失能險是保障因意外或疾病而喪失工作能力，根據1到11級的失能等級表來支付理賠金。 類長照險則是長照險的衍生性商品，可透過加保來補足長照險較難理賠的缺口。 近年阿慧退化明顯，出現異常行為，在機構內拿別人的東西吃，有輕微失智傾向，近期由家屬帶往精神科就醫。 以阿慧這樣的條件，因不符合身心障礙身分，且未有長照評估等級4級以上，新制上路後阿慧無法領取每年12萬補助，只適用舊制。 更何況，雖然多數保單在開具診斷證明書的資格上，只有寫「專科醫師」，但有的保險公司則要求必須由「神經科或主要科別的專科醫師」開具才行，定義明顯更為嚴苛。 長照險缺點2023 不論被保險人是因為疾病、意外，甚至只是單純因為老年退化所造成的「失能」或「失智」，只要達到中、重度（失能6項標準中的3項以上，或是失智3項標準中的2項以上）標準，就可以獲得理賠金。
長照就是長期照護的意思，主要針對身體功能缺損或是衰老無法自我照顧的民眾提供服務，希望能夠恢復、維護或改善他們日常生活功能為目的。 長照險缺點 長期照護險的保障範圍即「當被保人喪失自理生活能力時，長期看護險會定期給付保險金」，提供被保險人看護費用上的補助。 國泰和南山都有不含壽險保障的長照定期險商品，都專攻年輕族群。
長照險缺點: 生活熱門新聞
保戶千萬別只進行「同一性別年齡每萬元保額的年繳保費」比較，這是時下許多保險業者以及媒體的錯誤方式，值得保戶再三留意。 失能狀態符合失能等級表 1～6 級或 1～11 級標準，理賠一次性失能保險金 （目前失能險一次金理賠範圍大多屬 1～6 長照險缺點2023 級， 長照險缺點2023 1～11 級理賠幾乎絕跡）。 若是預算有限的情況下，第一優先要解決的是「病太久」跟「走太早」，除了壽險、意外險、醫療險，還可以考慮保障面向廣的失能險。
不過，一般民眾普遍認為長照險保費昂貴，常會出現望之卻步的疑慮，其實只要簡單3招，就能聰明省保費。 對於有預算考量的民眾，可選擇不含身故保障的純長照險、或是定期型長照險，以補足人生黃金階段保障、甚至還有一種特別將分期保險金設計為按給付次數單利2%增值，最高可領15次，對抗未來費用可能受通膨影響的擔憂。 台灣少子化、高齡化趨勢難以扭轉，預估4年後即將正式進入超高齡社會，預期未來長期照顧的需求勢必增加。 不過，國人長照險的滲透率僅4%，加上大家普遍認知長照險相對昂貴，會有買不起的疑慮 ; 長照險缺點 因此專家教你投保3個訣竅，就能聰明省保費，盡早轉嫁因老化、罹病或發生意外時，導致失能、失智狀態的風險。 長照險是近幾年來新興的保險種類，當被保險人因身體缺失或喪失生活自理能力時，可提供看護輔助費用，來照顧被保險人。 保險達人劉鳳和說，長照險主要給付的是失能和失智情況者，失能的給付判定依據是「巴氏量表」，而失智則是以「CDR量表」來判定。
長照險缺點: 保障範圍廣 更符合實際需求
顧主委的年紀還是能買到商業長照險，但年紀越大保費越貴這項因素，絕對要考慮進去。 南山的美滿人生及圓滿人生，針對保戶確診為長照狀態、及第1至第6級失能狀況時，都提供豁免保費機制。 新光的長照久久和國泰的新守護一生，同樣也都是達到長照狀態，就能豁免保費。 除傳統長照險外，市售還有兩種類長照險，即特定傷病險、失能扶助險（舊稱殘扶險）。 新光表示，類長照險聚焦特定傷病保障，例如會保障老年人好發的阿茲海默症。 殘扶險保障範圍涵蓋中重度失能，以失能（舊稱殘廢）等級表為理賠認定依據。
- 南山人壽有6張不同類型長照險，最叫座的是身故可保本的傳統長照終身險、「美滿人生、圓滿人生（繳費年期不同）」，上半年新契約保費收入加總達8.4億元，占南山個人長照險新契約保費收入的8成5。
- 新光人壽舉例，例如喪失進食、移位、如廁、沐浴、平地移動及更衣等其中3項及以上的日常生活自理能力，或有2項及以上分辨上障礙（包括時間、場所、人物），即可申請長照給付。
- 可見傳統長照險保費縱使貴，但許多保戶看在可能拿回所繳保費前提下紛紛埋單。
- 「在業界失能險一年的銷售是長照險的9倍！」磊山保經業務總監汪柏堯不諱言的透露。
- 如果你擔心給子女帶來負擔，可以考慮購買長照險，並在健康的時候投保，以免因患有慢性病等原因而被拒保。
- 失能險在理賠條件上相對寬鬆，一般人以為一定要殘廢才能獲得理賠金，但其實在1到11等級的失能表中，很多疾病都可以申請理賠，例如失智、洗腎、類風濕關節炎等，根據等級輕重可獲得的理賠金也不同。
- 正由於不同保障內容的保單，同一性別、年齡的年繳保費差距甚多，因此建議保戶在比較長照險時，最好先以「日後月領一定金額」為試算標準。
但有人質疑這種理賠標準不夠明確，可能有老年人早上還能自行更衣、晚上就做不到。 南山人壽表示，很多人也認為，殘扶險依失能等級表理賠很明確，但醫生診斷書中，「不會直接開立失能等級」，壽險公司須依診斷證明及檢驗報告再做判斷，且殘扶險中部分失能項目，例如「神經障害／胸腹部臟器機能障害」也無明確標準。 相較之下，傳統長照險用巴氏量表、臨床失智量表、簡易智能測驗等臨床專業評量表，失能狀態定義反而較標準明確。
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●月給付3萬元，20年期還本型，符合理賠條件一次性給付1.02倍的已繳保費，並開始給付，年繳保費$93,163。 因此，究竟幾歲該開始買長照險，劉鳳和認為沒有標準答案；如果家中長輩有長期慢性病史，或是有高機率長期臥床者，最好趁著身體健康時，盡早購買長照險，幫未來做打算。 矢板明夫表示，中國外交部今天（6/29）的記者會，發言人一定會對此事暴跳如雷，但是現在中方能夠對日本做出報復的手段並不多。 他舉出鄭文燦訪日有三個重要的特徵：第一、事先的保密工作做得很完美。 沒有任何一家台灣或日本媒體事先得到消息，中國自然也沒有辦法提前抗議施壓。
如果65歲退休，平均壽命81.3歲，準備17年退休準備金綽綽有餘，若有機會活到90歲、95歲，必須再多準備10年、15年，可能會帶來的財務衝擊。 中央大學大氣科學系兼任副教授吳德榮今天在「三立準氣象.老大洩天機」專欄表示，今天至周日台灣附近由東南風漸轉為偏南風，低層... 中國這幾年實施戰狼外交，日本即便對中國釋出善意，也經常換來中國官方的羞辱和謾罵。 行政院副院長鄭文燦本月26日起連4天率經濟產業交流訪問團赴日本東京，拜會自民黨副總裁麻生太郎、幹事長茂木敏充等人，這是自台日斷交後時隔29年再度有副閣揆訪日。
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雖新制可緩解重度家庭負擔，但部分有需求、非重度失能的民眾，無法適用。 長照險缺點2023 新光表示，殘扶險因保費便宜，保障範圍涵蓋中重度失能，且申請理賠時，失能狀態僅需認定一次，建議青壯年族群可考慮。 國泰也指出，若從事意外事故風險較高行業或想補足失能而導致長照風險的民眾，可考慮殘扶險。
新光人壽舉例，例如喪失進食、移位、如廁、沐浴、平地移動及更衣等其中3項及以上的日常生活自理能力，或有2項及以上分辨上障礙（包括時間、場所、人物），即可申請長照給付。 國泰和新光都表示，選擇長照險時，除考慮需求及繳費能力，還可考慮是否有家族病史；像特定傷病險，因保障範圍鎖定特定傷病，就適合家族中曾罹患重大疾病或有遺傳病史的民眾。 目前特定傷病險保障範圍多包括傳統7項重大疾病（癌症、重大燒燙傷等），再加上阿茲海默症、紅斑性狼瘡、帕金森氏症等，最多有31項。
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老年身體狀況不比年輕時，需提前就未來可能產生的健康問題與醫療費用作準備。 行政院主計總處發佈資料顯示，109 年健保醫療費用核付金額 6,972 億元，65 歲以上高齡者健保醫療費用占 39.8％（註4），幾乎占4成之多，加上國人不健康平均數超過八年（註5），將會增加醫療費用的支出。 同樣以30歲男性、繳費20年、未來發生長照狀態月領2萬元為例，有最高給付期間（最長給付15年）的保單，年繳保費將近2萬元，另一張沒有最高給付期間的保單，年繳保費則要近4萬元。 由於目前長照險都是終身型險種，再加上有壽險保障（身故、全殘保險金）或保費返還的設計（總繳保費再乘以1.05或1.06倍），使得年繳保費很難便宜。
矢板明夫指出，徐立德是作為爭取台灣主辦亞運項目的負責人身分去日本，在日期間，表現得十分低調，也沒有和日本政要舉行會談。 長照險缺點 1994年時，中國的江澤民政權還不是十分穩定；而台灣的李登輝政權開始重視對日關係，在日本的親台派勢力逐漸抬頭。 這是因為長期看護的費用，不論是聘請外勞，或是住在養護中心，費用多半是「按月」給付的關係。
長照險缺點: 長照險比較 南山vs國泰
失能狀態符合失能等級表 1～6 級標準，根據各家失能扶助險商品條款內容，每月或每年給付失能生活扶助金。 當長照險被保險人符合理賠條件，也就是符合「長期照顧狀態」時，必須維持該狀態達特定天數未能復原，保險公司才會理賠保險金，依法規定免責期不得超過180天，免責期產生的費用，保險公司不予理賠。 若無足夠保費預算，且年紀已大，可能連定期型傳統長照險也沒得買。 此時若還要保長照險，保險行銷人員建議，可考慮殘扶險或特定傷病險；殘扶險投保年齡上限也是70歲，但55歲以上投保多須體檢，市場公認台灣人壽殘扶險保費對中老年人最友善。 金管會主委顧立雄就說，長照險最好30、40歲就投保，像他60歲了，此時買可能已太晚。
陳宣佑指出，失能險因為適用情況多，其販賣件數與金額，已遠遠高於同類的長照險。 他建議民眾，如欲購買失能險應該注意2項重點，分別是生活扶助金額度與生活扶助金給付月數。 失能險在理賠條件上相對寬鬆，一般人以為一定要殘廢才能獲得理賠金，但其實在1到11等級的失能表中，很多疾病都可以申請理賠，例如失智、洗腎、類風濕關節炎等，根據等級輕重可獲得的理賠金也不同。 今天台灣受偏南風環境影響，周圍水氣仍較多，天氣風險公司天氣分析師方俊元說，東南部地區位處迎風面，不時有局部短暫陣雨，其他... 矢板明夫表示，鄭文燦以行政院副院長身分出訪日本，這是自1972年日台斷交以來的第2次。
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南山、國泰及新光銷售最佳的長照險，第一大共同特色就是都有身故保本設計；保戶投保後，若未發生保險事故，未請領相關保險金給付，南山的美滿人生和圓滿人生長照險，最後會退還保戶所繳保費總和1.06倍的身故保險金。 判定的面向包括進食、移位、如廁、沐浴、平地行動及更衣等六項日常生活自理能力（Activities of Daily Living, ADLs），若持續存有 3 項（含）以上之障礙，即判定為失能並啟動理賠。 提早規劃包含醫療險、傷害險（附加失能險）、長照險、特定傷病險，以因應未來不可預測的健康風險開支。 長照險有理賠條件不易認定缺點，可以搭配失能險、特定傷病險，提高保障。
萬一被保險人在合約期間內死亡，對於他的家人來說，保證給付可以將後面上會領到的理賠親一次領回，這當然比較有保障；但對於單身者、無子女的人來說，選擇非保證給付型的商品，保費會比較便宜、負擔比較少。 重點還是要將自身情況去做衡量，請保險業務員推薦適合自己的商品。 台灣是全世界人口老化速度最快速的國家之一，根據統計，預估在2026年後我們將正式邁入超高齡社會，而這個趨勢也讓現代人開始慢慢重視自己老年生活的規劃。 大概就是在意自己身體健康不健康、退休金夠不夠用、以及誰會陪在身邊照顧自己，這些煩惱會因為不婚不生的人越來越多，無法依靠子女解決，而促使對長照顯的需求越來越高。 沈玫君建議，無論選擇的是哪一種保障期間，長照險投保都應在年輕時就開始投保，一來是年輕時投保，保費相對便宜；二來，失智長照不是年長者才會發生，年輕人也可能會有失智風險。 過去，商業保險中的失能險，因能針對意外或疾病失能衍生的長照情況進行理賠，加上保費相對便宜，而成為民眾投保的重心。
