匯豐銀行指，因應新型冠狀病毒疫情影響，推出一系列措施，減輕個人客戶財政負擔，涵蓋住宅按揭「還息不還本」安排、保險，以及為特定行業個人客戶設「支援貸款」。 住宅按揭還息不還本 住宅按揭還息不還本2023 渣打香港公布推出多項措施紓緩客戶資金緊絀的壓力，其中包括為按揭計劃(包括按揭保險計劃)之個人客戶提供6個月「還息不還本」選擇，以即時紓緩客戶的財政困難。 若客戶未能如期繳交中銀人壽指定人壽保險計劃的保費，保費寬限期可延長至2020年6月30日。
該計劃提供特優利率，免貸款手續費，貸款金額最高為港幣200萬元，還款期達60個月。 各銀行的罰息期收費各不同，有些銀行首年收取貸款額的3%，有些銀行則只收取1%，有銀行要交回現金回贈，有些銀行則毋須扣除，罰息開支可以相距甚遠。 以600萬貸款額計算，現金回贈為1%（即6萬），如果銀行A的罰息為「貸款額3%+現金回贈」，一旦借款人真的要提前全數還款，開支便是24萬（18萬+6萬），如果銀行B的罰息為「貸款額2%」，提前全數還款的開支只需要12萬。 罰息期是以提取貸款日（drawdown date）起計算，假設提取貸款日為2021年1月1日，罰息期為兩年，即去到2023年1月1日後提取的貸款按揭，才不會支付原有按揭罰息期內的開支。 如果有轉按需要，由於一般銀行按揭批核結果為3個月，可以在罰息期完結前約3個月申請按揭。 現時大部份銀行按揭貸款，均設有「罰息期」，會在銀行發出的按揭貸款確認信中列明罰款，如果借款人在第一年提早還款，需要支付貸款額若干百分比作為罰息，離deadliney越近清還罰款罰息越少，這是因為每間銀行需保障其成本效益。
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有做物業按揭的人都知道，供樓剛開始幾年基本都是在供利息，即還利息的占比大於本金占比，而到供款後半期才會開始還多點本金。 假設你是剛開始供樓，又恰巧申請了「還息不還本」計劃，那麼你需要支付的利息是相對較貴的，亦即是你不但需要支付多一年的利息，而且這一年的利息屬於高利息。 是次計劃銀行一般設定為六個月，期後可按需要申請續期半年，而利率就會以申請人原來的按揭利率計算。 而如果業主於第20年供款時申請「還息不還本」12個月，當時（第229期）尚欠本金為$2,186,777，每月利息支出為$4,586，還息不還本12個月，全期利息支出增加$55,032至$2,082,721。
- 考慮申請「還息不還本」計畫的業主要留意，其申請資格是有條件限制的。
- 「銀行業中小企貸款協調機制」於二○一九年十月成立，金管局為召集人，參與代表為11家活躍於中小企貸款的銀行，也包括香港銀行公會以及香港按證保險有限公司。
- 物業按揭方面，各大銀行亦提供「還息不還本」給供樓人士。
- 有指數據可能預示部分借款人接近彈盡糧絕，下半年樓市備受壓力。
- 謹記，作任何貸款申請或變更貸款條款時，要先周詳地審視公司的財務情況，以避免未來有企業融資需要時出現阻礙。
其實銀行貸款的利息償是按 「78法則」，利息還款不是每月固定，而每月減少。 MoneyHero今次會教大家「78法則」原理，學識後就可以輕鬆計算。 銀行會提供按揭存款掛勾户口，存款息率跟按揭利率相等，但會有最高存款額，同時亦安排還款人家庭成員的存款享有高息，以抵銷部分利息支出。 住宅按揭還息不還本 若果樓價上升，借款人可以透過轉按套現，額外款額用作其他用途。
住宅按揭還息不還本: 香港樓市2022｜供樓按揭轉按五大誘因
余偉文在文章中表示，過去數月，金管局與銀行業界積極協調，鼓勵銀行善用本身的信貸空間，為深受疫情影響的企業和個人客戶提供「及時雨」。 截至本月二十一日，十六家活躍於中小企貸款的銀行已經合共批出逾一萬一千宗企業「還息不還本」、貸款展期與應急貸款等申請，涉及金額超過八百六十億元。 借取按揭之後，每月還款多少，是由一條算式計算的，在本金、利率固定的情況下，還款年期逾長，每月還款的金額越低，而全期支付的利息越高，可說是十足的等價交換。 住宅按揭還息不還本 供息不供本的安排亦離不開算式的限制：在只供利息期間，每月供款額下跌，但全期利息支出會上升。
但對於收入並沒有重大影響的人，建議繼續維持現有的按揭計畫即可，以免增加利息成本及延長供款期。 住宅按揭還息不還本2023 考慮申請「還息不還本」計畫的業主要留意，其申請資格是有條件限制的。 不過值得一提的是，部分「還息不還本」計畫涵蓋商業物業，假如你與朋友共同合資購入寫字樓或工廈單位，又因為本次疫情而無法出租，亦可以考慮向銀行諮詢，減輕大家的供房負擔。
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如果按揭成數僅6成或以下，毋須經按揭保險，部分銀行可以「80減樓齡」計算按揭還款期，甚至有銀行不理樓齡，只計算人齡。 但如敍做高成數按揭，即使銀行能做到「80減樓齡」，HKMC和其他按保公司亦會以「75減樓齡」，審批最長還款期以及計算壓力測試。 不過，也見過有個案可以以80減樓齡計算，但需要是藍籌屋苑。 「加按」是趁樓價上升時，把原先已抵押給銀行作按揭的物業，重新向同一間銀行申請按揭，藉此增加按揭貸款額，多了額外款額。 舉例說，物業樓價500萬元，承做六成按揭，貸款額300萬元，現時尚餘未償還貸款額280萬元。
分期貸款方面，例如物業抵押貸款和商用汽車貸款，每期本金還款額為原定還款額的20%，為期一年。 銀行可以根據相同原則，處理以個人名義敘造的商用汽車貸款。 按揭年期最短可做5年，如少過5年，銀行一般都不想做，故可能需要加息，以及沒有現金回贈。 另外，若因人齡或樓齡原因令按揭年期要做少於5年，銀行會建議借款人加入擔保人，或視實際情況酌情處理。 「还息不还本」让供楼人士在半年至一年内只需向银行缴付利息，暂时毋须偿还本金，对于手上现金储备已所余无几、又担心随着经济下行，手上饭碗不保短期内难以供楼的人士，可以透过计划增加手上现金。 住宅按揭還息不還本2023 假设本身楼价600万，承造6成按揭，按揭利息为2.25%及供款25年计算，如果决定第三年选用「还息不还本」计划，原本第三年需要偿还的本金113,513元，可以一年后才支付，对于有逼切现金需要的人士，可以纾缓现金流压力。
住宅按揭還息不還本: 中銀按揭「還息不還本」接逾千申請 業界：業主「供得起」仍觀望
簡單來說，分期貸款還款原則，最初每月供款，還息佔多數，本金只佔少數，愈到後期，本金佔多數，還息佔少數。 這樣每月利息支出取個平均數，每月的利息就是HK$10。 此外，了解「78法則」對於因提早還款，而要計算出準確的貸款餘額是非常有用。
假設罰息期為 2 住宅按揭還息不還本 年，供了第 21 期供款後便可以申請，銀行和律師樓會安排到罰息期完結那天自動轉到新銀行。 若業主在罰息期內賣樓，部分銀行雖然會罰息，但如賣樓半年內再買樓，且都在該銀行承造按揭的話，原有按揭的罰息便會退回給貸款人，而新購物業也有現金回贈，當然回贈會打折。 美國聯儲局料於11月開始縮減買債，明年開始加息，意味本港供樓人士的負擔可能加重。 供樓人士如有多餘錢想提早償還部分貸款，以減低利息支出負擔 ，就要注意是否過了罰息期，到底甚麼是罰息期？
住宅按揭還息不還本: 資助房屋按揭享還息不還本
按揭中介經絡稱，據其了解，由於「還息不還本」會令業主最終支出增加，目前業主仍然「供得起」下會採取較觀望態度。 多間銀行再推紓緩措施，滙豐昨加推住宅按揭還息不還本，由2月19日起至6月底，客戶可按個人情況選擇6個月或12個月延期清還按揭本金，同時可申請豁免支付逾期費用和相關利息。 另率先推出按揭「還息不還本」的中銀指，接逾3千宗查詢。 工銀亞洲亦推第2輪措施，即日起延長中小企業循環貸款還息周期至3個月或6個月，星展香港亦為中小企、的士及公共小巴貸款推還息不還本，最長達6個月。
此外，經營車貸款的客戶，包括旅遊巴、小巴、的士及貨車，亦可申請「還息不還本」。 對於按揭客戶，一般銀行在客戶未能準時還款(一般連續3個月)的時候，將視業主觸犯了按揭契約，銀行有權向業主「Call Loan」，如業主未能償還貸款，銀行可申請收回單位，並將其拍賣或放售。 若突然「失業」導致按揭供款出現問題，亦不想遲還款令信貸評級轉差，「還息不還本」絕對是應急解困的好方法。
住宅按揭還息不還本: 武漢肺炎：中銀推支持措施 物業按揭貸款「還息不還本」
舉個例，假設樓價$800萬做6成按揭，貸款額$480萬，按息2.5%，還款年期30年的情況下每月供款$18,966，全期利息開支為$2,027,689。 即日起至6月底，的士及公共小巴貸款客戶，可申請為期6個月的「還息不還本」。 物業抵押商業貸款客戶可以再延長多半年、即共有一年期限的「還息不還本」。 事實上，精明的置業人士會藉助借貸力從而增加個人現金流甚至發家致富。
- 美國著名記者赫什表示，位於波羅的海的北溪天然氣管道爆炸事件，是美國總統拜登下令實施的秘密行動，美國海軍潛水員在管道安放遠程遙控炸彈，挪威軍機投下聲納浮標引爆炸彈。
- 貸款產品比較頁面顯示的實際年利率及每月還款額是根據閣下所輸入的資料而作出之估算。
- 但如敍做高成數按揭，即使銀行能做到「80減樓齡」，HKMC和其他按保公司亦會以「75減樓齡」，審批最長還款期以及計算壓力測試。
- 但該央行在隨著利率發表的聲明中轉變了基調，稱可能很快將決定加息。
- 大行當中，渣打香港亦推出多項措施紓緩客戶資金緊絀壓力，措施包括向還款記錄良好的按揭計畫，包括按揭保險計畫的個人客戶提供6個月還息不還本選擇，可申請續期多6個月。
儘管如此，考慮到本港疫情轉趨嚴峻，個別企業的經營情況再度陷入困難，金管局和協調機制決定再次延長計劃6個月至10月底。 經絡按揭轉介高級副總裁曹德明表示，過往一直有個別銀行會協助個別有需要之客戶，延長貸款還款期或調整至固定還款額。 而現時由本地大型銀行（一月份現樓及樓花市佔率第一名）推出有關措施，相信短期內部份銀行亦會相應跟隨。 有關措施對本港樓價有正面影響，並且能舒緩現時社會氣氛以及減輕中小企業主壓力。
住宅按揭還息不還本: 按揭還款年期指南2023【人齡、樓齡、物業種類等】
中銀香港（02388）本周（27日）起率先接受資助出售單位申請「還息不還本」，同時接受支持附有發展商二按的按揭貸款的延期還本申請。 例如800萬元物業按6成，即480萬為按揭貸款，息率2.5%，如還30年期，即月供約18666元，利息約203萬元。 假設去到第3年申請還息不還本(為期12個月)，屆時每月利息是9560元，全期總利息會至少增至11萬多元。 滙豐發言人表示，為紓緩個人客戶在當前困境面對的財務負擔，該行將會把按揭「還息不還本」的安排伸延至房委會的資助出售單位，有關細節將適時公布。 計劃於2020年5月起生效，共有約100家銀行參與，覆蓋約12萬家合資格企業客戶。
事實上，自新冠肺炎疫情爆發初期，即2020年初時已有銀行推出多項金融服務支援措施，以舒緩及協助客戶應對經濟不明朗所帶來的挑戰，當中包括為合資格的中小企業、工商及住宅客戶提供「還息不還本」計劃。 鑒於近月疫情再度惡化，有大型銀行宣布延長「還息不還本」的申請限期，至今年10月31日，申請資格亦有所放寬，由要求過去至少曾供款六個月縮短至三個月。 繼中銀香港（02388）日前推出按揭「還息不還本」措施後，愈來愈多銀行跟隨。 中銀香港宣布推出5項金融服務支持措施，包括提供物業按揭貸款「還息不還本」，以紓緩受疫情影響較嚴重的現有個人及工商客戶的每月供款壓力，受惠對象包括但不限於從事或受僱於零售、餐飲、運輸、旅遊酒店、娛樂服務等行業。
住宅按揭還息不還本: 按揭「還息不還本」實情是額外借貸？ 全期利息開支有增無減！
正所謂多一事不如少一事，耐心等候罰息期過去更為實際。
住宅按揭還息不還本: 按揭還款期最短是幾多年？
百分百特惠貸款屬於有期貸款，符合規定的企業最多可借400萬港元，用來支付薪金和租金。 百分百貸款的還款期最長3年，年利率劃一採用按保最優惠利率減2.5%，首12個月可以還息不還本。 和「預先批核還息不還本」和物業按揭不同，「百分百擔保貸款」的最長還款期固定為36個月，容許借款人於還款年期內每月以固定金額分期攤還貸款本金及利息，或以首12個月不還本的方式償還貸款額。 簡單而言，即是不論你選擇12個月「還息不還本」與否，總還款金額其實是相同的。
住宅按揭還息不還本: 每月供款額
計劃涵蓋所有企業貸款，包括物業貸款、汽車貸款及貿易融資貸款等。 金管局已經提醒銀行對計劃涵蓋範圍以外的客戶抱支持態度，在符合審慎風險管理原則的情況下，盡量協助這些客戶渡過目前的難關。 每間銀行的「還息不還本」方案申請資格有別，除了普遍要求客戶通常為還款紀錄良好及供款一年或以上，且不包括居屋計劃、租置屋計劃、未補地價公營房屋、公務員貸款計劃及發展商二按等。 申請時間方面，每間銀行各有不同，例如工銀亞洲的申請時間較長，為二月初至八月底，但中銀香港、南洋商業銀行及渣打銀行的申請時間為三月初至六月底。
考慮申請產品前，我們建議你查閱產品之官方條款及細則。 綜觀本港多間主要銀行，罰息期通常兩年，部分銀行罰息期可達至三年。 期間，如果借貸人提早償還按揭，他需要支付所有或部分貸款額的1%至2%款項，或者銀行要求退還現金回贈優惠，不同銀行有不同做法，可參考以下20間銀行罰息表。 對於按揭客戶，一般銀行在客戶未能準時還款（一般連續3個月）的時候，將視業主觸犯了按揭契約，銀行有權向業主「call loan」，如業主未能償還貸款，銀行可申請收回單位，並將其拍賣或放售。 若突然失業導致按揭供款出現問題，亦不想遲還款令信貸評級轉差，「還息不還本」絕對是應急解困的好方法。
住宅按揭還息不還本: 匯豐推住宅按揭「還息不還本」 特定行業「支援貸款」
一般來說，借款人在第一年提早還款，需要支付貸款額若干百分比作為罰息，第二年及第三年提早還款的罰息則較輕。 另外，部份銀行會設立最低罰息額，例如銀行首年罰息為「貸款額 1% 或最低 5 萬元，以較高者為準」，以 $400 萬貸款額計算，罰息便是 $5 萬而不是 $4 萬。 值得留意，大部分銀行會以原有貸款額計算罰息，即當初借 $400 萬，罰息便以 $400 萬為基數計算，有少數銀行則會以剩餘還款額為基準計數。
香港置業由於按揭利息是「息隨本減」，所以「還息不還本」12個月後未尚還本金不會減少，仍然為$2,186,777。 該行指，期滿後可因應情況申請再延長6個月，即最多12個月無須償還本金，方便客戶靈活調動資金。 「中小企抗疫專項貸款計劃」則支持中小企應對疫情，由即日起至2020年6月30日，為符合貸款條件的客戶提供綠色審批通道，安排特快貸款審批。
住宅按揭還息不還本: 按揭貸款可申請「還息不還本」 星之谷﹕400萬貸款可慳3.2萬元
另外，莊錦輝表示「供息不供本」計劃也會影響市場上的轉按活動，原因是於罰息期過去後申請該項計劃，會導致業主未能進行轉按。 如果除業主外，另有擔保人或借款人，同樣可用最年輕者計算人齡。 但要留意，敍做高成數按揭時，若想利用年輕擔保人計算人齡，該擔保人的入息須足夠供樓。 是不是與一般以為，HK$500萬供了一半，應該還有HK$250萬本金未還有很大不同，這相差的近HK$50萬利息，就是銀行根據貸款「78法則」得來的結果。
住宅按揭還息不還本: Mox「即時借」：高達HK$4,000現金獎賞
如果發展商延遲入伙，銀行須待至業主入伙後才會完成提取貸款，並轉到新銀行。 但如果物業及車位位處同一屋宛，兩者可一拼敍做按揭，令車位按揭還款期亦可達30年，而且單位和車位無須合契，惟並非所有銀行均這樣處理。 未補地價居屋，不論是綠表或白表，按揭年期最長25年，毋須計算人齡，但會計算樓齡（以首次發售日期計）。 若已過了政府擔保期，亦可做25年，但只能借6成按揭以及需要壓力測試。 如按揭借款人40歲，75減後是35年，故最長還款年期可達30年上限。 部分銀行可用「80減人齡」計算，更有銀行可以「85減人齡」計算，但會加息。
部份業主每隔 2、3 年便會轉按以獲取更優惠的利率及現金回贈。 假設第二年只需退回現金回贈，在罰息期內轉按會否有利可圖？ 其實，除了罰息，個別銀行或會收取贖契費或部份還款費用，另外承造新按揭，業主亦需付律師費，若新按揭計劃的現金回贈或利息優惠未能完全彌補開支及損失 ，而且又需面對新銀行的罰息期，就顯得不划算。 中原按揭董事總經理王美鳳指出，若銀行能配合提供多元化紓緩安排屬好事，疫情大大影響商業、零售及消費活動，尤其影響不少商戶業務急挫，延緩供本及重組企業貸款還款期都可減輕尤其中小企之還款壓力，避免在此時期突然斷供風險。 住宅按揭還息不還本2023 她舉例、如尚欠銀行貸款300萬元，以現時利率2.5%計算，6個月「還息不還本」，月供約6,250元，較供息連供本要約1.2萬元，每月少數千元開支，對失業或短期經濟有困難的人士，都有效減輕財政壓力。 聲明﹕MoneyHero致力確保網站提供的資訊是最新及最準確。
