不過又值得注意的是，銀行要求業主必需要購買火險，但業主並不一定要經銀行購買，可以自行網上投保以符合銀行要求。 另一方面，如果物業管理公司或業主立案法團已為物業購買集體火險，其實可以向按揭銀行提供有關文件副本，毋須一定購買。 買樓申請按揭基本上是「指定動作」，銀行都會要求業主買一份火險保障樓宇結構安全。 不過不少人都會混淆火險與家居保險，事實上前者主力保障樓宇結構，後者主力保障家居財物，保障範圍不盡相同。 買樓火險2023 「火險」簡單來說就是「樓宇結構保險」，一些天然災害如颱風、水災、暴雨、山泥傾瀉、塌屋等對樓宇結構造成的損失都涵蓋在火險的保障範圍。
如果火險提供的保障範圍較廣，保險保費就會相對較高。 買樓火險 「火險」，實際上多數為樓宇結構保險，是常見與物業有關的保險。 火險可以再細分為「火災保險」及「樓宇全保險」兩種，分別主要在於保障範圍。 以匯豐透過AXA承造的火險價格的保費率就是0.11%，銀行給予買家八折。
買樓火險: 家居保險保障及保費
前業主而言，物業成為主地盤孤島，將面對兩大難題。 前單幢樓成「一人之境」，可以想像每天要忍受灰塵、打樁噪音，生活可謂渡日如年。 前周邊有七幢140至160米住宅高樓，重重包圍下，由高樓變成矮樓的御門． 大角咀海桃街便有一個現成例子，海明閣原先被剔出收樓範圍外，及後獲中標發展商南豐提出收購，因部分業主叫價太高告吹，現時海景閣被海桃灣三幢高樓包圍，成為大角咀的都市奇觀。
如果銀行提供九折優惠，每年火險費用調低至3600元。 【香港樓市・火險】置業是人生大事，買樓時除了通過壓力測試、計算按揭外，亦需要為新居所提供保障，購買家居保險和火險是不可缺少。 今趟會講講火險（樓宇結構保險），涉及火險定義、保障範圍、保費計算方法、購買責任誰屬，以及購買時3個要點。 原按揭貸款額是指跟樓宇相關的貸款，連車位貸款也包括在內。 如果銀行提供九折優惠，每年火險費用調低至3,600元。
買樓火險: 個人醫療保險
要留意的是如果選擇以物業重建價值作為投保額，每年續保時可能需要繳付估價費及手續費，而相關費用可能會因物業重估的價值而變動。 舉例來說，颱風打爛窗戶並令家居財物損毁，火險會賠償窗戶維修之費用，而家居保則會為財物損毁作出賠償。 換個角度來說，火險不會賠財物損失，家居保不會賠窗戶損失，又或者可以理解成火險保障建築結構，家居保險保障室內財物。 火險和家居保險的最大分別在於火險只保障樓宇結構，而家居保險的保障則包括家居財物，如金錢、收藏品、傢俬、家庭電器、家居裝修等因意外而導致之損失。
- 這要視乎大廈公契列明內容，如果已列明由管理公司為業主購按揭火險，業主應主動向其查詢及跟進單位火險狀況。
- 而要買多少、參與甚麼計劃，就由業主評估自己的財物價值、物業安全等等因素再去決定。
- 因此，當意外發生時（不限於火災，還包括水浸、颱風等災害意外），擁有火險可以補償因樓宇結構損毀而造成的更換甚至重建的費用。
- 而重建費用是會在每次續期前重新為物業估值，並從位置、附近環境等考慮，當中可能要委託測量師評定，這個費用也是業主自付，有些銀行則可豁免。
舉例，如果一個買家在匯豐銀行的起首的按揭貸款額為200萬元，選擇「按揭貸款額」作為火險選項時，其每年所需要繳付的火險價格就是1,760元 (200萬元 X 0.11% X 80%)。 現時不少家居保險不僅涵蓋家居財物，而且提供全球性的個人財保障，例如手提電話、筆記型或平板電腦維修費用；金錢失竊及個人證件補領費用；信用卡被盜用的損失等。 火險很多時候是以按揭貸款餘額作為基礎，再計及保費率等因素從而給出保費，而銀行會要求業主每年均要續保或進行自動續保。 在選購樓殼保險時，需留意某些銀行並不接受個別保險公司的保單， 因此購買保險前 應先向保險經紀查詢承保公司名稱，並向銀行確認，以免產生誤會及不必要的損失。 買樓火險2023 各 間保險公司所提供的樓殼保險與銀行基本相同，如有懷疑可先向保險經紀索取報價單讓 銀行批核，這樣便萬無一失。 梁柏基說，購買樓宇火險，一定是業主責任，若果他把物業出租予租客，租客責任只在室內家居，可建議租客購買家居保險。
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當然，各位業主要先向管理處查詢清楚是否有做 Master Policy。 不過就算大廈有賣 Master Policy 「統保」，業主都需要了解份火險保單保障多少。 如果火險保障範圍或金額不足夠就可以另行加額再買。 而火險的價錢一般則是以物業按揭的「按揭貸款額」去計算，一般為貸款額的 0.1%至 0.15%不等，視乎物業的大小及樓齡而有所不同。 物業樓齡較大而較容易因意外破壞樓宇結構，或者單位面積較大都會令保費變得更貴。 假設你的物業價值 $900 萬，做 8 成按揭，即 $720 萬，火險價錢以 0.1%計算，即 $7,200。
市面上的一些火險計劃除了保障住宅樓宇的結構因天然災害所造成的損失之外，亦保障一些意外或人為蓄意破壞，包括水箱、輸水裝置或水管缺陷、惡意破壞、第三者汽車撞擊等而導致的樓宇結構損毀。 事實上，火險對有承做按揭的業主而言應該不會陌生，因為業主向銀行申請按揭時，銀行會要求業主必須最少根據按揭借貸金額，每年支付相關火險費用，以防物業結構一旦出現問題時，能保障銀行的利益。 家居保可以由業主自己去不同保險公司格價，找尋適合自己的計劃，視乎單位大小，不同公司的家居保險，每年保費價錢由幾百至幾千元不等，已經可以包括了上百萬元的個人財物保障。 以實用面積400呎來說，保費大概$600至$1500不等。 那麼，既然原則上和業主無關，為何還必須要購買火險呢？
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購買樓宇火險，一定是業主責任，若果他把物業出租予租客，租客責任只在室內家居，可建議租客購買家居保險。 總括來說，火險是保障物業本身結構損毀如牆身、喉管和地板等，而家居保險則是保障物業內的家居財物損毀如傢俬、家電、電腦手機等。 其他保險公司每年收取高達投保額之 0.2% 作為火險保費，OneDegree只收取 0.038%，而且如你找到更低價的相同產品，我們會退回差價。 每個火險的賠償額度不一，但通常業需要先支付墊底費，例如有火險的火災賠償首3,000元需要由業主自付，而之後的賠償額才根據保單條款賠償。
前業主對這項計劃如此著緊，從計劃的發展界線圖便一清二楚。 計劃的主地盤的大框框，當中有一個細框框圈著御門． 以按揭貸款額計算：再分為「原按揭貸款金額」和「最新按揭貸款剩餘金額」。 「原按揭貸款金額」指的是申請按揭的貸款金額，而「最新按揭貸款剩餘金額」則是指隨著按揭還款而遞減的剩餘貸款金額。 銀行會因應物業的用途、種類及物業資產價值釐定保費，例如唐樓、村屋的火險一般會較貴，樓齡較高者保費較高，私人屋苑或樓齡新的物業則較便宜。 每當按揭火險保單到期前1-2個月，銀行便會出信給你 ，內容說如不反對/不回覆銀行，銀行便會自動續保。
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另外，火險保險費亦可以用「重建費用」、「原按揭費用」或「按揭貸款餘額」去計算。 火險的主要保障是住所範圍結構的意外損毀，第三者責任保險則保障因疏忽而導致的第三者財物損毀或身體傷亡。 火險一般不會有第三者責任保障，但部分保險計劃會提供第三者責任保險的自選額外保險選項；家居保險一般都會包含第三者責任保險。
當買家向銀行申請按揭時，銀行會要求業主為物業購入火險，作為放貸條件，而受益人會是放貸銀行，而非業主。 視乎保障範圍，火險可再細分為「火災保險」及「樓宇全保險」，當中可再選擇「結構」(Structure) 保障或「室內財物」(Context) 保障。 一般業主向銀行申請按揭時，銀行都要求申請人獨立購買一份符合要求的火險，保障銀行風險之餘及銀行亦以此作為批按條件。 部分大型屋苑管理公司會為屋苑投保火險，並把火險費用攤分於住戶的管理費中收取，這種情況下銀行會因應已購火險的保障範圍去衡量是否需要申請人額外再購買火險。 家居保險和火險最大的分別在於：家居保險主要保障投保人在家中甚至外出時的財物，和向第三者承擔法律責任。
買樓火險: 保障因火災所致的物業損失，讓你安枕無憂
部分樓齡較新的大型屋苑，以及由房委會或房協興建的居屋及公屋，都會為大廈投保統保保險（簡稱「統保」（Master Policy）。 統保是一份的集體火險單，由大廈管理處投保，保障屋苑內公共範圍的樓宇結構安全。 想要取得較便宜的保費，當然要比較不同的計劃，購買最適合自己的保險。 另外，不少保險公司都會提供保費折扣，業主亦可以考慮相關折扣。
在向銀行申請樓宇按揭時，購買火險是銀行放貸的基本條件。 其實，火險的最終受益方是放貸銀行，因為按揭是以物業作為抵押品來申請貸款，銀行為避免抵押品因本身的結構損毀而導致價值下降的風險，因此會強制性要求業主購買火險以保障有關物業，且需每年續保。 10Life 買樓火險 產品評級和評分由10Life Financial Limited（獲保監局授權持牌保險經紀公司，保監局牌照號碼為FB1526）所制定。 10Life 產品比較和10Life保險評分乃根據產品資料、事實陳述以及數據，並以一般消費者作為假設對象，從而作出數學運算，並不受與保險公司任何形式商業合作或所獲得費用影響。 10Life資訊並沒有考慮閣下之個人需要，閱覽有關資料亦不應被視為正在進行個人合適性評估，亦不足以構成任何購買保險產品決定的依據。
買樓火險: 購買火險時3個要點
業主置業時如需申請銀行按揭，銀行通常會要求業主購買火險，以保障物業價值和銀行利益。 「火險」又稱為「樓宇結構保險」，保障物業本身結構因意外（如火災、水災、颱風等）而導致的結構損毀，即賠償地板、天花板、門窗、牆身和水管等所需更換或重建費用，但並不包括因相關意外而導致的財物選失。 有些保險公司提供的火險會包括室內財物的保障，萬一發生意外導致財物損失這份保險可以給投保人一個保障。 不過一般銀行要求購買的火險不會包括保障室內財物，因為銀行只會要求賠償能夠保障自己給借按揭的業主的貸款額。 買樓火險 家居保險的保費大多以單位建築面積及樓宇類型計算，面積越大，保費越貴 (可參考500呎建築面積及600呎建築面積家居保險保費比較 )。
- 後來保障延伸至保障住宅樓宇的結構因火災以外的意外（如閃電、爆炸、水浸、颱風等）所引致的相關損失。
- 計劃的主地盤的大框框，當中有一個細框框圈著御門．
- 與家居保險不同的是，後者是保障家居財物受損或被破壞，而產生的更換、維修費，最常見的，例如打風或爆水管問題，使家電損毀。
- 原按揭貸款額是指跟樓宇相關的貸款，連車位貸款也包括在內。
- 如何火勢波比到鄰居，令其財物受損或身體有傷亡，第三者責任保障就會提供該部份的賠償。
- 購買火險時，應先準確計算財物的現值，投保足夠的保險金額。
一般來說，業主向銀行申請按揭時需同時投保火險以保障銀行風險。 部分二手大型屋苑本身也有買火險，但作為業主，宜主動查詢一下自身物業的保險範圍，因部分屋苑購買的火險，只保障屋苑的公眾地方，未必包括單位內，可能不完全符合銀行按揭所需。 一般來說，銀行可讓買家選擇以「重建費用」、「按揭貸額」、或「尚餘貸款額」為基礎去計算火險。 除了按揭火險之外，另一樣最常聽人講到的樓宇相關保險，就是家居保險。 按揭火險所包括的是樓宇結構上因意外而造成的損失，當中不包括業主自己的財物。
買樓火險: 火險 v.s. 家居保險
謝男辯稱，他不在的時候會把佛燈關掉，如果沒有信眾來也不會把佛燈打開，佛燈關起來的時候雖不會拔插頭，但會把延長線的開關關掉，案發當天有喊樓上的住戶下來。 買樓火險 謝男說火災時他在睡覺，疑似聽到有爆裂的聲音，跑到大門看鐵拉門上方有火在燒，才知道有火災發生，立刻跑回房間拿包包、證件等貴重物品，開鐵捲門往外跑。 陳永傑促請政府如有意協助市民上車，應盡早落實措施，以免成交量萎縮致令樓價崩壞。 買樓火險 他又認為添加2厘的按揭壓測措施已不合時宜，相信適當降低壓測，將有助刺激物業市場需求。 至於第三季樓價走勢，他指需視乎是否有利好因素，如政府減辣措施、經濟復甦步伐、美國是否繼續加息等，由於不穩定因素眾多，料第三季樓價有3至5%的波幅。 此方案若然落實，買舊區舊樓等收購的投資吸引力便大減，有興趣買舊樓的用家，就要密切注視市建局政策調整的消息了。
如果以原按揭貸款額計算，計算方法就是根據物業的按揭貸款額為火險保額。 例如你的物業原價為 HK$800 萬，承做九成按揭貸款 HK$720 萬，火險保額則為 HK$720萬。 其次，梁柏基續稱，保險公司通常會視乎物業的地段，如果其位置在九龍塘、銅鑼灣等較佳地段，即使物業樓齡較舊，保險公司報價會多一點，但如果位於土瓜灣、深水埗等地段，保險公司報價意欲較低。
買樓火險: 選擇火險的三大考慮點:
前者會指定保障範圍，屬於範圍以外的就不會保障；後者則在撇除一些豁免條款之後，都會提供保障。 但由於物業「重建價值」僅100萬元，故選擇物業重建價值作為火險選項 ，則年度火險保費為880元 (100萬元X0.11%X 80%)。 業主供樓三年以上，尚餘貸款餘額為180萬元，如果選擇「按揭尚餘貸款額」作火險計算基準，則年度火險保費為1584元 (180萬元X0.11%X80%)。 不過，業主要留意，即使大廈有管理公司，不代表管理公司購買火險，要視乎大廈公契是否規定管理公司買火險。 即使大廈買火險，但為保障白己，業主最好自行買一份火險，因未必知道大廈的火險保障範圍有多少。 周美華說，購買火險一般是銀行承造按揭的必要條件之一，但根據銀行公會發出的《銀行營運守則》，業主有權自行選擇保險公司或銀行購買火險，不一定要向按揭銀行或其介紹的保險公司投保。
原因就在於假如物業是要抵押給銀行做按揭，銀行就會要求業主買火險，以保障當意外發生時銀行可以獲得足夠賠償，或者起碼物業的原貌得以還原。 所以，再換個講法，業主也可以理解成火險是為銀行而買，火險的受益人是銀行，而不是業主，所以並不是完全只為自己著想。 換一個講法，如果你買樓需要問銀行承造按揭就必須要買按揭火險。 銀行或保險公司會就物業地點、地理環境、建築面積等條件，為物業估算出重建價值，再計算出每平方米/呎的重建費用。 重建費用會較原按貸款的額度低，特別是政府放寛了高成數按揭之後。
買樓火險: 管理公司會替業主購按揭火險嗎?
除了屋苑的執修問題外，屋苑卻爆出管理公司的問題，而事態更影響到全幢大廈業主手足無措。 今天，10Life就跟大家講講兩者有何分別，以及比較市場上火險的保費率差異，大家若果不希望由銀行直接推薦火險產品，亦可以自己選擇 。 一是趁物業有鐵路優勢做「雙租族」，將自住單位出租，以租金收入租住其他單位避開工程。 城規劃公布KC017計劃共接獲60份申述，當中有24份反對計劃，其中15份佔六成來自御門．
買樓火險: MSIG iHome家居保險 - 計劃B
樓宇結構保險（火險）只能是物業的業主方可以投保，如果是租客，就未能符合申請資格。 但你可以購買萬家寶Plus加強版第一部份的家居財物全險。 按揭火險的投保額大多是以重建費用、或按揭貸款額、或尚餘貸款額再乘以保費率及折扣額計算，業主可從中選擇。 如果以重建費用做投保額，則在續保時或要交手續費、估價費等，費用也有機會浮動。 這種按揭火險可再分2種，包括「Fire Insurance」及「Property All Risk Insurance」。 後者則全面些，在豁免條款不受理外，其他都會受理，而且費用較高。
美聯金融集團拓展及營運總梁柏基表示，普通水火險是會列出某些項目受保，全險則列出某些項目不受保，其他全部就受保，保障範圍較闊，保費較高。 火險可再分為普通水火險和全險兩種，普通水火險是會列出某些項目受保，全險則列出某些項目不受保，其他全部就受保，保障範圍較闊，保費較高。 恒基物業代理營業(一)部總經理林達民則認為，美聯儲局暫停加息對本港樓市是好消息，加上本港經濟向好，旅遊帶動消費，失業率下跌，市民收入增加，令置業需求增加。 旗下已屆現樓的啟德HENLEY PARK計劃日內上載售樓書、開價，價錢會參考啟德區內新盤，有機會6月內開售。 例如朋友滑倒受傷，或是家的鋁窗被強風吹脫墜下，擊傷途人或車輛招致的法律訴訟費用，以及官司敗訴後的賠償費用等。
一般而言，較新的大型屋苑、居屋、及公屋都會有簡稱為「統保」的統保保險，亦即集體火險，保費會攤分在管理費之中。 如果你需要承辦的物業有統保，你只需要向銀行出示保單副本作證明即可，銀行就會根據物業公司購買的火險保險範圍再去決定是否要求業主額外購買火險。 因此，銀行不會理業主有沒有買家居保險，因為即使內部裝修有幾破壞不堪，對物業價值不會有重大負面影響，但卻要求有「火險」。 銀行多數不會強制要求業主向銀行購買，不過會要求提供已投保的證明，否則不會願意承造按揭。 舉例說，申請人向銀行申請按揭貸款400萬元，物業的投保額是400萬元，若果銀行保費率是0.1%的話，申請人每年須就火險支付4,000元的火險費用。
