政府在出售居屋時會以低於當時市價的優惠價格售予市民，從而幫助市民置業，然而當市民在自由市場出售居屋，便需要向政府補回當購入的地價，從而補償政府的損失。 未補地價居屋限制較多，但未補地價居屋亦能夠做轉按。 房署只在特定意外的情況下，才會接受申請，例如家人醫療費、殮葬費、教育費等等。
究竟如何可發揮到最大的慳稅效果，我們一文為大家解構。 2022年3月，香港財政司司長陳茂波在《財政預算案》公布的放寬按揭保險計劃，此新修訂也即是人稱 居屋9成按揭2023 《波叔Plan》或 《財爺Plan》。 在努力增加收入的同時，對於有打算上車置業的賣家，按揭保險是一定要了解也要充分利用的按揭工具。 首置客甚至可以好好利用按揭保險來達到9成按揭成數穩穩上車。 如申請高成數按揭，需要按保獨立批核，所以需時會較長，需要多預1-2星期。
居屋9成按揭: 按揭比較注意事項
假设居屋及房协单位的开价同样为500万，楼龄为15年，如果属于居屋单位，便可以在毋须支付按保费用及面对压测情况下，承造九成按揭及还款期25年。 而房协单位需要支付二十多万购买按保，如果银行肯提供六折优惠，额外开支约为12多万。 另外，申请人的收入需要达到$46,056，才能达到压测门坎。 按揭注意事项：要注意房委会在居屋首次开售时，已开始提供30年担保，其后逐年递减。 银行批核居屋按揭角度，通常以楼龄19年作为分水岭，19年以下银行均可批出25年及九成按揭，如果为楼龄20年以上，银行会扣减按揭还款年期或成数。
- 「白居二」2020年的抽签结果已经于日前公布，如果幸运抽中「白居二」人士，可以在免补地价情况下，选择房委会的居屋单位，又可以选择房协「住宅发售计划」下的单位。
- 購買一手房協單位的按揭成數上限為90%，而且因為房協單位不受政府擔保，買家需要通過壓力測試等入息要求。
- 若申請人只有物業沒有收入，需要利用物業作資產抵押向銀行申請按揭，銀行只會最多借四成按揭，利息更有機會較一般新買賣按揭高；而收入並非來自香港的申請人只能借五成按揭。
- 如經過資產審查成功獲得白居二「購買資格證明書」，必需在1年有效期內購買單位，其中包括二手居屋、綠置居及公屋。
- 一般而言，唐樓樓齡有40、50年，所以難以借足30年。
- 第二，部份銀行則會視乎物業的樓齡，如果物業樓齡低於19年或以下，銀行也願意照批出25年年期按揭，但19年以上則採用「30年扣減樓齡」作計算基準。
如業主經濟有困難，例如急需籌措醫藥費、家庭成員的教育費、殮葬費、因生意出現財政問題等，將單位加按的申請才有機會獲批准。 以500万元为例，如果楼龄为24年，9成按揭下，要达至6年后未偿还本金占楼价六成或以下的原则，还款期会缩减至15年或以下，变相令每月供款额，由25年还款期的2.1万元急升至3.1万元。 至于要借足25年，则按揭贷款只能约360万元或以下，买家要多支付90万元。 不过，当居屋有一定楼龄，如已经24年，意味担保期只余下数年，如果想申请9成按揭，还款期会大幅减少，以让按揭余款在担保期完结前降至6成水平，导致每月还款额大幅上升。 而如果想保持25年还款期，则不能借9成按揭，意味要增加首期。
居屋9成按揭: 按揭保費
但目前「香港按揭證券公司」只會為房協第二市場中的兩類住宅提供按揭保險，一類是「住宅發售計劃」第二市場(下表)、第二類為「資助出售房屋項目」第二市場(下表)。 雖然銀行審批寬鬆，但業主(即貸款人)又怎可證明「供得起」? 居屋9成按揭 如果本身沒有財力、或沒有足夠入息證明，找親人作「擔保人」又是否可行? 背後因房委會有擔保關係，銀行在按揭申請上願意作寬鬆處理，故新居屋申請並不需要「擔保人」。 但由於部份居屋申請人已是退休人士，沒有入息證明，在實際申請按揭時，他們只需填寫一份聲明，證明自己有能力供樓就可以，例如提供原因是家中親人會提供家用已經可以。
至於樓齡為介乎20至29年的二手居屋，距離政府擔保只有10年或以下，銀行貸款的風險上升。 為此，銀行將扣減按揭年期或按揭成數，買家一是無法承做9成按揭，或是還款期少於25年。 銀行會有一個對數表，就不同樓齡的二手居屋，對應出不同按揭成數。 居屋9成按揭 買家需要通過「壓力測試」，但如果首置客未能通過「壓力測試」，也可選擇尋找擔保人協助上會、或上調一成「按揭保險費」以換取「供款佔入息一半」作計算。 林鄭月娥在《施政報告》中還把「白居二」恒常化，成為了白表買家進入居屋市場的一個途徑。
居屋9成按揭: 按揭邊間銀行好？即睇各大銀行按揭詳情
以上種種問題都只能夠用一句視乎情況而定，視乎物業種類及物業價值。 簡單講，如果想為價值400萬-1920萬物業承造最多八成或者九成高成數按揭，準買家就一定要確保物業是已落成物業或者是現樓。 另一邊廂，如果想用即供plan拿最抵優惠買樓花而又要借高成數按揭就要確保物業價值600萬或以下。 居屋9成按揭 至於能否借盡九成按揭就要視乎物業價值是否在既定範圍之內。 雖然居屋有房委會擔保承做高成數按揭，審批普遍較私樓寬鬆，但不等於按揭申請是100%批核。 銀行在批核居屋的按揭申請時仍會評估風險，決定最終貸款額及貸款年期，甚或是否批核貸款。
新居屋按揭批核較私樓市場寬鬆，有些銀行甚至不會在環聯查核申請人信貸紀錄，故實際上並沒有甚麼信貸評級限制。 另一個方法是增加1位年輕家庭成員作為業主，25年按揭還款期便不會存在任何問題。 不過要留意，此做法有機會令該家庭成員喪失首置身份，他日買私樓需要繳付15%印花稅，故此筆者還是建議直接尋找接納高齡業主的銀行。 目前H按利率仍然比最優惠利率P按平，以1個月期銀行同業拆息0.5%計算，H按實際利率約1.8%，而P按則為2.5%，每100萬元貸款額每月供款相差345元，1年則超過4,000元。 另外，現時巿面H按的封頂位普遍與P按的實際利率相同，選取H按只會着數不會蝕底。 房屋署據報今年11月1日起容許新居屋申請H按，即按揭利率以1個月期銀行同業拆息基礎計算。
居屋9成按揭: 按揭保險懶人包！保費計算教學/申請程序/保費表 (2022年9月更新)
不過要留意，雖然表面上按保公司及銀行都沒有說明不批唐樓高成數按揭，但是往往在審批的時候按保公司都會諸多阻攔。 建議各位唐樓準買家最好都要有兩手準備，萬一按揭保險公司拒批出高成數按揭，自己都有額外首期填補差額。 年期方面，銀行一般都可以用75減去計算的，樓齡不太舊的唐樓都可以借出20年按揭左右。 值得留意，如果買家屬於非本地收入而又想借高成數按揭的話，買家只需要在申請按揭的時候證明本身與香港有密切關係。
例如恒生銀行除提供最高現金回贈1.8%外，按揭申請人如購買兩年恒生附屬家居保險，則可獲一年免費。 房委會向參與居屋樓宇按揭的財務機構提供按揭還款保證，由單位的首次轉讓日期起計算，保證期最高達30年。 白表買家最高可獲9成按揭、綠表買家最高可獲9成半按揭，而且按揭還款年期同樣最長可達25年，買家毋需進行壓力測試及資產審查。 如果二手未補價公屋單位，首次買入期計已達20年或以上，銀行可能只批出6成按揭，但按揭年期仍以25年為限，並非如私樓般可長達30年。 由於已過擔保期，銀行在審批上會要求買家通過供款壓力測試，並提供足夠入息證明。 新一批白表買家已逐步取得購買資格証明書，並準備於居屋第二市場物色心儀單位。
居屋9成按揭: 申請按揭程序
盤古初開的時候，銀行或者按揭世界都沒有所謂的按揭保險，只有每間銀行訂立願意借最多幾多按揭成數。 現今階段，在沒有按揭保險的情況下，樓價1000萬或以下的按揭申請只能夠批最多60%按揭，而貸款額上限為港幣500萬。 如果收入非源自於香港的話最高按揭成數只能夠是樓價的50%，而貸款額上限為港幣400萬。
傳統按揭轉介只會提供銀行按揭部職員聯絡資料給客戶。 居屋9成按揭2023 之後客戶要親身去銀行排隊及手填申請表，得不到全面性的服務，而ROOTS上會則包括網上按揭申請服務及個人化A.I.按揭評估。 值得留意的是業主的年紀不會影響居屋的按揭批核，按揭成數和還款期主要取決於擔保期；擔保期已過則以一般私樓準則，以80歲減去業主年紀決定供款期。
居屋9成按揭: 家居
雖然未補地價居屋套現極難，但轉按是無任歡迎，亦可賺取現金回贈，詳情可觀看我們的短片。 值得留意，房協樓如果是「住宅發售計劃第二市場」下之「住宅發售計劃」及「資助出售房屋項目第二市場」，香港按揭證券有限公司可提供高成數按揭保險，計算方法和私樓一樣。 居屋9成按揭 一手資助房屋最多可借9成，還款期最長30年，是否需要壓力測試則視乎個別銀行要求。 對於「擔保期內」及「擔保期外」的居屋，銀行按揭批核標準大不相同，將直接影響準業主能否成功上會。
透過按揭保險計劃之按揭成數高達9成，惟需符合相關條件準則，並以最終批核作準。 新按保（2019年10月19日和2022年2月23日修訂後之新範圍）僅適用於已落成樓宇，屆時按揭優惠以銀行公佈為準。 居屋9成按揭 本網頁之按揭保險計劃的網上工具包括按揭計算機，簡易參考指南，初步資格評核服務及保費折扣優惠計算機並不適用於馬頭圍道首置項目。 按揭保險計劃於1999年3月由香港按揭證券有限公司（按揭證券公司）推出，以協助市民在香港安居置業。 按揭保險計劃之業務已於2018年5月1日起轉移至香港按證保險有限公司 ﹙按證保險公司） 並由其經營。 按證保險公司為一所由按揭證券公司全資擁有之附屬公司。
居屋9成按揭: 按揭101
雖然俗稱為舊按揭保險計劃，但買家仍然能夠選用的。 唯一一點要留意的是按揭證券公司有規定樓花期長達一年的一手樓花未必能夠使用就按保計劃。 ROOTS上會經常收到客人搵究竟自己買樓可以借最多幾多成按揭，因此我們特意為各位准業主整合最新的按揭成數懶人包，方便各位了解自己可以借最高幾多按揭成數及需要幾多首期。 這代表業主可採用H按或者P按，而實際利率就會視乎那一個較低，銀行會取低者作當刻計算利率。 居屋9成按揭2023 現時，HIBOR處於低位，銀行會取低者，所以大部分按揭都會採用「H按」利率結算。 就算HIBOR上升超過1.2%都不用擔心，按揭利率不斷攀升都好，銀行提供的按揭利率都會設有封頂位。
【居屋攻略】疫情下居屋申请延期 5大贴士你要知！ 第三波疫情未止，原定于今年7月开放的居屋申请不得不延期，具体时间则要根据疫情形势而定。 若想今年申请居屋的人士，不妨提前部署计划，待申请开放后... 本年度居屋申请已经完毕，预计明年1月会搅珠抽签，之后6月拣楼，好快就会进入交易及按揭申请环节，各位准买家提前了解相关开支及按揭贴士，到时便不... 因此，当居屋业主想放售过了担保期的居屋，可考虑补地价，令到居屋变成私楼，非白居二人士亦能买入。
