這篇文章會助你了解如何計算貸款額及比較不同類型的貸款。 網上估價並不幅蓋所有物業，而且估價一般較保守，未必可以反映實際市價。 MoneySmart建議買家多使用幾間銀行的估價，或使用MoneySmart估價服務以作參考。
另外，我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 MoneySmart的按揭專員全程為你跟進銀行樓宇按揭申請，為你提供專業意見，爭取最高的銀行物業估價及最優惠的樓宇按揭利率和回贈， 分析和比較最切合你需要的按揭計劃。 銀行樓宇按揭利率2023 無論你有任何關於估價、按揭成數、按揭保險、壓力測試、年期等等的問題，我們均可為你解答。 即使美國聯儲局官員不斷「放鷹」預告繼續加息，券商富瑞主張這輪加息周期已結束，甚至估計美國明年將掉頭減息。 銀行樓宇按揭利率2023 富瑞證券研究部中國金融業副總裁黃梓皓認為，本港樓價今年下半年平穩，隨着息口見頂的效應逐漸釋放，以及供應回復比較正常的狀態，明年甚至有望錄雙位數升幅。
銀行樓宇按揭利率: 香港各大銀行按揭計劃一覽
黃梓皓接受本報訪問時表示，去年下半年地產商未有積極推盤，且成交量低迷，所以今年初以來一些積壓的需求釋放，相信今年樓市需求比去年佳。 要注意的是，去年售樓紙到手卻沒推出的樓盤多達1.2萬伙，而香港每年私樓供應平均介乎1.5萬至兩萬伙左右，當這批供應「滯後」至今年時，樓價將會較難向上，亦相信樓價大部分升幅已在首季實現。 成交量可能有所增加，但估計發展商開價未必會太進取，始終現時需要去庫存、消化去年未出售的樓盤。 再者，印花稅等辣招仍在，通關後的海外投資需求對香港的直接影響有限。 該行亦不排除香港銀行於7至8月調高最優惠利率（P息），按息至少到今年底仍高企，故此相信明年樓市才有明顯好轉。 銀行樓宇按揭利率 近年本港人口流失問題嚴重，黃梓皓表示，不敢說移民潮已經完結，但相信最壞時間已經過去。
又設有以港元最優惠利率為基準的按揭利率上限，利率穩定，容易預算利息開支。 實際按揭利率並不會高於最優惠利率為基準所設定之按揭利率上限，可享有更大的保障。 匯豐銀行現時提供H+1.38%和P-2.5%封頂利率，以及最高1.5％的現金回贈。 借貸人每月清還按揭貸款，當中包括每月還款額、利息和其他費用。 借貸人所選擇的按揭利息計算種類，對將來的還款額有莫大影響。 按揭利率分為兩種：P按（Prime Rate）及H按（Hibor Rate）。
銀行樓宇按揭利率: 網上估價系統：有
為了保障貸款人，銀行也會訂立鎖定按息上限，為免供款因為拆息上升而急升。 南洋商業銀行的「置理想」按揭計劃集按揭及往來賬戶服務於一身，讓您按個人的生活模式與財務預算，隨時將款項存入按揭賬戶，助您節省利息支出及縮短供款年期。 金管局對銀行提供的現金回贈有規限，如現金回贈超過貸款額 1%，而業主又借足成數上限，銀行就要以扣減貸款額的方式提供回贈。 部分物業類別不適用於渣打銀行按揭計劃，如租者置其屋計劃下的公屋、村屋和唐樓等的物業類別不符合審批資格。 另外，申請渣打銀行的MortgageOne®增值按揭戶口，需支付 HK$2,000 手續費及HK$500年費。
按證公司提供的支付保費方法有三種，分別是：1）一次過繳交、2）逐年繳交，3）向銀行加借相關金額並一次支付整筆保費。 銀行樓宇按揭利率 車位按揭不論在按揭成數、息口和還款年期，均有別於住宅物業按揭。 如你在申請車位按揭時沒有其他按揭物業在身，按揭成數最多為五成。
銀行樓宇按揭利率: 物業轉按
南洋商業銀行「置合息」按揭計劃特別為您提供特優利率指定往來賬戶，讓您在置業的同時，可為儲蓄存款賺取更高利息回報。 銀行樓宇按揭利率 @此還款期是假設「置理想」按揭賬戶內的存款金額足以全部清還由第117個月後餘下還款期數的按揭貸款餘額。 客戶屆時可申請提前贖回按揭，但客戶或需繳付提前全部還款的費用。 若客戶未有申請贖回按揭，客戶將每月如常為按揭貸款進行供款，直至按揭貸款本金完全清還為止。 銀行審批按揭時一般設有「罰息期」，通常為期兩年。 如按揭申請人在罰息期間轉按，一般需要繳交手續費或全數退還現金回贈。
由於現時新制的公務員供樓津貼發放方式非實報實銷，因此可以計入入息之中，變相提高了每月收入水平。 銀行樓宇按揭利率2023 公務員申請按揭並計算供款入息比例／壓力測試之際，將可以提高門檻，增加潛在的按揭成數。 該計劃利率為一個月港元拆息（H）加1.55%（H+1.55%），封頂利率為最優惠利率（P，假設為大P即6%），然後再用實際按揭利率減3厘作為醫管局補貼。 在安排按揭貸款之前，您需要確保自己有償還貸款的能力。
銀行樓宇按揭利率: 按揭回贈規限：過高要扣貸款額
申請人亦可以利用MoneySmart免費網上估價服務，即時掌握物業估價資訊。 渣打銀行提供全面的按揭計劃，可借取高達樓價9成按揭貸款，最大特色是設有特惠存款利率的 Mortgage Link、靈活彈性的回贈方式，可以 Asia Mile 的里數作回贈。 在選擇渣打銀行按揭計劃時，記得留意適用的物業類別和手續費等等。 按揭提早還款分兩類，第一類是全數清還，贖回物業，而第二類是提早償還部分本金，以減低利息的支出。 近年銀行審批按揭時，可將罰息期縮短至半年或一年。
現時各大銀行現金回贈水平接近，因此業主於罰息期內轉按並不划算。 要比較最慳最抵的按揭計劃，不能夠單單看實際利率，還要考慮銀行是否有提供的現金回贈。 另外還要視乎經濟環境，決定選用 P按 還是 H按。 除了按揭利率及現金回贈，罰息期長短也是關鍵。 銀行樓宇按揭利率2023 不少業主會透過轉按套現，作為購買新一層樓的首期開支。 揀選物業時，記得要多比較不同單位質素、景觀、裝修狀況等等。
銀行樓宇按揭利率: 申請渣打銀行按揭需要哪些文件？
選擇定息按揭的買家在新造按揭的定息期內，鎖定一個不變的利息供款。 不過供款期一完結，業主還是需要選定P按還是H按。 注1：閣下可以參考以下新造按揭的按揭利率的圖表。
- 另外還要視乎經濟環境，決定選用 P按 還是 H按。
- 自僱人士／無固定收入者申請按揭，其身份主要仍然由「首置／非首置」人士劃分。
- 若客戶未有申請贖回按揭，客戶將每月如常為按揭貸款進行供款，直至按揭貸款本金完全清還為止。
- 樓宇按揭就是以物業作抵押，向銀行借出首期以外的錢用來購買物業。
- 不過，政府於2019年施政報告中公佈，將首置人士承造9成按揭的條件放寬，首置人士可透過按保做高成數按揭，大大提升了二手樓的可買性。
首次置業若購買800萬以下物業，按揭成數可達9成。 最後不得不提醒，壓力測試以封頂利率計算，醫管局計劃封頂利率是6%，較現時銀行3.5%為嚴。 要借盡的話，最低入息要求很高，而且還款期最長僅20年，每月供款額較為驚人。 要爭取最佳估價，花時間向不同銀行查詢可算是不可或缺的一環，但這過程繁瑣，因此申請人可考慮經MoneySmart申請按揭，全程免收手續費，而且可於網上辦妥，過程簡單方便。 MoneySmart夥拍本港主要銀行，可以助申請人於短時間內一次過向多間銀行提出估價申請，全力爭取更佳估價。
銀行樓宇按揭利率: 存款
打算申請滙豐銀行按揭計劃來申請政府房屋、買樓、換樓、轉按物業，就要好好留意𣾀豐銀行按揭計劃特式、利率、按揭樓宇類、申請資格、程序、還款方法等等。 首置人士即未持有任何物業人士，亦包括曾經置業轉手而未有任何物業按揭之人士。 於2019年新按揭制度實施後，首置人士可以經由額外的按揭保險費，豁免壓力測試，只需提供款入息證明，證明每個按揭供款，不佔月入的一半，即50％。
HIBOR是香港區內銀行互相借貸時採用的息率。 銀行樓宇按揭利率 若匯豐銀行需要向恆生銀行借錢營運業務，當中的借貸就會用HIBOR作這筆貸款的利率。 銀行樓宇按揭利率2023 當銀行資金多唔需要借貸HIBOR便會下跌，相反就會升。
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至於二手樓按揭利率方面，二手樓是根據市場利率計算，現時主要銀行一般的的按揭利率為2.625%，較一手樓發展商提供的貸款利率低。 不過，買家要留意，按保的保費為貸款額的1.32%至5%，視乎貸款年期而定。 兩者有不同的入息/資產限額要求和最高按揭成數限制。 綠表申請人士最高可申請九成半按揭，而白表申請人士最高只可申請九成按揭。 由於居屋有房委會作擔保，因此不論綠表申請人士或白表申請人士，即使申請高成數按揭，亦無須購買按揭保險。 另外，銀行亦可能會要求自僱人士／無固定收入者提供較長時間的現金收入證明，以及進行較嚴格的壓力測試，以證明有確實的按揭還款能力。
- 直接影響估價的因素一般包括成交額、成交量、樓齡、物業質素和是否有任何建築命令如僭建及維修令等。
- 於2019年新按揭制度實施後，首置人士可以經由額外的按揭保險費，豁免壓力測試，只需提供款入息證明，證明每個按揭供款，不佔月入的一半，即50％。
- 這個圖表是不斷更新，裏面包含不同銀行的P按、H按、H按封頂位、銀行現金回贈、高息存款戶口及罰息期完整資料。
- 銀行一般會委託第三方估價公司，如戴德梁行、CBRE、Savills、中原等等為物業進行估價。
- 醫管局「員工置業貸款計劃」出爐至今，大受員工歡迎，據聞至今已收到數千申請。
