至於大企業和高端客戶，魏向東表示，虛擬銀行在短期內未必有明顯優勢，因虛擬銀行始終缺乏針對高端客戶的人性化服務和大筆交易的安全性信用保障。 他續指，傳統銀行的信用來自多年來客戶乃至社會的信賴，信用累積需時，虛擬銀行難以在短期內建立。 魏向東引用馬雲一句話：「如果銀行不改變，我們就改變銀行。」言下之意就是銀行改變的動力不一定來自內部。 魏向東指出，今次金管局發出虛擬銀行的牌照，將會在業內產生「鯰魚效應」（意指透過引入強者，激發弱者變強的效應或通過個體的介入對群體產生競爭作用）。 虛擬銀行貸款討論2023 但陳家強預料，虛擬銀行短期內未必會對傳統銀行帶來很大衝擊，傳統銀行始終擁有許多長期、忠實的客戶，他們不會輕易離開；反之，虛擬銀行開戶簡單，客戶也可隨時離開，因此要如何留住客戶，倒是每家虛擬銀行都要面對的重大挑戰。 陳家強表示，現時傳統銀行所採用的科技和電腦系統是多年前建立，難以大規模改動，新興的虛擬銀行則運用了最新科技，數據可通過雲端儲存，成本比傳統銀行低得多之餘，也方便未來作修改和優化，相對靈活得多。
「人才從來是推動行業發展的重要一環，銀行業也不例外。香港金融管理局已聯同香港銀行學會、銀行業界及相關專業團體，推出『銀行專業資歷架構』（「Enhanced Competency Framework」，簡稱ECF），作為業界共用的專業能力標準。 」梁嘉麗引述，當中涵蓋打擊洗錢及恐怖分子資金籌集、網絡安全、零售財富管理、信貸風險管理等六個專業領域，傳統銀行及虛擬銀行均可從中找到適用範疇，培訓所需人才。 虛擬銀行的興起，梁嘉麗認為銀行客戶是最大的得益者，特別是中小企。 因虛擬銀行的營運成本較低，在業務規劃上更靈活，可望推出更多以中小企為對象的服務和產品，釐定收費時亦會因應成本而有所調整，增加服務的吸引力，締造雙贏。 梁嘉麗指出，隨着網上理財服務普及，加上虛擬銀行正式投入市場，愈來愈多傳統銀行客戶，包括大企業以至高端客戶，在尋求銀行服務時未必再會區分傳統銀行及虛擬銀行，而是考慮哪間銀行的服務更快、更好、更適合自身需要，故兩者實可互補長短，從而全面提升競爭力。 現時提供的銀行服務比較單一，大部份都只有提供存款及貸款服務，而傳統銀行除了存款和貸款服務外，還有樓宇按揭、外匯、投資户口等銀行服務，不過大眾普遍都是使用存款及貸款服務居多，所以也不用太擔心虛銀無法滿足您的需要。
虛擬銀行貸款討論: 貸款額較低
我們建議客户決定辦理邊間户口前，了解一下虛擬銀行所提供的利率及優惠，讓客户能夠安心在裏存入資金以及獲得自己滿意的利息回報，以下是8大虛銀的活期、定期存款的利率比較。 現時在香港獲發牌照的銀行總共有8家，分別為ZA Bank（眾安銀行）、天星銀行、WeLab Bank（匯立銀行）、Mox Bank、Livi Bank、螞蟻銀行、平安壹賬通及Fusion Bank（富融銀行）。 這八家虛銀由不同的機構及傳統銀行成立，都是以港資和中資的為主。 他們都為了快速打進香港市場而推出了不同的銀行服務和優惠來吸引更多用戶，以下是所有持牌虛擬銀行的相關背景。
香港目前有八間獲發牌的虛擬銀行，為港人帶來方便和高利率的理財體驗；然而調查發現不少人對虛擬銀行信心不足，半數年輕人更質疑網絡安全和私隱問題，反映現今雖PAYME、轉數快（FPS）盛行，虛銀在短期內仍無法取代傳統實體銀行。 虛擬銀行預計最快可於年底投入服務，雖然傳統銀行短期難免會面對一定競爭壓力，但長遠可望透過提升科技與人才補足，與虛擬銀行發揮協同效應，推出更多元化的服務及產品，令更多中小企乃至普羅大眾受惠。 目前最多只能提供100萬貸款計劃，因為現時仍然在發展早期，規模有限。
虛擬銀行貸款討論: livi bank 消費享高息！
香港虛擬銀行除了要與傳統銀行競爭之外，更要與其他虛擬銀行之間作出競爭，所以他們為了最快打入市場都會不斷推出開戶及消費優惠搶客，客户可以定期上8大虛擬銀行的網站、關注他們的社交平台以了解他們的最新優惠消息。 虛擬銀行貸款討論2023 在選擇虛擬銀行的時候，記得考慮清楚自己的理財及日常消費需要，從而作出比較。 雖然目前各大傳統銀行都提供網上申請貸款的服務，但部分傳統銀行仍需透過線下方法提交文件。
Mox Bank則在原有扣賬卡基礎上，推出Mox Credit信用額消費服務，簡單而言是一張卡兼具信用卡與扣賬卡功能。 無須交文件，代表無須做文件審批，令整個貸款流程時間大大縮短，所以大部分虛銀貸款都係標榜最快即日就有錢到手。 以下係各虛銀貸款標榜嘅最快批核時間，留意係「最快」，唔代表人人都可以咁快的。
虛擬銀行貸款討論: 虛擬銀行貸款 vs 傳統銀行貸款
至於最低實際年利率亦相當低，當然利息人人唔同，呢個並無比較意義，只能作參考用途。 以創立超過100年的東亞銀行為例，它一直致力擴充業務和產品服務範圍，發展網上銀行和應用程式，讓客戶隨時隨地交易理財，即使在市場轉弱情況下亦錄得穩健升幅，東亞銀行今年更獲得《亞洲銀行及財金》「香港最佳本地零售銀行」及「香港最佳戰略合作夥伴」獎項。 銀行業置身金融科技時代，魏向東形容「傳統銀行在走路，虛擬銀行卻在飛」，創新驅動是虛擬銀行騰飛的翅膀。 他強調，創新可能存在「沒有預期」的風險，新興的虛擬銀行亦然，無論是業界本身還是客戶在享受科技帶來的好處之餘，也要做好風險評估，避免遭遇「沒有預期」的風險。 有危便有機，任何行業引入競爭，皆有助促進業界整體共同進步。 梁嘉麗強調，金融科技並非由虛擬銀行壟斷，傳統銀行亦可同步發展，通過彼此良性競爭，更可促成嶄新服務及產品，對行業和客戶皆有好處。
- 他們都為了快速打進香港市場而推出了不同的銀行服務和優惠來吸引更多用戶，以下是所有持牌虛擬銀行的相關背景。
- 在可見未來，銀行客戶只要手機在手，便可以隨時隨地在指尖上完成開戶和交易。
- 如果客户向傳統銀行申請借貸時需要繳交證明文件的副本或正本，審核時間視乎貸款額，最長可到數個星期。
- 虛擬銀行利用大數據如信貸資料庫及研究數據進行分析，評估申請人的入息和還款能力，因此可以做到免文件借貸，因此，以現金出糧、Freelancer或自僱人士亦可申請。
例如信貸評級為A級的人士獲批出的貸款實際年利率中位數是4.7%，而信貸評級為C級的人士則為6.8%，可見信貸評級愈理想，所獲批的實際年利率就愈好。 由於虛擬銀行不設實體店，因此營運成本遠低於傳統銀行，有條件推出貸款利率較低的貸款。 部份虛擬銀行如匯立銀行(WeLab Bank)的年利率更低至1.68%，比一般私人貸款利息低更多。 若任何信息與你到訪之金融機構、服務供應商或特定產品網站有所出入，所有金融產品和服務均以他們作準，請參閱相關金融機構的網站為產品資訊的最更新版本。 本網站產品之比較結果建基於客觀分析，因此就算獲第三方廣告客戶贊助，我們並不會特別註明。 虛擬銀行貸款討論 一般虛擬銀行貸款，做緊嘅貸款額同埋還款期，同一般銀行貸款相若，大部分都可以去到最高1百萬貸款額甚至更高，還款期亦可以去到60或以上，對於大部分貸款需要都提供足夠嘅彈性。
虛擬銀行貸款討論: 虛擬銀行借貸好處
經虛擬銀行借貸勝在申請手續簡單，全程只需經手機申請，完全無需露面，而且虛擬銀行的文件要求亦較寬鬆、毋須入息及住址證明，審批速度亦較快，申請至放款全程最快5分鐘，貸款利率亦相對傳統銀行有優勢。 魏向東估計，虛擬銀行開始時或短期內亦可能面對同樣情況，短期內應不會對傳統銀行構成實質挑戰。 但他補充，虛擬銀行不需要實體店，能降低營運成本，而在服務管道、風險控制及服務成本等方面都佔有優勢，難免搶走傳統銀行部分客源，更會額外吸引全球的客戶。 如果客户向傳統銀行申請借貸時需要繳交證明文件的副本或正本，審核時間視乎貸款額，最長可到數個星期。 為了快速打入市場，當然要把傳統銀行的缺點變成自己的優點，包括提供更彈性的借貸服務，更短的審批時間和更具彈性的提交文件流程。 「因傳統銀行須兼顧眾多現行業務，短期內難以投放大量資源，提升數碼科技與人才水平，以至開展虛擬銀行的個人化服務。」不過，梁嘉麗指傳統銀行可利用這個契機，逐步推動數碼化及電子化，藉此降低成本，提升在金融科技及收費方面的競爭力。
如果你的信貸評級(TU)不理想，你可以考慮申請免TU貸款。 WeLab Bank係全港八間虛擬銀行入面唯一嘅港產銀行。 銀行推出為GoSave定期存款，玩法比較特別，定期存款嘅利息係由人數決定利率嘅定期存款。 參加人數愈多，年利率就會愈高，存入嘅金額最少十元至最高十萬元都可以享有一樣嘅年利率，仲可以有兩次提前取款嘅機會，而剩低嘅存款亦可繼續賺息，參加 GoSave定存次數亦無上限。
虛擬銀行貸款討論: 最高貸款額
而傳統銀行可以提供最高300萬貸款予合資格的用戶，因此如有較高貸款需求的用戶，使用虛銀進行貸款則無法滿足此需求，會建議找合適的傳統銀行為您提供服務。 如傳統銀行一樣，虛銀貸款的最低實際年利率並不適用於所有借貸人。 虛擬銀行貸款討論2023 最後所批出的實際年利率需視乎借款人的信貸記錄、借款額、還款期而定。 你可以定時留意MoneySmart的網站，了解各優惠利率的限期，以免失預算。 申請人要注意無論虛銀或傳統銀行在審批借貸的過程中都會查看你的信貸評級(TU)，用作審批借貸和釐定貸款額及年利率之用。
聲明﹕MoneyHero致力確保網站提供的資訊是最新及最準確。 MoneyHero網站顯示的金融產品及服務資訊僅供參考，並非提供建議。 貸款產品比較頁面顯示的實際年利率及每月還款額是根據閣下所輸入的資料而作出之估算。 事實上網絡保安漏洞偶有發生，加上虛擬銀行在香港剛開始發展，大眾憂慮並非空穴來風；至於香港實體銀行體制和監管相對完善，又開發網上理財服務，滿足香港人對安全和方便的要求。
虛擬銀行貸款討論: 虛擬銀行貸款 WeLab Bank/ZA Bank/Mox Bank貸款好唔好？比較及獨家優惠
WavingCat提供即時全面的樓市、移民、置業、財經、加密貨幣、獨家優惠資訊。 無論你係投資新手定係資產管理大師，WavingCat都會幫你捉緊錢途。 其中ZA Bank是透過轉數快即時找卡數；而Mox Bank則可支付卡數、水電煤及多間商戶的賬單，用途有點像繳費靈。
魏向東預期，虛擬銀行可利用先進的大數據風控技術，在以個人及中小企為目標客戶的小額貸款業務上，較傳統銀行佔有優勢，與傳統銀行的貸款業務形成部分競爭、部分互補的局面，並對中小型銀行的貸款業務帶來較大威脅。 因此，傳統銀行需要增加金融科技的資源投入，做好線上業務，應對虛擬銀行普及化的挑戰。 在可見未來，銀行客戶只要手機在手，便可以隨時隨地在指尖上完成開戶和交易。 香港理工大學工商管理學院尚乘金融科技中心副總監魏向東認為，政府推動虛擬銀行發展能有效促進香港的金融科技，吸引國際企業及專才和技術來港，令虛擬銀行的先進技術及營運紮根香港、引領世界，從而形成香港長遠發展優勢。 虛擬銀行貸款討論 但梁嘉麗強調，傳統銀行亦有不少優勢，如根基深厚穩固、資本實力較強、信譽優良等，更重要的是擁有大批建立了長期關係的客戶，並可透過分析目標客戶對哪些服務有較大需求，為他們配對合適的產品。 相對而言，虛擬銀行的業務由零開始，在推出創新便捷的服務之餘，其財務穩健和網絡安全皆備受關注，相信也是虛擬銀行日後能否贏得客戶信任的關鍵元素。
虛擬銀行貸款討論: 開戶程序簡單
相反，虛擬銀行讓申請人全程經官網或手機應用程式提交申請，全程無需露面、毋須與銀行職員接觸。 香港第一間虛擬銀行ZA Bank提供了比其他虛擬銀行齊全的銀行服務，包括存款、扣賬卡、信用卡、私人貸款、保險、投資等服務，並以ZA Insure品牌推出的虛擬保險，產品線比其他虛擬銀行更齊全，屬於目前發展最成熟的虛擬銀行，也是用戶人數最多的虛擬銀行的原因。 微軟創辦人蓋茨說過：「我們需要銀行服務，但不一定需要銀行。」由於網絡的發達，人們可以在不同平台途徑獲得銀行服務。 針對虛擬銀行的特點，魏向東認為，傳統銀行應有更鮮明的定位及更專業的服務，中小企業和個人客戶或許傾向使用虛擬銀行，但不代表他們會完全捨棄傳統銀行。
VISA調查發現，只有10%港人表示肯定會開立虛銀帳戶，半數受訪者認為虛擬銀行有不足的地方，包括缺乏經營往績（55%）、質疑可信度（52%）和缺少實體分行（49%）。 針對很多借款人抱怨得不到廣告上的「最低年利率」，ZA Bank別出心裁推出設保證年利率的貸款計劃，屬市場罕見。 值得一提的是，ZA Card的回贈是以ZA Coins即時發放，在手機App撳兩下即可兌成現金；而Mox 虛擬銀行貸款討論 Bank的現金回贈是每日入數，毋須等到月尾，兩者派回贈的效率都比一般銀行爽快得多。 舉例說，用ZA Card在指定商戶消費，可賺11%回贈；而Mox Credit在指定商戶的回贈亦達5%。 Livi PayLater Mastercard的網購回贈比率是8%，凡是本地網購皆可賺回贈，日常使用機率機高。
虛擬銀行貸款討論: 虛擬銀行貸款申請簡單
現時只有部分傳統銀行可以提供即時審批和放款服務，而虛擬銀行就可以做到即時批核和極速放款，如眾安銀行ZA Bank就提供貸款30分鐘完成批核服務承諾，每遲1分鐘更會送HK$10（上限HK$500）。 虛擬銀行利用大數據如信貸資料庫及研究數據進行分析，評估申請人的入息和還款能力，因此可以做到免文件借貸，因此，以現金出糧、Freelancer或自僱人士亦可申請。 虛擬銀行貸款討論2023 虛擬銀行貸款其中一大賣點，就係手機App搞掂晒，由申請、批核到過數，都唔需要離開虛銀App，意思即是無須露面。 要知道好多人唔願意貸款，其中一大原因就係唔想拋頭露面，可能唔想畀人撞到自己有借錢需要，或者工作繁忙冇時間走來走去排隊交文件。
- 他續指，傳統銀行的信用來自多年來客戶乃至社會的信賴，信用累積需時，虛擬銀行難以在短期內建立。
- 最後所批出的實際年利率需視乎借款人的信貸記錄、借款額、還款期而定。
- 如傳統銀行一樣，虛銀貸款的最低實際年利率並不適用於所有借貸人。
- 而傳統銀行可以提供最高300萬貸款予合資格的用戶，因此如有較高貸款需求的用戶，使用虛銀進行貸款則無法滿足此需求，會建議找合適的傳統銀行為您提供服務。
- 以下係各虛銀貸款標榜嘅最快批核時間，留意係「最快」，唔代表人人都可以咁快的。
- 陳家強表示，現時傳統銀行所採用的科技和電腦系統是多年前建立，難以大規模改動，新興的虛擬銀行則運用了最新科技，數據可通過雲端儲存，成本比傳統銀行低得多之餘，也方便未來作修改和優化，相對靈活得多。
