因此，提早清還貸款前，申請人應周詳考慮能否負擔額外的費用。 大部分銀行均會列明申請貸款時，需要出示或上載身份證明文件（香港永久居民身份證、護照、工作簽證等）、入息證明文件、住址證明等。 上述文件均需符合銀行設立之限期內（有部分銀行只接受顯示過去一個月內發出之文件；亦有銀行接受三個月內，甚至更長期限）。 出示或上載相關文件時，緊記資料準確及依照銀行的要求，否則有可能會延遲發放貸款，甚或拒絕借貸申請。 貸款利率香港 銀行借貸條件通常為申請人必須年滿18歲，但每間銀行對申請人的年齡限制不一定相同，例如渣打銀行借貸條件則為要求申請私人貸款者必須至少年滿20歲。 申請人需提交香港身份證/護照副本(適用於非香港永久性居民身份證持有人)和近3個月内之現居住址證明。
如果未能準時全數繳付銀行要求的每月還款額，銀行便會收取逾期還款費用，此項手續費由HK$300至HK$1,000不等，有些銀行同時會設定逾期還款利率，以每月還款額計算利息，年利率高達36%。 私人分期貸款的借款人必須每月償還定額本金和利息，利息大部分以每月平息計算。 只要知道貸款額、每月平息和還款期，即可計算每月利息金額。 讀者或會留意到基本利率是根據一條公開透明的公式來計算，就是：聯邦基金目標利率再加150基點。
貸款利率香港: 貸款常見問題FAQ
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銀行的資金源自大量的公眾存款，因此資金成本低，所以銀行貸款利率亦有空間調低，以吸引客戶申請貸款。 除此之外，銀行批出貸款前會參考客戶的信貸評級，減低出現壞帳的機會，所以銀行可以以低息批出貸款。 借貸前，你應該先了解清楚借錢需要，到底是必須借錢應急，還是純粹急於購物？ 而正式申請之前，借貸人士亦應該認清個人的財政狀況和還款能力，並考慮清楚借貸額、還款期和每月還款額，以及仔細了解借貸條款及細則，包括手續費。 警方在行動中檢獲大批手提電話、銀行卡、銀行文件及被捕人犯案時衣著。 損失最高一宗的金額為550萬元，對方訛稱可提供低息貸款服務，要求受害人提交保證金，受害人甚至要去其他地方借錢以還錢，並將現金及保證金交予騙徒，但其實並無低息借貸，因而損失金錢。
貸款利率香港: WeLend 私人貸款
一直有說財務公司批核貸款比銀行容易，亦因此財務公司貸款利息亦會比銀行高。 以往這或許是事實，但財務公司與銀行的利息差距不斷縮窄，借貸優惠亦愈來愈豐富，基本上借貸體驗並沒有太大差距。 若任何信息與你到訪之金融機構、服務供應商或特定產品網站有所出入，所有金融產品和服務均以他們作準，請參閱相關金融機構的網站為產品資訊的最更新版本。
- 借貸前，你應該先了解清楚借錢需要，到底是必須借錢應急，還是純粹急於購物？
- 凱投宏觀中國經濟主管朱利安‧伊雲斯-普里查德（Julian Evans-Pritchard）表示，雖然央行的寬鬆政策本身不會產生多大影響，但它揭示了「官員們對中國經濟復甦狀況的擔憂日益增加」。
- 因此實際年利率貸款利息計算方法更能夠讓您清晰看到借貸的費用支出。
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- 後續中期借貸便利（MLF）利率和貸款市場報價利率（LPR）也有望跟著調降。
- 考慮到目前宏觀經濟修復的形態、節奏與力度，社會有效需求需要包括貨幣政策在內的宏觀政策繼續呵護與刺激，後續一年期和五年期LPR非對稱下降的概率較高。
- 由於現時新制的公務員供樓津貼發放方式非實報實銷，因此可以計入入息之中，變相提高了每月收入水平。
無論如何，從市民大眾的關注程度來看，我預計所謂最優惠貸款利率、按揭利率及最新的基本儲蓄利率，都會繼續成為非常普及的息率指標。 沒有稅單的人士可考慮向財務公司借貸，例如安信定額私人貸款等為方便未能提供糧單的申請人，設有免文件貸款，只需提供身分證及銀行提款卡作證明即可申請。 提早還款看似能節省利息，但其實對申請人來說不一定是划算的做法。 這是因為貸款機構一般使用「78法則」計算私人貸款利息，利息於初期的還款額佔的比重會較多，而後期的利息比重會較少，亦即代表提早還款所能節省的利息不一定有想像中多。 貸款利率香港2023 另外，提早還款一般需付手續費，申請人因提早償還欠款而額外支出的手續費可能比節省的利息還多，因此不一定划算。
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因為在目前的中國利率體系下，央行調整MLF利率作為引導，LPR則由商業銀行根據MLF利率進行加點報價形成，最終反映在商業銀行實際貸款利率上，形成完整的利率傳導鏈條。 實際年利率是一個綜合了利息及其他費用後的參考利率，能夠反映你的實際的借貸成本，用來比較貸款實際支出就最好不過。 恒生(011)宣布，將港元最優惠年利率維持於5.75厘。 大額貸款：如果企業需要大額貸款，通常需要更多的時間進行評估和審批。 這意味著，個人、獨資企業和非註冊的公司通常無法申請企業貸款。
事實上，在正常情況下，短期銀行同業拆息都會緊貼同年期的美元拆息。 目前隔夜拆息更與聯邦基金目標利率大致相同，只是本港市場沒有設立這項目標利率而已。 後續中期借貸便利（MLF）利率和貸款市場報價利率（LPR）也有望跟著調降。 東方金誠首席宏觀分析師王青預計15日MLF操作利率將下調0.1個百分點，至2.65%。 20日LPR報價也將跟進下調；中信證券首席經濟學家明明認為，結合加強逆周期調節的政策基調，未來幾個月降息概率較大，最早15日MLF利率存在下調5個至10個基點的可能性。 個人有連帶擔保的貸款：如果企業股東或管理人員提供連帶擔保，並且該擔保可以用於非公司業務用途，企業可能可以使用貸款資金。
貸款利率香港: 私人貸款推薦
滙豐上一次加息是2022年12月16日，當時該行上調最優惠利率12.5點子至5.75厘水平。 閣下須緊記當按下連結及於瀏覽器打開新的視窗時，閣下將受所瀏覽之第三方網站的使用條款及私隱政策所約束。 超連結本身不構成本行對第三方或其超連結之內容、產品、服務或其中包含或可用的資訊給予任何明示或暗示的批准、推薦、認可、保證及陳述。 貸款利率香港 車位按揭不論在按揭成數、息口和還款年期，均有別於住宅物業按揭。
北京时间15日凌晨，美国联邦储备委员会结束为期两天的货币政策会议，宣布维持5%至5.25%的联邦基金利率目标区间不变。 这是美联储2022年3月以来连续10次加息后首次暂停加息。 新华社香港6月15日电（记者郑欣）香港金融管理局15日宣布跟随美联储暂停加息，将基本利率维持在5.5%不变。 基本利率是用作计算经贴现窗进行回购交易时适用的贴现率的基础利率。
貸款利率香港: 銀行會否提供按揭以外的優惠及服務？
部分貸款申請人選擇提早清還貸款，藉此減少每月的額外開支。 然而，不同銀行對於申請人提早清還貸款會有截然不同的要求。 貸款利率香港 貸款利率香港 就如匯豐銀行為例，如在到期日前全數清還固定還款期內的貸款，申請人將需要支付額外的費用；反之，渣打銀行可豁免提早償還貸款之手續費。
如果企業用於非公司業務用途而導致無法按時還款，可能會對企業的信用評分和財務狀況造成負面影響。 無需具體業務計劃的貸款：在某些情況下，金融機構可能會提供無需具體業務計劃的貸款，這意味著企業可以自由使用資金。 如果您剛開始創業，可能需要以個人名義作為擔保或提供個人財力來申請私人貸款。 但是，請注意借貸一定要謹慎，避免超出自己的還款能力，造成財務風險。
貸款利率香港: 個人預算
此外，大部分銀行亦設定年薪或月薪要求，確保申請人有基本的還款能力，批核之貸款金額亦有機會受申請人之新薪或月薪影響。 申請的過程中，銀行一般都需要申請者出示一啲證明文件，當中包括：申請人的身份證明、收入證明及住址證明等。 精選多個香港銀行貸款計劃，比較不同香港銀行的貸款利率，而計算出月還款額，此外每個計劃都各有特色，適合唔同現金需求人士。
一般香港的私人貸款還款期最短為3個月，最長可達60個月。 月平息私人貸款利息計算方法的利率看上來比較低，甚至乎低至零點幾個百分比。 因此私人貸款公司往往會使用月平息營造「低息」的推廣效果，吸引眼球。
貸款利率香港: 最優惠利率
企業貸款的額度通常較大，利率也較低，但申請流程較為複雜，如申請貸款額較大或需要提供企業的財務狀況、經營計劃、商業計劃等相關資料，更有機會需要抵押。 銀行或金融機構會對企業的信用風險進行評估，以確保貸款的安全性。 免責聲明：按揭供款計算機（「計算機」）計算的結果只供參考，任何人士不應依賴該結果作其他用途。 計算機只根據輸入計算機的數字計算結果，而並無把任何其他在銀行貸款審批過程中納入考慮後，而可能會影響結果的因素計算在內，例如個人財務狀況和還款能力或按揭條款（如律師費、手續費、回贈等）。
有部分私人貸款，在特定情況下能免入息證明 / 免TU，不過有利有弊，免入息審查貸款利息有機會較高，批出的金額亦有機會較少。 「實際年利率」是結合月平息、還款期數、手續費等計算而成，用以反映實際的借款成本；借同一筆錢，實際年利率愈低，還款額愈少，借錢基本上愈划算；若放貸年利率超過60%，即屬違法。 經HongKongCard申請，可獲高達HK$3,000 超市禮劵；成功申請貸款，可享高達HK$10,000現金回贈。 雖然有部份銀行會反其道而行，借得少還得快方可就可享廣告宣傳中的特低APR，只是世上沒有免費午餐，當然有附帶條件，客戶除了要有好TU外，亦可能需於該行同時開立指定戶口、同時申請信用卡方可享低息。
貸款利率香港: 天星銀行Airstar 私人分期貸款
如果選擇在這個時候提前還款，便可能得不償失，因為就算節省了未償還的利息，也可能不足以彌補提前還款的相關手續費。 請先向我們查詢提前還款的總金額（包括尚欠的貸款餘額、提前還款手續費及其他的費用等）和未償還的利息金額，比較和考慮清楚後，才決定是否選擇提前還款。 留意每人最終能得到貸款利率都不同，要由銀行或財務公司決定，貸款計算機只能作參考用途。 對比月平息私人貸款利息計算方法，實際年利率（APR）更能清楚反映私人借貸成本。 貸款利率香港 因此實際年利率貸款利息計算方法更能夠讓您清晰看到借貸的費用支出。
銀行或財務公司標榜的最低實際年利率（APR）看似優惠，但申請人要留意附帶的條件。 貸款機構一般要求申請人信貸評分高、貸款額較大及還款期較短，或者需是全新客戶，又或是存款較多的特選客戶。 中小企貸款選擇多，每款貸款針對不同需要，往往讓人難以選擇。 申請貸款前最好先清楚了解相關計劃的利率、貸款形式(例如分期貸款還是循環貸款)、貸款額、還款期、批核時間和手續費。 此外，部分銀行不時有特別推廣，提供現金回贈和特惠利率等優惠，如想賺盡不妨把握機會。 注意部分貸款要求公司必須在香港營運及註冊至少一年，並具備良好的還款紀錄，方可申請貸款。
貸款利率香港: 渣打銀行 私人貸款
目前，只有建期樓花(待樓宇落成後，才開始供款的樓花)可申請達9成按揭，而即供樓花(樓宇並未落成、但開始供款的樓花)無法獲批9成按揭。 發展商會為即供樓花提供「即供」優惠，如達價單價錢20％優惠，以吸引買家，不過由於買家於購買樓盤前，未能親眼看到單位，始終需要承擔一定風險。 雖然理論上居屋按揭申請人，最高可申請九成半按揭，但銀行最終所批出的按揭受樓齡(75減)所限，因此已過擔保期的二手未補地價居屋，最多只可借6成，因此買家要準備更多的首期。 至於已補地價的居屋，就可於自由市場買賣，其按揭成數與私樓一樣，如需承造高成數按揭，就必須購買按保。 由於現時新制的公務員供樓津貼發放方式非實報實銷，因此可以計入入息之中，變相提高了每月收入水平。 公務員申請按揭並計算供款入息比例／壓力測試之際，將可以提高門檻，增加潛在的按揭成數。
- 雖然理論上居屋按揭申請人，最高可申請九成半按揭，但銀行最終所批出的按揭受樓齡(75減)所限，因此已過擔保期的二手未補地價居屋，最多只可借6成，因此買家要準備更多的首期。
- 銀行或私人貸款公司標榜的低息貸款最低實際年利率（APR）低至1.XX%望落相當吸引，但低息貸款廣告不可盡信，記得同時留意低息貸款附帶的條件。
- 興業固收首席分析師黃偉平表示，下調逆回購中標利率，助銀行降低負債成本，減輕淨息差壓力，一定程度上有利於實體融資需求回升，更稱今次減息未必是盡頭，後續貨幣政策進一步寬鬆仍然可期。
反之，申請人信貸評級越低，則較獲取其貸款優惠、最優惠利率或最低息利率，甚或拒絕借貸申請。 貸款利率香港2023 申請銀行貸款時，一般無需有擔保人，但實際情況要視乎銀行及申請人而定。 貸款利率香港2023 因為貸款合約具有法律效力，想成為擔保人，則必須衡量自己能否負擔替別人還款的能力。 一般而言，成年人士、沒有破產紀錄及有還款能力，均可成為貸款擔保人。
貸款利率香港: 銀行貸款方案
滙豐銀行使用「直線法」或「78法則」去計算利息和本金在每月還款額中佔的比例。 即使每個月還款的金額相同，一般來說前期還款的利息部分佔比較多，本金部分相對佔比較少。 換言之，當您已按期償還了一段時間，未償還的利息金額可能已經很小。
貸款利率香港: 私人貸款 P loan利息比較（以HK$400,000及36個月還款期為例）
還款期為6個月或以上，最長為84個月，每月設固定還款額，成為你的生活重要支出之一。 上一次加息是2023年5月5日，當時該行上調最優惠利率12.5點子至5.75厘水平；2月初聯儲局放慢加息至0.25厘，恒生當日亦宣布維持不變。 前一次該行最優惠貸款利率於2022年12月15日更改，加0.25厘，當時最優惠貸款利率年息5.875厘。 今年3月聯儲局放慢加息至0.25厘，滙豐當日亦宣布利率維持不變。 滙豐現時的港元儲蓄存款戶口的利率亦維持不變，港元戶口結餘5,000元或以上的年利率為0.75厘，結餘5,000元以下維持零息。
以目前聯邦基金目標利率處於3.75厘計，我們的基本利率便是5.25厘。 但即使基本利率高出聯邦基金目標利率150基點，也不代表港元利率一定會高於美元利率。 貸款利率香港 基本利率「升水」150基點的目的，是要使尋求貼現窗協助的銀行支付一項細小的懲罰性代價，藉以鼓勵本港的持牌銀行盡量審慎地管理銀行同業的流動資金需求。
