在香港置業，除了居屋買家一定要用P按，任何按揭申請人可以選用P按或是H按供款。 P按 (Prime Rate)是「最優惠利率」，顧名思義就是銀行以「最優惠利率」為計算基準來提供按揭計劃，計算方法是「最優惠利率– 固定的百分比」，例如花旗銀行現時的P按為P(5.875%)-2.5%。 由於香港聯繫匯率與美國掛鉤加上美國的利息口對全球的的金融市場有著舉足輕重的銀行，香港的利率跟隨美國走動，因此美聯儲加息或減息都會影響香港銀行的「最優惠利率」波動。 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外，作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。 金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表，一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請，無須再踏入銀行分行用手填表。
同时承造按揭時，銀行普遍會提供1.5%-2.1%的現金回贈，令供樓壓力進一步減輕。 陳永傑指，相信政府放寬入境限制可令香港經濟緩步復甦，但對樓市幫助較輕微，相信需要持續的救市措施，才能挽回疲弱的經濟。 銀行供樓利率2023 他建議港府因時制宜，就現時香港面對的樓市危機，適時減辣。 曹德明又預料，年底前聯邦基金利率有機會升穿4厘水平，年尾香港銀行亦有可能再調升P，預計加息幅度約為0.5厘至0.75厘左右，甚至或早於下次議息會議前再次加息。
銀行供樓利率: 免費按揭轉介，提供按揭代理回贈，解決按揭雜症
考慮申請產品前，我們建議你查閱相關產品之官方條款及細則。 聲明﹕MoneyHero致力確保網站提供的資訊是最新及最準確。 MoneyHero網站顯示的金融產品及服務資訊僅供參考，並非提供建議。 考慮申請產品前，我們建議你查閱產品之官方條款及細則。
如於首次售出日起計五年之後才轉售，業主可以於公開市場或白居二市場出售單位。 這個網站採用 Google reCAPTCHA 保護機制，這項服務遵循 Google 隱私權政策及服務條款。 從上面列表可以見到，即使是同一家銀行也有多種方案，在決定房貸方案前一定要慎選，可以幫你省下不少錢喔。 經常聽長輩講，供樓頭幾年的供款基本上都係利息支出。
銀行供樓利率: 【非固定收入按揭】非固定收入如何界定? 申請按揭文件要注意什麼?
按揭回贈主要包銀行回贈及中介回贈，申請新造按揭或轉按時，銀行會向按揭借款人提供額外的回贈金額，回贈通常是以貸款額的百分比去計算，通常貸款額愈高，按揭回贈的百分比亦會相應增加。 除銀行有現金回贈外，如果業主是透過按揭中介申請銀行按揭，坊間的按揭中介普遍都有獎賞給客人，最高可達貸款額0.4%。 銀行現金回贈，加上中介回贈，令總回贈可高達3%，可以幫助業主節省不少供樓支出。
市場預期，11月議息會議再加息0.75厘的可能性較大。 但要留意，該貸款計劃沒有現金回贈，不提供與按揭掛鈎的高息戶口，而且還款期最長20年；相比起銀行30年按揭還揭款期，每月還款額會較大。 該計劃利率為一個月港元拆息（H）加1.55%（H+1.55%），封頂利率為最優惠利率（P，假設為大P即6%），然後再用實際按揭利率減3厘作為醫管局補貼。
銀行供樓利率: 使用Mortgage Link 要注意什麼？
王美鳳指出，由於香港經歷逾十年之超低息環境，不少人已習慣以超低按息供樓，今年進入加息周期息率上升步伐較以往加快，令部份置業人士入市決定趨審慎，最近樓市氣氛轉淡，市場早已準備進入加息周期。 美國通脹高企，聯儲局自今年3月啟動縮表並開始加息周期。 現時，聯邦基金利率區間為3厘至3.25厘，利率水平創2008年以來新高。 銀行供樓利率 銀行供樓利率2023 聯儲局同時公布最新經濟預測，預期今年底利率中位數為4.4厘，較6月時預估的3.4厘高。
只要有承造按揭上會的買家都需要供20至30年的貸款。 任何有在供樓或以後有計劃置業的港人都一定要看懂供樓利息。 自2020年疫情后，全球通貨膨脹持續高漲，美國聯儲局從2021年開始加息熱潮，港元與美元掛鉤因此各個香港銀行也受影響，利率也在上升的趨勢進而影響按揭利率。 準業主在打算置業時，一定要了解按揭利率，畢竟每個貸款最少都要供20年，所以馬虎不得。
銀行供樓利率: 香港加息2022｜供樓及壓力測試要求上升
不過，如果其職業明顯沒有穩定收入，對於銀行而言的風險系數會較高，因此審批自僱人士按揭亦會較為緊張，例如一般情況下不會批出9成高成數按揭。 就樓換樓人士按揭制度而言，2019年新制度按揭與舊有情況差別不大，同樣是視乎到底銀行審批按揭的時候，舊有物業的信貸紀錄是否仍於「環聯信貸紀錄」當中，去定義到底樓換樓人士按揭申請是否屬「持有物業」。 最近市場先生開了一堂的「用美股ETF創造穩定現金流」教學課程，這堂課程會從基礎入門、資料查詢到實際操作，教你學會建立一個穩定的全球ETF投資組合，目前累積已經有將近1100位同學上課。 美國聯儲局2023年3月公布最新議息結果，一如市場預期加息0.25厘。 值得留意，美國2022年6月至11月連續4次每次加息0.75厘，2022年12月加息已收窄至0.5厘，而2023年2月初以及今次更僅各加0.25厘，足見美國加息步伐明顯放慢。
於2019年新按揭制度實施後，首置人士可以經由額外的按揭保險費，豁免壓力測試，只需提供款入息證明，證明每個按揭供款，不佔月入的一半，即50％。 銀行供樓利率2023 首次置業若購買800萬以下物業，按揭成數可達9成。 銀行供樓利率 曾敬德表示，央行針對個人第二套房貸上限規定7成，可能對套房產品略有影響，主要影響貸款利率與成數，還是銀行評估套房產品多屬非自用，風險較高，短期內套房貸款條件變化應該有限。
銀行供樓利率: 【供樓利息】供樓利息如何計算? 最新各大銀行按揭利率比較
P按以最優惠利率計算出還款利率，而H按的利率是按一個月銀行同業拆息為基準，再加上某個百分比計算出來。 銀行供樓利率2023 因此，如果HIBOR較低，選用H按，會較P按優惠。 香港置業行政總裁馬泰陽表示，市場預期美國息率已見頂，而且今次加息最優惠利率調升幅度較美國聯儲局少，相信是次加息對香港短期樓市影響不大。 除息率外，亦有其他因素影響香港樓市；今年初內地與香港全面通關，及2月下旬調低印花稅，均利好香港樓市。 不過還是有一小群衆適合這種完全鎖定的供樓利息尤其是通過呼吸Plan上車的業主或是未能通過壓力測試的按揭申請人。
讀者作出任何投資決定前，要自行判斷及審慎處理，更要自行掌握市場最新變化。 若不幸招致任何損失，概與本網頁及相關作者與受訪者無關，本網頁概不負責 。 銀行供樓利率2023 值得留意，當中1,000萬元或以下二手住宅錄14,013宗註冊，較去年同期的10,315宗增加約35.9%，表現跑贏大市。 至於全年，二手住宅註冊量有望達45,000宗，較去年的36,974宗增加逾2成。 若物業賣家委託地產代理放盤，賣買家均須向地產經紀繳付佣金。 一般而言，佣金為物業成交價1%，賣買家雙方可自行與經紀商議。
銀行供樓利率: 香港加息2022｜香港最優惠利率跟加
不過，在2019年度施政報告後，政府已撤銷首置人士必須通過壓力測試規定，如申請人未能通過壓力測試，仍然可以透過支付較昂費的按揭保險，以通過按揭審查，承造按揭。 如果是非首置人士，則依然需要通過加三厘壓力測試。 過去香港政府為保持樓市穩定，而訂立名為「壓力測試」的按揭門檻機制，會以「加三厘假定利率」，計算供款人的入息，確定其供款與入息比率不高於60％（即在假設情況下，申請人每月理應最多只能以6成薪金供樓）。 透過「租者置其屋」計劃購買公屋單位人士，首次向銀行申請公屋單位按揭時，可獲房委會作擔保，可申請95%，甚至100%的按揭，而還款期最長為25年，並豁免壓力測試，而且利息與私樓無異，可以H按或P按還款。 雖然村屋樓價較私樓便宜，但村屋大都由個別業主自行興建，因此質素參差不齊。
隨着本港息率不變，相信對樓市帶來正面的支持，尤其是中細價的中小型單位物業，更可受惠於息口穩定及政府調整首置人士的印花稅措施。 料調低印花稅配合港息不變下，1,000萬元或以下的一手成交比率有望佔總一手成交量8成水平。 事實上，香港實行聯繫匯率制度，理論上港息應該跟隨美息變動，以保持港元匯價穩定。
銀行供樓利率: 按揭比較注意事項
同樣地，第二次置業人士申請按揭時沒有「800萬以下樓可以免壓測9成」的條件，現時只能承造最高8成按揭，並需要接受壓力測試。 非首置人士指的是已有物業在身（不論自用或收租），計劃買第二層物業的人士。 首置人士即未持有任何物業人士，亦包括曾經置業轉手而未有任何物業按揭之人士。
在香港，業主自住的物業的供樓利息的扣稅年期為20個課稅年度及扣稅最高限額為每年10萬港元。 業主/納稅人可以選擇連續使用20年的扣稅年期或是中斷式使用都可以，這方面是沒有任何强制性的限制條例。 有別於其他按揭服務提供者，ROOTS上會提供網上按揭申請服務。 傳統按揭轉介只會提供銀行按揭部職員聯絡資料給客戶。 之後客戶要親身去銀行排隊及手填申請表，得不到全面性的服務，而ROOTS上會則包括網上按揭申請服務及個人化A.I.按揭評估。
銀行供樓利率: 申請手續簡便
車位按揭不論在按揭成數、息口和還款年期，均有別於住宅物業按揭。 如你在申請車位按揭時沒有其他按揭物業在身，按揭成數最多為五成。 一般而言，銀行承按二手樓按揭的態度會較新樓保守。 如二手樓樓齡太大，按75減原則，銀行亦不會承按太長年期的按揭。
借貸人每月清還按揭貸款，當中包括每月還款額、利息和其他費用。 銀行供樓利率 借貸人所選擇的按揭利息計算種類，對將來的還款額有莫大影響。 按揭利率分為兩種：P按（Prime Rate）及H按（Hibor Rate）。
銀行供樓利率: 貸款額1,000萬元的每月供款變化
她續稱，基於加息幅度溫和，市場普遍預期息率已近見頂，加上近月銀行下調新造按息及提高現金回贈亦有助抵銷息率上升之影響，預期是次加息對樓市不會構成實質影響。 今年樓市受惠多個利好因素已轉活，市場信心及氣氛亦已恢復，市場已預期今年加息見頂並已撇取息率疑慮因素。 由於H按已達封頂息多時，故無論H按還是P按的貸款人都受影響。 與是次加息之前比較，以還款期30年計，500萬元貸款額，每月還款額將增加約350元。 假設以1,000萬元貸款額，每月還款額將增加約700元，升幅達約1.6%。 要比較最慳最抵的按揭計劃，不能夠單單看實際利率，還要考慮銀行是否有提供的現金回贈。
- 至於二手樓按揭利率方面，二手樓是根據市場利率計算，現時主要銀行一般的的按揭利率為2.625%，較一手樓發展商提供的貸款利率低。
- 對不同按揭產品有了初步了解，準買家方可選擇最適合自己需要的按揭計劃。
- 預期受惠息口明朗化，二手交投將回升至4,000宗水平，樓價亦會進一步攀升。
- 除了按揭利率和按揭回贈，還為貸款人提供高息存款戶(Mortgage Link Account).
- 如果是還未完全落成、還未入住或買來非自住用途的供樓利息是不可以用來扣稅的。
- 定息按揭的主要功能是減低業主面對利率波動的風險。
但如果銀主盤有僭建、遺失樓契、業權不清等問題，就會對日後承造按揭有影響，所以買家申請銀主盤按揭前可以多做資料搜集，例如到土地註冊處，或要求代理行或拍賣行做查冊，了解物業的歷史和確定賣家是否為業主。 樓花按揭成數是否可承造9成，與樓花屬建期或即供有關。 目前，只有建期樓花(待樓宇落成後，才開始供款的樓花)可申請達9成按揭，而即供樓花(樓宇並未落成、但開始供款的樓花)無法獲批9成按揭。
銀行供樓利率: 各大銀行 房貸利率 比較
至於二手交投方面，今年首4個月錄16,271宗二手住宅註冊，較去年同期的12,586宗增加約29.3%，創5年同期次高。 美國聯儲局剛公佈最新議息結果，將息率上週0.25厘，聯邦基金利率加至5至5.25厘，加息幅度符合市場預期，也是為今次加息周期的第10次加息。 銀行供樓利率2023 是次議息聲明刪去有關暗示進一步加息的措辭，意味聯儲局加息周期即將完結；但年內減息機會仍微。
銀行供樓利率: 最優惠利率按揭計劃
如果最後物業估價不足，較常見的做法是手執最佳估價，詢問不同銀行的估價部。 說到底銀行要做生意，如果估價只有微小差距，有機會能輕微調高估價。 同時，由於有大型銀行P按息較H按鎖息上限低，預計未來選用P按的比例會上升。 中原按揭董事總經理王美鳳指出，基於美國加息周期料已見頂，本港最優惠利率P的加息周期很大機會已接近完結。 至於銀行同業拆息，由於是次港息跟隨美息周期上升步伐較緩慢，現時港元拆息仍明顯低於美息超過1厘，不排除在息率正常化過程下仍會追回升幅；若拆息稍後明顯上升至逾4厘拉近與美息差幅，不排除本港按息仍有上調壓力。 雖然拆息較為波動，令H按每個月供款都會有所增減，但目前多數H按產品都有設有利率上限，一般以「P-y」表示。
香港置業營運總監及九龍區董事馬泰陽表示，加息陰霾對置業人士難免造成心理壓力，但非影響樓市最主要因素。 他指出，對新買家而言，樓價輕微調整已抵銷加息支出帶來壓力，反映息口因素影響有限，反而樓市政策影響因素相對較大。 惟要留意的是，加息會影響股市及投資氣氛，恒生指數今日曾跌破18,000點水平，投資市場持續波動，加上部份銀行的定期存款已加息到3厘以上吸客，料吸引部份資金將流向高息而且穩定的投資產品，對樓市構成一定的壓力。 不過，香港樓價走勢受多方因素影響，如疫下港府對外開放政策，地緣政治等，是次香港加息幅度即使較預期細，仍不足以扭轉樓市向下的趨勢，難免對準備入市的買家造成心理壓力，故預測全年累積樓價跌幅為10%。
這代表業主可採用H按或者P按，而實際利率就會視乎那一個較低，銀行會取低者作當刻計算利率。 現時，HIBOR處於低位，銀行會取低者，所以大部分按揭都會採用「H按」利率結算。 就算HIBOR上升超過2.2%都不用擔心，按揭利率不斷攀升都好，銀行提供的按揭利率都會設有封頂位。 根據以上例子，無論HIBOR或PRIME升到幾高都好，3.5%就是封頂位。
