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銀行承造按揭時，我們總聽到「壓力測試」及「供款佔入息比率」等詞彙。 2008年金融海嘯後，本港樓市隨全球量化寬鬆政策下而產生泡沫問題，金管局為防泡沫過熱，推出了逆周期措施，「壓力測試」就是其中之一。 一旦未能通過「壓力測試」，透過擔保人協助又是否可行做法? 如果是其他需要分期清還的貸款，如私人貸款等，道理亦與信用卡款項相同，銀行甚至看待得更為嚴格。
壓力檢測: 承造居屋按揭 是否需要壓力測試?
適用懷疑食水管漏水的情況，可檢測食水喉滲漏的方法。 在長時間沒有用水的狀態下，觀察水錶的讀數有否改變，以檢查水管有否因漏水令水錶讀數增加。 適用於懷疑漏水與天氣有關的滲漏問題，以判斷水源是室外（天台滲漏、露台滲漏、外牆滲漏、窗戶滲漏…）還是室內（上層單位漏水、水喉漏水、水缸漏水…）。
- 是個值得他人信賴的朋友、家人及同事，但也因為能力強又富有責任感，導致別人習慣依賴於他，當己身遇到不可解決的事情，卻不好意思開口尋求協助，因此別人壓根兒沒想到他們需要幫忙。
- 我們能透過一個人在家庭、工作、學校、人際和社會關係等方面的功能評估他的精神健康狀況。
- 如目前一個月HIBOR是0.9，「H+1.1%」即是2%。
- 透過科學儀器偵測受測者的腦波、肌電圖、心電圖、指端脈搏測定及心跳速率波動度、皮表溫度、皮表導電度、呼吸狀態等，了解人體在面對壓力情境時的生理反應，醫師也可藉報告的判讀知道受測者是否處於異常壓力生理反應狀態下。
雖然它並不能用作臨床診斷， 但它仍能在評估精神不適或輕微精神健康問題上發揮顯著的甄別作用。 莊錦輝表示，首先，對於已購買一手樓盤，正等待「上會」的建期計劃買家來說尤其是利好消息。 其次，有助處於壓力測試邊緣位置、僅僅未能上車的準買家在加息周期下，不需增加首期資金以降低按揭成數，或轉投銀碼較細的單位入市，帶動買家入市信心提升。
壓力檢測: 壓力測試銀行批核兩大準則
若之後申請人向銀行申請按揭，適逢自己停薪留職，而銀行做壓力測試時，是計算最近3個月收入，但申請人近3個月收入減少，於是測試不合格。 若果申請人未能通過壓力測試，銀行未批足按揭，申請人怎樣做？ 莊錦輝指，銀行未能批足貸款額，申請者亦需準備更多首期資金及找親人或朋友作額外按揭擔保人。 那麼，有沒有人可以毋須通過壓力測試而獲批高成數按揭？ 壓力檢測2023 上述例子，壓力測試前比率40%，壓力測試後比率57%，兩者都低於供款與入息比率上限50/60，故申請人通過壓力測試，獲批按揭。 「供款佔入息比率」(Debt Servicing Ratio 簡稱DSR) 是銀行對申請人的基本入息要求，計法是每月總供款金額不超過入息50%(即一半)可獲通過。
壓力知覺量表的重要之處，便是它能夠讓你感知及注意你生活上發生了的事情。 試想一下，有兩個人在過去一個月裡，他們生活上所發生以及經歷的事情可以一模一樣，但根据他們個人對壓力的感知，他們在壓力知覺量表得出來的總得分可以完全不同，其中一個人可處於低壓力類別，而另一個人卻可以處於高壓力類別。 皮質醇和可的松植通過液相色譜聯用串聯質譜法測量，同時用感知壓力量表檢測參加者的生活不可預測、無法控制和超負荷的程度。 研究亦發現感知壓力和皮質醇水平是一個直線的關係。 頭髮的平均生長速度為每月大約一厘米，多年來，頭髮分析一直用於監察外源性化合物的暴露情況，特別是檢查藥物濫用。 近年，科學家對皮質醇也開始感到興趣，這讓我們有機會能夠從頭髮檢測來檢視長期壓力的情況。
壓力檢測: 壓力測試｜壓測降至2厘 500萬貸款額月入要求低5000元 減幅一成
不過，在2019年度施政報告後，政府已撤銷首置人士必須通過壓力測試規定，如申請人未能通過壓力測試，仍然可以透過支付較昂費的按揭保險，以通過按揭審查，承造按揭。 假如申請人是受僱，只需提供入息證明，便可計作入息。 壓力檢測2023 假設每月收入8萬元，樓價900萬元，九成按揭，貸款額810萬元，還款期30年，壓力測試前利率2.5%（H按封頂位），壓力測試後利率加3%至5.5%。 不過，買家千祈不要大安旨意，以為按保「免壓測」就等於完全不用計 DTI、不用做壓力測試。 金管局寫明，銀行仍然要計申請人的 DTI，而且要保持在 50% 之內，而且不鼓勵銀行完全略過做壓測的步驟，不過就豁免了申請人「通過」加壓後的 DTI 上限要求。 對於壓力測試前 / 壓力測試後的兩種不同情況，銀行均設有指定的 DTI 上限。
如果你只有一年或更短時期的花紅，而且要加上花紅以後才能通過壓力測試，那麼銀行對你的按揭申請可能會處理得較為嚴謹，甚至不計算作為你的恆常收入。 莊錦輝說，銀行計算供款與入息比率時，除計算按揭的預期每月供款外，亦會審核申請人的環聯信貸報告中，以計算借款人和擔保人的其他現有供款及債務，包括信用卡、私貸、循環貸款，和槓桿產品等。 假設在現水平按息加3厘後，供款佔申請人月入不多於60%。
壓力檢測: 銀行壓力測試恐影響金融股配息？黃天牧回應了
露點是空氣中水氣凝結成水珠需要降至的溫度，由此判斷表面濕潤是否與溫度變化而產生。 根據金管會統計，截至去年第 3 季底，本國銀行平均資本適足率為 14.01%，各銀行均符合法定標準。 2022 年底放款總額為 36.65 兆元，較 2021 年底放款總額 33.68 兆元增加 2.97 兆元；逾期放款比率為 0.15%，備抵呆帳覆蓋率為 910.46％，授信品質良好，具備一定風險承擔能力。 最優惠利率（Prime rate）其實是銀行借出資金的「基準利率」。 香港現今的最優惠利率並不統一，包括「5％」，及「5.25%」，前者俗稱「細P」，後者俗稱「大P」。
但要通過「壓力測試」，則需要在現水平息口上調兩厘，月供變為4,149元，供款佔入息不多於六成的話，月入需要有8,820元才過到第二關。 壓力檢測2023 黃天牧接受媒體聯訪時指出，國銀監理壓力測試為例行工作，主要是確認銀行業本身在不同情境下的整體清償能力表現，一般而言，金管會過去辦理的壓力測試，國內銀行大致上都能通過。 在懷疑滲漏源頭進行灑水或浸水，在測試前後以儀器（紅外熱像儀、微波儀、濕度儀等）測試滲漏位置有沒有改變狀態。
壓力檢測: 怎樣計算「壓力測試」?
在不加按保情況下，壓力測試後的月入要求是58298元，而加按保情況下，壓力測試後的月入要求是是59575元。 又例如物業400萬元承造6成按揭，月入要至少22712元才可通過壓力測試。 目前都仍有400萬以下的樓盤，例如未補地價的資助出售房屋等。 由於向銀行借按揭買樓的金額甚大，為了要確保申請人有一定經濟能力每月供款，銀行壓力測試點計? 有以下計算方法，其一根據目前的按揭息率，計算供款與入息比率有否超過上限，其二，假設在按揭息率再加3%，計算供款與入息比率有否超過上限。
適合不同類型的滲漏或滲水問題，在天花、牆身或地台藏有水氣或水份時，影響熱傳遞（改變熱傳導系數）及引致不平均的熱傳導情況。 透過非破壞性的紅外熱像技術，可把不平均的熱分佈轉成二維圖像的熱分佈圖，並顯示受滲水或滲漏影響表面或近表面的水氣分佈圖，從而判斷滲水或滲漏源頭。 金管會為提升金融穩定與韌性，今 年有 5 大相關施重政策及措施，包括：辦理銀行監理壓力測試、督促保險業確實評估商品風險、推動保險業接軌 IFRS17、建立期貨市場立即刪單機制、建立永續資訊內控規範。 金管會擬針對銀行祭出壓力測試，存股族擔憂此舉恐衝擊金融股配息能力，對此，主委黃天牧今 日表示，銀行壓力測試只是例行性工作，並沒有「若 A 則 B」的必然關係。
壓力檢測: 壓力測試後：
他續稱，實際上，每100萬元貸款額 、30年期H按（同業拆息）及P按（假設P-2.4）計劃之每月入息要求分別減少1039及1031元。 每一萬人工由原來最多可借101萬元增至113萬元，等於每1萬元可多借12萬元，即同一份人工可借多一成。 再者即為養成每天規律運動15～30分鐘的習慣；第三必須探索對自己有用的舒壓技巧，例如上瑜珈課、打太極拳、或是學樂器、繪畫，只要在從事活動當下及過後數小時感到放鬆、心情愉悅，可解除一天疲勞即是對你有效的方法。 至於心理症狀，也容易出現分心、短期記憶力變差，再來會變得沒有創造力，想不出新點子，情緒起伏變化大，翻臉和翻書一樣快。 壓力檢測2023 邱永林說，選擇「揹人」的3號責任感為5人中最強的！ 是個值得他人信賴的朋友、家人及同事，但也因為能力強又富有責任感，導致別人習慣依賴於他，當己身遇到不可解決的事情，卻不好意思開口尋求協助，因此別人壓根兒沒想到他們需要幫忙。
- 【壓力測試點計？】買樓申請銀行按揭，接受壓力測試是無可避免。
- 其實心理是否健康難以客觀的判斷，而心理學家也一直都希望能用一些方法，具體的呈現心理狀態，而目前最常用的就是量表檢測，以下提供 2 種測驗，讓大家了解一下自己現在的心理狀態。
- 銀行亦有可能要求按揭申請人符合「供款入息比率」不超過50％的限制。
- 隨後，開啟水的總掣及關上單位內的所有水龍頭，以恢復管內的水壓，然後再記錄滲水位置滴水次數或濕度的變化。
- 所謂供款與入息比率，是指借款人每月總債務有多少，並對照他們入息而定。
必須好好評估是否負擔得來，否則難以應付突如其來的經濟環境轉變。 雖然自己支付首期比例增加，借貸額減少，供款理應減少，但在審批按揭時，銀行會採取較嚴謹的「供款佔入息」及「壓力測試」準則。 一般「供款佔入息」需一半便可通過第一關，但二套房買家則需用四成計算；而「壓力測試」也會由一直計算的六成收緊至五成。
壓力檢測: 問題4: 如果我本身已經持有多於一套物業，計算「壓力測試」上會有什麼不同?
自2019年政府推出新按保計劃後，首置人士(物業成交時，買家名下不持有其他住宅物業)只要符合月入要求，就可免壓力測試，相反，如仍有按揭在身，或並非首置者，都是要做壓力測試的。 為了要確保申請人有一定經濟能力每月供款，銀行有以下計算方法，其一根據目前的按揭息率，計算供款與入息比率有否超過上限，其二，假設在按揭息率再加3%，計算供款與入息比率有否超過上限。 在第2個壓力測試計算方法中，就是想確保即使加息，申請人供款與入息比率都不超過每月收入的6成，那就有能力還款。
壓測前後都有2種DTI上限情況，萬一申請人的DTI超過上限，有機會拒批或只批低貸款額。 例如當物業是出租，而非自住用途，那該物業的供款與入息比率就會降1成(即變成壓測前DTI是40%，壓測後DTI是50%) 。 相反，如該單位是自住用，就要壓測前的供款與入息比率不多於5成，壓測後供款與入息比率不多於6成。 如果申請人月入不夠65330元，自然也通過不到。 所以有些人為了增加通過壓測的機會，就會利用租金收入加月入，再付一半首期。
壓力檢測: 九成按揭 入息不能計算佣金或花紅
如果你本身是首置客，而樓價在1,000萬元以下，你可以嘗試申請「按揭保險」，而免卻壓力測試外，而只用供款佔入息一半作為審批準則。 不過，政府規定一手居屋必須使用P按作為供款利率，按揭年期最多為25年。 銀行亦有可能要求按揭申請人符合「供款入息比率」不超過50％的限制。 因此，如果首置人士申請8成以至9成按揭，銀行名義上只會承擔樓價6成貸款，其餘貸款則由按揭保險公司提供。
壓力檢測: 每月供款額
申請人需要根據按揭年期及按揭計劃，一次性或分期繳交按揭保費。 壓力檢測2023 銀行以供款與入息比率作為計算門檻，計算壓力測試前和壓力測試後比率，只要兩者分別不可超過50%和60%，便符合要求，若果超過百分比上限的要求，銀行不會批出高成數按揭，甚至拒絕申請。 兼職及自僱如果有充份的入息證明及相關證書，同樣可以計入壓力測試，不過每間銀行的計算方法及要求各有不同，最好把自己情況告訴按揭專員，由對方介紹最能提供幫助的銀行。
壓力檢測: 人生好難！一張圖測「壓力指數」 你會想爬到O號…快爆炸了嗎？
而簡單計算每100萬元貸款額，以同樣供款年期30年及最新利率2.625%為計算，每100萬元貸款額的最低月入要求，將由9,594元降至8,569元，減幅同為10.7%。 我們在我們的網站上使用 cookie 通過記住您的偏好和重複訪問來為您提供最相關的體驗。 點擊“全部接受”，即表示您同意使用所有 cookie。
壓力檢測: 什麼是「供款佔入息比率」？
要注意的是，嚴重程度是相對於人口的平均數的差異值， 並不完全代表一個人的精神健康問題的嚴重程度。 舉例來説，若情緒自評量表的結果顯示一個人的焦慮水平為中度嚴重，這並不代表他患有中度嚴重的焦慮症， 只不過是他的結果相對於人口的平均數來說達至中度的水平。 供款與入息比率（Debt to income ratio）（DTI）不得高於50%。 所謂供款與入息比率，是指借款人每月總債務有多少，並對照他們入息而定。 邱永林解釋，這種人有些膽小，養成「依賴」的習慣，經常需要他人伸出援手幫忙，而形成長期需依賴他人的特性，自然抗壓性也很低。
壓力檢測: 計算壓力測試因人而異
有按揭轉介指，今次金管局調低壓力測試要求，有助提高置業人士的借貸能力。 自從政府於2019年首次放寬按揭保險措施後，有一類人士可以毋須完全通過壓力測試，也可申請到按揭，這就是首次置業人士。 但要留意，即使這類人士鈙做高成數按揭，不需通過壓力測試，但DTI不可高於50%，而且即使其申請的按揭獲批，需要繳交額外保費，高於原有保費一成。 本港處於加息周期，金管局放寬壓力測試貸款利率的要求，想買樓會較易申請按揭。
工程紀錄以貸款額500萬元、供款年期30年及最新利率2.625%為例，在舊要求壓力測試加3厘的情況下，置業人士需要的最低月入要求為47,971元。 新措施下，最低月入要求已降至42,845元，即門檻降低5,126元或10.7%。 舉個例子：陳生首置購入一個$800萬單位自住，借6成，即$480萬，還款期30年。 壓力檢測2023 從下圖表可見，「供款佔入息比率」和「壓力測試」的最低入息要求不同，分別是$37,932和 $45,423。
壓力檢測: 壓力自我檢測表—解讀
部分銀行會將最高及最低佣金月份剔除，才計算平均數。 疫情下銀行收緊按揭，部分會分別計算申請者3個月及6個月平均佣金收入，取其低者計算入息。 可見銀行對首次置業人士的壓測條件較非首置人士寬鬆一些。
壓力檢測: 壓力測試是什麼?
正因為持有多於一層物業會受影響，選擇「先買後賣」的換樓客就首當其衝。 由於同一時間持有兩層物業，銀行有機會視作第二套房來計算按揭，按揭成數下調至最高五成外，供款佔入息也不能超過40%，以及加息兩厘後的壓力測試下，供款不得多於入息50%。 壓力檢測 在計算「供款佔入息比率」時，除了供樓按揭外，任何私人貸款、學生貸貨、稅貸、分期付款等，也會一併計入「債務」一部份，這些貸款也有機會推低申請人借貸能力，要考慮先清還短期貸款，才去申請按揭，就會較容易通過壓力測試。 「壓力測試」是金管局在2010年要求銀行實施的一項審批按揭條件。
這種人老是報喜不報憂，因此壓力指數在所有人中屬中等偏上。 有媒體追問，若有國銀未通過監理壓力測試，2024年配息是否會受限，黃天牧表示，兩者並非那麼直接的「若A則B」的關係。 研究人員指出，這方法可反映參與者3個月內的壓力水平，有效客觀地幫助我們更了解自身所承受的壓力水平，對於預防和處理情緒病有更大的幫助。 壓力檢測 技巧：進行足夠的測試時間及水量，如有需要可能會進行一次或多次的色水測試；測試前後記緊影相作記錄，有否漏水都不用猜測。 適用於懷疑防水膜破損或排水管的滲漏問題，天台漏水、企缸滲漏、厠所滲漏、露台漏水、地台滲漏、排水管漏水等等。
