當然，各銀行做法不一，如果未有那麼快出發，想及早買定英國物業自住，可以經本地HSBC銀行、中銀、東亞，做定英國按揭。 他又建議，如果買二手樓，最好選購獨立屋，因其業權屬於永久業權，不用付地租。 買英國樓時，需留意地皮的業權性質，是屬於永久業權（Freehold）抑或租賃業權（Leasehold）。 永久業權的地皮是由業主永久享有，在賣樓時該地的永久業權，可以選擇是否一併賣給買方。 英國物業按揭2023 不過ROOTS上會希望重申一次，存入Offset Mortgage戶口的資金不會賺取存款利息只會用作抵消按揭貸款，從而為借款人減輕供樓負擔。
購買樓宇後，買家每年都需要向英國的市政府繳付稅約1,500至2,000英鎊的市政稅，以用作地區的公共設施開支，但若樓宇已出租，市政稅則由租客承擔。 此外，英國法例要求重按套現所得資金須提取到律師樓，律師將監察有關資金是否用作物業相關地方，若然是用作消費等其他用途，便會遭到阻止。 因此，他提醒全額買英國樓的買家要有心理準備，若然未來遇上物業以外的資金需要，解決方法可能是賣掉物業，或尋求其他貸款途徑。 舉例說，因應2017年倫敦大廈發生奪命大火，現時不少銀行規定在2017年前落成、樓高超過18米的住宅物業，需要已更換為非易燃的外牆物料，並取得認可外牆結構保證證書後，才會提供按揭。
英國物業按揭: 購買綠置居流程詳細資料
若是當地稅務居民申請Buy To Live並在當地有穩定工作收入及良好信貸紀錄，按揭利率可低於2厘，最多可以借八成，若是首次買家或可達九成按揭。 Buy To Let按揭亦分為「還息不還本」以及傳統的還息又還本兩種。 但是風險甚大，例如今次新冠疫情下不少租客棄租，業主需調動個人資金償還按揭貸款，若資金鏈斷裂物業隨時淪為銀主盤，故不建議初階投資者選擇。 ），但當你想借英國 Buy to Let 英國物業按揭2023 英國物業按揭2023 按揭的話，這種做法就可行。 無論是本地或是海外銀行，都會有提供這類預先批核的服務，快則一兩星期、慢則兩三個月；有些要收費做，有些則是免費。
定息按揭 ，利率固定(首2至3年)，可以屆時再選新的定息按揭計劃或浮息按揭。 浮息按揭 是指跟市場變動，利率比前者低，所以浮息按揭比較適用現時低息環境。 還款年期大多為5 – 30年，而這是以退休年齡減供款年齡的。 假設60歲為退休年齡，減去供款年齡30歲，則最高可還款年期為30年，最低貸款額為GBP £150,000 – GBP £250,000不等。 最後，還息不還本 (Interest-Only Mortgage)，借貸期間只需要還利息，本金最後先還，一般年期較短。 目前海外人士Buy To Live的按揭年利率為2.88厘，Buy To Let則為3.28厘。
英國物業按揭: 二手樓先批按揭後落訂
另外，非自住物業需要徵額外的印花稅，而且需要就租金收入徵所得稅。 以下是海外及香港買家購買英國樓時所進行的一般程序，此投資指南適用於倫敦、曼徹斯特、伯明翰及利物浦等城市。 需先確認目標物業的城市有哪些銀行提供按揭服務，由於在港銀行於英國當地的分行分佈不同，若該物業與銀行分行位於不同城市，則可能無法申請按揭。 任何投資都不會有回報保證，英國物業買家都不要被這些字眼誤導。 即使發展商當真以包租條件銷售樓盤，發展商實情會把租務外判予包租公司承辦，一旦該包租公司倒閉，買家都無從追究。
所謂的「首期」在一手及二手樓中的定義都不同，與獲審批按揭的金額關係不大。 一手樓買家所需支付的首期在10%至30%之間，而且多要在申請按揭前支付。 一手樓買家只要持有由銷售代理發出的預留信（Reservation Form），就可以向銀行申請按揭；如果買樓花，在入伙前半年申請按揭即可。 揀中心水的樓盤，就要與賣家（業主或發展商）簽訂「預留表格」預留單位，並支付訂金。
英國物業按揭: 按揭利率及成數
在英國當地產生任何收入並扣除「可扣稅開支」後，該數額將用作計算入息稅。 如果買家持有英國護照(並非BNO)，更可享有個人免稅額用於扣稅。 物業產生的收入, 並不獨立計算, 而是與其他如薪俸收入一併計算。 總收入扣除可扣稅開支及免稅額後, 首£37,700 ( 年度)需繳付20%的入息稅, 其後則以40-45%計算。
一般來說，本地銀行有為港人提供英國樓按，最高借七成，分25年還款，惟本港銀行受金管局規管，買家需通過「供款比率」測試，以及壓力測試。 不過就算如此，筆者認為準業主都不妨向銀行申請「預批」，除了可以率先了解英國當地銀行是否願意承辦按揭，減少購買海外物業風險，也可以大概知道自己入息Profile，增加置業信心。 不少港人都會通過物業代理來進行在異地買樓的交易，一來對異地買樓措施並不熟悉，二來亦有機會存在溝通問題，因此通過代理進行交易便可節省時間。 不過其實在英國置業的買樓程序基本上與在香港雷同，可以自讓或通過物業代理進行交易，而一手樓和二手樓的買賣程序和收費亦有再細分，因此購買時需要特別注意。 首期的金額視乎銀行批出的按揭成數（Loan-to-value LTV），取決於3個重要因素：收入、支出和信用記錄。
英國物業按揭: 剩下年期不多的Leasehold 物業
其實香港人對Leasehold應該不陌生，因為香港絕大部份的物業都可以說是屬於Leasehold產權，地權是屬於政府的。 如以Leasehold而言，最好是購入多於40年的租貸業權物業，以減少轉售困難。 在制訂租約時，最好訂明業主與租客負責的雜費，通常業主會負責水、電、煤、上網等費用；市政稅則由租客 (住客) 負責。 而單位內的基礎設施，例如水管、電線、氣體喉管等，業主均需負責保養及維修。 要注意的是，英國樓花並無關鍵落成日期，只有預計落成日期，這個「日期」有時只是年份和季度。
以上的按揭利率和自住差不多，大約是2至3%，不過年薪要求都高，例如有銀行要求申請人年薪達5萬英鎊，又不設擔保人，如果夫婦一同購入物業，入息相加不夠6萬鎊，那物業就要註冊2人姓名。 英國物業按揭 英國物業按揭 有意透過按揭買英國樓的人士, 應先尋求我們意見, 我們將安排銀行或按揭代理替閣下作按揭評估. 之後就會進入法律程序，業主律師會草擬合約，而買家律師和代表會對該英國物業作調查，雙方完成後才簽署合約。 當文件齊全後，買家就可以支付其餘的金額，或由銀行批出按揭，買家就向銀行供樓。
英國物業按揭: 香港人可以在英國買樓嗎？
你需要通過“壓力測試” , 以確保假如按揭利率上升或你的個人情況有改變, 你能否仍然負擔按揭供款。 英國買樓收租的地區選擇至為重要，應首先估計不同地方的放租潛力。 其中最重要的指標就是放租的收益率（Buy-to-Let Yield）。
而最長還款期可做到2至30年，個別例子最長更可做到40年，現時香港人一般會做25年還款期。 壓力測試不論是申請六成或七成按揭，銀行均會要求申請人進行壓力測試，以判斷會否批出按揭及按揭成數，整個批核時間約為3個月。 不論是六成或七成半成按揭，均需支付英鎊1,797元作為安排費用。 如是者，如果想了解在英國買樓的程序、費用及按揭等資訊及攻略，以下的文章內容，絕對是你收藏備忘錄的不二之選。 固定利率抵押貸款收取固定利率，在整個貸款期限內保持不變。 儘管每月支付的本金和利息金額因付款而異，但總付款保持不變。
英國物業按揭: 英國租屋 – 常見問題 FAQs & 租屋小貼士
而在包租條件中，很多時都未包括買家應繳稅項，所以中間可能存在一些未知的費用。 若買家打算委托包租公司出租英國物業的話，都建議選擇受政府監管的包租公司。 曼徹斯特又稱曼城，它位於伯明翰上方，與倫敦的距離最遠，由曼徹斯特前往倫敦約需2.5小時。 不過，當地華人的比例則是全英國最高，在路上閒逛碰到港人的機會都很大。
你應向海外物業代理公司查詢清楚你作為業主的權益，仲有一旦租客欠租，對方可以繼續在物業住幾耐等詳情。 此外，英國政府對於海外資金的審查亦越來越嚴謹，推出新的物業登記制度，要求外國業主或英國物業買家必須披露身份，以打擊非法資金流入英國。 2022年3月，國會通過《2022經濟犯罪(透明及執法)》法案，旨在阻截非法資金進入樓市。 由8月開始，所有涉及匿名外國買家的交易，都必須向註冊機構Companies House披露業主、受益人及管理人員的真實資料，方可向土地登記處註冊交易。 部份物業管理公司會先把代業主收到的租金扣起一部份作繳稅之用；也可以在得到局方批准後，直接從租務託管公司取回整筆租金收入，之後再自行交稅。
英國物業按揭: 申請英國按揭該如何準備？
其實很多國家都有資產增值稅，只是香港沒有，而英國就是其中一個需要繳付此物業稅項的國家。 在英國投資物業，在售出時賺取的樓價升幅，需要繳付 18% 至 28% （視乎賣家的稅階）的增值稅。 增值稅每年有一個固定的免稅額，而且如果該物業並非全部時間均用作收租用途更可獲得減免。 第二種是入息稅 Income Tax ，又稱個人收入稅或個人所得稅。
- 原居民在申請興建丁屋時，要作出法定聲明，聲明從未與任何人士訂定出售丁權協議，或有出售意圖，因此在申請後「套丁」，便是違反相關法定聲明，屬於違法行為。
- 壓力測試：不論是申請六成或七成按揭，銀行均會要求申請人進行壓力測試，以判斷會否批出按揭及按揭成數，整個批核時間約為數個月。
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- 當支付訂金、雙方簽署合約後，買方就等於在法律上正式承諾會買入該物業。
- 英國買樓收租的地區選擇至為重要，應首先估計不同地方的放租潛力。
- MoneySmart即為讀者比較多間銀行的定期存款利率及開戶條件。
對比一下英國的DSR，如果個案的DSR較高，就會提高利率對沖，一般最高不可以超過6成。 英國物業按揭2023 至於二手樓方面，買家要向賣家出offer，例如包不包家電等，都可向賣家提出，傾好價錢就由雙方律師接手處理手續，同時律師會通知買家收樓，要請surveyor評估物業有沒有結構問題、滲水、建築報告等。 首先是定息按揭，利率固定(首2至3年)，可以屆時再選新的定息按揭計劃或浮息按揭。
英國物業按揭: 物業防火證明
除了選取「按揭成數」及「按揭年期」外，申請人還要決定自己選取什麼息率來供樓。 大抵來說，英國按揭息率可分「定息按揭」、「浮息按揭」。 在物色到合心意的英國樓盤之後，買家可以就著賣家的出價議價。 英國物業按揭 不似新建一手樓宇，二手樓的樓況不一，會有折舊或老化的狀況，因此買家對價錢有較大的斟酌空間。 超連結本身不構成本行對第三方或其超連結之內容、產品、服務或其中包含或可用的資訊給予任何明示或暗示的批准、推薦、認可、保證及陳述。
英國物業按揭: 英國按揭還款方式
而在英國間中也會出現新樓無法如期竣工甚至無法竣工，「爛尾樓」的情況並不罕見。 雖然英國樓花有「最後交樓日期」 保障買家，但很多時是定在預計落成日後12至18個月，期間樓盤竣工的話買家也不會獲得賠償。 香港的地契上會列明持有土地的期限是99年（2047年），而英國的租賃業權一樣道理，主要分為90年及120年的業權，持有者必須要每年繳交地租（Ground Rent）、維護費等費用，就如香港交差餉一樣。 至於較為審慎的BNO持有人，可以考慮先租住物業，待完成「5+1」的居留條件入籍後，才考慮購買英國樓。
英國物業按揭: 物業有過被洪水淹，或者塌陷的風險/歷史
如果想先租後住，就可選還息不還本，開首時可減輕供樓負擔。 對於一些未曾置業的人士來說，有部分人會選擇自行去銀行諮詢，想節省按揭經紀服務費用，不過如果胡亂申請英國物業按揭，不論最後結果是成功與否，銀行都會有紀錄，有機會影響日後的信貸申請。 英國物業按揭2023 如果短期內，金融機構查信貸評級次數太多，都有可能被認為是有財務問題，降低按揭申請成功率。 第6年開始仍要付這項管理費，另要付政府每月1.75%的利息。
我們建議準買家們先找一家「快靚正」的銀行做個免費預先批核，了解自己的財政能力後才出去落訂。 而一般來說，通常賣家都會要求買家出示預先批核的文件才會賣給你，所以有做絕對好過無做。 如果以Buy To Let方式申請按揭，則租金收入成為DSR計算，如租金收入超過壓測利率下供款145%，即租金回報不能少於4%。 如經本地銀行造英國物業按揭，基於風險管理問題，審批會較嚴，如另找當地按揭經紀處理，就要視乎英國的供款與入息比率（Debt Servicing-ratio，DSR）。 例如香港的DSR要求是入息50%，當加息3厘，供款人DSR不可超過6成。
