據安全。
在「中小企融資擔保計劃」下，香港按揭證券有限公司可為合資格企業並獲貸款機構批核的貸款提供五成、六成或七成的信貸擔保。 20年2月26日，財政司司長宣布的《財政預算案》，計劃推出「百分百擔保特惠貸款」。 按照最新一輪預算案，計劃申請期限延長至2023年6月 。 因疫情關係，香港政府推出「中小企百分百擔保特惠貸款」(SME Financing Guarantee Scheme，SFGS 100)，由政府提供信貸擔保，中小企可以向銀行申請貸款，以協助企業應付業務營運及發展需要。 中小企融資擔保計劃因有政府包底，可享受低息固然是好，但要申請時所需的文件不少，貸款用途亦受限。
中小企融資擔保計劃申請: 本計劃下之八成信貸擔保（「八成信貸擔保產品」）
九成信貸擔保產品的申請期至2022年6月30日止。 「百分百擔保特惠貸款」推出優化措施，以協助受新冠病毒疫情影響的企業資金周轉。 中小企融資擔保計劃申請2023 因應疫情對經濟的持續影響，進一步優化特惠貸款，讓更多企業受惠。 旨在紓緩該等企業因收入減少而無法支付僱員薪金或租金的壓力，有助減少企業倒閉和裁員。 財政司司長在2月23日，於《 年度財政預算案》宣布，「中小企融資擔保計劃」下「八成信貸擔保產品」、「九成信貸擔保產品」及「百分百擔保特惠貸款」的申請期延長至2023年6月30日。 莫愛蘭重申，「百分百擔保特惠貸款」旨在紓緩受疫情影響的中小企業的壓力，減低企業倒閉和裁員。
- 當您提供聯絡資料、勾選方框以及點擊「遞交」按鈕，即表示您已閱讀並明白及同意本署的私隱政策。
- 貸款必須用於購置與申請企業在香港或境外經營的業務有關的營運設備或器材，可包括機械、工具 、電腦軟件及硬件、通訊系統、汽車、傢俬及固定裝置(如冷氣系統、壁櫃及照明系統，但不包括裝修工程)。
- 透過使用環聯-Openhive 聯邦學習網絡，環聯將能夠使用更廣泛的傳統及替代數據，例如租金及水電費支付記錄，為銀行及財務公司提供更精準的消費者及企業信貸評估。
- 以較低者為準，信貸保證額可靈活運用於「營運設備及器材貸款」與「營運資金貸款」或二者中任何一項。
- Bowtie在 2021 全年於直接銷售渠道中持續排行第一。
- 由2020年1月20日起，每間企業可申請的累計資助上限由40萬元增加至80萬元。
- 「百分百擔保特惠貸款」由政府百分百擔保，利率優惠，於2020年4月20日開始接受申請。
在已獲批貸款的受訪者中，82%表示銀行在2022年第4季就已批出貸款的取態「放寬」或「沒有改變」，前一季的結果為88%（附件圖2）。 18%受訪者表示銀行對其貸款的取態有所「收緊」，前一季的結果為12%。 在本調查中，貸款收緊的含義包括各種可能，例如降低備用信貸額和貸款額、信貸利率上升、增加抵押品要求、或縮短貸款年期等。 因此，受訪者表示銀行對其貸款的取態並不直接反映銀行對中小企的貸款投放。
中小企融資擔保計劃申請: 中小企融資擔保計劃 — 九成信貸擔保產品
按證保險公司會對銀行提交的申請作出適當的檢查。 銀行和按證保險公司一直與執法機構合作，如發現懷疑違法行為，會向執法機構舉報求助。 香港按證保險有限公司副總裁(中小企融資擔保計劃業務運作)莫愛蘭解釋，「中小企融資擔保計劃」由香港按證保險有限公司管理，旨在協助中小企從參與計劃的銀行取得融資，應付業務需要。 本文所提供之資訊僅適用於健康和健身目的，不能用於診斷疾病或其他病況，亦不用於療癒、緩和、治療或預防疾病 (詳情請參閱「條款與條件」)。
中小企融資擔保計劃申請: 客戶服務
如企業沒聘請僱員，亦沒經營場所，可以2019年1月至2022年3月期間最高單月淨收入的一半替代計算。 此Adobe PDF 文件包含互動功能，未能以瀏覽器觀看。 請將表格下載到你的電腦，再以Adobe Reader 開啟。
中小企融資擔保計劃申請: 融資
財政司司長於二○二一至二二年度《財政預算案》宣布，中小企融資擔保計劃下「百分百擔保特惠貸款」推出優化措施，並延長申請期至二○二一年十二月三十一日，以進一步紓緩中小企資金周轉的壓力。 星展銀行的擔保貸款為中小企業提供高達 1,000 萬港元的貸款，但企業需提供資產抵押品作為還款保證。 中小企融資擔保計劃申請2023 而申請無抵押貸款的中小企業則無需提供任何抵押品，便可獲取高達 300 萬港元的貸款。 因應2020年5月生效的計劃優化措施，每家企業的每宗「百分百擔保特惠貸款」的申請，由最高貸款額500萬提升至最高600萬；或企業之僱員薪金及租金總和，乘以18個月（優化前為12個月），兩者以較低者為準。 貸款產品五花百門，很多中小企東主都可能會問邊間銀行／財務公司有中小企無抵押貸款？
