簡單來說，IRR愈高愈好，而公共年金的IRR為3至4%。 另外，投保人亦要注意，投保100萬元，每年取得近7萬元，並不代表「回報率」是7%。 香港年金由政府全資擁有的按揭證券公司推出，並向65歲以上香港永久性居民銷售，投保人一筆過支付保費後，按證公司將每月向受保人派發固定年金金額，並終身發放。 由於有「即享」及「終身」概念，故年金又稱為「自製長糧」。 前者只要投保人一筆過繳付保費後，便可即時享有年金（通常於保單生效一個月後派發）。
需要用的时候，它是一笔“大钱”；一直没有用上，则说明家庭的经济运转很成功。 年金壞處2023 无论是养老、子女教育，还是医疗，我们都不可能全指望一个东西。 随着时间的推演，它可以用于小孩的教育金补充，可用来给自己做养老补充，甚至可以当做一笔老年时的医疗储备金，等等。
年金壞處: 考慮時間因素
這些費用通常已包含於延期年金的保費之內，消費者毋需額外支付。 若你發現購買了不適合的延期年金，有權在冷靜期內取消，冷靜期的時段為將交付持有人或其代表後，或將通知書（通知持有人已經可以領取及冷靜期的屆滿日）發予持有人或其代表後，起計的30天，以較先者為準。 雖然有關稅務扣除額每年節省最多10,200元稅款，但並不代表用盡60,000元扣除額，便可以節省10,200元稅款。 假如未能於保費寛限期內繳付需繳保費，部分會自動安排以貸款繳付保費，直至的現金價值低於需繳保費，或會被終止。
- 投保年齡須為60歲或以上的限制，使市民不能為自己提早策劃退休生活，需知道退休規劃是人生大事。
- 年金（Annuity）可以算係保險理財產品之一，目的係保障供款者退休之後嘅生活，私營保險公司可能會同人壽保險合併銷售。
- 香港退休保障一直都比較輸蝕，無年金呢樣嘢，唔似得好似鄰近地區，好似台灣、日本、新加坡咁，都有公營嘅年金體制去俾退休人士養老，雖然成效不一，但係都算係退休安全網嘅一部份。
- 坦白而言，你見他IRR回報高，但你又知不知道他聲稱的非保證IRR回報履行率有多高呢？
- 單是這點已70%確定年金產品A計劃比年金產品B好。
讀者可能聽過政府也有推出「政府年金」，到底它和一般年金有什麼不同，長者又值得買嗎？ MoneySmart 先後介紹過年金是什麼和扣稅年金比較，這次便跟大家介紹政府年金是什麼，讓有意透過投保年金保障退休生活的人參考。 自住物業(5)、將來自用的骨灰龕及保險計劃的現金價值則不包括在內。 「入息」包括工資、手工業或生意上的入息等(包括薪金、工資、每月收到的佣金或獎金，以及從自僱所得的每月入息)、退休金／長俸、從收租所得的淨收益，以及從年金計劃所得的固定年金(3)。
年金壞處: 年金比較指標懶人包
香港年金計劃為即期年金（Immediate Annuity)即投保人一筆過投保年金計劃，即時開始定期派發年金收入，猶如自製長糧，目的在提高市民退休後穩定的收入保證。 年金壞處2023 免責聲明： 本文由Blue資訊團隊撰寫，資料僅供參考之用，不能詮釋為在香港以外提供或出售或遊說購買任何保險產品。 Blue並不就資料的準確性、完整性或是適合任何特定用途，作出任何明示或默示的說明、陳述或保證。
甚至對一些基層人士而言，本身強積金供款本金不多，在面對無收入和本金回報不多的情況下，年金回報是否又足以支持在港的生活，甚至會進一步加劇社會老年貧窮的問題。 年金的強項在於較高的保證內部回報率，簡單而言，就是期滿的保證年回報率。 年金壞處 但保證年回報率一般都是1%左右，如果加入非保證回報都是3%左右。
年金壞處: 年金比較：買年金還是儲蓄保險或定存?
大家可能未必認同支付方式是一個好處，這或許是大家仍然較年輕，年長的朋友可能會較理解。 其實如果一個人平安無事，當然可選整筆年套現、逐年套現或逐月套現，這是普通不過的事。 然而如果一個人遇上身故意外，試問有誰可以處理支付的事情。 一般的遺產會交由法庭按身前遺囑意願辦理，中間可能會牽涉律師等法律費用，家人亦要等一段時間才可領取生活費，如果家人生活財政嚴峻，這段時間都頗難過。 更嚴重的事身前沒有遺囑，死後由法庭按有的證據去判遺產去向，便好有可能出現爭產和非個人意願的財產分配情況。
注意延期年金一般是按其保費繳付期、年金期來劃分。 假設保費相同，年金期愈長，每期可領取的金額可能會愈少。 保費繳付期及年金期的長短，則可能影響年金的滾存時間。 例如由40歲開始投保，繳付期為10年，領取年金的年齡定於65歲，年金期不論為10年或20年，每月可得到的年金款項也會不同。 選擇QDAP前，可以先預測個人退休時間、預計年金開始年期、預計需要利用年金支付多久的退休生活等。 想找出不同生活標準所需要的退休金額，可以透過 退得「優」計算機 了解及參考更多。
年金壞處: 年金選購技巧總結:
如夫婦二人均有應課稅入息，他們可自由分配合資格延期年金保費作稅務扣除，以申請合共最高120,000元的扣除總額，但每名納稅人所申請的扣除額不得超過個人上限 (即每人最高60,000元)。 當我們購買延期年金時，會有一份保險利益說明文件(一般稱為建議書)，當中羅列你的簡單資料，以及有關該延期年金產品的保費、延期年金收入、年期、身故利益等。 保險公司的信貸風險﹕延期年金產品由保險公司提供，年期可長達數十年，若保險公司未能履行財務責任，你所繳交的保費可能蒙受損失。 在這11年中的自行投資，每年的內部回報率要保證最少有5.25%，才能夠和沒有波動性的延期年金價值相若。 (還沒有考慮每年扣稅 $10, 200再投資的回報)。
而且上面資產各有其風險，可見每年穩賺高過17%是很困難的。 每年儲 $60,000在銀行，因為無扣稅效果，每年要在銀行戶口提走 $10,200去交稅。 本文章所提供之市場資訊內容乃基於相信來自可靠來源，唯永明金融並不保證其準確性或完整性，且不會為其招致的損失負責。
年金壞處: 投資相連人壽保險
實際可扣減的稅款將視乎你的邊際稅率，若以現時最高稅階17%計，納稅人投保合資格延期年金保單可節省最多每年港幣$10,200的稅款。 舉例說，如投保人是位60歲的男性，整付保費金額HK$1,000,000，經過計算機評估後，可得出保證每月年金金額是HK$5,100，即由投保後下一個月起，投保人可每月收取HK$5,100前至身故。 政府今次推出香港年金，不設資產審查，門檻亦不算高，入場費最低僅50,000元，上限為100萬元。 無論認購次數多少，只要投保滿100萬元便不能再參加。 假設每人均投保上限100萬元作計算，首批年金最多可供1萬名長者投保。
了解過延期年金的自製長糧方案後，大家在選擇QDAP產品時，宜細閱比較產品，揀選合適的保費繳付期、年金開始年齡及年金期，以合乎自身的退休計劃。 有助制定每月預算：在年金期內，您會每月從保險公司收到年金款項，成為一筆穩定退休入息來源。 不過每人所渴望的退休生活態度都各有不同，有人覺得退休後再無工作拘束，應盡情到處旅遊開拓眼界，或培養新興趣，過豐裕的退休生活；亦有人只想追求簡約純樸的退休生活。 因此在規劃退休儲備時，若能了解現在的每月儲蓄與期望的退休生活需要的距離，可透過 退得「優」計算機 參考及制定未來開支預算，做好更完善的規劃。
年金壞處: 延期年金的「免稅戶口」怎樣運作？
政府年金是以對沖長壽帶來的風險做設立目的，志在為退休人士提供穩定及終身的現金流，因此必須長期持有才能獲得最大的好處。 如果本身沒有投資目標，又或者現金流相對鬆動，政府年金是其中一個可考慮的退休計劃選項。 法例訂明，延期年金產品須符合保險業監管局（保監局）發出的指引所訂之一系列條件，其已繳付的保費方合資格在薪俸稅及個人入息課稅下享有稅務扣除的優惠。 綜合消委會是次調查的合資格延期年金，提供5年保費繳付期的計劃的保證內部回報率由最低0.01%（保誠保險）至最高3.33%（東亞人壽保險）差異頗大。 而10年保費繳付期的計劃所提供的保證內部回報率則介乎0.24% （滙豐人壽保險）至2.9%（中國人壽保險）。 年金（Annuity）可以算係保險理財產品之一，目的係保障供款者退休之後嘅生活，私營保險公司可能會同人壽保險合併銷售。
保證回報是1%年回報左右，加上非保證回報的話可以有3%年回報左右。 年金壞處 如果希望更加了解年金，合理規劃自己的退休方案，歡迎聯絡我們年金達人團隊，我們會為你免費提供一個度身訂造方案，以助你退休無憂。 投保年齡須為60歲或以上的限制，使市民不能為自己提早策劃退休生活，需知道退休規劃是人生大事。
年金壞處: 保證終生收入的延期年金可以轉嫁「判斷力差」、「投資偏見」、「坐吃山崩風險」、「投資市場波動風險」、「回報序列風險」 (sequence risk)
據按證的估算，男性於65歲投保，以100萬元投保額計，每月最高可獲發5,800元固定年金，即是每年約7萬元。 年金壞處2023 至於女性，由於預期壽命較長，就算同於65歲投保，每100萬港元保費只取得每月約5,300元固定年金，每年約6.36萬元。 看懂年金的基本分類，則要認識市面上有種何年金產品，當中主要是「香港年金計劃」及「合資格延期年金」兩種。
年金基本上是「鬥長命」的遊戲，投保人的壽命越長，能獲得的回報就越多。 假設投保人投保HK$100萬，但該整筆款項並非「本金」，所以是無法一次過取回。 萬一因周轉不靈而需中途退保，更會導致財務損失。 投保前應確保自己有能力繳付全期保費，及預留足夠現金，以應付突如其來的支出。 年金壞處2023 人壽保險主要為受益人在受保人離世後提供經濟援助，因此只要受保人離世及符合保單條件就會獲得「身故賠償」。
年金壞處: 免費諮詢 ＋ 領取HK$100禮券
因為最低投保年齡是60歲，因此又有「長者年金」稱呼。 年金是一種長期保險產品，不應與其他投資產品直接比較。 年金壞處 年金一般在入息期或保證期完結後便沒有剩餘價值，如果想把資產留給後人，應選擇其他投資產品。 年金也是一種有年期的保險產品，供款期加上入息期可以長達數十年。 而提早退保／終止年金可能會引致財務損失，以致取回的金額低於已繳付之保費。
所以明哥在65歲時運用300萬積蓄全數購入政府年金，可獲發的每月年金收入大約為$15,300，無可否認，是能夠抵上他和太太退休前兩人每月$14,000支出。 萬一「非保證」金額不能兌現，有機會令退休收入大失預算。 社會福利署由2022年9月1日起合併普通長者生活津貼及高額長者生活津貼，合併後的「長者生活津貼」採用普通長者生活津貼較寬鬆的資產上限並按高額長者生活津貼發放，而每月入息限額則維持不變。
