您將需要支付剩餘246,000美元的保費，以及在貸款期限內每月所產生的貸款利息。 有代理將保費融資及保單捆綁成一種「銀行產品」出售。 該代理更自製銷售材料聲稱產品「沒有風險」、「最強定期存款」，具有誤導成分。 另外亦有保險中介人將保費融資介紹成支付方法，而沒有談到其實際影響，最終令投保人未有注意實際收益或會較中介人最初提及的為低，原因是部分會被利息抵銷。 保費融資例子 保費融資一般只接受「萬用壽險」大額保單，客戶需要一次過繳付保費，但當中大部分可透過銀行融資。
即使 2015 年美國加息，香港銀行也是在 2018 年才將 P 上調 0.125%。 保費融資例子2023 有些銀行的H按計劃會提供以 P 保費融資例子2023 作為參考的封頂利率，減低利率的波動性對投資回報的影響。 如果貸款批核成功，銀行會將整筆保費（首期保費＋銀行貸款）直接存入保險公司的銀行戶口。 保險公司收齊保費並完成所有核保後，便會發出保單，並將保單正本交給銀行作為抵押品依據，整個保費融資的申請便完成，然後保單申請人按時還款便可。
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提至保險，相信大家都知道回報並不算很好，每年3%至4%已算不俗，而且往往要綁一段較長時間，例如八至十年，才能夠「回本」，除非是教育基金，或者用來部署退休，否則中短期的回報並不吸引。 另外P-CAP的處理上，只有部份銀行容許以保單幣別去判定P-CAP的貨幣。 部份銀行縱使知道客戶是美金保單，但最終都要強逼客戶用HK-CAP，這不是太理想。 非保證回報方面，累計分紅回報其實收入不多，分紅率一般都只有0-2%。 不過在特別分紅上卻截然不同，是佔了大部份非保證回報。 就以產品A和產品B的首年保證現金價值為例，產品A的首年保證現金價值是比產品B高很多。
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- 但似乎這一切並不能阻止人民幣價格繼續下滑的趨勢。
- 然而不是每間銀行有這個優惠安排，只有少量銀行提供。
- 周二港股反覆偏軟，恒生指數連跌3個交易日，收報21,113點，跌50點，成交額縮至僅978.08億元，為近兩周半以來最少。
第二，投資風險相對低，因萬用壽險的回報有部分來自保證分紅，變相減低資產價值的波動性。 第三，入場費遠低於買樓，而且每月利息還款負擔不大。 第四，套現相對簡單，只須向保險公司提出退保，扣除銀行的保費貸款和利息後，餘錢退回客戶。 由於保單已經轉讓予銀行（承讓人）作為抵押品，基本上銀行可以代表保單持有人行使權利，如領取應付權益、要求保險公司提供資料等。 如果借款人未能繳付貸款利息，銀行可以將產品退保並取回退保價值，扣除欠債後再支付予保單持有人；如果退保後仍未能找清欠款，則仍然需要繼續償還負債。 舉例而言，曾經有保險中介人建議客戶把現時的住所抵押給銀行做保費融資，其實這是十分危險和不負責任的銷售手法。
保費融資例子: 保險業監管局及香港金融管理局推出措施就利用保費融資投購人壽保單加強投保人保障
而加息最大的問題是令利息成本上升，變相減低回報。 槓桿收益的主要來源，就是三年鎖息4.5%與貸款利息2.5%之間的差額。 如果資金充裕，有條件開設該銀行的私銀賬户，那麼把貸款利息壓低到2.0%也是有可能的。 不過，「加槓桿」在擴大收益的同時，有可能會將風險也放大。 繼續上面的例子，小明貸款五萬塊買入萬科股票後，萬科A停牌了……小明買的股票套在手裏賣不出去，不止要交高昂的貸款利息，還要面臨萬科A復牌後幾個跌停的巨大損失。
當需要學費時，只要將保單退保並清繳貸款，李先生即擁有豐厚的正息差回報。 首先，保單所派發的紅利屬非保證項目，並會根據保險公司的投資回報、理賠經驗、行政成本等因素而變動。 接納有關中介人就產品提供的意見及購買產品或服務與否，將由閣下獨立判斷並承擔相關責任。 不過，萬一保險公司信用評級下跌、出現流動性危機、甚至是倒閉收場（亦即是信貸風險），令保單價值下跌，其時銀行給予借款人的信用額度或貸款會被重新審視，有機會要提供額外抵押品。 原理像買樓一樣，投保人向銀行貸款購買一份保單，投保成功後，保單將作為抵押物由銀行保管，直至還清貸款。 總結而言，保費融資的儲蓄保險產品雖然有不同風險和陷阱，但仍吸引了不少人選購，原因不在乎風險陷阱是可控之餘，其回報收益較穩定合理和不虧本。
保費融資例子: 申請信用卡
如未償還之貸款金額高於銀行給予閣下的貸款信用額度(根據貸款確認書)，貸款將根據預設利率收費。 借款人亦有機會被要求提供額外現金以減低未償還之貸款金額至信用額度以下。 惟若果預期回報不及預期，而香港又踏入加息周期，隨着利息開支增加，加上回報較預期為低，最終有機會出現虧損，所以投保前必須注意有關保費融資回報是保證還是非保證。 保費融資例子2023 以市場上一些熱銷保費融資方案為例，利率以1個月銀行同業拆息（H，現時低至0.1%）加1%至1.2%，或最優惠利率（P）減2.75%計算，並以最低者為準，而儲蓄保險保證回報率約3%。
- 若沒有任何剩餘金額，受益人可能不會得到任何款項。
- 如果利息開支仍然保持低下，投資期是可以一直延長。
- 以李先生作例子（45歲，非吸煙），他選擇投保市場上一份保額為300萬美元的萬用壽險（該計劃首3年保證派息率為每年4.3%），設定保費為約84.5萬美元，同時向銀行申請保費融資。
- 目前在境外，許多高淨值人士更喜歡採用信託與人壽保險組合的方式，進行遺產傳承，提高資金運用效率。
- 當貸款本金價值比率超出保單現金價值的某個百分比，銀行便有權要求您提早清還部分融資貸款以減低貸款本金比率。
- 然而，個別保險公司在發出保單或保單生效後，才通知客戶保費融資的風險，風險披露聲明毋須客戶簽署；有一間保險公司發出大量保費融資單後，竟然沒獲得客戶風險披露聲明簽署。
⊙保費融資（Premium Financing）：投保人向銀行貸款購買保險合同，投保成功後保單將作為放貸的抵押物由銀行保管，直至貸款還清（類似於貸款買房）。 2008 金融海嘯後，美國推出量化寬鬆（QE）而導致全球資金泛濫，香港 Prime Rate 一直維持在較低的水平。 相比物業投資，保費融資的申請過程比較簡單，毋須透過律師處理。 不過亦因為沒有專業的律師解釋清楚，投資者做決定前必須要了解清楚，如有疑問應向專業及經驗豐富的財務顧問查詢，避免因了解不足而買了不適合自己的產品，甚至蒙受損失。 保費融資是支付保單保費嘅其中一種方法，亦可以選擇全數支付保費或通過金融機構以保單作抵押作出貸款。 很多人會比較保費融資以及孖展炒股，兩者各有長短。
保費融資例子: 3 產品A的儲蓄計劃較符合現實和達到理想回報
更甚的是，非保證利益不似預期和借貸利息上升可以同時發生，屆時「屋漏偏逢連夜雨」，投保人的損失將更為慘重。 反之，如假設貸款成本全部在投保時繳付，即本金投入由$100萬變成$130萬，平均每年回報率將跌至7.7% （$30萬 ÷ $130萬 ÷ 3年）。 經保險公司及銀行批核後，貸款及保費繳交等會由保險公司及銀行作出內部處理。 客戶於批核後只需到銀行繳付保費首期後保單就隨即生效。 保費融資例子2023 保費融資例子 部份銀行需要客戶存取資金作為留置費及預繳首年利息。 該筆資金一般會以活期方式存放於銀行，客戶必須時是可以作出提取。
對於有多餘資金而沒有債務的人而言，融資是一種「錢滾錢」的策略，亦是中產或高淨值人士其中一種財技。 普遍而言，透過融資賺錢需要做深度研究以及尋找最佳時機以達致其財務目標。 以往保費融資的入場費較高，一般屬私人銀行的產品，主要針對高淨值客戶。
保費融資例子: 保險？即管問！
請參考保費融資的相關貸款文件了解保費融資的具體細節和條款及細則。 如借款人退保，該付金額將是於取消保單時的保單價值減退保罰款及/或負債款項後，而該付金額可能遠低於保單費用及已支付之利息的總和。 請注意，保單持有人可能因為包括但不僅限於保費的增加和健康狀況的變化而無法獲得相同的承保範圍。 負債指因保單而於保險公司負債，包括但不限於任何未償還之保單貸款金額及截至當日之累計利息。
在複雜的家庭關係中，這樣做能夠最大程度的保護家庭和諧，避免財產爭奪糾紛，最大程度的實現定向繼承。 從目前的香港和國內的法律體系來看，繳納的可能性不大。 保費融資例子 事實上，不存在所謂絕對的「避稅」，一切以逃避稅收為目的而設計的架構都是「耍流氓」。 我們所稱的「避稅」，是指在法律許可的範圍內，利用保險合同法律關係的特殊性，結合保險法律工具的特點，在法律允許的範圍內，對財富安全、傳承及節省或延遞繳納稅收進行一攬子的籌畫。
保費融資例子: 保費融資對按揭的影響及拆解方法
保費融資曾經只屬私人銀行專為有能力購買大額保險的客戶提供。 保費融資例子2023 保費融資例子2023 在低息周期環境下，銀行水浸，致使這種融資方法在近年延展至零售銀行層面，推出低至100萬元的貸款額，讓一般客戶都能夠參與。 保費融資的原理都是一樣，如果買入保費200萬的保單，只需要準備好首期50萬元，待相關銀行批出貸款額(在這個例子中是150萬元)，便可以購買這保單。 保費融資例子2023 其他人壽保險計劃包括保險計劃中的現金價值總額或已繳總保費，扣除任何已收取的年金金額（如適用），以較高者為準。
