相反，你可以 24 小時使用虛擬銀行戶口，隨時隨地享用銀行服務，也省卻了輪候成本。 現時虛擬銀行越來越受到大眾的追捧，不少銀行和機構都紛紛推出旗下的虛擬銀行，究竟虛擬銀行相比傳統銀行有什麼更吸引的地方呢？ 本文將會簡單介紹現時香港八家虛擬銀行的背景和優惠，讓用戶更輕鬆掌握虛擬銀行的現況，並可根據自己的需求選擇適合自己的虛擬銀行。 銀保監會表示，影子銀行是金融創新和發展的產物，部分高風險影子銀行可能借不當創新捲土重來。 由於中國人沒有平等的“融資權”，它往往是弱勢羣體（小企業和低收入消費者）的唯一融資手段。
但像是貸款金額、轉帳或提款金額就不像傳統實體銀行一樣高，想要大量進額的提領還是要到實體分行處理。 如若公司業務牽涉海外匯款，卻又只想開設虛擬銀行商業戶口，不妨考慮開設Wise帳戶。 傳統銀行2023 電子直接付款授權服務（eDDA）是「轉數快」（FPS）的一項附加服務，提供直接扣賬授權功能。 「轉數快」支援的其中一類eDDA是由收款人設立，以虛擬銀行為例，存戶利用eDDA連接個人傳統銀行戶口與虛銀帳戶，方便跨行調動資金，過程可不用離開相關虛銀App，只須簡單按鍵，就可「拉錢」到個人虛銀戶口。
傳統銀行: 傳統銀行、數位銀行、純網銀，服務差在哪?
至於財務公司的最高貸款額則較低，多數為HK$600,000。 傳統銀行 虛擬銀行貸款比傳統銀行貸款利率低、需要的證明文件較少，同時批核亦會較快，不過虛擬銀行貸款只屬起步階段，貸款額及貸款種類都較傳統銀行少。 但明顯虛擬銀行貸款利率遠比財務公司低，如果同為審核TU的貸款，單就利率及還款而言，虛擬銀行算是最好的選擇。
近年以來，由於資本市場的高度發展，個人和企業的投資、融資渠道都大大增加，傳統的存貸款業務受到了一定影響。 傳統銀行2023 傳統銀行 信用等級較高的企業傾向於在資本市場上直接發行金融工具以籌集資金，有閒置資金的個人或企業也可以在資本市場上投資以獲得較高的回報。 傳統銀行2023 鑑於存貸款業務的萎縮，大部分商業銀行開始大力發展非利差業務，如信用卡、私人財富管理、財務顧問、金融產品銷售代理乃至投資銀行等。
傳統銀行: 網上化不等於 24/7 全天候
隨著獲發牌虛擬銀行陸續開業，係時候由零開始了解虛擬銀行係乜及服務賣點。 傳統銀行2023 另一間潛在虛擬保險公司則是已有虛銀牌的眾安在綫（06060），市傳眾安將夥拍台灣富邦人壽，申請虛擬人壽保險牌照，但集團未有公開承認，只稱在適當時候會公布。 早前保監局行政總監張雲正又透露，目前最少有兩家虛擬保險的申請在審批中，並已進入最後階段，未來數月會有結果。
出示或上載相關文件時，緊記資料準確及依照銀行的要求，否則有可能會延遲發放貸款，甚或拒絕借貸申請。 銀行資金源自公眾存款，批出貸款前亦參考申請者的信貸評級，減少壞賬風險，所以成本較低，貸款利息比財務公司的產品低。 本港虛擬銀行開業至今近三年，發展已有一定規模，目前總客戶數目合共170萬；業界亦一直各出奇謀吸客，帶來新氣象。
傳統銀行: 虛擬銀行：傳統銀行的對手還是出路？
月息表面上費用低，相對吸引，但其實金融機構並未將手續費、行政費等計算在內，因此建議借貸人士計算出私人分期貸款的實際年利率（APR）再作比較，才更有參考價值，這樣就不會計漏「隱藏費用」。 傳統銀行 私人分期貸款是指借貸人士可以根據貸款額每月以固定金額還款，而利率是按借貸人士選擇的貸款額和還款期而計算的。 當你清還最後一期款項後，如果仍需要借錢，便要向銀行作出第二次申請。 銀行貸款之基本借貸條件可分為三類 - 年齡、身份及年薪/月薪。 年齡方面，必須年滿十八歲，但有個別銀行會提高申請年齡的門檻，例如渣打銀行貸款申請人之最低年齡要求為二十歲。
DeFi 一般是指基於智能合約平台（例如以太坊）構建的加密資產、金融類智能合約以及協議。 傳統銀行2023 這些資產、智能合約以及協議能夠像樂高一些組合起來，因此，也被稱為「貨幣樂高」。 從工業革命（動力與機械的發明）、資訊革命（半導體技術的精進與電腦的普及）、到網路革命（網際網路與行動裝置的普及），每一次都是帶來人類社會結構性的改變，也讓財富產生了大量的轉移。
傳統銀行: 虛擬銀行兩大弊處 難以應付公司業務需求
WeLab將會按照金管局規定，在未來6至9個月內推出虛擬銀行服務，初期會先推出簡單的個人零售銀行業務。 雖然虛擬銀行未有櫃員機，但要從戶口提取現金亦非常方便，只需要轉賬到其他設有ATM的傳統銀行賬戶，就能快速地提款。 相信虛擬銀行未來會有助香港向「智慧城市」發展，提升香港係金融服務上嘅質素同競爭力。 同時，虛擬銀行仲可以提高香港市民生活質素，為更多人提供優質服務，有興趣嘅朋友可以去試用。 畢馬威2020年更展望虛擬銀行和金融科技將會改寫香港銀行業。 不過，傳統銀行若是效仿純網銀，採取價格競爭的話，長時間下來對整體金融產業將會造成影響，陳衍潔說，儘管純網銀有利推動金融科技，是正面發展，但在價格競爭上卻會出現負面的情況。
虛擬銀行因為無實體分店嘅關係，所以客戶只需要用手機就可以辦理所有銀行服務同手續，最方便就係客戶唔需要到銀行分行排長龍，全天候透過手機使用銀行服務，從而慳左好多時間，實現遙距開戶。 另外，虛擬銀行仲因此而促進金融科技發展，例同未來係大大推動發展虛擬信用卡、跨境支付、虛擬保險等金融服務等發展。 虛擬銀行廣泛使用金融科技技術，取代人手提供服務，「遙距開戶」便是其中一個例子，客戶只需使用手提電話，登入虛擬銀行手機應用程式或網站，掃瞄身份證及自拍，再遞交個人資料，就可以大致完成申請開戶手續。 傳統銀行2023 相比傳統銀行要花不少時間在分行排隊及辦理開戶手續，「遙距開戶」的確快捷方便得多。
傳統銀行: 實體卡/提款
面對虛擬銀行的高息存款，傳統銀行亦新設一些「迎新優惠」，當中亦包含存款利率優惠，花旗的Citi Plus及滙豐One戶口便是例子。 縱然利率較部分虛擬銀行吸引，滿足的「條件」卻較為複雜，不及虛擬銀行簡單地存款就可以獲得較高利息，但亦適合一些頻繁使用銀行存款以外服務的用家。 虛擬銀行用家增長迅速，虛銀先以開戶優惠、高息存款「吸客」，再以扣賬卡（Debit Card）高額回贈招徠；而兩間提供私人貸款的虛銀則大打低息割價戰，成功搶去傳統銀行市佔。
這些銀行往往會推出不同的優惠利率和贈品，以吸引顧客申請。 MoneyHero 的網上比較平台讓你輕鬆比較市面上不同用途的貸款產品，包括年利率、手續費、實際年利率、總還款額，以及各種優惠資訊等等。 除傳統銀行與財務公司以外，近年興起的虛擬銀行亦有提供貸款服務。 由於虛擬銀行沒有實體分行，加上有金融科技（fintech）的幫助，故它除較傳統銀行擁有更高的營運效率，其租金和人力成本亦大為縮減，節省得來的成本便可回饋客戶，為他們提供更優惠的貸款息率。 其中天星銀行airstar私人貸款提供低至1.85%實際年利率；而且設有豁免提取貸款手續費、行政費，以及提前還款手續費等優惠。 純網銀依法規定不可設立實體分行、也不開放併購實體銀行，所有的業務都在網路上進行，等同於把傳統銀行的業務徹底的網路化。
傳統銀行: 虛擬銀行開戶注意事項
儘管虛銀息率一降再降，以一般利率作比較，虛擬銀行的利率仍普遍高於傳統銀行，以3個月港元定存利率比較，最高息為WeLab Bank的GoSave定期存款，年利率高達0.7%。 而若看6個月和12個月年息，則是天星銀行最高息，分別為0.60%和0.65%，比起傳統銀行近乎於零的0.01%可謂優勝得多。 香港虛擬銀行競爭激烈，八間銀行不斷推出開戶及消費優惠搶客，有興趣可以定期上他們的官網了解有咩最新優惠。 在選擇虛擬銀行的時候，記得考慮清楚自己的理財及日常消費需要，從而作出比較。
當然，較高端的銀行服務例如投資及財富管理等，仍需要使用傳統銀行。 傳統銀行2023 虛擬銀行的一大優勢就是可以全程網上開戶，市民只要掃瞄身份證或上載自拍照，就能即時遙距開戶。 另外，近年傳統銀行力谷數碼化，提供網上開戶服務，客戶毋須到分行排隊，安坐家中就能開戶。
傳統銀行: 商業銀行
只是網路銀行能做的業務較少，基本的轉帳或查詢帳務、開立定存是沒問題的，但像是申請貸款這類大資金流動，就只能填寫資料請專人聯絡，無法在網路上核貸，甚至像這類的服務，還要遷就於實體銀行的營業時間。 由於香港的虛擬銀行仍處於起步階段，能為中小企提供的銀行服務相對有限，一般傳統銀行會比虛擬銀行能夠提供較多的中小企融資產品計劃及選擇，但對於只需要使用基本商業戶口提存款、轉帳、跨境匯款等服務的初創企業而言，虛擬銀行或是一個不錯的起步選擇。 除此之外，虛擬銀行不設實體分行，不受營業時間限制，客戶 可以24 小時都使用銀行服務。
- 傳統銀行希望具有金融科技的競爭力，但若給資料科學家施加過多壓力，技術債就會快速累積，留下許多的 bug 與效率差的程式，造成營運問題。
- 登記使用這些 API的第三方服務提供者一直穩定增長，截至2022年12月已錄得逾1300宗登記，而每月亦有逾60萬宗銀行產品申請和支付交易經開放API完成 。
- 而如同權力一樣，擁有什麼樣的權利，其實就必須有相對的義務，這世界不可能只有「權力」而沒有「義務」的狀況，就如作用力必有反作用力一樣。
- 銀行亦會查看你的信貸紀錄（TU紀錄），如交齊文件，部份銀行可最快於1日通知貸款批核結果，有些虛擬銀行則可最快做到即時批核放款。
