樓宇按揭的申請會受多個因素影響整體申請過程，像是銀行估價(二手樓)、自身職業(受僱或自僱)、購買樓宇的種類、樓齡等，也有可能會按揭唔批(申請失敗)。 樓宇按揭是一種有抵押貸款，常見做法是申請人向會借貸機構申請按揭，以申請人借貸購買的樓宇作為抵押品。 香港樓宇按揭 換句話說，如果申請人未能如期清還貸款，借貸機構有權把抵押品沒收，簡稱Call Loan。
跟自住物業不同，投資物業按揭成數一向較嚴謹，最高只可承造五成按揭；加上若持有多於一層物業，需繳付較高稅階的印花稅，所以有投資者會選擇透過近親轉讓，把手上持有的物業甩走，變回首置客去慳稅，同時也可用首置客身份去計算按揭。 要了解投資物業的按揭、以及物業轉名的操作，可細閱下方文章。 當銀行成功批出按揭後，銀行會要求買家選擇「供款年期」，還要求買家選擇「按揭息率」。 現時樓宇按揭產品，共有三種計算利息的方法，一類是「最優惠利率按揭」(P按)、一類是「拆息按揭」(H按)、還有較少人採用的「定息按揭」。 銀行處理按揭申請時需時，要考慮多項資料像是物業估價、樓齡、位置、附近建設，以及申請人的背景像是職業、薪金、信貸記錄、年齡等，決定按揭的批核成數、最長還款年期。 工廈按揭和車位按揭可承造按揭的成數相似，如果申請人沒有其他按揭在身，最高只可承造5成按揭；如果申請人已為其他按揭物業作出借貸或作擔保人時，最高按揭成數會只有4成，加試如果申請人不是在香港受薪，最高按揭成數會只有3成。
香港樓宇按揭: 銀行按揭回贈&按揭利率優惠比較 (2023年6月13日更新)
可以跟貼我們《胡．說樓市》團隊的報道，我們會定期更新各大銀行按揭詳情。 此外，樓按申請人需認真了解自己的需要，是否非那物業不可呢？ 因為，我們看見很多準樓主沒有認真思考自己是否需要那個單位便選擇購買，住了一段時間後發現不適合自己，那便出現很多潛在麻煩及風險。 針對綠表及白表購買未補地價二手居屋，房委會向銀行提供的按揭還款保證期以30年為限，由首次轉讓日期起計算，一般銀行會直接將30年保證期減去居屋樓齡，以計算可批出九成按揭貸款之最長按揭年期。 如果二手未補地價居屋樓齡超過了30年，那最多只能承造6成按揭，買家需要準備4成首期或以上的流動資金。
批出按揭後，銀行向聯絡申請人簽約作實，然後銀行會向你的律師樓發信，安排處理相關文件。 香港樓宇按揭2023 申請人在購買按揭保險後(除了綠表及白表)，都可以向一般住宅物業申請以上說的高成數按揭(6成以上的按揭)。 香港樓宇按揭2023 二手樓市場即是賣家估價後在市場開放的樓價，二手樓也能夠申請高成數按揭，首置人士可以申請9成按揭，不過還是要買按保及過壓力測試。
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由於大部份新盤均在樓花階段發售，買家可選擇「即供」(樓花階段承造按揭開始供樓)、或「建築期付款」(待物業落成時才開始供樓)的付款方式，兩者各有利弊，買家應怎樣選擇? 以下文章可助你了解整個流程、及付款辦法的注意事項。 部份投資者會選擇非住宅物業，其按揭申請也跟住宅有天淵之別。 政府早年為減少非住宅物業的炒風，把非住宅物業的按揭成數大幅收緊，一直在2020年8月，因疫症導致工商舖市場身價大幅縮水才決定放寬；其後《施政報告》2020也撤銷了非住宅物業需要繳交雙倍印花稅的規定。
- 首次置業，很多買家對從何入手也摸不著頭腦，簡單如怎樣去搜尋合適自己的單位，睇樓時注意事項，以至簽睇樓紙及臨時買賣合約的細節也一竅不通，但實情只要小心疏理每一個步驟，問題便可迎刃而解。
- 跟自住物業不同，投資物業按揭成數一向較嚴謹，最高只可承造五成按揭；加上若持有多於一層物業，需繳付較高稅階的印花稅，所以有投資者會選擇透過近親轉讓，把手上持有的物業甩走，變回首置客去慳稅，同時也可用首置客身份去計算按揭。
- 鑑於政府實施「額外印花稅」，二手樓的流轉較慢，刺激不少港人轉投新盤市場。
- 例如樓價不超過300萬元，新例下只須繳定額100元從價印花稅的物業。
- 樓宇按揭是一種有抵押貸款，常見做法是申請人向會借貸機構申請按揭，以申請人借貸購買的樓宇作為抵押品。
另外，新措施亦適用於購買車位，Raymond預計2、300萬元嘅車位需求亦會增加。 香港樓宇按揭 另外，你所聘用處理買賣合約的律師樓，必須在按揭銀行的認可名單上，才可為你處理按揭程序。 因此，在你聘用律師前，請向心儀銀行確認律師樓是否「on 香港樓宇按揭 list」。 此外，銀行估價有機會與二手賣家估價有誤，也較為保守，買家最好準備一定首期以外的流動資金以備不時之需，以免有心水的二手樓後付了訂金後因估價不足令按揭批唔足撻訂的尷尬情況。 在按揭息口方面，由於很少銀行提供車位按揭服務，很少銀行會提供h按，只有大約P-2.65%至P-2.7%水平左右的息率，假設P為5.25%的話，即按揭息率大約位於2.55%至2.6%之間。 車位最低是H按封頂位，但如客人在車位的屋苑有單位，一拼上按（無須合契）的話，車位按揭可跟樓按利息，做30年和最多借6成。
香港樓宇按揭: 按揭計算機
除了二手樓及新盤，部份無力支付高首期的買家，且欠缺足夠財政實力，會放眼政府資助房屋，他們會選購居屋或白居二(免補價購入白表居屋)，按揭申請也跟私樓完全不同。 由於房委會有為買家提供「按揭貸款擔保」，故買家即使在沒有入息證明下，也很大機會獲批按揭；但按揭審批的年期卻跟私樓有別，一般是以30年扣減首次發售日期，因此對於樓齡較高的「白居二」，其批出的按揭年期可能較短。 同一道理，由於公屋、村屋、唐樓等質素較參差，按揭成數及年期也會收緊。 至於按揭利率的高低，除了受資金流影響外，也因香港受制聯繫匯率下，當美國聯儲局加息或減息時，香港銀行也會跟隨，而導致息口有高有低。 近年環球資金高度充裕，銀行為爭逐按揭市場生意，紛紛推出不同按揭優惠，透過縮短罰息期、以及提高現金回贈來吸客。
美國聯儲局宣佈加息0.25厘後，港銀今次終於跟隨，但加幅溫和，最優惠利率（P）只加0.125厘，同時市場預料港銀加息周期已到尾聲。 香港樓宇按揭2023 首次置業，很多買家對從何入手也摸不著頭腦，簡單如怎樣去搜尋合適自己的單位，睇樓時注意事項，以至簽睇樓紙及臨時買賣合約的細節也一竅不通，但實情只要小心疏理每一個步驟，問題便可迎刃而解。
香港樓宇按揭: 申請信用卡
因此，如果HIBOR較低，選用H按，會較P按優惠。 相反，P按及H按的按揭利息就會較接近，目前HIBOR利息很低，所以較多申請人會選擇H按。 鑑於近年政經局勢不穩定，近年也有一批香港人萌生移民念頭，特別是英國落實「BNO通道」後，吸引大批港人湧往倫敦、曼徹斯特等熱門城市置業。 香港人購置海外物業，除了是透過把現有香港物業加按釋出資金，部份也會選擇前往英國按揭承造，但手續、息率、年期及申請程序，跟香港按揭卻是截然不同。 香港樓宇按揭2023 跟一般二手樓不同，新盤受買家注目，還因為發展商提供各式各樣的付款優惠，主要是透過夥拍發展商旗下財務公司來承造，「先住後付」、「呼吸PLAN」、「免息免供」等計劃也應運而生。 部份發展商則提供全期「高成數一按」；部份則容許買家先透過銀行承造五至六成按揭，餘額兩至三成則向發展商財務公司申請「二按」。
唐樓的樓價較低，一般200萬至300萬就有交易，而且在「理想」情況下也能夠承造9成按揭，以20萬首期加上其他雜費上車。 村屋按揭一般可承造六成按揭，申請按揭保險後，樓價900萬以下村屋一般最多可以借85%（貸款上限720萬）。 樓價介乎900萬至1000萬的村屋最多可以借80%（貸款上限800萬）。 村屋按揭計劃與私樓一樣，均有H按 、 P按或定息按揭供款，可供借貸人選擇。 綠表申請人士最高可申請九成半按揭，而白表申請人士最高可申請九成按揭。 由於房委會提供的居屋有政府擔保，因此毋須做壓力測試，以及申請高成數按揭，亦無須購買按揭保險。
香港樓宇按揭: 按揭進階版(適合炒家、收租客、投資者)
最新財政預算案宣佈調整稅階，新從價印花稅(第二標準稅率)於2023年2月22日上午11時生效。 例如樓價不超過300萬元，新例下只須繳定額100元從價印花稅的物業。 付樓價3%的從價印花稅的物業，由原先樓價介乎442萬至600萬元的物業，調整為新例下的664萬至900萬元。 WavingCat提供即時全面的樓市、移民、置業、財經、加密貨幣、獨家優惠資訊。 香港樓宇按揭2023 無論你係投資新手定係資產管理大師，WavingCat都會幫你捉緊錢途。
- 成功簽約後，買家需前往銀行申請按揭，屆時銀行會為物業進行「估值」，並按估值進行按揭審批。
- 新盤的買賣流程跟二手樓略有不同，例如買家需入票認購，並預先準備本票，還會視乎認購數目而跌入「A組」、「B組」，背後流程實在值得買家了解後才入市。
- 有人期望覓得安樂窩上車、有人希望細屋搬大屋換樓提升生活，有人純粹抱短炒摸貨心態置業，部份則希望持有長線收租。
- 策略上應該「先買後賣」、還是「先賣後買」，對換樓人士的按揭也會會有影響。
- 此外，銀行估價有機會與二手賣家估價有誤，也較為保守，買家最好準備一定首期以外的流動資金以備不時之需，以免有心水的二手樓後付了訂金後因估價不足令按揭批唔足撻訂的尷尬情況。
- 現時樓宇按揭產品，共有三種計算利息的方法，一類是「最優惠利率按揭」(P按)、一類是「拆息按揭」(H按)、還有較少人採用的「定息按揭」。
- 二手樓市場即是賣家估價後在市場開放的樓價，二手樓也能夠申請高成數按揭，首置人士可以申請9成按揭，不過還是要買按保及過壓力測試。
所以申請人必須做好功課，了解不同按揭產品，哪個適合自己目前的狀況，選擇出最適合的按揭貸款計劃。 而且預先準備一些特別開支，像是銀行估價較2手賣家低、地產經紀佣金、律師費等等。 借貸人每月清還按揭貸款是以每月還款額、按揭利率所計算；而按揭利率可分為兩種：P按（Prime Rate）及H按（Hibor Rate）。 P按以最優惠利率計算出還款利率，而H按的利率是按一個月銀行同業拆息為基準，再加上某個百分比計算出來。
香港樓宇按揭: 按揭現金回贈是什麼？銀行及中介回贈計算
新盤付款計劃在審批上相對寬鬆，但息率先低後高，屬於先甜後苦，買家往往也容易計錯數，終招致撻訂收場。 因此，詳閱下方文章有助認清計劃本質及陷阱。 鑑於政府實施「額外印花稅」，二手樓的流轉較慢，刺激不少港人轉投新盤市場。 新盤的買賣流程跟二手樓略有不同，例如買家需入票認購，並預先準備本票，還會視乎認購數目而跌入「A組」、「B組」，背後流程實在值得買家了解後才入市。
事實上，買樓要繳交首期外，更大筆預算就是印花稅。 主要稅項包括「額外印花稅」(SSD)、「買家印花稅」(BSD)及「雙倍印花稅」(DSD)，而住宅及非住宅市場的印花稅也各有不同、以至首置客所繳交的稅項，會比起非首置客為少。 承造按揭後，銀行多數會設置兩至三年罰息期，即期內不能轉投其他銀行做按揭，所以多數買家在罰息期後，透過「轉按」至其他銀行以獲取現金回贈、或享受更低息率；部份人還因期內樓價升值決定「加按」，把升值部份套現作其他用途。 也有部份人打算在罰息期後，趁著樓價升值而決定賣樓，藉以細屋搬大屋換樓來提升生活質素。 策略上應該「先買後賣」、還是「先賣後買」，對換樓人士的按揭也會會有影響。 有人期望覓得安樂窩上車、有人希望細屋搬大屋換樓提升生活，有人純粹抱短炒摸貨心態置業，部份則希望持有長線收租。
香港樓宇按揭: 按揭新聞
銀行批出的按揭貸款，不會直接交到買家手上，而是由律師安排向銀行提取按揭貸款，用作完成交易。 交易完成後，買家將在按揭合約所定的日期起開始每月供款。 有些銀行會為您提供現金回贈，通常亦在一個月內入數。 選擇按揭計劃時，利率、現金回贈、是否提供mortgage link高息戶口、轉按罰息期，以至超市禮券或其他優惠，都可能是你的考慮因素。 車位按揭和住宅物業按揭不同，在按揭成數方面，車位按揭不能承造六成或高成數按揭；如果車位按揭申請人沒有其他按揭物業在身，能夠申請五成按揭；如有，則只有四成。
在交易日前，買家須到律師樓簽署按揭契據及銀行要求的其他文件。 如買家有擔保人，擔保人亦須在銀行貸款前簽擔保書。 簽署各類文件時，買家記得用統一簽名格式，以免被銀行或律師要求重簽。
香港樓宇按揭: 貸款優惠
樓宇二按普遍是業主進行一按時獲得的貸款額度不足以購買樓宇，又不想向樓盤賣家撻訂時選擇的方案之一。 通常申請人會向銀行進行一按後，再向發展商或財務公司申請另一張物業貸款，進行二按。 香港樓宇按揭 申請人所購買的物業會抵押給一按公司（大多數是銀行），而二按公司不會獲得你的抵押品，所以每月還款制息會較高，同時需要獲得一按公司同意才能進行二按。 成功簽約後，買家需前往銀行申請按揭，屆時銀行會為物業進行「估值」，並按估值進行按揭審批。 一旦估價不足，即銀行估價低於買入價，買家有沒有什麼補救方法?
