但當然，背後很視乎借款人供款能力，入息水平及穩定程度、工作性質。
- 因為800萬以下最高可做90%按揭；800萬-1000萬元最高只能做80%按揭。
- 一般而言，銀行會以「75年減去物業樓齡或借款人年齡」來計算按揭年期，但都要留意，就算減除後總數超過三十年，按揭年期仍是以三十年期為上限。
- 銀行可能擔心買家跟業主有「枱底交易」，刻意壓低樓價迎合按保要求，餘額透過其他方式交收，變相下手買家可做高成數按揭。
- 除樓齡外，也要看物業質素，例如有些大型屋苑，樓齡已經50年，但也批到30年年期。
- 部份銀行估足有突也願意作出審批，只是未必能夠做到按揭保險。
- 但如果是買中古屋，基本上都會建議，盡量跟房貸銀行討論看看，是否能做「房貸信貸」，簡而言之，就是直接拿房子再當抵押品的信貸，不過，由於房貸與信貸在同一家銀行，銀行為了降低風險，「房貸信貸」的利率通常比較高，大約落在 3~5% 上下，而且市面上願意承作的銀行並不多。
部份銀行估足有突也願意作出審批，只是未必能夠做到按揭保險。 銀行估價低於成交價 如果成交價太低，銀行角度會認為，業主以「折扣價」售予買家、或送予買家的意思，會出現「送贈契」意味。 物業估價不足，銀行要求我們抬錢上會，否則會拒批按揭；但原來一旦物業估足價，銀行也有不承造按揭的風險。 一般大型屋苑，由於成交量較為活躍，銀行較願意承造長年期按揭，例如美孚新邨雖然樓齡達50年，但銀行仍願意會批出30年期。 除了物業估值對借貸人的按揭成數及年期有影響，借款人的年齡及物業樓齡也是重要因素之一。 一般而言，銀行會以「75年減去物業樓齡或借款人年齡」來計算按揭年期，但都要留意，就算減除後總數超過三十年，按揭年期仍是以三十年期為上限。
銀行估價低於成交價: 按揭年期: 應該揀長? 揀短?
一般來說，銀行對於一些低於市場估值達10%至20%或以上之成交，便有可能拒批按揭，亦有銀行對於差幅超過5%之單位已不願受理按揭申請，又或需要再作個別評估。 而對於這類個案，若果沒有透過地產代理作為中間人進行交易，即是由買賣雙方直接交易(俗稱direct deal)，銀行接受程度會更低。 銀行估價低於成交價2023 此外，由於銀行的貸款成數核定，是由「實際成交價」與「銀行鑑價結果」取其低者，所以，物件的實際成交資訊，是銀行決定的另一個重要參數，建議購屋客如果已經簽約，當然可以直接提供合約價格給銀行；如果還沒有簽約，也可以告知「擬成交價」，讓鑑價人員參考，切記！
香港按揭證券公司接受銀行預先批核，但會先收到銀行申請後才作預先批核，故需透過銀行去遞交申請。 《胡‧說樓市》收到一名谷友表示，打算跟太太購入愉景灣五座一層864呎的三房單位置業，業主見到黃氏為實客，而願意便宜一點放售，叫價760萬元，呎價8,796元。 匯豐、恒生銀行估價高達860萬元，相當於比起業主開價高出13%；中銀的估價更加誇張，估價高達917萬元。 銀行估價低於成交價 兩夫婦打算扑鎚計劃做90%按揭，豈料兩夫婦向銀行查詢按揭時，得出的答案是不會批核。 由於不同銀行估價可能不同，建議可多找幾間銀行作估價。
銀行估價低於成交價: 按揭計算機
舉例一層600萬物業，最高承造六成按揭、息率2.375厘計，20年還款期每月還款額18858元，選用30年則降至13,992元，供款負擔減輕26%。 銀行估價低於成交價 雖然後者息口較高，但始終現時仍然低息，首三年計，後者利息僅多6211元。 長按揭年期好處是減低每月的供款額及易於通過壓力測試 (想知如何計算壓力測試，按我跳往)，但現在都是低息年代，起首幾年的息口，長短年期利息差額不大，不少上車人士會上車時，會先選較長的年期，之後再按自己的財務狀況，選擇一個較短的年期去節省利息。 換句話講，如果以75年期計算，即使借款人達55歲，仍然可以批出最長20年還款期。
由於銀行對於這類個案之接受程度有別，買家宜多找幾家銀行先行瞭解其做法，有些銀行接受成交價低於市值不超過5%，但亦有銀行接受幅度達到10%至20%，而且銀行之間估價不一，有些銀行委託之估價行估值較低，與單位成交價之差幅便可以收窄。 特別是業主開價與銀行估價，剛好是在按揭保險門檻的兩個範圍，這種情況有點尷尬。 因為800萬以下最高可做90%按揭；800萬-1000萬元最高只能做80%按揭。 銀行可能擔心買家跟業主有「枱底交易」，刻意壓低樓價迎合按保要求，餘額透過其他方式交收，變相下手買家可做高成數按揭。 當然，銀行採用估價行未必相同，按揭競爭激烈，令部份銀行會選用較進取的估價行，所以如果估價不足的話，可以再找其他銀行比較。 一般向銀行出示已簽妥之買賣合約作實質支持，原本估價不足的單位亦有機會獲調高估值，幅度一般在3%至5%以內。
銀行估價低於成交價: 建商「公司貸」利率好談 與房貸銀行斡旋 「房貸信貸」最低 3%
事前評估總比事後跳腳來得好，起碼有機會根據個人財力，決定簽約與否。 如果思慮再三，買家願意以「信貸」或「公司貸」先解燃眉之急，不用太擔心利率，因為通常建商與銀行合作的「房貸信貸」，因為是整個建案去和銀行談，不但過件機會比較高，也有機會拿到比較低的優惠利率，這時，不妨透過試算表，列清每月包括信貸加房貸後的應繳款項，詳細評估是否可以接受負擔。 買賣簽署合約確定「成交金額」後，銀行收齊所有文件，會再找估價行為單位進行「物業估值」，看看是否估到價。 通常會以區內較接近估價日期的相類單位成交價作比較，所以成交較活躍的屋苑，可以較容易取得估價指標。 銀行估價低於成交價2023 對於成交較稀疏的屋苑，估價行可能需要加以當前樓價水平估算，部份銀行會要求上門作出估價，要業主配合。 有客戶個案與朋友達成協議購入其單位，交易沒有透過地產代理進行，基於與朋友相熟，朋友最終以低於市場水平之「超筍價」成交，當客戶向銀行查詢按揭後，得知有銀行基於成交價明顯低於估值而不接受按揭申請。
舉例，單位A的叫價是$600萬，小明計劃購買並申請按揭，銀行便會替單位估價，最終單位的估價同樣是$600萬，銀行便會批出足夠的貸款額予小明，如果小明申請新按保承造九成按揭，銀行亦會相應批出九成的貸款額，亦即$540萬。 除樓齡外，也要看物業質素，例如有些大型屋苑，樓齡已經50年，但也批到30年年期。 但如果屬舊的單幢樓，保養欠佳，但樓齡同樣五十年，但批出的按揭年期卻只有二十年。 如果屬於舊物業、村屋或者丁屋，銀行甚至需要實地視察、以及視乎物業狀況，才決定批出按揭年期。 以剛才例子計，選用30年還款期，由於每月供款減少，首置客月入33,598元已夠過壓力測試，相較20年還款期，月入40,850元來得輕鬆。
銀行估價低於成交價: 銀行拒批原因
如果買家無把握心儀單位「估足價」，買入單位前都可以先找銀行作口頭估價，在買二手樓，也謹記先進行查冊(想知查冊程序，按我跳往)。 查冊會知道單位有無未解除按揭、以及有無關於單位的訴訟，例如銀行向業主追討過期未還的按揭貸款，都會直接影響到樓宇價值。 物業估價是承造按揭的重要指標，每間銀行都會在批核按揭貸款額之前，為申請單位進行估值考量，並以此決定批出的貸款額，是銀行控制風險的程序。 對於一些成交價低於估值的個案，買家可能會基於「估突價」而高興，但實情是，若成交價大幅低過銀行估價，亦有機會被銀行拒絕承造按揭貸款。 在樓市大旺市的時候，業主態度進取，叫價往往高於銀行估價，導致估價不足；樓價急挫時，銀行急速調低物業估價，買賣雙方在簽訂臨時買賣合約後，估價有機會進一步下調，令買家要抬錢上會。 更重要一點，由於測量師行會按參考當時「成交價」、以及市況，而定出物業價值，所以測量師行未必依據實時數字估算，而多以「土地註冊處」的資料來參考，但因「土地註冊處」反映的成交個案極可能是一個月至個半月前之前，故很多時準買家會見到估價跟實際市場成交價有很大出入。
但如果是買中古屋，基本上都會建議，盡量跟房貸銀行討論看看，是否能做「房貸信貸」，簡而言之，就是直接拿房子再當抵押品的信貸，不過，由於房貸與信貸在同一家銀行，銀行為了降低風險，「房貸信貸」的利率通常比較高，大約落在 3~5% 上下，而且市面上願意承作的銀行並不多。 如果買家與業主之間直接接洽，而非經由地產代理簽約，同時間價格又低於市價，銀行拒批機會較高。 因為一般銀行對價格差幅會有很大避忌，若買賣雙方自己作交易，會擔心是否「夾份」造價。 部份銀行則擔心，成交價便宜跟單位是凶宅有關、又或者可能刻意做低樓價來避稅，擔心買賣雙方是否有瞞稅的意圖，所以有此風險下，銀行可能不接受申請。
銀行估價低於成交價: 估價不足怎麼辦?
事實上，成交價低於市場估值之個案，銀行的而且確有機會拒絕受理按揭申請，當中視乎差幅及其他評估因素。 碰上「銀行鑑價」低於「實際成交價」，對多數小資購屋族來說，這樣的落差是不可承受之重！ 再者，有些銀行不一定硬性處理做法，接受再作個別評估因由，如果原因合理，銀行仍會願意接納按揭申請。 銀行估價低於成交價 例如業主急需資金周轉而劈價求售單位，又或者單位原本享有海景，但剛出規劃得知不久將來景觀將大受影響等，銀行或會考慮原因「解得通」，若交易透過地產代理進行，銀行接受機會較高，但仍需留意，即使如此，若成交價大幅低於市值例如超過20%，銀行仍較難視為合理成交價。 銀行估價低於成交價2023 因為照常理，物業成交價與市價差距不應太大，買家才肯買、業主才肯賣，如果成交價大幅度偏低，銀行會懷疑單位是否有隱藏性問題及風險，例如單位會否有未發現之業權問題又或屬於銀行未有紀錄之凶宅，又或者擔心買賣雙方夾計避稅，亦有銀行擔心業主大平賣實質是向買家送贈權益。
- 估價不足即是銀行對單位的估值，未夠匹配物業的成交價，導致按揭貸款額不夠應付成交所需，買家要額外準備首期上會，遇上樓市大旺市或樓價急挫時，也容易出現估價不足的問題。
- 再者，有些銀行不一定硬性處理做法，接受再作個別評估因由，如果原因合理，銀行仍會願意接納按揭申請。
- 例如業主急需資金周轉而劈價求售單位，又或者單位原本享有海景，但剛出規劃得知不久將來景觀將大受影響等，銀行或會考慮原因「解得通」，若交易透過地產代理進行，銀行接受機會較高，但仍需留意，即使如此，若成交價大幅低於市值例如超過20%，銀行仍較難視為合理成交價。
- 查冊會知道單位有無未解除按揭、以及有無關於單位的訴訟，例如銀行向業主追討過期未還的按揭貸款，都會直接影響到樓宇價值。
- 要提醒的是，信貸的還款時間約 1~3 年，但因為信貸的利率較高，只要有閒錢或額外收入，能早點還就早點還，不要跟錢過不去，所以，盡可能挑選「免綁約」的信用貸款，省去被銀行收取提前清償的 5% 違約金；此外，要動用到信貸的房貸戶，多半資金不足，需要用時間換取空間，通常會設定 2~3 年的「寬限期」，切記！
- 兩夫婦打算扑鎚計劃做90%按揭，豈料兩夫婦向銀行查詢按揭時，得出的答案是不會批核。
- 如果屬於舊物業、村屋或者丁屋，銀行甚至需要實地視察、以及視乎物業狀況，才決定批出按揭年期。
- 如果買家無把握心儀單位「估足價」，買入單位前都可以先找銀行作口頭估價，在買二手樓，也謹記先進行查冊(想知查冊程序，按我跳往)。
很多時，我們也會聽到「估價不足」的個案，實情銀行在審批每一宗按揭申請時，除了參考準買家的借貸能力之外，還會委託獨立的估價公司來為物業作「銀行估價」，再決定最終可批出的按揭成數及金額。 要提醒的是，信貸的還款時間約 1~3 年，但因為信貸的利率較高，只要有閒錢或額外收入，能早點還就早點還，不要跟錢過不去，所以，盡可能挑選「免綁約」的信用貸款，省去被銀行收取提前清償的 5% 違約金；此外，要動用到信貸的房貸戶，多半資金不足，需要用時間換取空間，通常會設定 銀行估價低於成交價2023 2~3 年的「寬限期」，切記！ 一定要善用這 2~3 年房貸「只繳息不還本」的時間，努力還完信貸，減低 2~3 年後的還款壓力。 估價不足即是銀行對單位的估值，未夠匹配物業的成交價，導致按揭貸款額不夠應付成交所需，買家要額外準備首期上會，遇上樓市大旺市或樓價急挫時，也容易出現估價不足的問題。 如果房貸銀行無法提供房貸信貸，不少銀行會提供「個人信用貸款」，通常這樣的利率，就會再高一點，萬一申貸者的財力狀況不佳，信貸利率甚至可能高到 6% 以上！ 建議這類有需求的申貸客層，可以直接找薪轉銀行談，或是持有信用卡的銀行，利率有機會比較好談。
