原來是檢調查出，王道銀行在2016年間，向金管會申請發行「圓滿一號」不動產投資信託基金，向鼎晟不動產開發股份有限公司買入「板信銀行家大樓」當標的，不肖業者為了脫手價格好，竟然偽造假的租約。 需攜帶「身分證明文件」及「財團法人金融聯合徵信中心的信用報告書」，到戶籍地的警分局偵查隊請求協助調查及解除相關事宜。 即使帳戶是遺失、被偷、被騙、被盜用才落入歹徒手中，法官仍會認定，一個理性的人是不會將銀行帳戶這種特別私密的資料輕易交予他人的。 關鍵在於，銀行催收規定相當嚴謹，債務人一遲繳就會開始催討，同時每三到五年都會重新查核，因此幾乎不會有欠銀行錢超過追訴期的情況。 舉例說明，阿榮欠銀行錢不還，銀行都沒來催討，直到15年後銀行才找上門，這時候，阿榮就可以主張欠銀行的本金，因這15年期間，銀行都沒有要求還錢，銀行的請求權消滅，拒絕清償。 另外，利息部分，也因這5年期間銀行都未請求，請求權消滅，拒絕償還。
近年金融科技發達，申請網路銀行或手機下載APP，可以直接查詢貸款明細，但是，若有很多家銀行債務，就要分別下載各家銀行的APP，才能查詢欠銀行多少錢。 路透社指出，美國曼哈頓地區法官弗曼（Jesse Furman）於16日裁定，花旗在2020年8月11日的轉帳是「最終且完整的交易」將不會被撤銷，包含Brigade、HPS與Symphony等代表放款人的10家資產管理公司，將不必繳回花旗錯匯將近5.04億美元的款項。 身穿襯衫的就是王道銀行經理張進成，他疑似跟鼎晟不動產公司裡應外合，告知大樓是滿租狀態，同意繼續擔任受託機構及安排機構等角色，在2018年7月出資買下「板信銀行家大樓」，造成銀行虧損，金額還在統計中。 目前王道銀行跟鼎晟不動產公司相關涉案人等，分別以5萬到10萬不等交保，而鼎晟不動產公司負責人張皓翔則是依「不動產證券化條例」移送北檢等待進一步偵訊。
銀行入錯錢犯法: 匯錯款 不當得利 是否構成侵佔
貼文曝光後，引發熱議，不少人留言寫下，「如果有手續費，記得向銀行要回來，或者直接拿到警局，叫銀行自己派人去拿」、「手續費的部分應該很多吧」、「真麻煩，造成別人困擾」。 本月26日有網友在Dcard中發文，表示難得休假，想說可以睡到自然醒，結果卻被電話吵醒，接電話後發現，對方自稱是Line bank銀行的客服，並表示他們有位客戶誤將15萬1千元匯錯到原PO的戶頭，原PO立即去檢查帳戶，發現確實有這個款項。 日前有位網友在Dcard中發文，表示睡覺起來竟發現戶頭多出15萬元，而有一名銀行行員也請原PO將款項匯還給原本的帳戶，沒想到一查，竟然發現對方已經匯錯款2次，讓原PO十分傻眼，貼文曝光後，引發網友熱議。
由於花旗制度面有3大缺失，更吃下金管會對洗錢防制開出的最重罰單。 銀行入錯錢犯法 提供帳戶的原因可能有很多，例如為了賺取利益、解決財務困難、找工作等。 然而，如果是因為應徵工作而提供帳戶，或是將帳戶借給他人使用，法院在判決時可能會考慮這些情況並給予較輕的刑罰。 發現帳戶有問題的第一個當下，請立刻通知銀行掛失，一來避免存款被盜，二來這個掛失的動作也是證明你清白的很重要的方法。 但別忘了，沒有人會輕易將任何證件提供給他人，這些詐騙集團提供的帳戶或是證件也都只是其他人頭帳戶的受害者而已。
銀行入錯錢犯法: 二、 提供人頭帳戶的原因
詐騙集團進行詐騙時，會需要一個帳戶來放置錢款，但為了規避責任、避免被警方查到，就會需要其他人的帳戶來掩人耳目。 欠銀行債務太多、太久，債務整合或協商都沒辦法處理時，還有債務更生、或清算程序。 這兩種程序，經法院裁定核准後，可以免除部分債務，相對的，也有一定要件及資格要遵守，建議由專業法務人員協助處理。 美國花旗集團（Citigroup）去年8月發生堪稱史上最大的銀行業錯匯事件，誤將5億美元（約新台幣142億元）匯給露華濃（Revlon）的放款人，採取法律行動後，美國法院近日出乎意料地宣布花旗敗訴，將無法拿回錯匯款項，跌破眾人眼鏡。 文末，原PO表示，「奉勸大家在匯款前要再三確認匯款資料是否正確，不要自己的辛苦錢飛掉了，同時也造成其他人的困擾」。
除了幫助犯原本就可以按正犯之刑減輕之外，刑法另外規定可以減輕刑責的情形有：第18條規定，十四歲以上未滿十八歲人之行為，得減輕其刑。 第19條第2項（精神障礙或心智缺陷之減刑）規定，行為時因前項之原因，致其辨識行為違法或依其辨識而行為之能力，顯著減低者，得減輕其刑。 銀行入錯錢犯法 銀行入錯錢犯法2023 第59條規定，犯罪之情狀顯可憫恕，認科以最低度刑仍嫌過重者，得酌量減輕其刑。 本法所稱洗錢，指下列行為：一、意圖掩飾或隱匿特定犯罪所得來源，或使他人逃避刑事追訴，而移轉或變更特定犯罪所得。
銀行入錯錢犯法: 花旗「錯匯250億」鬧史上最大烏龍 收款人賺到！法院判決免還錢
二、掩飾或隱匿特定犯罪所得之本質、來源、去向、所在、所有權、處分權或其他權益者。 如果存款帳戶在不知情的情況下，被別人盜用作為犯罪帳戶使用時，或是存款帳戶被誤設為警示帳戶時，被盜用或被誤設的帳戶所有人需攜帶相關證明文件親自到戶籍地或公司所在地的警察分局偵查隊主動接受調查。 詐騙集團可能會打著投資的名號，說要付費租借民眾的銀行帳戶，號稱帳戶不須有存款，只要提供存簿及提款卡就可以獲得高額獲利。 觀念說明，欠銀行錢屬於民事案件，除非有涉及詐欺、偽造文書、或其他不法刑事案件，否則不會發生通緝的狀況。
意圖為自己或第三人不法之所有，以詐術使人將本人或第三人之物交付者，處5年以下有期徒刑、拘役或科或併科50萬元以下罰金。 只要繳款超過一定期間(依各銀行規範)，就有機會跟原借款銀行申請延展還款期數，將借款期限拉長，這樣就能調降月付金。 債務太多筆、或是躲避債務太久，根本不知要從哪裡下手處理，該怎麼辦？ 另外補充，針對欠稅大戶，透過行政執行署執行無結果，欠稅人又到處趴趴走，明顯有錢不還的話，就有可能遭拘提及管收。 欠款金額多少，問銀行最準，銀行有24小時免費客服專線，如果不想在詢問過程中直接被催收，可以盡量避開白天上班時間，晚上詢問，多半是值班客服回覆，問答間比較無壓力。 欠債還錢，天經地義，欠錢不還，不但要面對銀行鋪天蓋地的催收討債程序，同時，自身權益也會因為此而受影響。
銀行入錯錢犯法: 肆、 人頭帳戶 相關文章
警方追查時會將帳戶主人視為詐騙集團的共犯，因為帳戶是具名且私人的，若隨意提供給他人會被檢察官認定是有幫助詐欺的意圖喔。 無法整合負債，或是整合後還是繳不出來，可以申請債務協商，透過前置協商，前置調解等程序，來降低月付金。 目前債務協商利率最低0%，期數最長180期，協商之後月付金，大約只有原來月付金的三分之一。 統計總債務金額，找出問題核心，這樣才知道要準備多少錢來還債，同時檢視自身資源、現有資產，為後續是否要申請負債整合做準備。
另外洗錢防制法第3條第2款也明定詐欺取財是洗錢行為的前置犯罪，因此將銀行帳戶提供給他人使用，再經他人進行詐騙，被害人匯入款項後經他人提領，已製造該詐欺金流的斷點，實質上使該犯罪所得流向不明，造成隱匿之效果，妨礙該詐欺犯罪之偵查，自屬幫助他人的洗錢行為。 新竹呂小姐看到出租帳戶的廣告便透過LINE與對方聯繫，將彰化銀行和上海銀行的兩個存款帳戶出租，並到7-11寄出存摺和提款卡給對方。 詐騙集團成員假扮成親友向被害人借款，2名被害人分別匯款8萬元到呂小姐的帳戶。 彰化銀行部分由於銀行已將呂小姐的帳戶暫時禁止處分，因此被害人得以拿回款項。 法院審理後認為，呂小姐幫助犯洗錢防制法第14條第1項的洗錢罪，判處有期徒刑2個月，併科罰金3,000元。
銀行入錯錢犯法: 叁、 人頭帳戶刑責
一般職業，雇主不會要求提供個人信用報告，了解負債情況，但是金融相關的行業，部分銀行有會有此項特殊要求，同時會定期查調員工聯徵資料。 第一，花旗（台灣）針對集團透過成立多家一人公司進行資金移轉，低估風險評估指標權重；其次，未依規定將虛擬通貨平台業者及使用者態樣納入監控；第三，未將租稅規避及逃漏稅態樣納入監控。 刑事訴訟法第 449 條第一審法院依被告在偵查中之自白或其他現存之證據，已足認定其犯罪者，得因檢察官之聲請，不經通常審判程序，逕以簡易判決處刑。 前項案件檢察官依通常程序起訴，經被告自白犯罪，法院認為宜以簡易判決處刑者，得不經通常審判程序，逕以簡易判決處刑。 依前二項規定所科之刑以宣告緩刑、得易科罰金或得易服社會勞動之有期徒刑及拘役或罰金為限。
- 這兩種程序，經法院裁定核准後，可以免除部分債務，相對的，也有一定要件及資格要遵守，建議由專業法務人員協助處理。
- 故間接故意亦不能缺乏希望結果發生之要素，倘行為人只有結果發生高度可能性之認識，尚不足以認定不確定故意之存在（最高法院95年度台上字第6419號、96年度台上字第4648號判決參照）。
- 許多案例都指出，詐騙集團會主動提供身分證件或銀行帳戶的照片給受害者，讓受害者放下戒心，相信歹徒，最後將錢財匯出。
- 依前二項規定所科之刑以宣告緩刑、得易科罰金或得易服社會勞動之有期徒刑及拘役或罰金為限。
- 銀行局並說明，此次檢查發現，外銀導入集團政策時，會忽略母集團和本地考量的風險不一定完全相同，低估部分客戶風險程度；銀行局並提醒外銀，除應符合本地法規，也應落實考慮本地風險狀況。
- 彰化銀行部分由於銀行已將呂小姐的帳戶暫時禁止處分，因此被害人得以拿回款項。
如果聲明上訴狀未說明上訴理由，需在上訴期限屆滿後20天內補提「上訴理由狀」，列舉不同意原判決的事實認定、法律適用或量刑不當等具體理由。 有第二條各款所列洗錢行為者，處7年以下有期徒刑，併科新臺幣5百萬元以下罰金。 向警方報案，並且索取報案三聯單，並且將蒐集到的所有資料也提供給警方，給警方留下一些破案的線索，也保護自己，證明並不是詐騙集團的共犯。 為了調查，這些人頭帳戶也會暫時遭到凍結、列為警示帳戶，帳戶的持有人必須要面臨冗長的司法程序，需要四處奔波向檢警說明。 許多案例都指出，詐騙集團會主動提供身分證件或銀行帳戶的照片給受害者，讓受害者放下戒心，相信歹徒，最後將錢財匯出。
銀行入錯錢犯法: 壹、 人頭帳戶 定義
欠錢不還，反而將資產處分掉，躲避債務，有損害債權的情況時，銀行可能因此提起民事撤銷詐害債權之訴訟，及刑事損害債權罪的告訴。 依金管會規定，民眾跟銀行的借款紀錄，包括欠款金額、繳款狀況等，都會登載在聯徵中心的信用報告上，而銀行在審核貸款時，借款人的信用狀況、信用評分高低，是核貸與否的關鍵。 銀行入錯錢犯法 銀行入錯錢犯法 至於帳戶內的錢沒辦法領用，是因為欠錢不還、欠稅、或罰金未繳，被債權人或行政執行署，申請強制執行扣押、或抵銷，之後還是可以存錢到戶頭內，只是若債務未清償，仍有可能再被扣押。
部分銀行，例如花旗銀行，帳單上會有總貸款額度，及信用貸款已使用額度，另外，一般銀行信用卡帳單上，也會記載總欠款金額及循環利息等，仔細查看帳單，也可確認債務金額。 例如：被告在106年因為不能安全駕駛動力交通工具的公共危險案件被判刑4個月，107年8月執行完畢，卻又在108年幫助犯詐欺取財罪，所以是累犯，被法院加重刑度。 經警方調查屬實，由申請人自願將爭議款項領出隨案移送，或與匯款人達成和解並出具和解書，記明警詢筆錄後，得填寫民眾解除警示帳戶申請書解除。
銀行入錯錢犯法: 警示帳戶快速諮詢專區
若幫助人係基於遭詐欺或其他原因而交付帳戶相關資料，交付帳戶之人既無幫助犯罪之意思，亦非在認識收受其帳戶者將持以對他人從事詐欺取財等財產犯罪之情形下交付，則其行為縱有過失，仍不能認為成立幫助詐欺取財犯罪。 銀行入錯錢犯法2023 是判斷帳戶交付者是否具有預見而不違背其本意之幫助犯意或洗錢犯意，應斟酌帳戶資料交付前之對話、磋商、查證過程、事後之行為反應，並綜合帳戶交付人之理解判斷能力、教育智識程度、生活工作經歷及其他各項情事，予以研判，尚不能僅因行為人有提供帳戶資料之客觀行為，即認其有幫助詐欺取財之不確定故意。 洗錢防制法第2條所稱的「掩飾或隱匿特定犯罪所得之本質、來源、去向、所在、所有權、處分權或其他權益者」洗錢類型，包括提供帳戶以掩飾不法所得之去向，例如：販售帳戶予他人使用。 銀行入錯錢犯法2023 通常會認為匯入帳戶的款項會是由帳戶所有人取得，但是在人頭帳戶的情形中，實際掌控帳戶的是持有帳戶的詐騙集團成員，增加了查明犯罪所得實際去向的難度，產生了掩飾詐欺犯罪所得去向的效果。
- 發現帳戶有問題的第一個當下，請立刻通知銀行掛失，一來避免存款被盜，二來這個掛失的動作也是證明你清白的很重要的方法。
- 由於花旗（台灣）在客戶風險評估機制更有3大缺失，罰鍰不僅相對星展（台灣）更重，也是金管會針對洗錢防制缺失開出的史上最重罰單。
- 把握借低利還高利、借長期還短期的原則，就可以調降月付金，透過債務整合減輕還款壓力。
- 需攜帶「身分證明文件」及「財團法人金融聯合徵信中心的信用報告書」，到戶籍地的警分局偵查隊請求協助調查及解除相關事宜。
詐欺集團為方便收取其詐欺所得之款項，並避免檢警能循收款帳戶追索詐欺集團之成員，必須取得大量之人頭帳戶以供其作為遮掩其真實身分使用。 而詐欺集團取得人頭帳戶之方式多端，從過往之以金錢購買使用，至現今多有以詐欺之手段騙取帳戶以供己使用之案件發生。 而偽裝成網路上之小額放款營業者，以話術騙取亟需借款之人誤信其為得借款之對象，而使其將帳戶之存摺、提款卡及密碼提供予其「辦理貸款」，實則將其帳戶供作詐欺集團人頭帳戶使用，亦非罕見。 而在此種案件類型中，提供帳戶者之主觀認識，其實與將帳戶販售或租用予他人以換取金錢對價者之情形有所差異。
銀行入錯錢犯法: 四、 人頭帳戶有可能被判無罪嗎？
是以在「辦理貸款」類型之交付帳戶案件，所有交付帳戶之人，其實均至少有一定程度相信對方為辦理貸款之人，而自己可能可以辦理貸款，否則即不會交付其帳戶予對方。 是以此時法院除探究被告是否有所預見外，亦應綜合卷內事證，具體探究交付帳戶之人之主觀究竟是基於「雖然不確定是借款還是詐欺集團騙取帳戶，但我仍容認這個風險，賭賭看可否借到錢」之未必故意主觀內容，或是「我相信與我交易的對象確實是經營貸款之人」之主觀內容。 幫助他人實行犯罪行為者，為幫助犯；行為人對於構成犯罪之事實，明知並有意使其發生者，為故意。 行為人對於構成犯罪之事實，預見其發生而其發生並不違背其本意者，以故意論，刑法第30條第1項前段、第13條定有明文。 刑法上之幫助犯，係指以幫助之意思，對於正犯資以助力，使其犯罪易於達成而言，故幫助犯之成立，不僅須有幫助他人犯罪之行為，且須具備明知他人犯罪而予以幫助之故意，始稱相當（最高法院86年度台上字第4824號判決意旨參照）。 準此，行為人交付帳戶而成立幫助詐欺取財罪時，必須行為人於行為時，明知被幫助人將持其所交付之帳戶向他人詐取財物，或預見被幫助人將持其所交付之帳戶向他人詐取財物，而此結果之發生並不違背其本意者，始足當之。
因此，被告如果有任何異議或陳述欲表達，建議在收到聲請簡易判決處刑書後，立即提出陳報狀或聲請開庭，以表達自己的意見。 依照存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法規定，「警示帳戶」是指法院、檢察署或司法警察機關為偵辦刑事案件需要，通報銀行將存款帳戶列為警示者。 所謂「帳戶凍結」是指，因為涉及不法或異常交易，遭法院、檢警單位通報銀行，將存款帳戶列為「警示帳戶」，無法存入、無法提領。 黃光熙表示，2家銀行所涉及客戶與交易多具有高風險因子，交易金額極大，因此重罰花旗（台灣）與星展（台灣）各1000萬元與600萬元。 由於花旗（台灣）在客戶風險評估機制更有3大缺失，罰鍰不僅相對星展（台灣）更重，也是金管會針對洗錢防制缺失開出的史上最重罰單。 金融監督管理委員會銀行局副局長黃光熙宣布2項對外資銀行在台分行裁罰案。
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但有繼續警示之必要者，原通報機關應於期限屆滿前再行通報之，通報延長以一次及一年為限。 但是如果通報的機關認為有繼續警示的必要，可以在屆滿二年前再通報延長一年。 在與疑似詐騙集團交涉時，要記得隨時備份對話紀錄、通話紀錄及時間、截圖等任何資料，總之就是所有的細節都要留下「完整的」紀錄。 負債比過高、繳款不正常、信用分數低，銀行通常會婉拒這類有信用瑕疵的客戶，所謂有借有還，再借不難，想要持續與銀行往來，就必須繳款正常。
按刑法上之幫助犯，係對於犯罪與正犯有共同之認識，而以幫助之意思，對於正犯資以助力，而未參與實施犯罪之行為者而言（最高法院49年台上字第77號判例可資參照）。 是如未參與實施犯罪構成要件之行為，且係出於幫助之意思提供助力，即屬幫助犯，而非共同正犯。 銀行入錯錢犯法2023 刑事訴訟法第344條第3項規定，告訴人或被害人如對下級法院的判決有不服之處，亦得具備理由，向檢察官請求上訴。 因此，當告訴人或被害人認為法院對提供人頭帳戶的被告判決無罪或判決過輕時，亦可說明理由，請求檢察官上訴。 可以宣告緩刑、六個月以下得易科罰金的有期徒刑、拘役的輕罪，若被告在偵查階段坦承犯罪，或檢警已掌握足夠證據證明被告有罪，檢察官可以向法院聲請不經過一般的審判程序，而由法院直接判刑。 根據刑事訴訟法第453條的規定，針對簡易判決處刑的案件，法院應當立即作出裁決，因此法院通常不會傳喚被告開庭，而是直接判決。
銀行入錯錢犯法: 二、 法院量刑參考
另外，欠債不還，被債權人強制執行扣薪，一定會影響工作考績，甚至因此喪失升遷機會。 部分中小型企業雇主，為了避免麻煩，會要求員工離職，不得不謹慎。 但是，如果有進行債務更生或清算程序，在更生繳款期間、或清算尚未裁定免責之前，法院會下禁奢條款，出國旅行絕對不行，但是，工作上需要出差或外調，則不此限。 財團法人聯合徵信中心，有個人在所有金融機構的貸款紀錄，調閱個人綜合信用報告或債權人清冊，即可了解所有欠款情況。
由於呂小姐沒有前科，一時疏忽而觸犯法律，犯罪後坦承犯行，因此判處緩刑2年，但必須服義務勞務40小時並上2次法治教育課。 按刑法第13條第1項、第2項所規範之故意，學理上稱前者為直接故意或確定故意，後者則稱間接故意或不確定故意，二者之區隔為前者乃行為人明知並有意使其發生，故對於行為之客體及結果之發生，皆有確定之認識，並促使其發生；後者為行為者對於行為之客體或結果之發生，並無確定之認識，但若其發生，亦與其本意相符。 故間接故意亦不能缺乏希望結果發生之要素，倘行為人只有結果發生高度可能性之認識，尚不足以認定不確定故意之存在（最高法院95年度台上字第6419號、96年度台上字第4648號判決參照）。
銀行入錯錢犯法: 貸款規劃服務
花旗（台灣）與星展（台灣）商業銀行辦理洗錢防制作業，都未完善建立對客戶風險的持續性審查機制，且交易監控機制、對客戶開戶目的與往來資訊審查、可疑交易警示調查都有缺失。 需攜帶相關證明文件親自到戶籍地或公司所在地的警察分局偵查隊主動接受調查，經釐清原委並記明警詢筆錄後，可以填寫民眾解除警示帳戶申請書解除警示；但是如果釐清有實際困難，可以由申請人自願將爭議款項領出隨案移送，或與匯款人達成和解並出具和解書後予以解除。 黃光熙表示，花旗（台灣）對自然人客戶以大額現金從事符合租稅規避及逃漏稅態樣定義的交易，僅申報大額通貨交易，沒有落實評估交易合理性；整體來看，花旗（台灣）在洗錢防制制度面有三項重大缺失，顯示花旗（台灣）對客戶風險評估機制不夠完善並低估風險等級。 存款帳戶被通報為警示帳戶後，該帳戶的全部交易功能會被暫停，匯入該帳戶的款項會被退回給匯款行。
