推出虛擬銀行的其中目的是促進普及金融（Financial Inclusion），令普羅大眾都能夠獲得基本的銀行服務。 因此，虛擬銀行不可以設立最低戶口結餘要求，或者徵收低戶口結餘收費。 虛擬銀行（Virtual Bank）是金管居發展本港「新型銀行」（Neo bank）的重要措施之一。 去年，金管局共發出8發虛擬銀行牌照，截至昨日，已有3間正式營運（眾安銀行（ZA Bank）、天星銀行（Airstar）及匯立銀行（WeLab Bank），部份則在試業中，但相信會在今年內推出市面。 虛擬銀行的推出，被認為顛覆銀行界，更對傳統銀行帶來衢擊，而且市民亦將受惠到虛擬銀行帶來的新產品。 由中銀香港、京東數科、怡和集團組成嘅虛擬銀行livi Bank喺2020年8月12日正式開業，成為本港第四家正式投入服務嘅虛擬銀行。
虛擬銀行有別於傳統銀行的網上理財服務及手機流動銀行的應用程式平台，根據金管局發出的《虛擬銀行的認可》，虛擬銀行是指主要透過互聯網或其他形式的電子傳送渠道，而非實體分行提供零售銀行服務的銀行。 香港virtualbank 虛擬銀行只是金融科技 (FinTech) 的其中一個範疇。 銀行業務競爭日趨劇烈，一眾虛擬銀行不斷推出嶄新的服務與優惠吸引用家，其中包括24小時全天候服務，快速手機遙距開戶等新時代體驗。 MoneyHero將與你深入研究虛擬銀行的優勢、保障，詳細比較各項理財產品的可取之處，讓你在選擇虛擬銀行與傳統銀行產品中有更明確的方向。 當虛擬銀行正式進香港銀行呢個市場，一定會對傳統銀行造成衝擊。 據業界估算，銀行零售業務嘅收入佔銀行總收入大約四成，甚至更高。
香港virtualbank: 虛擬銀行開戶迎新及利率優惠比較
有意在香港申請設立虛擬銀行的公司可參閱金管局的《認可指引》，而該指引的第二章《認可制度》、第四章《認可》及第八章《申請認可的程序》均適用於虛擬銀行。 本文會介紹澳門四間主要銀行，包括中國銀行、工商銀行、澳門商業銀行和大豐銀行的開戶資訊，介紹銀行戶口種類和收費，以及開戶文件和流程。 另外，虽然主要在网上服务，但虚拟银行仍必须设在香港开设实体办事处，所以客户遇到无法在网上解决的查询或投诉时，仍可找到真人客户服务。 与传统银行一样，虚拟银行都受香港金管局监管，并参与存款保障计划，万一银行倒闭，客户最高可有50万元补偿。
這八家虛擬銀行由不同的機構及傳統銀行成立，同時它們都推出了不同的銀行服務和優惠來吸引更多用戶，以下將會介紹八家不同的虛擬背景。 作为为客户提供离岸账户业务的「专业」机构，不管是个人业务，还是公司业务，可以很负责任的说，每一家我们推荐过的银行或者金融机构，Ava 姐都是身体力行，亲自体验，包括这里要吐槽的香港本土的虚拟银行。 因Debit Card（扣賬卡）與直接使用並扣除銀行戶口內的現金而不是借貸服務，申請時不需繳交入息證明讓銀行審批，銀行亦不需要參考信貸紀錄（TU）。 Debit Card 可用於提款而不會衍生現金透支手續費及利息（個別銀行或會收取提款手續費）。 傳統銀行會以月費或年費徵收往來戶口服務費，即使有方法可豁免手續費，但費用仍然很高。 另外透過自動櫃員機提款、用卡簽賬、直接扣帳，銀行也有可能會收費；相反，虛擬銀行收取的費用會較少，用卡消費不涉及附加費用，亦沒有年費，更可賺取回贈。
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而營運規模較小的虛擬銀行貸款金額較少，最高只可提供100萬貸款，所以對有意申請大額貸款的人士，使用虛擬銀行借貸就未必滿足到需求。 虛擬銀行亦都喺科投上有優勢，普遍運用大數據、人工智慧等技術，掌握咗大量客戶資料與消費數據，跟手從海量嘅資料轉化成具有價值嘅資訊，就可以為客戶提供更有針對性嘅專屬服務，提升客戶關係、客戶滿足度等。 由2000年開始，金管局發布《虛擬銀行的認可》指引，直到2018年9月虛擬銀行牌照首輪申請截止，收到約30份申請。 根據上面提到嘅《虛擬銀行的認可》指引修訂本，為咗照顧目標客戶嘅需求，金管局規定虛擬銀行唔可以設立最低戶口結餘要求或者徵收低戶口結餘收費。 換句說話講，啫喺主要用網上或者其他流動形式提供服務嘅銀行就喺虛擬銀行。
引入虛擬銀行是香港邁向智慧銀行新紀元的關鍵舉措，金管局相信虛擬銀行的發展可推動香港的金融科技和創新，並能為銀行客戶提供新體驗。 此外，由於虛擬銀行一般以零售客戶為服務對象，當中包括中小型企業，因此有助促進普及金融。 Credit Card（信用卡）需銀行審批信用額，是一種信貸服務。 用戶每月以信用卡交易使用信用額，需照銀行賬單於指定日期內還款，通常都有大概40-50日的免息還款期，可用作延遲付款。
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刚开始用他们家的时候，只有港币账户，竟然没有美金账户，这个也是 onboarding 全部结束才发现的。 在此之前，网站的任何业务都没有发现说，我们家只有 HKD 账户的问题。 发邮件，一直是「we are working on it」 ，等了一周之后才回复，「哦，没事的，款已经汇出了，就是我们网站的交易显示有些问题，什么时候修复啊，只能抓紧咯」。 默认附带的 Mastercard prepaid卡片，每次使用需要先充值再使用，令人啼笑皆非的是，有几次，充值完了，余额显示依然是充值之前的数额，让你有种肾上腺飙升的感觉「卧槽，我钱了？？？」。 3 天修一个 bug，这怎么也被划分到核心产品的 P0 bug 了，这事放在之前呆过的阿里或者美团，直接卷铺盖走人好了。
MoneyHero 將於此文為大家介紹較新推出的扣賬卡，並為大家比較回贈及特點。 所有於2020年5月4日至6月30日喺MOX網站預先登記並成功開立Mox戶口人士，將可以獲得金屬Mox Card。 正開始分階段邀請首3,000名預先登記人士開戶，當他們成功開戶後，將可收到金屬Mox Card。 最後雖然虛擬銀行無實體分行，但仍然需要設有實體辦事處去處理事務，而其辦事處亦都需要遵守《銀行業條例》嘅規定，例如保存賬目同交易紀錄等等。
香港virtualbank: 虛擬銀行邊間好?香港虛擬銀行背景、利息、信用卡及貸款比較
玩法簡單，每次GoSave定期存款開始前，都有一段等候期。 當達到參加人數上限或等候期結束，GoSave就會正式開始，而最終年利率亦會以參加人數決定。 每人每個GoSave 定期存款都可以存入最少HK$10 至最高HK$100,000。 當GoSave開始後，你有兩次提前取款嘅機會，而且無任何收費，唔怕資金有入無出。 而mox推出咗Mox Credit同livi 推出PayLater之後，好多優惠都轉咗過去。 如對在香港成立虛擬銀行的申請程序有任何問題，可電郵至作出查詢。
另外，虛擬銀行不設最低戶口結餘要求或收取最低戶口結餘收費，有虛擬銀行卻低至HK$1就能入場。 虛擬銀行好處之一是開戶門檻低，不設最低戶口結餘要求或徵收低戶口結餘收費，收費簡單，即使低收入入士或小額存戶也適合，虛擬銀行低至HK$1就能入場。 香港virtualbank2023 傳統銀行其實會根據不同的客戶類型設相應的最低資產要求或最低存款結餘，甚至會徵收低結餘服務費。
香港virtualbank: 加拿大皇家銀行香港開戶教學：如何開設 RBC 戶口？特點、開戶要求、流程一覽
下图是我们尝试将 100USD 换汇，点完 submit 按钮之后，直接告诉我 USD 账户还没激活。 下面截图就是其中一证明，网站挂了，所有功能都无法使用，我们发邮件确认，几个小时都没回复，不得已再次追问，才出现下面的回复。 想想，这是一家银行，存钱的银行，其 SLA & Uptime，目测连 4 个 9 都达不到，这事放内地任何一家稍微有些规模的互联网公司，早就被 3.25 劝退滚蛋了。 由於確認過程不涉及實體卡，為防被盜用務必要收到卡後才確認並設定密碼。
- SC Digital Solutions有160年营运银行的渣打集团牵头，亦有电讯和旅游等生意伙伴合资而成，分别有电讯盈科香港电讯和携程金融，虚拟银行品牌为“Mox”。
- 虛擬銀行只是金融科技 (FinTech) 的其中一個範疇。
- 其实很好鉴别，一家真正的实体银行，市场上出现的名字就是对应其银行的名字，比如星展，不管是香港还是新加坡的，通常就叫做香港星展银行，或者新加坡星展银行。
- 另外金管局喺2018年2月發佈嘅《虛擬銀行的認可》都要求虛擬銀行牌照申請人，必須同傳統銀行牌照持有人一樣，要滿足最低3億港元的資本要求。
- 基於虛擬銀行對象主要係以零售層面為主，包括存款、電子支付業務、無抵押個人貸款。
螞蟻金服旗下螞蟻銀行(香港)有限公司(Ant Bank)就喺2020年3月31日開始試業，並於2020年9月28日正式開業。 市民由即日起，可以下載螞蟻銀行手機應用程式，僅憑香港永久居民身份證，最快需時3分鐘便可成功開戶。 螞蟻銀行致力金融科技創新，短期內將與AlipayHK合作，將銀行服務與市民的衣、食、住、行、消費娛樂等多元生活場景融合，緊密聯繫日常生活中的各個環節，創造「隨時隨地、觸手可及消費理財」的銀行體驗，為客戶提供更便捷服務。 逾200萬AlipayHK用戶可在服務推出後，直接透過電子錢包內的螞蟻銀行（香港）小程式遙距開設本行的賬戶。 香港金融管理局於2018年開始接受虛擬銀行的牌照申請，已向以下8間企業發出虛擬銀行牌照，全部都已經投入服務。
香港virtualbank: 虛擬銀行
市民往後可以「遙距開戶」，只要用手機掃瞄身份證、影張自拍照，再遞交個人資料，就可以辦理開戶手續，免卻傳統銀行需要落分行排隊辦手續的時間。 市民又可利用虛擬銀行申請信用卡、貸款等，申請時間將會比傳統銀行快。 傳統銀行可以透過實體卡直接在自動櫃員提款，而虛擬銀行提款也可以使用實體卡，不過現時只有三間虛擬銀行提供實體卡。 如果沒有實體卡，就需要將款項轉數到傳統銀行，才可以進行現金提款，提款手續較為繁瑣。
只要透過虛擬銀行嘅網站或者手機app，客戶可以24小時隨時隨地使用銀行服務。 例如開戶口，啱啱正式開業嘅ZA Bank我試用過又真係5分鐘就可以開到戶口，過程只喺需要身份證同自拍，再入返幾樣資料就可以完成，真係方便又快捷㗎！ 相對起DBS手機開戶/Citi手機開戶/大新手機開戶都好，雖然開放咗手機開戶功能但係成個experience上ZA 香港virtualbank Bank又真係快好多。 傳統銀行的客戶如需提取現金，可直接到分行或在ATM提款。 至於虛擬銀行，現時只有 WeLab Bank、Mox和 ZA Bank 提供實體卡可以指定 ATM 網絡提款，而平安壹賬通則可以在銀通無卡提款。
香港virtualbank: 虛擬銀行 Debit Card 介紹與比較
而傳統銀行則會根據客戶開設的卡類或要求的銀行服務而自訂最低結餘要求。 根据我们的使用感受来看，欧美的整体的客户体验会比香港的好很多，不管是基本的网站稳定性，还是产品的功能，以及前端的视觉体验，包括客服响应速度。 Debit Card 簽賬時會即時扣取銀行戶口金額，戶口要有存款才能使用。 香港virtualbank2023 卡會連接銀行戶口，以扣賬卡與商戶交易時會以戶口裡面的款項付款。
批核速度方面，部份虛擬銀行有一定的速度承諾，如ZA Bank的30審批時間，說明審批超時會有回贈，比起傳統銀行「即日有專人跟進」更加實際。 虛擬銀行本身已是標榜金融科技，因此部分虛擬銀行聲稱可以利用大數據分析作出審批，例如天星銀行表明，貸款申請人毋須遞交入息證明及住址證明，都可以申請貸款。 不過天星銀行的條款亦指明，有機會按個別情況要求客戶提供額外證明文件協助批核。
香港virtualbank: 虛擬銀行定義
洞见金融科技由小米集团和尚乘集团合资而成，虚拟银行命名为“天星银行”。 小米业务的商业模式包揽智能设备、互联网服务和零售，例如小米实体店、小米App、小米商城、小米手机等，现时亦是内地的新网银行的股东。 平安壹账通银行的母公司是金融壹账通，在内地有互联网金融业务。
其實虛擬銀行同傳統銀行一樣，都參與咗存款保障計劃，客戶存款有最高 50 萬存款保障，以保障返每一個存戶。 另外金管局喺2018年2月發佈嘅《虛擬銀行的認可》都要求虛擬銀行牌照申請人，必須同傳統銀行牌照持有人一樣，要滿足最低3億港元的資本要求。 平安壹賬通銀行（PAOB）喺2020年6月24日宣布啟動試業，並於2020年9月29日正式開業。 試業期間，平安壹賬通銀行將邀請本港約200間特選貿易中小企業客戶同2,000位個人客戶參與，分別率先體驗該行中小企銀行與個人銀行服務。 優惠期內開戶享$288現金回贈，$100萬以下存款享1%年利率利息。 香港金融業近年一大進展，係批出虛擬銀行（Virtual Bank）牌照，包括Mox、ZA Bank、Welab Bank等等。
香港virtualbank: 虛擬銀行扣賬卡比較
另外Fusion Bank自稱為首家推出外匯買賣（港元、人民幣和美元）服務的虛擬銀行。 聲明﹕MoneyHero致力確保網站提供的資訊是最新及最準確。 網站所顯示的資訊或與金融機構或服務供應商之網站有所出入。 MoneyHero網站顯示的金融產品及服務資訊僅供參考，並非提供建議。
- 此外，PAOB Virtual Bank虛擬銀行全年無休，每天24小時亦可提供網上全自助服務，適合追求快速、便捷的新一代。
- 默认附带的 Mastercard prepaid卡片，每次使用需要先充值再使用，令人啼笑皆非的是，有几次，充值完了，余额显示依然是充值之前的数额，让你有种肾上腺飙升的感觉「卧槽，我钱了？？？」。
- 香港金融管理局於2018年開始接受虛擬銀行的牌照申請，已向以下8間企業發出虛擬銀行牌照，全部都已經投入服務。
- 1、24小时手机银行：客户毋须到分行排长龙，全天候透过手机使用银行服务，甚至透过手机扫瞄身份证或上载自拍照等方式，实现遥距开户。
Debit card直接於特定戶口扣除款項，戶口餘款不足就不能完成交易。 視乎各個銀行產品，有時Debit card 需另外申請，有時則是開戶時已自動配備。 保險產品是由眾安人壽有限公司（業務名稱為 香港virtualbank2023 ZA Insure）承保。 眾安銀行有限公司（業務名稱 ZA Bank）為 ZA Insure 之授權保險代理商（牌照號碼 GA1009）。
香港virtualbank: 1. 香港的虚拟银行 vs 欧美的虚拟银行
為促進引入虛擬銀行，金管局於2018年5月30日發出《虛擬銀行的認可》指引修訂本，闡釋金管局的發牌原則。 香港virtualbank2023 哈利法克斯銀行（Halifax）是英國家傳戶曉的銀行品牌。 本文將介紹 Halifax 戶口種類、開戶要求及流程，讓你能輕鬆得悉在英國 Halifax 開戶的注意事項。 本出版物提供的資訊僅供參考，並不打算涵蓋所涉及主題的所有層面，也不打算作為你應該依賴的建議。 在根據本出版物的內容採取或不採取任何行動之前，你必須徵求專業或專家的意見。
香港virtualbank: 虛擬銀行信用卡比較
1、24小时手机银行：客户毋须到分行排长龙，全天候透过手机使用银行服务，甚至透过手机扫瞄身份证或上载自拍照等方式，实现遥距开户。 已知至少两间虚拟银行，都不约而同地用高息定期存款为卖点，引发传统银行推出类似的定存优惠，或取消户口最低结余收费，以迎接如箭在弦的虚银大战。 我们对于以上的个人（贵宾）、商业及私人银行账户拥有超过 4 位数字的一手经验及获批数据，积累了数年的庞大成功案例。 我们跟以上国家地区的银行及金管局保持了及时、畅通、高效的战略合作，熟稔不同银行的流程及合规，通过大量案例的不断复盘，策略的不断优化，实现高效的落地体验及客户的赞许。 香港virtualbank2023 另外，多咗銀行會令成個市場擴張，過去由於成本所限，有啲傳統銀行局限於大企業，而虛擬銀行營運成本低，可以更專門咁服務以往不被重視嘅群組，包括年輕人或者低收入基層。 由渣打策動嘅MOX銀行最大嘅賣點就喺佢同Mastercard合作推出嘅全亞洲首張全功能無號碼銀行卡，Mox卡，用嚟買嘢提款都得，配合埋專屬嘅Mox app除左一般嘅銀行服務之外，仲可以做到隨時改戶口名、鎖卡、解卡等等。
