明年樓市穩步發展下，樓價向升機會較高，預期香港樓市2022年平均按揭年期持續徘徊長達28年水平。 你可核對報告中是否有可疑的信貸活動，監察貸款及信用卡申請是否正確，盡量減低損失。 債務及財務狀況分析功能會根據你的信貸報告資料顯示你的負債收入比率，讓你了解自己的借貸及還款能力，更有效地管理財務。
- 例如：若貸款額為港幣400萬，回贈1.2%（港幣4.8萬），銀行不能夠將港幣4.8萬現金一筆過給業主或按揭申請人。
- 支持比率由2023 年 5月底的109.57%，下降至2023年6月底的109.54%。
- 即是说银行改变了定价方法，使按揭利率下跌3.875个百分点。
- 銀行在計算按揭申請人「供款與入息比率」時，會考慮按揭供款及其他債務供款。
- 換句話說，若其他因素保持不變，按揭貸款利率與香港銀行同業拆息目前不足2%的差距會收窄，減少銀行面對競爭進一步調低按揭利率的空間。
- 此外，接近5成（48.7%）的受訪者對來年入市或投資部署維持不變。
- HSBC滙豐 （00005）
20年下來，樓價升幅的確跑贏一般打工仔的收入，對中等收入的買家來說，雖然按息低企，但置業難度恐怕較當年更高。 今年60歲的時富金融優越投資部顧問黎永良，見證了香港樓市的興衰，以及物業按揭息率差天共地的變化。 他於一九八○至八八年在滙豐和渣打的商業銀行和投資部工作，親身看到高息的威力。 貨幣發行局帳目顯示，2023年6月底的貨幣基礎為18,713億港元，較2023年5月底增加43億港元，增幅為0.2%。 6月份新批出的按揭貸款額較5月份減少19.4%，至343億港元。 當中，涉及一手市場交易所批出的貸款減少43.2%，至77億港元；涉及二手市場交易所批出的貸款減少21.6%，至176億港元。
香港按揭利率歷史: 資訊中心
這是為了讓置業人士安心，防止HIBOR突然急升，導致需要付出額外的按揭利息。 中原按揭經紀董事總經理王美鳳表示，最優惠利率差不多近10年沒有變化，市場憂慮供樓人士會否沉醉低息太久，香港跟隨美國加息後會帶來多大影響。 惟另一邊廂，現在資訊流通，加息的透明度較以往高，很多供樓人士已有所準備。 香港按揭利率歷史 香港按揭利率歷史2023 當然，利息不會長時間維持高企，當石油危機後，經濟衰退來臨，息口回落，過往香港的最優惠利率亦經歷過數次上升和下跌周期。
就算HIBOR上升超過2.2%都不用擔心，按揭利率不斷攀升都好，銀行提供的按揭利率都會設有封頂位。 根據以上例子，無論HIBOR或PRIME升到幾高都好，3.5%就是封頂位。 而這個拆息利率，每日均有波動，置業人士可在香港銀行公會的網站上見到當日最新利率。 香港銀行公會網站上列出了隔夜至 12 個月的拆息利率，一般可選用 1 個月或 3 個月拆息為供款息率。
香港按揭利率歷史: 香港各大銀行按揭計劃一覽
有人問我相對於最優惠利率，按揭利率是否已到達均衡點或最低水平。 事實上，銀行的淨息差已降至低於兩個百分點，是香港歷來所錄得的最低位，與其他主要國家比較，亦是相當低的水平。 香港的銀行體系，特別是在提供零售銀行服務方面，可說是全球最具成本效益的銀行體系之一，同時如透過更廣泛採用資訊科技等安排，更可經常作出改善。 不過有關按揭利率是否已到達均衡點的問題，應該由市場人士而不是監管機構來回答。 假如我們將現金回贈及其他優惠計算在內，目前新造按揭的實際利率是2.3厘至2.4厘左右。 資金成本方面，目前銀行同業隔夜拆息不過是幾基點，3個月拆息則為50基點，存款利率亦同樣處於低位。
Mortgage-link另一好處是屬於活期存款戶口，當有資金需要，可隨時提款以應付緊急開支，所以適合存放備用資金，節省利息開支。 曹德明表示，是次滙豐加息幅度輕微，新造H按計劃的封頂息率雖增至3.625厘，對比經絡按揭逾32年的平均按揭息率指數（MMI）4.86厘，現時息率屬正常水平。 市場對相關消息早有心理準備，大部分香港業主的還款能力穩健，置業時須接受壓力測試，防守力強，是次加息對業主的影響及衝擊亦有限，惟有意置業人士仍要留意息口走勢及市場環境變化，衡量自身負擔能力才入市。 相信大家都知道在分階段放寬香港銀行公會的《利率規則》，達到全面撤銷利率管制後，近年本港銀行之間的競爭越趨激烈。 《利率規則》規管零售存款利率，但銀行業在貸款方面的競爭似乎遠遠大於存款。 這也許是因為自1998年推出貨幣改革措施後貨幣體系一直保持穩定，加上貸款需求疲弱，因此銀行體系流動資金充裕。
香港按揭利率歷史: 香港的基本利率
目前隔夜拆息更與聯邦基金目標利率大致相同，只是本港市場沒有設立這項目標利率而已。 影響港元匯率的當然就是本港的銀行同業拆息，尤其是短期拆息，而這些拆息是受到持牌銀行在外匯基金的結算戶口所持的總結餘（即所有結算戶口合計的總額）所影響。 我深信對這個課題有興趣的讀者，都熟知總結餘是貨幣基礎的重要組成部分，也了解總結餘增減的自動調節機制。 香港按揭利率歷史2023 但讀者又是否知道銀行同業拆息，尤其短期拆息，本身也會受到金管局公布的基本利率水平所影響？ 基本利率是持牌銀行向金管局的貼現窗借取資金所需支付的利率。 日終結算時，有需要的銀行可憑外匯基金票據及債券作為抵押，向貼現窗借取流動資金以作周轉。
ROOTS上會每一天都會與銀行按揭部門聯繫，務求緊貼市場及為客戶索取最新按揭優惠資訊。 換言之，ROOTS上會必定可以為客人爭取最佳按揭利率及按揭回贈。 香港按揭利率歷史 「香港銀行同業拆息」就任何日子而言，指由香港上海滙豐銀行有限公司當日上午約11時（香港時間）公佈的1個月利息期的港元香港銀行同業拆息。 香港上海滙豐銀行有限公司公佈的香港銀行同業拆息並不一定與香港銀行公會所公佈的港元利息結算利率相同。 不過，重重指引下，成功入市的買家，供樓負擔卻較當年為低，而且以自用人士為主，樓市的風險，反而較上一個高峰期小。 讀者作出任何投資決定前，要自行判斷及審慎處理，更要自行掌握市場最新變化。
香港按揭利率歷史: 香港實際按息或挑戰兩厘以上
根據金管局住宅按揭統計調查，首10個月新取用按揭金額及宗數分別為3,298.05億元及69,288宗，對比去年同期分別上升34.7%及24.3%。 香港按揭利率歷史2023 香港按揭利率歷史2023 此外，今年首10月轉按金額及宗數分別錄得854.02億元及20,281宗，比去年同期分別上升59.2%及36.9%。 香港按揭利率歷史 料部份業主或把握低息尾班車，於加息前轉按並鎖定低息，未來新取用按揭及轉按金額及宗數或有5至10%上調空間。
最優惠貸款利率逐漸變得名不符實，已經不是本港利率的主要指標，反而跟隨美國聯邦基金目標利率自動調節的基本利率，更具參考作用。 簡單而言，如業主在銀行A供2%的按揭利率，業主Mortgage Link戶口同樣可獲得2%的存款利息。 不過要留意，Mortgage Link存款上限最高是按揭貸款餘額的60%。 免責聲明：按揭供款計算機（「計算機」）計算的結果只供參考，任何人士不應依賴該結果作其他用途。 計算機只根據輸入計算機的數字計算結果，而並無把任何其他在銀行貸款審批過程中納入考慮後，而可能會影響結果的因素計算在內，例如個人財務狀況和還款能力或按揭條款（如律師費、手續費、回贈等）。 銀行在審批按揭貸款申請時會考慮所有相關因素（不僅是按揭供款）。
香港按揭利率歷史: 銀行服務及支付
銀行亦可選擇將其部分按揭貸款組合重新包裝，成為背對背按揭證券，並由按揭證券公司提供按時還款擔保，以消除證券化組合的信貸風險。 此舉間接令按揭貸款供應的彈性大為提高，即是說按揭利率會更具競爭力。 按揭證券公司開始運作至今已有6年時間，按揭利率剛好在這段期間由高於最優惠利率變為低於最優惠利率，正如我在上文提過，有關差距達3.875個百分點。 這不僅是巧合；按揭證券公司發揮了重要作用，使按揭利率更具競爭力。
有別於其他按揭服務提供者，ROOTS上會提供網上按揭申請服務。 之後客戶要親身去銀行排隊及手填申請表，得不到全面性的服務，而ROOTS上會則包括網上按揭申請服務及個人化A.I.按揭評估。 由2023年7月28日起，本行已上調港元戶口結餘達5,000港元或以上的儲蓄存款年利率至0.875%; 香港按揭利率歷史 上調美元戶口結餘達1,000美元或以上的儲蓄存款年利率至1% 。 由於H按有減息優勢，同時封頂息率暫時與P按息率相若，所以H按優勢仍大於P按。 事實上，根據金管局最新統計數字，H按選用比例已升至90.5%，P按選用比例則只有6.4%。
