不過，萬一遇上「審批超寬鬆，但名額有限」的情況，新盤買家可能一心以為容易取得高成數貸款，放心投放首期入市，最終如果獲得貸款的名額已滿，但買家仍然有責任完成相關交易，不可以未取得貸款作為取消交易的理由。 尤其要留意，如果選用的是建築期付款，即要臨物業落成才申請按揭，如果相關公司的財務狀況有變，進一步收細貸款名額，對借款人的風險便更大。 原因在於個別與發展商合作的財務公司可能會有一個貸款的額度/名額限制，在額度以內，買家是真的毋須提供任何入息證明也可以獲得貸款的(代價只是利率較高)。 所謂百貨應百客，如果借款人本身了解到此類產品的獨有結構，計算過後，認為自己可以負擔得來，外人也無從置喙。 畢竟，參考幾年前樓價大升的歷史，不少看好後市的人根本不介意多付幾個百分點的利息支出。
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呼吸plan陷阱: 每次新盤開售，只要發展商有安排高成數按揭，不少傳媒都會以「呼吸PLAN」統稱有關的按揭安排。嚴格來說，此稱呼多數時間都是張冠李戴。用錯稱呼的最大問題，是可能誤導買家作出錯誤決定。
假設3年前買入1,000萬單位，已支付20%首期，使用發展商提供的「呼吸Plan」，5年期內還息不還本，現已供滿3年，第4年開始按息增至5%（月供42946元）。 業主可考慮由「呼吸Plan」轉按至其他銀行慳稅。 假如以利率2.5%及30年還款期計算，月供降至31,609元，較「呼吸Plan」少11,336元。
為辦公空間訂立預算 預算多少視乎業務財政狀況而定，無論租還是買以及所選地區。 如公司財務已趨穩定，可按照估計的利潤和銷售額，預留一個安全預算以應付租用甚至購買辦公室，並記得把必須繳付的間接費用列入預算內。 無論買定租都各有優缺點，謹記不應讓辦公室成為公司的財政負擔，同時亦預計到公司未來幾年的發展，從而選擇最適合的方案。 如果追求靈活度可以選擇如 Compass 呼吸plan陷阱 Offices 這一類靈活辦公空間供應商，它們的服務式辦公室位置優越，滿足你各樣所需，讓你在黃金地段建立辦公室亦不會超出預算。
呼吸plan陷阱: 二按 vs 按保 vs 呼吸Plan
因此，如果在轉按時物業的價格是1000萬元以下，可透過按保最高轉按8成至一般的銀行按揭計劃。 不過，按保不能轉按，只能批出與未償還貸款相同的按揭貸款。 「呼吸PLAN」的稱呼不同的地方在於，由名字到來源，都予人一個「易批易借」的印象（是否易還另議）。
- 更值得買家留意的是，縱使呼吸Plan限期完結後，買家要承擔較高按揭息率，但只要收入穩定都未需太擔心。
- 按揭貸款是由財務公司核批，完全無需經過銀行，所以就不用計算壓力測試就可以借到高成數的貸款順利變業主。
- 「林鄭Plan」是指按揭保險新例，800萬以下物業最高可造九成按揭，800至900萬最高可造八至九成按揭（最高貸款額為720萬），900至1,000萬最高可造八成按揭。
- 視乎情況，申請發展商按揭被拒的買家，其實仍有其他選擇。
應用之前的例子，該名選用了發展商高成數按揭的買家，現時尚餘700萬元的貸款額申請轉按，他可以選取「定息按揭計劃」，並繳交保費來承造「新按保」。 買家選擇了三十年期還款期，當中首十年選用「定息按揭計劃」，餘下二十年則日後到期才再選擇。 「定息按揭計劃」最大好處，就是按揭證券公司獲金管局同意，借款人毋須符合加息三厘的壓力測試，而只需通過供款佔入息比率要求。 若能夠配合其他按揭產品使用，可以發揮出意想不到的效果。 新盤主導樓市，原因是在發展商或其關連財務公司的安排下，新盤買家可以借入高成數一按，或銀行一按+發展商二按，令買家可以低首期入市。 不過要留意，除非發展商承諾「包批」，否則有關的貸款，仍需要貸款機構的審批。
呼吸plan陷阱: 呼吸Plan有害
近期有新盤開售，發展商據報向傳媒明示，項目由指定財務公司提供的高成數一按，是「呼吸PLAN」；即理論上不設審查門檻，買家選用相關計劃都會批出按揭。 呼吸plan陷阱2023 過去我們曾經多次提及，取得此類易批按揭後的特有風險，但必須強調，有時也會出現無法取得此類計劃貸款的風險。 由於建期付款在入伙前約半年才正式申請按揭，估價會隨著樓市走勢及鄰近屋苑物業成交出現變動，需要考慮屆時估價風險，銀行亦會根據申請人當時入息批核按揭。 近年個別一手盤，有為買家提供不需入息證明的按揭安排，市場俗稱為「呼吸PLAN」，取其無審批，只要申請人「有呼吸」，都可批出按揭。 市場上絕大多數發展商的按揭安排，都已不是「呼吸PLAN」。 由於現時新按保下，600萬元至1000萬元可以申請到8成至9成的高成數按揭。
- 用戶切勿撰寫粗言穢語、誹謗、渲染色情暴力或人身攻擊的言論，敬請自律。
- 雖然比轉按方法增加利息開支，但仍比「呼吸Plan」便宜一大截。
- 萬一過不了壓力測試，可諮詢家人能否做擔保人，又或厚臉皮向親友借資金，減少承造按揭的成數，遷就通過壓力測試的要求。
- 首年利率為P（P為5.25厘）減0.5厘，其後為P+0.75厘。
- 新盤主導樓市，原因是在發展商或其關連財務公司的安排下，新盤買家可以借入高成數一按，或銀行一按+發展商二按，令買家可以低首期入市。
- 對於新手首次「上車」而言，若能通過壓力測試或按保的供款比率上限的話，一般亦建議採用按保計劃。
- 考慮申請產品前，我們建議你查閱產品之官方條款及細則。
銀行按揭的審批標準最嚴謹，中原按揭經紀董事總經理王美鳳接受TOPick訪問時指，現時銀行審批按揭會考慮3樣要項：入息比率、職業的穩定性及信貸紀錄。 而當中最易申請按揭的職業包括公務員、專業人士（如醫生、律師、會計、測量師）、穩定入息者（教師、行政人員、文員）；最難申請則為自僱人士（手作店主、補習老師）、的士司機、小販、浮動薪金人士（如保險經紀、地產經紀）。 《施政報告》後，恒大地產推出旗下在掃管笏的新盤「恆大．珺瓏灣」，首批151個單位，如果買家選用「即供」，並透過發展商提供的付款計劃上會，可獲取折扣額7%，即平均呎價16,110元。 簡單而言，就是買家在購入新盤時，可先選用「即供付款」計劃，並配合發展商付款「呼吸PLAN」、或「二按」等高成數按揭計劃先上會，待日後發展商一二按開始進入高息周期時，再透過申請高達八成的按揭保險來轉按。 「林鄭Plan」是指香港政府在2019年放寬首置人士的按揭成數，該上限於2022年財政預算案再度放寬。
呼吸plan陷阱: 如1,000萬以上物業未能使用「林鄭Plan」可考慮用「呼吸Plan」
消息雖有利樓市，但加息令市況轉淡，準買家請自行評估風險。 环海・东岸：2015年九建推出「开心直通车计划」，买家无须入息证明，畀楼价5%就能做业主，三个月后再以「滴滴金」方式，每月供楼价0.35%直至入伙为止，期内免息。 余下约八成半楼价到入伙时可向九建旗下财务公司借尽一按或二按上会，且免入息证明，最高可分30年还款，不设罚息期。 首年利率为P（P为5.25厘）减0.5厘，其后为P+0.75厘。
隨著業務規模的不斷變化，擴展或裁減時或欠缺靈活性。 租寫字樓的優點 相比購入寫字樓，租用辦公室對於公司財務和靈活度上佔有優勢，例如： 公司資金流動性更高 租辦公室比購買寫字樓的成本更低，這點對初創和中小企最為重要。 租寫字樓的缺點 租用辦公室的弊端通常源於業主，例如： 被收取高昂的管理費。 業主可能拖延很久才安排維修辦公室損壞地方（或需要自行修理）。 香港最頂級的金融和商業區集中在港島，中環、銅鑼灣和金鐘的辦公室都因優越的地理位置和便利度而令寫字樓成交價和租金高企。 較為相宜的選擇是北角，不少辦公室都坐擁維多利亞港海景。
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「定息按揭」的保費，比起「浮息按揭」較相宜一點，但當然，「定息按揭」的息率較「浮息按揭」息率較高，故是否應採用「定息按揭」呢? 關鍵在低保費、高息口慳得多；抑或高保費、低息口慳得多。 自2019年政府放寬首置按揭成數協助上車，買樓所需預備的首期減少，促使更多買家入市，即上千居物色各區放盤。 實際上，可以自選的話，近乎 8 至 9 成的買家都會選用 H 按。
每日全球經濟受到不同環境因素影響，香港樓市依然穩固。 呼吸plan陷阱2023 有見及此，今日 ROOTS 上會 帶大家直擊比較 2023最優惠按揭利率及按揭回贈! 以後各位就唔再需要打電話問銀行，憑下列圖表便可得知如何獲得至平至抵至著數的按揭優惠。 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外，作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。 金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表，一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請，無須再踏入銀行分行用手填表。 與此同時，ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估，讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊，以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃，大大減低撻訂機會。
呼吸plan陷阱: 【實例分析】新盤「呼吸Plan」停止呼吸 4招自救術必學
在成功獲批之後，銀行將會通知借貸人，屆時借貸人就可以向財務公司申請二按。 使用按揭保險必須支付保費，還款年期愈長利率愈高，如果還款期長達30年，保費有機會高達貸款額的5%，不過現時貸款機構會根據申請人狀況提供折扣，而且買家可以加借保費，無需一次過負擔。 【本報訊】疫情打擊下連帶樓市亦受壓，有發展商推出「呼吸Plan」（毋須通過壓力測試，批核寬鬆的按揭計劃）吸客。 但在「呼吸PLAN」與審批要求跟足銀行標準之間，其實也有寬闊的空間。 部分財務機構為新盤提供的按揭，本身對申請人收入有一定要求，本質上並非凡申請必批，因此不符「呼吸PLAN」的定義。 呼吸plan陷阱 不過，此類機構的審批要求又不如銀行嚴謹，例如供款佔入息比例偏高，一樣會批出按揭。
因此過了罰息期後，業主必須選擇轉按，亦即將整筆貸款額轉移至傳統銀行承造按揭，才可享受傳統銀行的低息按揭息率。 然而，要成功轉按會有一定難度，因為一般傳統銀行只接受五至六成按揭，但由於當日所採用的是八至九成按揭，本金供款比例不多下，除非樓價大幅升值，否則很難達到轉按門檻。 一旦未能成功轉按，借貸人就只能繼續被「呼吸PLAN」的高息綁死，造成極大的財政壓力。 一般來說，「二按」貸款多數經由銀行批出，故在取得「二按」貸款前，往往需先得到一按銀行同意。 呼吸plan陷阱 呼吸plan陷阱2023 就是會先計算一按及二按的供款總額，兩筆貸款也需要同時通過壓力測試，才會得到審批。
呼吸plan陷阱: 呼吸Plan遇上樓價跌 箇中陷阱不可不知
現時市場上有不同的財務機構可為一手盤買家提供高成數按揭方案，當中又包括兩大類型：一類是利率銀行按揭高﹙P至P+﹚；另一類是提供等同銀行按揭利率的息口，但要支付一定的手續費﹙一般為貸款額數個百分點﹚。 兩者都可以協助買家避免損失高額訂金，至於何者較適合，便要視乎買家的需求，包括物業是用於長期持有，或短線投資而有所不同。 、審查申請人的財務狀況和信貸評級、而且必須要通過壓力測試才能成功承造按順利買到心儀的物業。 除此之外，大部分的準業主亦都希望自己可以承造最高按揭成數以減少首期壓力。 這樣的情況下，其實顯然要做銀行的按揭是有一定的難度尤其是像收入沒那麼穩定的港人、自僱人士、沒有底薪的打工人（做銷售相關的行業）或收入不高的年輕人（過不到壓力測試/存不到首期）等。
所謂「呼吸PLAN」，實情是發展商近年提供「包按」的一個籠統說法，意思是說逢有呼吸的人都可以借到按揭，主要是不需要入息審查或者審批已可得到按揭貸款。 市場興起「呼吸PLAN」，多數由發展商旗下財務公司，替買家提供的「高成數一按」。 這類計劃多由財務公司主導，並不涉及銀行審批，所以買家可在免入息證明下承造按揭。
呼吸plan陷阱: 鼎珮接手後 按揭成數最盡80% 息率增至8厘
如果符合申請資格，買家可以選擇按揭保險新例（俗稱「林鄭Plan」）或發展商的「呼吸Plan」，「林鄭Plan」是指按揭保險新例，800萬以下... 呼吸Plan的特點最初會提供一個與現時銀行相約的按揭利息，部份更可還息不還本，令到買家頭一至兩年每月只需要支付低額的供款。 呼吸plan陷阱 然而，當低息期過後，大約是第三年，利息可能會大幅升至5厘至8厘水平，並且加入本金的還款，隨時令到買家成個月的糧都用於供樓。 業主如果因種種原因無法還款，又面對樓價下跌難以賣樓，可考慮把物業放租，由租客協助供樓。 呼吸plan陷阱 不過租金多寡視乎租務市場反應，租金未必能完全覆蓋供樓開支。
呼吸plan陷阱: 【發展商按揭陷阱】新盤「包批」、「呼吸Plan」拒批點算好？
但取消了首兩年免供免息，轉為首年免息、第二至三年供款息率則為2.5厘，其後息率增至8厘。 「定息按揭計劃」是財政司司長在2020年《財政預算案》公布的措施，冀可減輕置業人士因利率變化而出現的供款壓力，故推出一個全期固定息率的供款計劃。 不過，在長期低息環境下，歷時一年多的定息按揭計劃申請反應冷淡，截至2021年10月，累計申請只有75宗，而且總貸款額只有$3.65億，佔總額度只有36.5%，但香港按揭證券公司最新公布，將定息按揭計劃轉為恒常計劃。 很多業主為節省高利息，會在呼吸plan罰息期之後轉按，但對於原先入息不足而選擇呼吸plan的業主而言，轉按也有難度，需要通過壓力測試，而且要提供入息證明，而節省利息的好方法，除了增加擔保人，還可以為物業加名。 例如夫婦二人，便可以添加另一位的名字在物業，從而使壓力測試通過的機會大增，而銀行也可以把二人的收入一同計算。 在港營商，買寫字樓還是租寫字樓是老闆們長年的議題。
呼吸plan陷阱: 最新專欄文章
有些財務公司甚至不須要買家提供入息證明，一切取決于財務公司的要求。 一般而言，「呼吸Plan」的申請人只需提供簡單文件，如身份證和住址證明等，甚至有機會連入息證明都不必出示，便能成功獲批高成數按揭，幾乎只要申請人有呼吸便能獲批，所以這類計劃便被稱為「呼吸Plan」。 雖然借錢容易，但若遇上經濟逆轉，還款卻會更添吃力。 除了發展商按揭，還有一種呼吸plan是不須壓測、沒有入息要求、由銀行提供，而且更有政府擔保，那就是綠表人士的公屋按揭和居屋按揭。 部分發展商銷售新盤時，為增加樓盤的吸引力，會借旗下的財務公司，為準買家提供按揭貸款選擇。
就算讀者能夠成功承造「呼吸plan」，它最危險之處在於按揭後期，因為按揭利息有機會比銀行利率高超過一倍。 除非買家有多餘資金還款，或者期望日後可在物業升值後能向銀行申請轉按脫險，否則買家日後便要背負著高利息的日子供樓。 假若樓價急跌，在銀行規定的按揭成數限制下，買家便有機會需另外準備現金，保足差額，俗稱「抬錢上會」。 所謂「二按」，是借貸人在傳統銀行五至六成按揭上，發展商額外提供一定份額的按揭成數。 反觀「呼吸PLAN」則多數全筆貸款也由財務公司批出。
呼吸plan陷阱: 【上車陷阱】新盤高成數按揭 「呼吸Plan」包借喺錯覺
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呼吸plan陷阱: 呼吸有害？ 「呼吸Plan」稱呼勿亂用
主因是「呼吸Plan」不會包生仔（包借錢），轉按時批核標準還可能較一般按揭更為嚴格，「掹車邊上車」的買家一定要小心衡量當中的風險。 睿峰2019年12月開賣時， 呼吸plan陷阱2023 恒大以「高成數按揭」及「首兩年免息免供」作招徠，當中一按達樓價90%，及後恒大爆出財困，部分業主無法申請恒大旗下財務公司創盈的高成數按揭。 若一名首置客購入一層800萬元的物業為例，他選擇承造新按保的話，自己支付了10%首期即80萬元後，餘下90%樓價720萬元，連同按揭保費36萬元一併上會。 以現時銀行息率2.5厘，最高按揭年期30年推算，每月供款為29,871元。
