如果非本地收入佔總收入超過50％，而且未能提供香港直系親屬住址證明，按揭成數須扣減一成。 除非被香港公司派往外地工作，否則若入息來源不是香港（例如大陸或海外入息），將不能敍做8成及9成按揭。 一手房協資助房屋，可經按揭保險敍做高成數按揭，標準與私樓相同。 金管局按揭指引2023 二手房協樓，如是指定房協計劃，亦可做9成，但批核標準有所不同。 如想了解房協樓按揭成數、年期及利率可按此，亦可參考我們在《東方日報》的專欄文章。 買家在「波叔plan」之下，購買上述售價內的物業，首期將大幅減少。
換樓人士先賣後買，如出售物業未完成成交，新買物業不可敍做9成按揭，最多8成。 因此，換樓人士宜先完成賣樓，才簽署臨約買樓，便能做9按。 於政府擔保期內，綠表居屋按揭最多可做9成半按揭，白表則9成。 金管局按揭指引2023 另外，一些2001－2002年前的居屋，或2007年前的公屋，做按揭時，25年還款年期或9成的按揭成數，只可以二揀一。
金管局按揭指引: 物业按揭贷款
非套現的高成數按揭轉按一般都是由銀行A的高成數按揭個案轉按至用銀行B的高成數按揭。 申請轉按時沒有套現成分的話，1200萬物業可以借最多80%按揭。 銀行同樣審慎處理的唐樓按揭申請一般都可以借盡高成數按揭。
但未有工作人士須留意，如只得一間現契物業想翻按，大部份銀行普遍只借2成半，只有有個別銀行仍可借足4成，歡迎聯絡我們免費查詢。 值得留意的是，租金收入或者「擬租金收入」可以用作收入計算壓力測試。 換言之，如果買樓人士希望購買超過600萬的樓花就不能夠用舊按保借高成數按揭。
金管局按揭指引: 物業按揭貸款
另一邊廂，如果買家購買的居屋由首次發售日期起計已經超過20年，不論你是綠表或是白表買家銀行有機會只會批出60%按揭，而買家不能購買按揭保險提高按揭成數。 就整个行业而言，社会上对财务公司的运作和经营手法或有不同的看法，但不得不承认这类机构可以为有特殊需要的客户提供短期周转的服务。 金管局按揭指引 至于应否对这类机构加强规范，则涉及整体的政策考虑，相信政府及公众会小心衡量。
正如剛剛上述所講，如果想買樓花而且選擇即供plan的話，買家不能夠選擇財爺最近宣佈的按揭保險放寬措施。 金管局按揭指引 金管局按揭指引2023 如果買家選擇建期plan待物業落成後才成交的話就可以選擇上述的放寬高成數按揭，如果要選擇即供plan就只能夠選用舊按保計劃。 唯一一點要留意的是按揭證券公司有規定樓花期長達一年的一手樓花未必能夠使用就按保計劃。
金管局按揭指引: 獨家A.I.按揭評估
不過要留意，雖然表面上按保公司及銀行都沒有說明不批唐樓高成數按揭，但是往往在審批的時候按保公司都會諸多阻攔。 建議各位唐樓準買家最好都要有兩手準備，萬一按揭保險公司拒批出高成數按揭，自己都有額外首期填補差額。 年期方面，銀行一般都可以用75減去計算的，樓齡不太舊的唐樓都可以借出20年按揭左右。 現時香港市面上提供多種物業類型，包括村屋、唐樓、工商舖、綠表居屋、白表居屋、房協單位等等。 準買家們必須要留意的是購買以上的單位的按揭成數都會有所不同。 免責聲明：按揭供款計算機（「計算機」）計算的結果只供參考，任何人士不應依賴該結果作其他用途。
- 當中，涉及一手市場交易所批出的貸款減少37%，至88億港元；涉及二手市場交易所批出的貸款減少5.2%，至247億港元。
- 有限公司按揭須由股東或董事做擔保人，如擔保人已有按揭在身，按揭成數便要扣減一成。
- 以香港銀行同業拆息作為定價參考的新批按揭貸款所佔比例，由11月份的97.5%下降至12月份的97.2%。
- 2.此舉是為免出現樓價略低於700萬港元的物業的買家，可以借得的貸款金額高過樓價略超出700萬港元的物業的買家。
- 舉例，本身一層價值400萬的物業可以借最多6成按揭，由於買家超過一半的收入非源自於香港，最終按揭成數將會被扣減一成，只能夠在銀行借5成按揭。
第七轮逆周期措施推出至今三周，社会的讨论大多集中在对楼价及用家的即时影响。 我想重申，楼市发展受多重因素影响，逆周期措施旨在确保一旦周期逆转时，银行以至整个金融体系都有足够的抗震能力，而不是作为试图扭转楼市周期的工具。 当然，我们也理解这措施可能会影响部分潜在用家，但职责所在，我们有责任为保障香港银行体系稳定采取必要的措施，而不能对泡沫风险视而不见，希望公众能够理解。 银行在计算借款申请人的供款与入息比率（DSR）时，必须将借款申请人将要偿还二按及其他负债的每月供款计算在内。 而透过二按或按揭贷款保险而取得超过金管局正常所容许的最高按揭成数20个百分点的贷款会受到更严谨的DSR要求（例如由50%降至45%）。 香港金融管理局（金管局）今日（9月23日）向银行发出指引，将物业按揭贷款利率压力测试要求由现时的300基点，下调至200基点。
金管局按揭指引: 按揭
银行在审批按揭贷款申请时会考虑所有相关因素（不仅是按揭供款）。 一般而言，轉按最高可敍做6成按揭，如經按揭保險則最高可上8成。 若不套現可使用新按揭成數，樓價1920萬以內，轉按最多可借8成（貸款上限960萬）或現有總貸款餘數，以較低者為準。 相反，如想透過轉按套現，則要用舊按揭成數，即樓價600萬或以下，才可做8成按揭，惟還款年期最高為25年。 聲明﹕ROOTS上會致力確保網站提供的資訊是最新及最準確。 網站所顯示的資訊或與金融機構或服務供應商之網站有所出入。
工商舖物業包括工廈單位、商舖、地舖、車位等等一律最多只能夠借50%按揭。 早前因疫情影響，政府放寬成數上限由原先40%按揭調高至50%按揭。 金管局按揭指引 另外，如果受薪人士或者打工仔每年有花紅（bonus）希望納入壓力測試計算收入借9成按揭是絕對可以的，不過前提是花紅收入需要連續兩年反映在稅單裡面。 以上種種問題都只能夠用一句視乎情況而定，視乎物業種類及物業價值。 簡單講，如果想為價值400萬-1920萬物業承造最多八成或者九成高成數按揭，準買家就一定要確保物業是已落成物業或者是現樓。 另一邊廂，如果想用即供plan拿最抵優惠買樓花而又要借高成數按揭就要確保物業價值600萬或以下。
金管局按揭指引: 财务公司的物业按揭贷款情况与逆周期措施
认可机构计算借款人的供款与入息比率时，应谨慎评估现时极低的息率若回复至较正常水平时可能对借款人还款能力造成的影响。 认可机构应备存有关评估的妥善文件纪录，以供内部审计监察及金管局现场审查之用。 至于价值2,000万港元以下的物业，将继续沿用七成按揭成数上限。 尽管金管局调低压测要求，市民仍须留意按揭利率有可能跟随整体利率环境上升，市民作置业、投资和借贷决定前，必须小心评估当中涉及的利率和其他财务风险。 金管局於2020年8月19日公布，將非住宅物業按揭貸款的適用按揭成數上限，上調10個百分點，即車位和工商物業最多可借5成，如已有按揭在身須扣減一成。 車位方面，如與持有物業位處同一屋苑，部分銀行接受物業和車位一起做按揭，毋需合契，車位按揭可做足6成和30年。
意思，若業主要利用公司持有物業，公司必須要先 full 金管局按揭指引2023 pay 後再申請按揭。 一般業主持有的住宅單位可以分為自住用途或者出租（投資）用途。 自住用途的單位可以申請高成數按揭或使用新按保計劃（波數plan/林鄭plan）借最多90%按揭。
金管局按揭指引: 外汇基金分析帐目
除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外，作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。 金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表，一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請，無須再踏入銀行分行用手填表。 與此同時，ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估，讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊，以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃，大大減低撻訂機會。
香港按揭證券有限公司(HKMC)於2019年的新指引，房協資助房屋第二市場可以做按揭保險，按揭成數和私樓標準相同。 作为一个良好的风险管理办法，金管局鼓励银行定期抽查已承造的按揭贷款个案。 银行一旦发现有借款人未向其通知的二按，银行须与有关借款人跟进，例如考虑终止其信贷关系或采取其他合适的信贷风险管理安排。 虽然本通告所指的六成按揭成数指引即时生效，但为免影响在2009年10月23日或之前签署临时买卖合约的买家，有关买家在此日期起计1个月的过渡期内，可根据现行的七成按揭成数指引申请贷款。
金管局按揭指引: 按揭成數上限（非按揭保險申請）
至於能否借盡九成按揭就要視乎物業價值是否在既定範圍之內。 儘管金管局調低壓測要求，市民仍須留意按揭利率有可能跟隨整體利率環境上升，市民作置業、投資和借貸決定前，必須小心評估當中涉及的利率和其他財務風險。 金管局最近完成一轮对认可机构资产质素(包括住宅按揭贷款)的专题审查，稍后将另行发出通告，载述审查结果及认可机构应遵守的最佳经营手法。 金管局计划短期内进行另一轮现场审查，确保认可机构遵守本通告的规定及设有适当措施，以符合在专题审查时所确认的最佳经营手法。 如物業由有限公司持有，將當作投資用途，最多只可借5成按揭。
- 若為自僱人士，或者壓力測試需要計算佣金或花紅，申請人最多只可做8成按揭。
- 就整个行业而言，社会上对财务公司的运作和经营手法或有不同的看法，但不得不承认这类机构可以为有特殊需要的客户提供短期周转的服务。
- 如果希望利用高成數按揭轉按套現，最好事先聯絡 ROOTS上會為物業進行估價確保物業價值在600萬內。
- 可见财务公司借出的置业贷款金额并不足以影响香港楼市的发展。
- 压力测试的目的，是确保按揭借款人有足够财务能力，应付按息上升引致的还款压力，从而令银行按揭贷款业务风险得到妥善管理。
- 但未有工作人士須留意，如只得一間現契物業想翻按，大部份銀行普遍只借2成半，只有有個別銀行仍可借足4成，歡迎聯絡我們免費查詢。
計算機只根據輸入計算機的數字計算結果，而並無把任何其他在銀行貸款審批過程中納入考慮後，而可能會影響結果的因素計算在內，例如個人財務狀況和還款能力或按揭條款（如律師費、手續費、回贈等）。 銀行在審批按揭貸款申請時會考慮所有相關因素（不僅是按揭供款）。 金管局的法定职能是监管银行及维持银行体系的稳定，我们透过这方面的工作了解银行的贷款对象(包括财务公司)，分析评估这类贷款活动可能对楼市以至整个银行体系的影响。 从上述提及的数字，即市面较活跃财务公司涉及物业抵押贷款的总额及它们从银行取得资金的整体情况来看，我们认为这些财务公司无论对楼市或银行体系稳健的影响甚微。 当然，我们关注的焦点是那些与银行有业务往来的财务公司，并不包括为数众多的其他财务公司。 正如前面提及，我们现时的统计数字已涵盖大部分市场上比较活跃的财务公司。
金管局按揭指引: 按揭成數 – 住宅
与银行有信贷业务关系的59间财务公司的整体权益及负债当中，接近三成是银行借款。 金管局按揭指引 至于29间有经营物业相关贷款业务的财务公司的整体权益及负债中，大约有四成是银行借款，反映银行信贷是这些财务公司的主要资金来源之一。 根据金管局的规定，如果这些财务公司提供不符合金管局要求相关的按揭贷款，银行便须停止与这些财务公司的信贷关系。
ROOTS上會網站顯示的金融產品及服務資訊僅供參考，並非提供建議。 貸款產品比較頁面顯示的實際年利率及每月還款額是根據閣下所輸入的資料而作出之估算。 考慮申請產品前，我們建議你查閱相關產品之官方條款及細則。 簡單舉個例子，本身如果業主擁有一層價值400萬的物業，按揭尚有50萬餘額未還清，該個物業在銀行角度的價值只有150萬（400萬/2-50萬）。 ROOTS上會經常收到客人搵究竟自己買樓可以借最多幾多成按揭，因此我們特意為各位准業主整合最新的按揭成數懶人包，方便各位了解自己可以借最高幾多按揭成數及需要幾多首期。
金管局按揭指引: 物業類型如何影響按揭成數？
如果非本地收入佔總收入超過一半，而香港沒有直系親屬，按揭成數一律扣減一成。 舉例，本身一層價值400萬的物業可以借最多6成按揭，由於買家超過一半的收入非源自於香港，最終按揭成數將會被扣減一成，只能夠在銀行借5成按揭。 另外壓力測試亦會隨即受到影響，一律扣減一成，供款與入息比率要用40%/50%計算。 意思，在壓力測試前外債供款不能超過收入的40%，在壓力測試後每月外債供款不能超過收入的50%。 盤古初開的時候，銀行或者按揭世界都沒有所謂的按揭保險，只有每間銀行訂立願意借最多幾多按揭成數。 現今階段，在沒有按揭保險的情況下，樓價1000萬或以下的按揭申請只能夠批最多60%按揭，而貸款額上限為港幣500萬。
