首置客甚至可以好好利用按揭保險來達到9成按揭成數穩穩上車。 客戶必須向房屋委員會申請並索取有關文件，包括：提供房委會對有關轉變業權申請之轉名同意書。 若客戶同時申請轉按，則需提供由房委會發出之轉按同意書。
資料僅供參考，一概以銀行最終批核、金管局、按揭證券公司及税務局最新公佈為準。 如需更精確計算及進一步瞭解詳情，歡迎與我們的專業按揭顧問聯絡。 政府於去年10月放寬按揭保險後，首次置業（簡稱「首置」）名額非常珍貴，究竟原因何在？ 房协屋苑按揭：由于房协没有向银行提供按揭保证，银行会视有关单位作一般私楼处理，即1,000万以下物业最高只可承造六成按揭。 居二按揭 如果想申请九成按揭，买家要使用按揭保险，800万以下物业可申请最高九成按揭，但需要支付按揭保险。
居二按揭: 申請按揭程序
22Q2 建行关注贷款率为 2.63%，较 21 年末下降 6BP。 与六大 行横向比较，建行关注贷款率较高，近年有小幅下行趋势。 工行、农行等在 2018 年后关注率有明显下降，建行关注 率下行速度相对较慢。 关注类贷款率虽然高于同业平均水平，但是关注类贷款迁徙率较低，因此建设银行贷款关注率 高是因为其贷款风险分类认定较为谨慎严格所致。 纵向来看，建设银行在大行中率先迎来不良拐点，资产质量在充分做实前提下不断向好。 随着国内经济增速换挡和产 业结构转型，2013 年起国有大行整体进入一轮不良上升周期。
值得留意，房協樓如果是「住宅發售計劃第二市場」下之「住宅發售計劃」及「資助出售房屋項目第二市場」，香港按揭證券有限公司可提供高成數按揭保險，計算方法和私樓一樣。 簡單而言，綠表及白表資格皆可購買一手或二手居屋，但若白表買家想購買二手居屋，便需要另再參加白表居屋第二市場計劃 (白居二 )，無論是哪一個計劃，申請人均需要進行抽籤。 一般承造高成數按揭也需要申請按揭保險，以及通過銀行的壓力測試，在房委會擔保下，買家可省下一筆按保保費。 基於上述，準買家若想以9成按揭購買居二單位，實際上可選擇的屋苑並非太多，近年亦以2,000年或以後落成的居屋單位較受歡迎，除了因為樓齡較新外，亦因為有較大機會獲銀行批出9成按揭。 原因是部分銀行以居屋樓齡約20年為上限，只要居屋樓齡不超過約20年，便可向買家提供9成按揭以及可批足25年還款期；不同銀行將這個上限定為18年至20年不等。 白居二買家購買公屋單位，原則上同樣享有高達9成按揭及長達25年按揭年期，當中亦無需支付按揭保費；但實質上，銀行借出按揭時，會考慮擔保期。
居二按揭: 銀行按揭回贈越高一定越好？過高要扣貸款額？
2017 年至 2021 年，建设银行的平均生息资产增速在 5%-15%间波动，截至 2021 年末，平均生息资 产达到 28.48 万亿元，同比增速 8.42%。 息差受疫情让利影响近年持续收窄，3Q22 建行息差 2.05%，较 1H22 下降 4BP。 建设银行 1H22 生息资产收益率 3.72%，较 21 年提升 1BP；计息 负债成本率 1.82%，较 21 年提升 5BP。 与其他五大行横向对比，建设银行的计息负债成本率较高，生息资产收益率 位于大行前列，主要源自贷款占比高+零售占比高的结构优势。 较高的资产端收益率带来息差优势，2021 年建设银行 净息差为 2.15%，位居六大行第 2。
壓力測試以現行利率加計算，而每月供款額必須低於其每月入息之水平。 但如果物業及車位位處同一屋宛，兩者可一拼敍做按揭，令車位按揭還款期亦可達30年，而且單位和車位無須合契，惟並非所有銀行均這樣處理。 居二按揭 如果除業主外，另有擔保人或借款人，同樣可用最年輕者計算人齡。
居二按揭: 按揭保費
消费贷款占比稳定在零售贷款的 居二按揭2023 3%，信用卡贷款占比稳定在 11%，按揭贷款增长稳定，年增速约为 10%。 得益于按揭贷款占比高，零售贷款不良率为大行中最低。 中长期贷款占比较高，基建类贷款不良率近年有所降低。 由于基建类贷款期限较长，使得建设银行中长期贷款占比较 高，加之此类贷款利率较为稳定，为建设银行获得稳定资产收益提供了保障。 居二按揭2023 此外，虽然 16 年起，基建类贷款不良 率持续上升，但 22 年中报披露的数据显示基础设施类贷款不良率为 1.44%，较 2021 年有所改善。
除銀行會給予回贈之外，坊間的按揭中介亦會提供回贈給客人，一般為貸款額的0.1%-0.4%。 居二按揭 客人們可向中介索取「按揭轉介表」，然後交給銀行，便能取得中介的額外回贈。 例子：假設政府擔保期已過了23年（即剩餘7年），貸款人便不能借足95％以及25年期，因為若供款年期為25年，7年內借款人是無法供滿樓價4成或以上，不符合居屋按揭原則。
居二按揭: 按揭優惠
按揭保險審核較為嚴格，因此保險公司所要求準備的文件可以說是缺一不可。 如果申請人沒有稅單提供，按證公司是會要求申請人提供6個月的入息紀錄，並會要求申請人解釋無稅單的原因。 常見可接受的原因包括：因轉工而錯過報稅期、在國內工作回流、因事停工（如分娩）等。
直至12月，广州大多数银行首套房贷利率为LPR+54个基点，即5.34%；二套房贷利率主流为5.58%~5.6%。 9月，房贷利率上浮10%已经成为各大银行的利率主调，其中，四大行（中行、建行、工行、农行）首套均是上浮10%。 居二按揭2023 8月，从整体上来看，4家银行房贷利率上调，4家银行房贷利率下调。
居二按揭: 居屋按揭2022:最新居屋按揭利率/居屋首期
基本上，假如首次转让日期为19年以下，大部分银行可批出的还款年期⾧达25年。 个别银行接受客人以25年还款期计算之9成按揭，但唯一条件是担保期完结时需将按揭成数降至6成，即是客人或需补回首期差额。 一般而言，无论一手居屋或居屋第二市场单位，白表或绿表人士，申请人只可选择最优惠利率按揭计划(即P按)，同业拆息利率计划(即H按)并不适用。 由遞交申請表直至簽署購買居屋單位的買賣協議當日，申請者或名列於申請內的家庭成員的每月總收入、總資產淨值及家庭狀況必須仍然符合申請資格。 與白表一手居屋一樣，白居二可由一人或家庭作出申請，申請者需年滿18歲並須在香港居住滿七年，並沒有無接受任何房屋資助或擁有任何物業。 居屋二手市場並非近年的全新政策，自1997年起，即不少八九十後的上一代父母輩，居屋已經可以在公開市場上出售或出租。
此外，新居屋及白居二兩項計劃可使用同一份申請表，即使抽不中新居屋也有另一條「抽獎」出路。 不過「白居二」準買家選擇物業要比新居屋格外小心，一旦沒有留意物業有幾多歲，隨時會墮入按揭地雷。 白居二的買家可以到房屋署的網站，了解有哪些可買的二手居屋，並且會有入伙年期，以及單位面積範圍。 同時，要提醒成功中奬的白居二買家，需要在一年內簽定臨時買賣合約購買居屋，否則就會失去買入二手居屋的資格。 如果您符合政府「租者置其屋計劃」、「居者有其屋計劃」或「居屋第二市場計劃」的申請資格，滙豐可以助您置業。
居二按揭: 二手公屋
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- 居屋按揭在預備文件、可獲批按揭成數、按揭年期及息率等方面，也跟私樓按揭完全不同。
- 虽然购买居屋毋须经过压力测试，但申请按揭仍需经过供款与入息比率，每月供款额不能超过入息50%。
- 白表非公屋住戶的買家，在補地價方面的安排就與綠表申請人不同，白表人士可以免補地價購買一手居屋，但購買二手居屋的話，就必須補回地價。
- 無論買定租都各有優缺點，謹記不應讓辦公室成為公司的財政負擔，同時亦預計到公司未來幾年的發展，從而選擇最適合的方案。
- 傳統按揭轉介只會提供銀行按揭部職員聯絡資料給客戶。
同屬「白居二」客搶購目標的屯門18個居屋中，僅餘富健花園及龍門居落成20年以內，祥益黃慶德指，兩個屋苑中以龍門居入場費較抵，現時最平放盤第二市場價叫330萬元，較高位回落逾8%。 經白居二購入單位2年內不得出售，房委或房協亦不會回購單位。 如兩年後想在公開市場轉讓或出租單位，則須先補地價。 另外，如果申請人已婚，其配偶亦須名列在同一份申請表之中，否則房委會亦有權取消相關申請。 事先準備齊申請文件，可以節省很多時間同時不會因爲申請途中才發現文件有遺漏而導致買樓心情受到不必要的情緒壓力。 房價收入比，指的是當地房價與居民的家庭年收入的比對。
居二按揭: 銀行
金融科技战略赋能经营和管理效率，建设银行成本收入比较低。 3Q22 建设银行成本收入比为 23.71%，横向比较， 在六大行中排名第二低，仅高于工行。 回顾过去，建设银行成本收入比近十来以来整体趋于下行，体现出成本管理能 力不断强化，经营效益不断提高。 同时，建设银行正全力推动金融科技战略，加快线上金融服务数字化转型步伐，有 望赋能经营和管理效率，促进成本管控。
P按會跟隨美國的利率而隨之變動，不過會否加按息則由銀行自行決定。 現時居屋按揭P各銀行息率統一，普遍為P-2.5厘，實際按息是2.5厘。 至於財困的業主，據了解需要牽涉欠高利貸級數的困境，才可獲房署准許套現。 而拖欠信用咭咭數，在大部分情況下都能以入息支付最低還款額，並不會視為財困。 須留意，應嚴選較有規模的按揭中介，避免回贈走數風險。 另根據金管局指引，如按揭現金回贈超過1％，不論回贈源自銀行或中介，銀行亦會把現金回贈扣減貸款額，客人須向銀行申報中介獎賞的金額。
居二按揭: 申請「白居二」按揭有何要注意？綠怡雅苑裝修按揭解構
建设银行 22Q2 按揭贷款存量为 6.48 万亿，位列国内银行之首，按 揭贷款占零售贷款的比重为 80.2%，较 2012 年末提高了 4.46 个百分点。 虽然近些年建设银行按揭贷款总量在不断 攀升，但按揭占零售贷款的比重在 2016 年达到顶峰，为 82.72%，此后呈现下降趋势，增量也有所放缓。 2022 二季 度末按揭贷款占总贷款比重为 31.78%，较 2021 年末下降 2.18pct，符合房地产贷款集中度要求（32.5%）。
居二按揭: 最新按揭回贈或優惠
現時在80年代落成的居屋包括黃大仙天馬苑、柴灣康翠臺等，樓齡已經有30多年，想買入這些單位便要計好數。 至於二手樓按揭利率方面，二手樓是根據市場利率計算，現時主要銀行一般的的按揭利率為2.625%，較一手樓發展商提供的貸款利率低。 不過，買家要留意，按保的保費為貸款額的1.32%至5%，視乎貸款年期而定。
居二按揭: 房委會：未補地價居屋 (白表: 白居二) / (綠表: 第二市場)
現時香港銀行批出的六成以上的「高成數按揭」，並非全部由銀行支出貸款，樓價60％貨款以外的資金，均由按揭保險支付。 如你申請9成按按，即6成來自銀行，而3成來自按揭保險。 車位按揭不論在按揭成數、息口和還款年期，均有別於住宅物業按揭。 如你在申請車位按揭時沒有其他按揭物業在身，按揭成數最多為五成。
一手新居屋及綠表居屋按揭，最多可借9成半，還款年期最長25年。 居二按揭 若為二手居屋，實質按揭成數和年期因屋苑而異，須視乎政府擔保期剩餘幾多年。 居二按揭 不過，近年銀行業對居屋按揭市場態度積極，不少銀行都會提供彈性，批出較長年期的按揭貸款。 例如有銀行會以樓齡20年為界線，若單位樓齡不逾20年，則可提供25年按揭還款期。
居二按揭: 按揭保險費用如何支付？
審批上，因有房委會作為「按揭貸款擔保」，故銀行也傾向較寬鬆，買家不需經過壓力測試，純粹證明能夠供得起，多數也會批出貸款。 因此，即使沒有太多入息證明的白居二買家、或在第二市場購買單位的綠表買家，銀行多數只會要求他們填寫「聲明」，證明有能力還款便可以。 房委會向參與居屋樓宇按揭的財務機構提供按揭還款保證，由單位的首次轉讓日期起計算，保證期最高達30年。 因此，新居屋買家可享免保費九成按揭，按揭年期最長可選擇25年，而且毋需通過壓力測試。 一手居屋物業因有政府擔保，白表申請人一般可承造最高25年按揭。 白居二人士購買的則為二手居屋，雖沒有正式規定白居二按揭的最高年期，但銀行一般會以金管局規定的最高30年為上限，扣除居屋物業的樓齡（以轉讓契據的日子起計算）以批核年期。
