黃先生與黃太希望享受由香港特區政府所提供的合資格延期年金扣稅優惠，同時為自己的退休作打算。 黃先生因此投保了「易入息」延期年金計劃(100%全保證)。 延期年金回報計算機 他選擇了10年的累積期及以年繳方式繳付保費。 在5年的保費繳付期內，已繳總保費為港幣899,974.50元。
受限於條款及細則和我們的批准，在基本計劃的保費繳付期期間，如您因被裁退而非自願性失業，您可申請「失業延繳保費惠益」。 申請獲批後，基本計劃及任何附加契約的保費繳付寬限期，將會由保費到期日後的31日延長至最多365日，讓您的財務安排更有彈性。 延期年金回報計算機 您必須在非自願性失業起計30日內提交「失業延繳保費惠益」申請，每份保單只可申請此惠益一次，並須提交相關證明文件。
延期年金回報計算機: 產品目的
截至2022年11月，在已獲認證的合資格延期年金保單（QDAP）中，最短供款期為5年、最長為10年；年金領取期最短為10年，最長則為終身。 至於投保的年齡，最小為18歲，最大為80歲。 除非10Life Financial或相關保險公司/提供商向閣下發送承保通知，否則即使閣下已經提交個人資料，亦不應視保險保障是受約束、有效、已申請或假定成立。 香港持牌保險顧問並未能向身處香港境外人士銷售保險產品或提供相關建議。 香港境外人士不應在本平台發問相關問題及使用此功能。 表1用35歲以非吸煙男性作例子，供款期為5年，並於50歲起獲發年金，年金領取期為10年。
本計劃是一份具有儲蓄成份的人壽保險計劃，不等同於或類似任何形式的銀行存款，並由恒生保險有限公司承保。 年繳/月繳保費：一般而言，年繳保費的計劃回報會比同計劃的月繳方案稍高一點，但如果有些朋友原意是要月繳，讓自己做定期每月儲蓄的，有一些只限年繳的方案可能不是你應該考慮的。 亦因此，有些朋友會選擇用盡60,000港元的稅務扣稅額，相等於投保每年60,000的即期年金，亦即是月繳5000元，10年的供款期計便可以為自己儲蓄600,000港元。 延期年金回報計算機2023 每年第一季是香港打工仔處理報稅的時候，而本文集中討論扣稅三寶之一的延期年金 ，並重點講購買延期年金10件要注意的事情，亦會討論如何選擇合適自己的延期年金。
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年金一般可分為「即期年金」與「延期年金」兩類，兩者最大的分別在於供款方式不一樣。 延期年金回報計算機2023 請注意此產品之合資格延期年金保單的狀況，並不表示您為合資格延期年金保單已繳付的保費可符合資格申領稅務扣減。 此合資格延期年金保單的狀況是基於產品的特性與及保險業監管局的認證，並非您的個人事實情況而定。
政府推出這個稅務優惠是為鼓勵市民及早養成儲蓄習慣，為退休開支作好準備，大家亦可視省了的稅為政府補貼的年金保費回贈。 不少投保人會看重延期年金的回報，但其主要指標內部回報率（IRR）是受不同的因素影響，例如投保者的投保年齡、保單貨幣、保費繳付方式、年金期及年金金額選擇方式等。 即期年金沒有「累積期」，即投保人一次過繳付保費後，隨即每月領取年金收入，例如由香港政府牽頭的「香港年金計劃」（公共年金計劃）。 投保人只需要一次過辦理手續，購買即期年金後就可長期獲取穩定年金收入。 這類年金較適合不想特別理財，坐擁充裕資金，但在退休後又想領取年金收入的人士。
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投保前應按自己的需要慎重考慮，包括長期供款能力、流動現金需要、供款期（退休前）及年金領取期（退休後）的長短是否符合人生規劃等。 不少客戶都透過銀行買扣稅年金，一方面RM力推，另一方面貪方便，但是銀行銷售的計劃選擇十分有限，主要推介自家寶號產品，未必配合自己風險取向。 如表1顯示，滙豐保險的扣稅年金，主打非保證回報，其保證內部回報率僅得0.9%，屬於下游位置。 因此，讀者投保前宜貨比三，勿貿然聽從RM推介。 交稅可謂打工仔噩夢，因此很多人每年3月31日前都想盡方法扣稅，而合資格延期年金（QDAP，扣稅年金）屬熱門扣稅工具，也是銀行RM、保險Agent常常推薦客戶的保險產品。 10Life今次比較市場上9款在儲蓄扣稅年金，看看哪一款回報高。
我們的投資政策是為了達至長遠投資目標，並減少投資回報波幅。 我們亦致力控制並分散風險，維持適當的資產流動性，並按負債狀況管理資產。 為了緩和回報波幅，我們會把所得的利潤及虧損，透過保單較長的年期攤分而達至更穩定的紅利派發。 夫婦二人在此情況下並不能以合併方式評稅或共同選擇以個人入息課稅方式評稅，故此納稅人可獲得的扣除額為其個人上限 (即60,000元而非120,000元)。
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而且上面資產各有其風險，可見每年穩賺高過17%是很困難的。
- 於第一個年度完結時退保，可獲得的退保價值佔已繳保費之比率由最低14%﹝「中銀集團人壽保險」﹞至最高82.4%﹝「恒生保險」﹞。
- 表1用35歲以非吸煙男性作例子，供款期為5年，並於50歲起獲發年金，年金領取期為10年。
- 法例訂明，延期年金產品須符合保險業監管局（保監局）發出的指引所訂之一系列條件，其已繳付的保費方合資格在薪俸稅及個人入息課稅下享有稅務扣除的優惠。
- 「易入息」延期年金計劃 (100%全保證) (下稱「易入息」或「本計劃」) 已獲得保險業監管局認可成為香港合資格延期年金保單，亦是一份可扣稅年金產品。
- 「EasySave智易儲蓄保ES1」、「WeSave定息儲蓄保S3」及「WeSave高息儲蓄保E1」均為儲蓄保險計劃，並非銀行儲蓄產品。
- 在購買延期年金前，應小心考慮流動資金需要，確保自己有能力繳付全期保費，及預留足夠現金應付日常開支及突如其來的支出。
- 10Life 產品比較和10Life保險評分由獲保監局授權持牌保險經紀公司10Life Financial Limited（保監局牌照號碼為FB1526）營運。
恒生保險會於每個課稅年度完結(即3月31日)後的40日內，向你發出周年報表，列出你在該課稅年度已繳交的合資格延期年金保費金額。 及早計劃未來，以優惠碼「3ANX15」投保「易入息」延期年金計劃 延期年金回報計算機2023 (100%全保證) 可享15倍獎賞。 扣稅額：由2019至2020課稅年度 起，每名為自己或指明親屬購買自願醫保的保單持有人，可享每名受保人於每個課稅年度的最高保費扣除額為$8,000。 保費假期 / 延長寛限期保障 / 失業延繳保障：這個對於工作相對並沒有那麼穩定，但又想購買延期年金的朋友會有意義。 不過要留意的是：投保人使用延繳保障的話，年金的整個時間線將會相應延遲，而且寬限期有次數限制。
延期年金回報計算機: 合資格延期年金保單的稅務定義
每月年金款項支付辦法如您選擇以現金方式支付每月年金款項，即由年金領取人/受保人收取每月年金款項；如您選擇累積每月年金款項於保單計劃中，有關退保發還金額則將於退保時支付給您。 延期年金回報計算機 您擁有絕對權利更改及選擇每月年金款項收取方式。 在此兩種情況下，期滿時之保單價值(如有)皆會支付給您。 延期年金回報計算機2023 我們明白您期望能擁有穩定及保證的退休年金收入，以安享退休生活。
延期年金可扣稅，也要考慮自身情況（如退休安排、風險接受程度）、投保目的、產品合適性、經濟狀況、未來收入、長期供款能力、流動資金需要等。 在這11年中的自行投資，每年的內部回報率要保證最少有5.25%，才能夠和沒有波動性的延期年金價值相若。 (還沒有考慮每年扣稅 $10, 延期年金回報計算機2023 200再投資的回報)。 由於QDAP是一種長期保險產品，提早退保或終止保單都可能會導致財務損失，尤其在保單生效的初期提出，收到的退保金額可能會大幅低於已付保費。 為方便市民了解保險公司能否完全兌現有關產品於當初所承諾的非保證回報部份，保險公司必須於其網頁刊登有關產品的分紅實現率。 分紅實現率越接近100，即代表保險公司越能兌現當初就非保證回報部份的回報承諾。
延期年金回報計算機: 香港年金計劃
絕大部份保險公司的年金計劃都能迎合這種類型的需求，建議投保人根據自己的情況篩選供款5-15年，10年或20年入息期的計劃。 一般是45歲以下人仕 (目前市面上有保單是最年輕可供款年齡為18歲)，想扣稅之餘，希望自己能有紀律地儲蓄一筆資金。 相對來說，這類人群的朋友，人生階段變數相對較多，亦有可能需要應付家庭 / 人生計劃的各種財務需要，所以建議特別留意保證回本期，即是可至少取回投入資金的年期，以配合自己預期的特定資金需要。 延期年金回報計算機2023 如果你收入很高但是不穩定，例如你的傭金收入佔總收入很大比例，那麼預期的扣稅效應可能沒有自己想像中那麼大。
