4月18日，人民银行、外汇局印发《关于做好疫情防控和经济社会发展金融服务的通知》(银发〔2022〕92号)，从支持受困主体纾困、畅通国民经济循环、促进外贸出口发展三个方面，推出加强金融服务、加大支持实体经济力度的23条政策举措。 中国人民银行行徽由中央工艺美术学院教授陈汉民设计，于1988年启用，以三个布币样图案组合成汉字“人”，三个“人”字形的布币形成向心的三角形，表達扩张的动感和稳定发展的态势。 负责制定和实施人民币汇率政策，推动人民币跨境使用和国际使用，维护国际收支平衡，实施外汇管理，负责国际国内金融市场跟踪监测和风险预警，监测和管理跨境资本流动，持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备。 2001年起，原由分行承担的各项业务管理工作职责在人民银行总行的统一组织下，陆续划归各省会城市中心支行承担。
现在执行的人民银行制定的基准利率是从2015年10月24日以后就开始执行的。 交易股票、外汇、商品、期货、债券、基金等金融工具或加密货币属高风险行为，这些风险包括损失您的部分或全部投资金额，所以交易并非适合所有投资者。 加密货币价格极易波动，可能受金融、监管或政治事件等外部因素的影响。 招商银行成立于1987年，目前已发展成为了资本净额超过3600亿、资产总额超过4.7万亿、全国设有超过1200家网点、员工超过7万人的全国性股份制商业银行，并跻身全球前100家大银行之列。 化解“利率双轨”带来的种种问题，迫切要求提高LPR的市场化程度，发挥好LPR对贷款利率的引导作用，促进贷款利率“两轨合一轨”。
中国人民银行 lpr: 金融信息
LPR是由具有代表性的报价行，根据本行对最优质客户的贷款利率，以公开市场操作利率加点形成的方式报价，由人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算并公布的基础性的贷款参考利率。 2020年8月12日，工行、建行、农行、中行和邮储五家国有大行同时发布公告，于8月25日起对批量转换范围内的个人住房贷款，按照相关规则统一调整为LPR（贷款市场报价利率）定价方式。 批量转换，是把原合同约定的利率定价方式统一转换为LPR加点形成方式，加点值等于原合同最近的执行利率水平与2019年12月发布的相应期限LPR的差值，加点值可为负值，且在合同剩余期限内固定不变。 从转换时点至此后的第一个利率调整日（重定价日），房贷利率保持不变。 中国人民银行 lpr2023 中国人民银行 lpr 在每个利率调整日，贷款利率水平取最近一次发布的相应期限LPR与加点数值之和重新计算确定。
- “3月份就收到了工商银行的转换通知，但我担心LPR可能上行、带来利息增加，就一直在观望。
- 五年期LPR下调15个基点 5月20日，央行发布公告，1年期贷款市场报价利率（LPR）最新报3.70%，上次为3.70%；5年期报4.45%，上次为4.60%。
- 从我国情况看，要在新的LPR报价机制下继续推进利率“两轨合一轨”，实现融资成本下降，必须通过压低货币市场利率为MLF操作利率下调打开空间，进而引导LPR下行。
- 2月11日，人民银行印发《银行间债券市场债券借贷业务管理办法》(中国人民银行公告〔2022〕第1号)，完善银行间债券市场债券借贷制度，促进金融市场功能深化和健康发展。
- ”光大证券首席银行业分析师王一峰说，LPR改革后，贷款利率明显下行，为了与资产收益相匹配，银行会适当降低负债成本，从而引导存款利率下行。
2月21日，人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率，1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.6%。 2月11日，人民银行印发《银行间债券市场债券借贷业务管理办法》(中国人民银行公告〔2022〕第1号)，完善银行间债券市场债券借贷制度，促进金融市场功能深化和健康发展。 1月20日，人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率，1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.6%。 文化大革命时期，1967年9月，军代表樊九思、副军代表张桂馥进驻中国人民银行，成立“三结合”班子，实行军代表制。
中国人民银行 lpr: 中国人民银行公告〔2019〕第15号银行应对
1962年，中共中央、国务院决定加强银行工作，充实银行干部。 截至1965年底，总行内设办公厅、计划局、工业信贷局、会计发行局、人民公社局、会计辅导局、信用合作局、国营拨款局、印制局、国外业务局、参事室及政治部、中监委派驻监察组等18个司局机构，工作人员1,325人。 随着社会主义改造的迅速推进，私营金融业被纳入公私合营银行，形成了集中统一的金融体制，中国人民银行作为国家金融管理和货币发行的机构，既是管理金融的国家机关，也是全面经营银行业务的国家银行。 1953年起，逐步建立了集中统一的综合信贷计划管理体制，实行“统存统贷”的管理办法，银行信贷计划纳入国家经济计划。 中国人民银行 lpr2023 2019年8月，《中国人民银行公告〔2019〕第15号》文件出台，抛出了LPR的概念。 “目前银行贷款以更具市场化的LPR为定价基准，而存款仍以较为钝化的中央银行存款基准利率为定价基准，打破了以往存贷款基准利率同向变动的规律，增加了商业银行利率风险。
贷款基础利率（LPR），即贷款市场报价利率，于2013年10月确定。 LPR是18家综合实力较强的大中型银行，通过自主报价，建立一个最佳贷款利率，供行业定价参考，其他贷款利率可以在此基础上上下浮动。 报价银行应报出自己的最优价格，去掉一个最大值和一个最小值，然后以每家银行上一季度的贷款比例作为加权系数，计算加权平均值，即LPR。 “改革后的LPR，市场化程度更高，灵活性更强，能够更加灵敏地反映市场上资金供求变化，已经成为银行对贷款定价的主要参考。 数据显示，今年前7个月，金融部门累计为市场主体减负8700亿元，其中，仅LPR下行引导贷款利率下降就为企业减负3540亿元。 今年7月，企业贷款利率同比下降0.64个百分点，降幅明显超过同期一年期LPR的降幅，体现了改革疏通利率传导机制的效果。
中国人民银行 lpr: 人民币贷款市场报价利率(LPR)
除了将住房贷款定价基准利率改为LPR外，还需要选择LPR利率的有效期。 需要注意的是，当住房贷款利率转换为LPR时，每个用户只能转换一次。 中国人民银行 lpr2023 首先，报价频率的改变：从每日报价改为每月一次。 其次，报价方式的改变：报价方式变成按公开市场操作利率加点形成，其中公开市场操作利率主要指中期贷款融通（MLF）利率，期限主要为一年。
改革开放时期，1979年1月恢复了中国农业银行。 同年3月，改革了中国银行的体制，使中国银行成为国家指定的外汇专业银行；同时设国家外汇管理局。 后来又恢复了国内保险业务，重建中国人民保险公司；各地还陆续组建了信托投资公司和城市信用合作社，形成了金融机构多元化和金融业务多样化的局面。
中国人民银行 lpr: 机构设置
5月23日，人民银行在香港发行250亿元人民币央行票据，其中3个月期央行票据100亿元，1年期央行票据150亿元，中标利率分别为2.49%和2.80%。 3月8日，人民银行发布新闻稿，2022年将依法向中央财政上缴结存利润，总额超过1万亿元，主要用于留抵退税和增加对地方转移支付，支持助企纾困、稳就业保民生。 2月21日，人民银行在香港发行250亿元人民币央行票据，其中3个月期央行票据100亿元，1年期央行票据150亿元，中标利率分别为2.50%和2.70%。 会同有关部门制定支付结算业务规则，负责全国支付、清算系统的安全稳定高效运行。 中国人民银行 lpr 组织制定金融业信息化发展规划，负责金融标准化组织管理协调和金融科技相关工作，指导金融业网络安全和信息化工作。
- 央行将指导利率自律机制对报价行的行为进行监督管理，坚决杜绝出现不合理报价的违规行为；定期对报价行的报价质量进行考核，一经发现违规行为将予以严厉处罚。
- 4月MLF利率不变，意味着当月LPR报价调整的概率很小。
- 5月15日，人民银行、银保监会印发《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》(银发〔2022〕115号)，将首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限LPR减20个基点。
- 各銀行實際發放的貸款利率可根據借款人的信用情況，考慮抵押、期限、利率浮動方式和類型等要素，在貸款市場報價利率基礎上加減點確定。
- 中国决定进行改革开放后，1979年后相继建立中国农业银行、中国银行等。
- 不过，受到参与范围、报价模式、期限品种等多重限制，银行发放贷款时大多仍参照贷款基准利率定价。
中国人民银行将银行的贷款市场报价利率应用情况及贷款利率竞争行为纳入宏观审慎评估（MPA）。 中国人民银行 lpr 五、自即日起，各银行应在新发放的贷款中主要参考贷款市场报价利率定价，并在浮动利率贷款合同中采用贷款市场报价利率作为定价基准。 各银行不得通过协同行为以任何形式设定贷款利率定价的隐性下限。 一、自2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率，公众可在全国银行间同业拆借中心和中国人民银行网站查询。 可以看出来，人民银行制定的基准利率主要是为了金融机构以及市场作为定价的一个参考性的指标，市场利率可以围绕基准利率进行波动。 2022年8月22日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%。
中国人民银行 lpr: 银行业精细化管理步入新征程
针对客户资产状况、风险水平、业务特征以及所属行业、所在地域等差异，考虑综合贡献、市场价格及同业报价等因素，加强利率定价的差异化和精细化。 尽快建立新的FTP定价规则，配套信息科技系统启动升级改造。 中国人民银行 lpr 四、将贷款市场报价利率由原有1年期一个期限品种扩大至1年期和5年期以上两个期限品种。
”中信银行北京分行个人信贷部产品经理贾俊超说，最终大部分客户还是选择了更为灵活的LPR作为定价基准。 “3月份就收到了工商银行的转换通知，但我担心LPR可能上行、带来利息增加，就一直在观望。 ”在北京一家事业单位工作的王梦莹说，今年4月，客户经理打来电话说，新公布的5年期以上LPR为4.65%，较去年12月已累计下降15个基点，这意味着房贷利率可以从5.37%下降到5.22%。
中国人民银行 lpr: 贷款市场报价利率（LPR）
以往“降息”主要由存贷款基准利率下降完成，如今“降息”主要通过LPR报价来体现，能更好反映市场利率的下降。 截至目前，1年期LPR较首期下调了0.4个百分点，5年期以上LPR累计下调了0.2个百分点。 经过反复沟通后，客户基本都能理解LPR政策，并做出适合自己的选择。
”严跃进说，如果认为未来LPR利率大概率降低，就可以选择转换。 1）现阶段依靠货币政策工具不会有太大的作用，应该考虑继续加大配合财政政策工具一起，减税降费，政府负债，优化税源，可以减缓经济下行带来的信心不足问题。 现在的贷款基准利率仍然是从2015年以来就没有变化，1年以下贷款利率是4.35%，一到五年的贷款利率是4.75%，5年期的基准利率仍然是4.9%。
中国人民银行 lpr: 中国人民银行公告〔2019〕第15号
各銀行實際發放的貸款利率可根據借款人的信用情況，考慮抵押、期限、利率浮動方式和類型等要素，在貸款市場報價利率基礎上加減點確定。 1948年12月1日，以華北銀行為基礎，合併北海銀行、西北農民銀行，在河北省石家莊市組建了中國人民銀行，併發行人民幣，成為中華人民共和國成立後的中央銀行和法定本位幣。 主要職責為：擬訂金融業改革和發展戰略規劃，承擔綜合研究並協調解決金融運行中的重大問題、促進金融業協調健康發展的責任，參與評估重大金融並購活動對國家金融安全的影響並提出政策建議，促進金融業有序開放等。 报价银行应符合财务硬约束条件和宏观审慎政策框架要求，系统重要性程度高、市场影响力大、综合实力强。 4月15日，央行开展1500亿元中期借贷便利（MLF）操作和100亿元公开市场逆回购操作，期限分别为1年、7天，中标利率分别为2.85%、2.1%，均与此前持平。
在司法实践中，贷款基准利率的确定方式调整后执行法官和律师的工作量将大大增加，不排除最高人民法院为提高司法效率重新出台司法解释，简化逾期执行期间利息的计算方法。 根据司法解释相关规定，诉讼过程中的利息、违约金计算依据是按照中国人民银行规定的同期贷款基准利率计算，2019年8月20日起，该项基准利率予以取消，对法院诉讼活动产生了较大影响。 中国人民银行 lpr 具体看，银行业整体负债结构中，占比最大的是存款，而MLF余额在银行负债端的占比约3%。 此外，央行MLF的交易对手主要是国有大行及股份行，诸多中小银行并不能从央行获得MLF，中小银行对贷款的定价可能更看重负债成本的变化，而不是LPR的变化。 由于5年期以上LPR是住房按揭贷款的定价基准，因此央行通过差异化调整1年期及5年期以上LPR既降低了实体经济融资成本，又避免了过度刺激房地产。 观点建议：探索开展客户画像，通过定价利率敏感性分析，进行价值客户划分。
中国人民银行 lpr: 贷款市场报价利率
其中，5年期以上LPR主要为银行发放住房抵押贷款等长期贷款的利率定价提供参考。 去年8月，中国人民银行决定，改革完善LPR形成机制。 中国人民银行 lpr2023 新的LPR由各报价行于每月20日（遇节假日顺延）9时前，向全国银行间同业拆借中心提交报价，全国银行间同业拆借中心按去掉最高和最低报价后算术平均，向0.05%的整数倍就近取整计算得出LPR。 8月25日起，工商银行、建设银行、农业银行等大型商业银行开始对批量转换范围内的个人住房贷款，按照相关规则统一调整为LPR定价方式，其它银行也发布了类似的转换通知。 这意味着，今后个人住房贷款利息将主要由LPR高低决定。
中国人民银行 lpr: 中国人民银行公告〔2019〕第15号公告正文
现在看，改革后央行的政策利率（MLF）有效传导至贷款利率，提高了货币政策的传导效率。 中国的利率市场化改革肇始于1996年，当时人民银行放开银行间同业拆借利率，此举被视为利率市场化的突破口。 此后，利率市场化改革相继在债券市场、存贷款市场渐次推开。 虽然目前中国的存贷款利率上、下限已经放开，但仍保留存贷款基准利率，存在存贷款基准利率和市场利率并存的“利率双轨”问题。 LPR机制改革的大幕拉开，未来政策利率向市场利率的传导路径已经转变，LPR市场化程度的提高对银行业资产负债管理提出了更加精细化的要求，强化基础数据治理、加快科技化进程，实现商业银行资产负债管理向自动化、多元化和智能化的转型。 金融机构与客户协商定价基准转换条款时，可重新约定重定价周期和重定价日，其中商业性个人住房贷款重新约定的重定价周期最短为一年。
中国人民银行 lpr: 中国人民银行：实施LPR改革 畅通货币政策传导
商业性个人住房贷款的加点数值应等于原合同最近的执行利率水平与2019年12月发布的相应期限LPR的差值。 从转换时点至此后的第一个重定价日（不含），执行的利率水平应等于原合同最近的执行利率水平，即2019年12月相应期限LPR与该加点数值之和。 之后，自第一个重定价日起，在每个利率重定价日，利率水平由最近一个月相应期限LPR与该加点数值重新计算确定。 二、自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值），加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可转换为固定利率。 人民银行2019年第30号公告明确，2020年1月1日起，各金融机构不得签订参考贷款基准利率定价的贷款合同。 目前LPR已成为银行、财务公司、金融租赁公司、信托公司等各类金融机构新发放贷款的主要定价基础；一些金融机构在部分贷款中也在探索使用上海银行间同业拆借利率（Shibor）、债券收益率等作为参考基准，可以继续探索。
2022年5月15日，人民银行、银保监会发布了关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知。 通知明确，对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率（LPR）减20个基点。 二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。
