保險代理人根據銷售業務的不同有人壽保險代理人、事故及健康險代理人和財產責任險代理人之分。 以紐約州為例，個人從業必須通過保險總監舉辦的書面考試，完成保險總監批准的預備課程。 保險總監可就個人代理人的資格舉行聽證，以確定其是否具備從業資格。 另外，獲有特許財產責任險經銷商資格者，被認為具備一定的專業技術水平，則不需要參加考試。 保險中介機構要有科學的法人治理結構，根據現代企業制度的要求，健全組織框架。
評審局獲保險業監管局委任為持牌保險中介人持續專業培訓評核機構，負責評核第1類合資格的有系統及電子學習持續專業培訓活動、查核已獲資歷架構認可進修課程中第4類合資格的持續專業培訓活動，以及評核第5及第6類合資格持續專業培訓活動相關的指定資格。 通過上文的介紹可知，美國採取了保險代理人與保險經紀人共存的獨特的保險中介制度模式，並確立了以保險代理人為主體的中介制度體系。 美國高度發達的市場經濟，完善健全的保險市場，數量眾多的保險公司以及它們提供的數量龐大、種類繁雜的保險商品，完備的法律體系和管理體制以及國民對規範化的代理服務的巨大偏好，為代理制在美國保險業的推行提供了肥沃的土壤。
保險中介人: 保險中介人有兩類─保險代理（insurance agent） 和保險經紀（insurance broker）。兩者的角色或職責有甚麼分別？他們的專業資格又有何不同？他們是否需要在認可機構註冊後才可工作？
馬：係，就唔准賣一啲唔係保險嘅保險產品，就全部停曬，咁哩個澳門保險嘅分支公司都唔係即時停嘅，都隔咗一段時間先停。 楊：嗯，但係我發覺內地其實現在都還有哩一種咁嘅形式，係以保險公司嘅名義比高息，你剛才講嗰個係因為佢存在於貸款哩個因素，還是係因為佢係哩種模式呢？ 馬：我最近我就冇再留意內地嗰個監管有啲乜嘢變化，我而家講緊哩個情況就係2016年，內地開始要求保險承保一定係要提供保障嘅，如果你冇保障嘅，冇足夠保障嘅產品全部要下架，嗰年五月開始，所有內地嘅保險公司全部停曬哩一類保單，近期有冇再比返賣呢？ 甄：而家睇唔到，因為個數據去到2018，2019年嗰個未出，所以要再睇多一年先至知道嗰個數字嘅變化。 馬：因為哩間係中資公司嚟嘅，內地總公司都唔賣，咁澳門嘅分支公司都唔賣。
係個保險業裡邊，人係好緊要，你記得係有幾多種job nature？ 啫係譬如我地曾經成日聽一樣嘢叫做精算師、中介人咁樣，可唔可以解釋下我地好重要嘅一個角色叫精算師？ 馬：嗱，如果係人壽保險嘅層面嚟講，最大批嘅人數都係中介人，因為要佢地出去將保險公司嘅產品、服務介紹比啲客戶，同埋佢地個接觸面係代表保險公司出去接觸客戶嘅，佢地嗰個影響力會係最大嘅，哩啲係前線嘅中介人。 後勤嘅工種就有好多種嘅，精算師係其中一種啦，精算師係澳門嚟講係嚴重缺乏嘅，就算你講到友邦AIA，最大嘅人壽保險公司，但我地喺澳門都請唔到精算師，都係要靠香港嗰邊嘅支援。 IT，因為而家agent出街去見客，係拎住部iPad就夠㗎，唔需要有任何嘅紙張，就算簽張單都可以係個iPad上邊做曬，IT後勤嘅支援都係好重要。 保險中介人2023 會計、finance，要收保費，每年、每月、每季做一個報表比金管局，保費嘅收入要有cashier收保費，哩啲都係finance嘅工作，等各方面嘅工種。
保險中介人: 考試範圍
對那些與監管目標沒有關係，甚至與監管目標相悖的條條框框必須進行認真的反思和檢討。 二是維護保險體系的安全穩定，並不排除某些保險中介機構因經營失敗而自動或被強制退出市場。 監管者不應當、也不可能為保險中介機構提供“保險”。 因經營不善而倒閉破產，或因違法違規而被強制關閉，都是正常的和必要的。 監管者所追求的是整體的安全穩定，而不是個體的“有生天死”。 保險中介監管目標的第三層意思應當是維護保險體系的安全與穩定。
因此，維護公平競爭的市場秩序的目標也可以理解為第一目標的延伸。 為了順應保險中介市場化、規範化、職業化和國際化發展的潮流，我們有必要探討一下保險中介監管的目標，並以此檢驗我們具體監管行為的效果。 監管當局的基本指導思想和具體監管行為將對被監管的保險中介機構的生存和發展產生重大影響。 保險中介人2023 監管者首先必須明白自己的工作目標，而且所有的具體監管行為必須是為達到監管目標而選擇的手段、途徑或形式。 倘若監管沒有明確的目標，或者沒有理性的目標，或者雖然有堂而皇之的目標，但這個目標並不能左右自己的具體監管行為，甚至行為的後果住往與所謂的目標背道而馳，將是監管者的悲哀，也將是被監管者的不幸。 按照建立和完善社會主義市場經濟制度、推行改革開放政策的客觀要求，我們認為，市場化、規範化、職業化和國際化是未來中國保險中介行業生存的前提，也是發展的方向。
保險中介人: 保險中介人的類型
我們設有專業的客戶服務團隊，由於他們沒有銷售佣金收入，反而能更客觀地為準客戶提供投保的意見，助你揀選合適的保障，真正達到 Bowtie「有人幫，無人Sell」的理念。 第5及第6類合資格持續專業培訓活動是指修讀《持牌保險中介人持續專業培訓指引》（指引24）附表 III 載有「指定資格」的課程，或符合該等「指定資格」的持續專業培訓規定。 個人持牌人如在評核期內，為取得「指定資格」而進修，或持有該資格／頭銜；並且遵守該學院／學會或專業團體所施加的持續專業培訓規定，可被承認已符合某評核期的年度持續專業培訓規定（關於「道德或規例」的強制性持續專業培訓時數除外）。 所有已查核並獲批成為第3類或第4類合資格持續專業培訓活動（道德或規例的強制性持續專業培訓活動時數）的資歷架構認可課程，必須在登記有效期屆滿前申請覆核。 期間如評審資格有任何改動，營辦者亦必須為持續專業培訓活動遞交修改申請。 所有已查核並獲批成為合資格持續專業培訓活動的資歷架構認可課程，必須在登記有效期屆滿前申請覆核。
近日，北交所发布监管决定，因在蓝色星际IPO过程中存在违规行为，公司董事长、财务负责人，中介机构华兴证券和天健会计师事务所相关负责人均被采取出具警示函的自律监管措施。 有意將其專業資格申請為指引24附表 III「指定資格」的學院／學會或專業團體，可聯絡評審局以獲得相關評核的要求及申請程序資料。 近年，政府大力推動自願醫保，鼓勵市民盡早購買。 其實，要購買保險，除可向上述保險中介人購買外，亦可向虛擬保險公司購買。
保險中介人: 市場
這是維護被保險人的合法權益、維護公平競爭的市場秩序的客觀要求和自然延伸。 如果保險體系的運轉是安全和穩定的，那麼，維護被保險人的合法權益和維護公平競爭的市場秩序就有了必要的基礎和條件。 相反，如果整個保險體系的運轉是不安全、不穩定的，那麼，被保險人的合法權益就難以保障，市場秩序也難以維護。 學員必須完成課程的所有學習部分及通過相關評核，才可獲得由高峰進修學院所頒發的「持續專業發展課程」修業證書及相應的持續專業培訓時數。 根據《保險業條例》第 64ZE 條，持牌保險代理機構應委任合適人選為保險代理機構負責人，並應為該負責人提供充分的資源和支援以履行其責任。 該負責人必須事先獲得保險業監管局 (「保監局」) 的認可。
- 同時，無須付中介費，變相可以更低廉的保費獲得保障。
- 學員必須完成課程的所有學習部分及通過相關評核，才可獲得由高峰進修學院所頒發的「持續專業發展課程」修業證書及相應的持續專業培訓時數。
- 香港证券及期货事务监察委员会（简称证监会）于本网站免费提供一套繁简字体转换软件（该软件）。
- 市場經濟要突出強調競爭，沒有競爭就沒有活力，沒有競爭就沒有繁榮，沒有競爭就沒有公平。
保險中介的出現推動了保險業的發展，使保險供需雙方更加合理、迅速地結合，減少了供需雙方的輾轉勞動，既滿足了被保險人的需求，方便了投保人投保，又降低了保險企業的經營成本。 保險中介人2023 保險中介的出現，解決了投保人或被保險人保險專業知識缺乏的問題，最大限度地幫助客戶獲得最適合自身需要的保險商品。 此外，保險中介的出現和發展也使保險經營者從繁重的展業、檢驗等工作中解脫出來，集中精力致力於市場調研、險種開發、償付能力管理、保險資金運用以及住處傳遞迅速、系統運轉高效的管理制度建設等方面。
保險中介人: ►►網上申請改期-- 保險中介人資格考試／強積金計劃考試
而保險代理制的適用範圍則較為廣泛，可用於壽險及非壽險，可用於展業及理賠。 如人壽保險主要依賴於專業代理制，而非壽險則主要藉助於獨立代理制。 代理制度在壽險與非壽險中的選擇運用，對業務的發展有巨大的促進作用。 一些州為了保證經紀人掌握保險業務知識，規定申請者在資格考試之前必須完成一個正規的學習計劃或修完一門課程。
同时，北交所认定蓝色星际董事长肖刚、财务负责人商燕未能勤勉尽责，未能保证发行上市申请文件所披露信息真实、准确、完整，违反了《上市审核规则》第二十一条的规定，对上述事项负有责任。 保險中介人2023 因此，北交所对肖楚男、王琬莹、何降星、徐毅、曹小琳采取出具警示函的自律监管措施，并记入证券期货市场诚信档案。 从北交所披露的信息来看，这或是北交所首个中介机构获得监管案例。
保險中介人: 保險中介一站通暫停服務通告
保險代理人，是指根據保險人的委托，在保險人授權的範圍內為辦理保險業務，並依法向保險人收取代理手續費的單位或者個人。 保險代理機構是指依據保險法律法規，經保險監督管理機關批准設立的，根據保險人的委托，在保險人授權的範圍內為辦理保險業務的單位。 保險中介人2023 保險中介人2023 保險代理機構的組織形式可採用合伙企業、有限責任公司或股份有限公司等。 馬：內地唔准賣哩一類嘅產品，早三幾年內地嘅保監咪話保險係承保嘅。
董事會、監事會和管理層切實各負其責，確保公司有效運轉；要有完善的規章制度和有效的內控機制，形成一套覆蓋公司業務和管理各個環節的規章制度體系，確保公司內部責權分明、平衡制約、規章健全、運作有序。 要樹立守法觀念和自律意識，積極創造條件，儘早建立保險經紀、代理、公估等行業自律組織，形成規範經營，公平競爭的市場秩序。 營辦者可通過評審局的查核服務，將已獲資歷架構認可的進修課程申請成為第4類合資格的持續專業培訓活動。 有關培訓活動的核准期將會與該進修課程於資歷名冊上的登記有效期相同。
保險中介人: 香港保險佣金點計算？即睇以下保險佣金表！
另一些州的考試較為容易，以致無需經過專門學習就能通過。 保險經紀人違反保險法或其他法律時，各州法律對其均有處以經濟處罰和吊銷執照的規定。 聯邦政府成立有全國保險專員協會（全國保險監督官協會）來對全國保險業務方面予以協調，協會下設保險規定信息系統，該系統在必要時為各州設計一些示範性法律及指導性建議來監管保險中介人，供各州採納。 州政府設有專門的監管機構，由保險監督官來對保險中介人進行直接的管理和監督。 他們負責認定中介人必須具備的執業資格和條件，管理其銷售行為，並對其違規行為進行處罰。
財產意外中，當獨立代理人領有15家以上公司代理的執照時，會被稱為經紀人。 保險中介人 大多數州的法律要求保險經紀人要通過規定的資格考試，但資格考試的難度存在明顯差異。 在人壽保險中，美國保險公司主要依賴於專業代理人，因為它適合於壽險業險種類繁多、業務量龐大的特點，有助於代理人更快熟悉公司的保單和承保程式並與承保人建立密切的關係。 在非壽險領域.美國保險公司更多地藉助獨立代理人，他們代表幾家公司，可簽發保單、收取保費，接受的業務可在他所選擇的保險公司之間進行分配，有招攬續保的獨占權力，並就其招攬的業務按保險種類及初保續保等分別從保險公司獲取佣金。 美國對保險中介的約束主要是通過各州的保險法律或法律中的特別規定、自律性規則和保險中介合同等來體現的。 由於各州都有自己獨立的立法權，因此，對保險中介人的立法管理，無論是在範圍上還是在具體內容上均存在很大差異。
保險中介人: 中介人
成為中介人前，他們必須要閱讀申請保險中介人牌照須知，由所屬的保險公司或持牌保險經紀公司協助提交成為保險中介的申請。 若要成為個人持牌保險中介人，就必須「透過電子服務站保險中介一站通向保監局遞交網上申請，或透過書面形式遞交保險中介人牌照申請表格。 無論是保險經紀或保險代理，兩者均受保險業監管局（下稱保監局）及《保險業條例》監管約束。 保監局是獨立的法定監管機構，就《保險業條例》（第41章）及其附屬法例規管保險業，亦會負責保險中介人的發牌工作及處理相關從業員涉及違規的投訴，目的是要保障現有及準保單持有人的利益，確保保險業運作穩定。 根據《保險業條例》 (第41章) 第 2 條，持牌保險代理人是指持牌保險代理機構、持牌個人保險代理或持牌業務代表 (代理人) 。
根據法例，任何公司或從業員，均不可同時具有持牌保險經紀及持牌保險代理人的身份。 截至2020年6月30日，香港共有8百多間持牌保險經紀公司和1萬多名持牌業務代表 (經紀) ；2千多間持牌保險代理機構及8萬多名持牌個人保險代理 。 保險經紀及代理於職責、專業資格及名冊等方面亦有異同之處。 除非獲得豁免，每名個人持牌人必須已經通過職業訓練局(獲委任考試機構)所舉辦的「保險中介人資格考試」(“資格考試”) 的相關試卷。 詳情請參閱《《保險業條例》(第41章) 有關持牌保險中介人 “適當人選”的準則指引》(指引23)的附件1。
保險中介人: 反思.法律第六期
北交所认为，何降星、徐毅、曹小琳，作为蓝色星际项目签字会计师，未能勤勉尽责，违反了《北京证券交易所向不特定合格投资者公开发行股票并上市审核规则（试行）》（以下简称《上市审核规则》）第二十三条的规定，对相关事项负有责任。 目前本地約有 11 萬個持牌保險 保險中介人2023 Agent，以上述 2021 年 HK$610 億的估算佣金計，即每名 Agent 的年度佣金收入可高達 HK$55 萬 😱。
從數字可見，若投保上述產品，每年需要供款逾HK$3 萬，而首年保費當中約 HK$15,600 估計為Agent佣金，而 35－54 歲期間的平均身故賠償約為HK$377萬。 大家可先以書信或電郵形式，向服務機構提出投訴，投訴內容必需請楚說明投訴人姓名，事件經過及有利自己的證據。 如投訴人對結果仍不滿意，即可向保監局求助，但需先填妥「投訴表格」，並郵寄或電郵至保監局跟進處理。 目前，為了保障消費者利益，保監局設有 2 個網站，分別為獲授權的保險人登記冊及持牌保險中介人登記冊，供消費者查詢保險從業員或機構的資料。 保險中介人 為協助培訓保險中介人準備考試，考生可在本網站下載研習資料手冊作為參考之用。
