另外，申请人的收入需要达到$46,056，才能达到压测门坎。 房协「住宅发售计划」现时有10多个屋苑供「白居二」人士选择，屋苑配套一般较居屋优胜，单位交楼以私人物业作为标准。 按揭注意事项：要注意房委会在居屋首次开售时，已开始提供30年担保，其后逐年递减。 银行批核居屋按揭角度，通常以楼龄19年作为分水岭，19年以下银行均可批出25年及九成按揭，如果为楼龄20年以上，银行会扣减按揭还款年期或成数。 未补地价屋苑，按揭只能使用P按，不能使用H按，租置屋及绿置居按揭申请情况与居屋相若。 「白居二」2020年的抽签结果已经于日前公布，如果幸运抽中「白居二」人士，可以在免补地价情况下，选择房委会的居屋单位，又可以选择房协「住宅发售计划」下的单位。
对普罗准备做按揭业主有没有着数，经络按揭转介今次一一为大家分析。 居屋作為政府資助出售的房屋，會以低於市價的價錢出售，因而業主在未補地價之前，理論上不能進行加按套現。 然而如果業主遇上突發情況，需要一筆現金周轉，是可以向房委會進行申請，特別批出重新按揭（加按）計劃，業主便可以透過重新按揭去解決燃眉之急。 不過業主能獲得多少的套現金額，便需要視乎申請人的實際需要，一些個人財務問題，例如信用卡欠款，便有機會不獲批核成功。 而較為常見申請加按按批核的理由是籌措醫藥費、教育費用和殮葬費。
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选择物业要留意住宅的楼龄、面积、位置及了解附近楼层的最近成交价，并且最好亲身睇楼，了解单位质素。 香港銀行公會的HIBOR有多種，由隔夜（即1日）到12個月不等（詳見上圖）。 目前各銀行計算H按時，較常以一個月的HIBOR為基準。 「买楼申请按揭可以借到几多成？」买楼初哥申请按揭经常遇上此类问题，其实金管局对按揭成数有明确指引，但会受申请人的财务状况、物业类型等情况出现变化。
而除了銀行的回贈，按揭中介也有回贈給客人，一般為貸款額0.1%-0.35%。 申請人可以選擇向按揭中介索取「按揭轉介表」，再給予銀行，便能取得中介的按揭額外回贈。 不少銀行以樓齡20年為上限，只要單位的樓齡不超過20年，不論新舊居屋，都可獲批25年按揭還款期。 私人貸款 服務不只以優惠年利率作招徠，還會推出利息折扣及現金獎賞，MoneySmart今次為大家比較5家銀行及財務公司貸款優惠。
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要爭取最佳估價，花時間向不同銀行查詢可算是不可或缺的一環，但這過程繁瑣，因此申請人可考慮經MoneySmart申請按揭，全程免收手續費，而且可於網上辦妥，過程簡單方便。 MoneySmart夥拍本港主要銀行，可以助申請人於短時間內一次過向多間銀行提出估價申請，全力爭取更佳估價。 申請人亦可以利用MoneySmart免費網上估價服務，即時掌握物業估價資訊。 除了恒生，大部分銀行都沒有自己的估價部門。
代表屋苑包括冠德苑、天富苑、采颐花园，居屋面积相对较多选择，并有不同间隔及类型以供选择，大厦类型包括康和式及和谐式等。 分权共有是指业权的权益以各人所付的楼价比例分配，例如其中1名业主付出楼价25%，便享有物业1/4业权。 如果对方身故，其物业权益便会成为遗产处理。 联权共有是指各人的权益或业权份数属于均等，一旦其中一人身故，此人的权益将自动转移至其他在生的联权共有人。 买入二手楼前，首先要计算买楼的开支，包括首期、按揭利息开支、印花税、律师费及装修费，其中首期及印花税开支最大，可用按揭计算机进行初步预算。
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HIBOR是本港20多間銀行的互相借貸利率。 如同所有貸款機制，如果資金短缺，借貸成本高，利率會上升。 目前，香港銀行公會每天均會公佈當日的拆息利率，銀行會按此定下十分相近的銀行HIBOR，由該利率加上銀行批核予申請人的利率，全寫為「H+_%」的按揭方案，便是「H按」。
現時只有4，5間大銀行會積極願意做居屋按揭。 當中渣打銀行對居屋按揭審批比較保守，按揭年期會用25年減樓齡。 若按揭達500萬港元或以上，有6888元額外現金回贈 渣打居屋按揭 ; 而按揭100萬至少於500萬則有3888元現金回贈。 按揭年期最短可做5年，如少過5年，銀行一般都不想做，故可能需要加息，以及沒有現金回贈。 另外，若因人齡或樓齡原因令按揭年期要做少於5年，銀行會建議借款人加入擔保人，或視實際情況酌情處理。
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另外也可以用較優惠的價錢，鼓勵收入相對較高的公屋租戶騰岀單位，加快公屋住戶的流動性。 渣打居屋按揭 房协楼：像批核私楼按揭一样，银行需要提供入息文件，包括粮单、税单、显示到银行收入的银行月结单等文件。 签妥完临时买卖合约后，白居二买家需要寻找律师处理事宜，律师除了需要处理一般私楼的查契工作，还需要在支付大订前，协助买家申请提名信，提名信一般需时约数个工作天。 资助房屋成交事宜与私楼有一定分别，为了成功获得提名信及让成交顺利原成，买家最好选择1个对处理白居二有经验的律师。 经络按揭转介在提供按揭转介服务，如果买家有需要亦会介绍有经验的律师，按揭专员亦可以推荐相熟律师，让买家顺利完成交易。 與私樓不同，居屋業主不可自行向銀行申請物業套現。
- 对于如启翔苑、彩禾苑、锦骏苑、山丽苑等全新居屋的按揭申请，白表人士最高可申请九成按揭，绿表人士最高可申请九成半按揭，还款期最长为25年。
- 如果对心仪单位未有头绪，可以同时申请两张证明书。
- ▲ 滙豐銀行 （HSBC）為物業按揭市場上的一哥。
- 除了「新居屋」以外，房委會還提供「綠置居」。
- 但因審批程序上，會先經銀行作出審批，之後再向按揭證券公司申請高成數部份，買家需要繳交按揭保險，而保費參考表跟私樓水平的按揭保費相同。
- 必須好好評估是否負擔得來，否則難以應付突如其來的經濟環境轉變。
相比於房委會(新居屋)，審批及條款上卻是截然不同。 除了「新居屋」以外，房委會還提供「綠置居」。 在2020年就推出了青衣「青富苑」及柴灣「蝶翠苑」，在2021年則會推出鑽石山「啟鑽苑」。 所謂「綠置居」，可視為下價版新居屋，目標對象只容許綠表買家作申請。 但整體來說，審批程序及按揭成數方面，也跟房委會(新居屋)相同。
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中国银保监会对其总行罚款430万元，对分支机构罚款1230万元，合计罚款1660万元。 中国银行存在小微企业贷款资金被挪用于房地产领域或购买本行理财、贷款资金被挪用于证券市场、向银行员工和公务员发放个人经营性贷款等7项案由。 中国银保监会对总行罚款1600万元，对分支机构罚款1680万元，合计罚款3280万元。 卖楼要留意额外印花税（SSD）：如果在购入物业后6个月转售该物业需要缴交20%，6个月到1年内为15%，1年到3年为10%。 在香港置业，首次置业（简称「首置」）名额非常珍贵，究竟原因何在？
接下來，MoneySmart即為讀者介紹各銀行推廣計劃之詳情。 ▲ 滙豐銀行 （HSBC）為物業按揭市場上的一哥。 有數據指於2017年，它於現樓按揭業務市佔率達24.1%。 第二位是中國銀行（Bank of China），第三屬恒生銀行（Hang Seng Bank）。
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因此P按仍然具有參考價，例如H按計劃的「封頂位」，即鎖息上限，仍然以P按為指標。 不过有些银行在初步按揭审查时，同样会依照惯例，要求借款人出示所有入息文件，如3个月出粮银行完整月结单(具备薪金字眼)及公司发出最近3个月薪金证明。 属于自雇人士的话，银行会要求提供长达6个月的入息纪录。 不过，只要借款人信贷评级良好，担保期内银行一般愿意批出按揭，而且毋须进行压力测试。 如果需要申請「按揭保險」的房協白居二、或房協第二市場，必須採用房協指定的標準按揭契約文件完成交易，否則相關按揭契據必須交予房協的指定律師行審批，費用需由買家負責。
事實上，根據金管局最新統計數字，H按選用比例已升至90.5%，P按選用比例則只有6.4%。
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選定了息率後，連同按揭年期，就可以計算出每月供款為多少。 雖然拆息較為波動，令H按每個月供款都會有所增減，但目前多數H按產品都有設有利率上限，一般以「P-y」表示。 計算實際息率時，銀行會比較香港銀行同業拆息與利率上限的息率，並選取較低者，讓客人在市場息率波動時可獲得更大的保障。 P按中的P，是指銀行「最優惠利率」 ，最優惠利率並不是一個劃一的利率，不同銀行的P亦會不同。 現時市場上主要有兩個最常採用的最優惠利率水平，分為「大P」 (5.25%)及「細P」 (5%)。 使用細P的包括滙豐銀行、恒生銀行及中銀香港等，大P則為其他銀行採用。
另外，申請人的總家庭月入不可低於套現金額，如套現 3 萬，家庭月入就必須是 3 萬元或以上。 太早轉按，未過罰息期，就提早贖回原有按揭，一般要罰指定貸款額佔比，並要退還申請按揭時取得的現金回贈。 亦有銀行會以未供完的貸款額或本金來計算罰款，有銀行只罰兩項之較高者，業主記得留意。 但如果使用按揭轉介，業主只須退還銀行提供的現金回贈，而毋須退還轉介提供的回贈。
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近年各大新盤因為以會所設施及多元化的管理服務作招徠，因而令管理費水漲船高，有豪宅盤甚至每呎10元！ 面對作為必要開支的「管理費」，又有何需注意？ MoneySmart便為各位讀者仔細解釋。 ▲家居保險為物業、家居財物、個人物品以及第三者責任賠償等提供保障，萬一造成其他人人命及財物損失，都會對業主及租客構成巨大金錢損失，所以家居保險極其重要。 ▲買樓按揭 ，均需向銀行申請，且須經嚴格財務審批。 有時我們以為是「細數」的債項，往往會影響銀行對「個人月入」的計算，繼而影響「供款入息比率」及「壓力測試下的供款比率」此兩項按揭審批標準。
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亦是說，H按計劃的息率，會於基本實際利率以及鎖息上限之間的區間浮動。 假設H按為H+1.1%，一個月HIBOR為0.5，鎖息為P-2.5%，最優惠利率為5％。 渣打居屋按揭 那該按揭計劃的息率區間，就是1.6%~2.5%。
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所謂「封頂息率」，就是當拆息突然抽升，而觸及「封頂息率」時，銀行會自動以「封頂息率」來計算按揭息率。 渣打居屋按揭 鑑於銀行在按揭業務上的競爭激烈，很多時「封頂息率」也跟「P按」看齊，變相「H按」一度成為申請按揭的主流。 反觀，以現時華僑永亨的按揭息率為「最優惠利率-1厘」(P-1厘)，而由於該行的「最優惠利率」為6.125厘，故「6.125厘-1厘」下，買家的按揭息率就是5.125厘。 渣打居屋按揭2023 一般來說，「按揭息率」的選項上，銀行會提供「P按」及「H按」給買家選擇。 兩者也是浮息按揭，即供樓利息可隨時間變化，但究竟它們有什麼分別？ 我們會以一文解釋按揭息率上的各種分別及特色，讓準買家作出適當選擇。
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因此所謂的「H按」，就是「銀行同業拆息按揭」(簡稱「拆息按揭」)。 由於「銀行同業拆息」就是銀行的資金成本，銀行在不會做蝕本生意的情況下，批出按揭貸款予買家一定須在「H」之上加徵一個百分比，藉以賺取客戶利潤。 舉例「H+1.5厘」計算，銀行就是賺取準業主1.5厘的利息。 H按P按息率波動穩定影響因素視乎銀行同業拆息走勢視乎美國息率變動封頂息率有沒有我們定期也會更新各大銀行的最新按揭息率、優惠與回贈，可按我跳往。
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如果大家不想逐家逐戶格價，可以跟貼著我們《胡．說樓市》網站，因為我們會不斷更新居屋按揭的息率、及現金回贈走勢(截至2021年1月20日)。 一般來說，「房協白居二」或「房協第二市場」的按揭審批，跟房委會(白居二)、或房委會(第二市場)的做法相若，按揭年期為25年，息率2.5厘水平。 但因審批程序上，會先經銀行作出審批，之後再向按揭證券公司申請高成數部份，買家需要繳交按揭保險，而保費參考表跟私樓水平的按揭保費相同。
物业估价会受到物业成交、楼龄、物业质素、物业类型、楼层、座向、附近环境等因素影响，每间银行会自行委託估价行进行估价，估价的结果会影响按揭最终批出的贷款额。 假设二手楼单位的成交价为500万，业主打算申请六成按揭，理论上能获取300万，但如果银行估价只有450万，最终批出的按揭贷款额只有270万，买家的首期便要额外增加30万。 HIBOR短時間內飊升，哪豈不是加重H按申請人的負擔？
渣打居屋按揭: 物業估價遭「彈弓手」調低 轉按觸礁 業主3招【星之谷專欄 &…
滙豐銀行按揭再度削減現金回贈，由原有的1.5％，削減至按揭額1,000萬元以下，僅有1%，適用於一手、二手及轉按貸款。 香港大行屢傳削減按揭回贈，普遍認為銀行看淡後市，無需要加強作為「競爭工具」的現金回贈。 其实定息按揭并不是新事物，约在数年前也有出现过，当时由个别银行提供，年期最长只有三年，主要作用在加息周期出，让业主可以锁定低息。
